金融機構為自熱人客戶辦理

Ⅰ 金融機構與自然人之間簽訂的借款合同何時生效法律條文

1、如果採用口頭形式的，借款合同生效時間為貸款人提供借款之時。從回這點來看，自然答人之間的口頭形式的借款合同是實踐合同。 2、如果自然人之間的借款合同採用書面形式的，應當自簽訂借款合同時或者依照借款合同的約定的生效時間生效。

Ⅱ 金融機構為客戶辦理投資收益支出業務時應當審核什麼

金融機構為客戶辦理投資收益，支出業務的時候，應當審核徵信、客戶的徵信業務。

Ⅲ 金融機構應中止為客戶辦理業務請問這里的合理期限是指

根據《華民共反洗錢》等規規定金融機構與客戶業務關系存續期間應採取持續客戶身份識別措施客戶先前提交身份證件或者身份證明文件已效期客戶沒合理期限內更新且沒提合理理由金融機構應止客...

Ⅳ 自然人之間的借款合同與金融機構作為貸款方的借款合同有什麼區別

自然人之間的借款合同與金融機構作為貸款方的借款合同相比，主要有以下幾方面區別：一、回自然人之間訂立答借款合同，既可以採用書面形式，也可以採用口頭形式；金融機構訂立借款合同只能採用書面形式。二、自然人之間借款，借款合同自貸款人提供借款時生效；金融機構作為貸款人的借款合同，當事人達成借款的書面協議，合同就成立。三、自然人之間的借款合同，當事人對以約定支付利息，也可以不約定支付利息，當事人約定不明的，視為不支付利息；金融機構作為貸款人的借款合同，借款人必須向貸款人支付利息。四、自然人之間借款，約定支付利息的，借款利率不得違反國家有關限制利率的規定；金融機構作為貸款人的借款合同，借款利率應當按照中國人民銀行規定的貸款利率的上下限確定。

Ⅳ 在金融機構辦理業務時,不能作為個人有效證明證件使用的是什麼

在金抄融機構辦理業務時，有效的身份襲證明，只能是身份證，護照和軍官證，其他的都不是有效證明證件。

根據個人存款賬戶實名制規定，下列身份證件為實名證件

1、居住在境內的中國公民，為居民身份證或者臨時居民身份證；

2、居住在境內的16周歲以下的中國公民，為戶口簿；

3、中國人民解放軍軍人，為軍人身份證件；中國人民武裝警察，為武裝警察身份證件；

4、香港、澳門居民，為港澳居民往來內地通行證；台灣居民，為台灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件；

5、外國公民，為護照。

(5)金融機構為自熱人客戶辦理擴展閱讀：

客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，金融機構應當中止為客戶辦理業務。

根據《中華人民共和國反洗錢法》等法規規定，金融機構在與客戶的業務關系存續期間，應當採取持續的客戶身份識別措施，客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，金融機構應中止為客。

Ⅵ 為自然人客戶辦理人民幣單筆多少現金存取業務時，銀行業金融機構

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Ⅶ 金融機構辦理業務對於客戶身份核實順序

金融機構辦理業務對於客戶身份核實的順序是先核對身份證件和業務辦理人是否是同一人，必要的時候會通過公民身份證聯網核查系統核查。

Ⅷ 自然人之間借款和金融機構借款有什麼區別

自然人之間的借款合同與金融機構作為貸款方的借款合同相比，主要有以專下幾方面區別：一、屬自然人之間訂立借款合同，既可以採用書面形式，也可以採用口頭形式；金融機構訂立借款合同只能採用書面形式。二、自然人之間借款，借款合同自貸款人提供借款時生效；金融機構作為貸款人的借款合同，當事人達成借款的書面協議，合同就成立。三、自然人之間的借款合同，當事人對以約定支付利息，也可以不約定支付利息，當事人約定不明的，視為不支付利息；金融機構作為貸款人的借款合同，借款人必須向貸款人支付利息。四、自然人之間借款，約定支付利息的，借款利率不得違反國家有關限制利率的規定；金融機構作為貸款人的借款合同，借款利率應當按照中國人民銀行規定的貸款利率的上下限確定。

Ⅸ 金融機構能夠中止為客戶辦理業務。實務中，各金融機構具體如何操作，是中止客戶全部業務還是部分業務

8月以來，金價走出了一波波瀾壯闊的大牛市行情，近來金價進行高位整理

美元貶值、通脹預期、現貨需求、投機資金、央行購金、美聯儲貨幣政策等多重因素，共同促成了8月以來黃金的持續大漲。黃金牛市將會持續多久？影響黃金價格的因素很多，又該如何判斷黃金價格的漲跌？黃金市場中投資品種繁多，如何選擇適合自己的投資品種？上周六北青財富課堂上，恆泰大通黃金投資有限公司北京分公司副總經理李江林和恆泰大通黃金產業開發與研究中心分析師焦宇為投資者解答了以上問題。

第一課：金價還能走多遠？

8月以來，金價走出了一波波瀾壯闊的大牛市行情，突破前期歷史高點之後，連創新高，普遍預期年底才能達到的1300美元/盎司的目標，被輕松邁過，並創下1387美元/盎司的歷史新高。

對此，焦宇分析，此輪大牛市行情主要得益於房地產數據的疲軟以及美國失業人數的增加，這些從側面反映出美國經濟較為疲弱，而黃金是以美元來計價的，美元的貶值對黃金具有提振的作用。此外，市場擔憂主要工業國家可能實施更寬松貨幣政策，進而引發貨幣貶值和通脹率上升，造就了8月份以來黃金價格的連續上漲行情。

