金融機構流動性主要來源

㈠ 金融機構的流動性需求與流動性供給主要來自哪些方面

金融機構的流動性：在金融機構的管理中，流動性泛 指 金融機構的專對外支付能力和狀態。
1.銀行屬流動性需求的主要內容 (1)存款提取 (2)貸款需求 (3)投資需求 (4)還款需求 (5)營業支出 （6）股利支付
2．銀行流動性供給內容 (1)客戶存款 (2)金融市場借款以及向中央銀行的借款 (3)貸款的償還以及證券的到期 (4)資產變現 (5)金融服務收入

㈡ 影響銀行資產流動性的因素有哪些

1．國家經濟增長情況
經濟增長情況對商業銀行的流動性狀況有較大的影響，銀行作為資金融通的中介機構，經濟的波動能從很大的方面影響到資金的融通情況。

從經濟周期的角度分析：當經濟繁榮時，企業盈利增加、投資需求增加，對資金的需求量就會增大，則銀行貸款的需求量會增加，同時，消費需求增加、更多錢用於消費，相對來說更少的錢被用於儲蓄，其結果往往表現為銀行貸款需求增速超過銀行存款的增速，產生銀行流動性的負缺口。反之正好相反。

2．貨幣政策
一國的貨幣政策主要影響商業銀行所處的金融環境的寬松度。貨幣政策工具主要包括：存款准備金率、再貼現率、公開市場操作。當貨幣政策寬松時，利率的變動會對銀行的流動性產生很大的影響。
當預期利率高時，銀行的存款會增加、貸款需求減少，銀行的流動性可能增加，反之，銀行的流動性可能減少。此外，根據商業銀行流動性管理的缺口理論，當資產負債敏感性缺口為正時(即利率敏感性資產大於利率敏感性負債)，利率上升時，現金的流入量會大於現金流出量，即凈現金流入為正，銀行的利息收入會增加；反之，當資產負債敏感性缺口為負時，銀行的利息收入會減少。

3．金融市場情況
從流動性是資產的一種迅速變現能力以及主動負債的能力來說，一國的金融市場的發育程度影響著銀行流動性的大小。
從資產方面，銀行的資產主要包括貸款、短期證券投資，票據等，這些是保證商業銀行流動性的重要工具。當商業銀行需要流動性而第一準備不足時，可通過在證券市場拋售證券、在票據市場賣出票據等手段進行融資來增加流動性。
而這些都與金融市場的發育程度具有很大的關系。一國金融市場發育得越完善，銀行就越能夠以合理的價格變現資產，減少交易的成本及損失，流動性也就越好；反之，一國金融市場發育越不完善，銀行就越難以合理的價格變現資產，交易融資的成本也越高，流動性也就越差。

補充：
商業銀行流動性是指商業銀行滿足存款人提取現金、支付到期債務和借款人正常貸款需求的能力。
商業銀行提供現金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務本息，這部分現金稱為「基本流動性」，基本流動性加上為貸款需求提供的現金稱為「充足流動性」。保持適度的流動性是商業銀行流動性管理所追求的目標。

㈢ 簡述商業銀行流動性需求與流動性供給的來源渠道

流動性供給增加：客戶存款，提供非存款服務所得收入，客戶償還貸款，資產版出售，貨幣市場借權款，發行新股。

流動性需求增加：客戶提取存款，合格貸款客戶的貸款要求，償還非存款借款，提供銷售服務中產生的營業費用和稅收，向股東派發現金股利。

(3)金融機構流動性主要來源擴展閱讀：

商業銀行的流動性需求是客戶對銀行所提出、必須立即兌現的現金要求。銀行的流動性需求包括存款客戶的提現要求和貸款客戶的貸款要求。銀行必須滿足其客戶的正當現金需求，否則，銀行的可靠性與健全性便會受到懷疑。銀行一般說來.銀行通過適當的現金頭寸管理來滿足客戶不同種類的現金需求。

銀行准確地頂側流動性需求是保證其頭寸管理與現金支付的前提條件。如果銀行的現金准備過低，銀行在出現異常現金需求時將導致銀行出現流動性危機.發生擠兌現象.銀行在嚴重的悄況下甚至還會導致銀行倒閉。如果銀行現金儲備過多，銀行而創造收人的資產較少.又會嚴重地影響銀行的利潤。

㈣ 銀行借入流動性的主要來源包括各種非存款的借入,能舉例說明比如是那些非存款

這是商業銀行除存款以外的又一重要資金來源。
商業銀行短期借款來源主要有同業資金拆入、回購協議下的證券銷售、向中央銀行的再貼現或借款、歐洲美元借款等。
商業銀行的長期借款包括從國內外金融市場上借入的長期資金，以及發行的長期資本債券。

㈤ 商業銀行流動性風險的商業銀行流動性風險產生的原因

商業銀行流動性風險來源於兩個方面：負債方和資產方。由負債方引起的流動性風險主要源於商業銀行很難在不受損失的情況下變現資產或者被迫以較高成本融入資金來滿足負債持有人即時提取現金的需求；資產方引起的流動性風險是指表外業務的貸款承諾。考慮到我國商業銀行的實際情況，本文主要分析由負債方引起的流動性風險。
(一)商業銀行的資產負債期限不相匹配
商業銀行的負債業務即資金的主要來源有存款、同業拆借、央行存款、從國際貨幣市場借款和發行金融債券等，其中具有短期性質的存款佔了絕大部分比重；而商業銀行的資金主要運用於貸款、貼現、證券投資、中間業務、表外業務等，其中貸款業務在商業銀行資產構成中佔了絕對比重，而這些貸款以盈利性較高的中長期貸款為主。在這種資產負債結構下，當市場發生突然變動，客戶大量提取額度的情況下，如果其它要素不變，銀行便很難在不受損失的情況下將其資產變現而滿足其流動性需求，從而產生流動性風險，因為銀行流動性保持是一個在時間上連續的過程，現期的資產來源和運用會影響未來的流動性需求和供給，靠短期拆借來維持流動性只能產生惡性循環。
(二)經濟環境的變化
1、中國資本市場的迅速發展對商業銀行流動性風險控制的影響。從上世紀九十年代開始，中國資本市場得到了迅速發展，而在這其中，無論是從市場規模還是對國民經濟的影響力來看，股票市場都居於領先地位。因此我們主要分析股票市場的發展對商業銀行流動性的影響。
首先，從總體上看，我國股市的發展還很不成熟，經常大起大落，當熊市轉為牛市時，大量的短期性銀行存款便從居民的存款賬戶上轉到居民的證券賬戶，使短期內銀行的流動性需求激增，在流動性供給不能相應增加的情況下，便產生了流動性風險。而在牛市轉熊市時，銀行短期存款大量增加，不僅增加了銀行的經營成本，而且這種存款很不穩定，易帶來流動性風險隱患。
其次，眾所周知，我國的新股發行一向一本萬利，因此常常獲得超額認購。許多企業和機構出於追逐利潤的目的，在新股發行時將大量資金在企業存款賬戶和證券公司間來回轉賬，隨著股市的大起大落，來回轉賬既造成了銀行資金來源的不確定性，又擴大了流動性負債的波動性，使銀行流動性風險增加。
第三，股票市場的發展改變了很多企業的融資方式，那些經營良好、效益突出的企業為了降低籌資成本，紛紛改制上市，從證券市場