但近期中國加息後，國際金價應聲回落，金價後市如何？焦宇分析，經過連續上漲，金價短期形成頭部格局，但中長期的牛市格局不變。他認為，黃金價格的上漲，主要是直接對沖美元流動性過度投放的風險。因此，預計美聯儲量化寬松的恢復仍將是支撐黃金市場在未來持續上漲的重要推動力。所以，現階段黃金價格的回落仍是長期上漲趨勢中的正常調整。在全球低利率、高負債仍在持續的背景下，黃金價格的調整仍在為投資黃金市場提供良好的買入機會。

第二課：如何判斷黃金價格？

李江林指出，決定黃金價格的根本因素是供給和需求。

供求因素是影響黃金價格波動的根本原因。其中，供給因素的影響主要包括黃金存量的變動，新的金礦開采成本的變動，黃金生產國的政治、軍事和經濟的變動狀況，央行的黃金儲備拋售情況等。

從全球來看，黃金產量這幾年逐年減少，黃金資源也隨著不斷開采而逐年減少，開采成本越來越高，同時全球市場尤其是新興國家市場對黃金的需求量增大，黃金市場仍屬於賣方市場，供小於求，而且黃金屬於不可再生資源，開采與供應不可能一味地上升滿足市場需求，這些因素導致黃金價格會有繼續上漲的空間，黃金的未來價值會被更高地體現出來。

美元強弱也是影響金價高低的重要因素，金價與美元之間呈負相關關系。李江林提出，2008年爆發於美國的金融危機令全球經濟一度陷於低迷，也令其他國家認識到，全球經濟過度依賴美元的不穩定性，這給了黃金重新煥發光彩的機會，因為黃金是比紙幣更穩定的貨幣，雖然黃金供給的限制決定了我們不可能重返金本位，但作為對美元功能的部分替代，已經可以使規模正在壯大的黃金市場水漲船高。投資者應該適應這一改變，以後黃金的價格將更多取決於其貨幣屬性，商品屬性退居其次。不過，這種反比關系只是相對的。

此外還有地緣政治局勢因素。值得一提的是，突發性政治危機對金價的影響越來越像是一個中轉站，起到轉勢的作用。1980年的蘇聯進軍阿富汗並沒有像預期的那樣引發大國沖突，加之美國經濟形勢轉好，金價隨之下跌，從走了10年的牛市進入熊市。1990年伊拉克進軍科威特和隨後的海灣戰爭，也使金價暫時擺脫了跌勢，走出了一波半年的漲勢。9·11之後金價更是保持了近兩年的上漲。

第三課：有哪些黃金投資品種？

目前銀行主要的黃金理財品種包括紙黃金、實物金和黃金期權等。

紙黃金是一種買賣交易中雙方不涉及黃金實物交割，只是在商業銀行的會計簿籍上作債權債務記載的一種代理黃金買賣服務。交易成本為0.8至1.0元/克，交易時間為24小時。

實物金的投資品包括投資性金條、飾品金和收藏類黃金製品。

焦宇指出，金條加工費低廉，各種附加支出也不高，標准化金條在全世界范圍內都可以方便地買賣，並且世界大多數國家和地區都對黃金交易不征交易稅。而且黃金是全球24小時連續報價，在世界各地都可以及時得到黃金的報價。

值得一提的是，雖然投資性金條是投資黃金最合適的品種，但並不是指市場中常見的紀念性金條、賀歲金條等。這類金條都屬於飾品金條，它們的售價遠高於國際黃金市場價格，而且回售麻煩，兌現時要打較大折扣。所以投資金條之前要先學會識別投資性金條和飾品性金條。焦宇說。

金飾屬於消費品范疇，除非是與其餘珠寶共同鑲嵌製作、出自知名工藝大師之手的名家之作，否則並無固定投資價值；在舊金收購中心，即便是花了200元/克以上高價購買的金飾也只能當160元/克的純金來賣。

最近收藏類黃金製品炒作比較熱。對此，焦宇表示，收藏類黃金的價格波動受題材炒作的影響比較大。以奧運金銀紀念幣一組為例，當初發行價只有八九千元，之後在追捧者的爆炒下，最高曾達到24000元，目前市場價已回落到12000元。如有投資者不幸在高點介入，現在自然深套其中。

再看黃金期權。黃金期權由中國銀行首家開展。期權本身是一種比期貨更加復雜的衍生品種，對投資者的風險承受能力、投資經驗、專業知識的要求更高，因此不適合大多數普通投資者。同樣因為這個原因，銀行也難以為這個小眾產品投入足夠財力去培養專業團隊。

對於交易所黃金理財品種，焦宇表示，金交所與期交所黃金報價是以國際金價為影子，自己並不具有定價權，以競價撮合的驅動方式形成價格波動。參考國際金價波動，下單撮合成交是國內投資者參與T+D和黃金期貨的現狀。這種交易模式導致國內黃金價格與國際市場的價格不能吻合，往往出現很大的價格偏離。而且世界黃金市場的現貨黃金價格波動是周一至周五24小時連續的（金融假日除外）。上海黃金交易所和期貨交易所的交易時間又是相對固定的中國時段，這就醞釀了很大的交易價格的時間風險。

除此之外，還有一些黃金投資公司推出的預付款買賣。預付款買賣方式是指投資者可按照不同的預付款比例買入或賣出一定量標的物後，選擇按支付預付款時買賣系統所顯示的全額價款交收標的物，或者選擇買賣系統所顯示的即時價賣出或購回進行結算的一種買賣方式。預付款買賣方式可以實現24小時多次、雙向的買賣

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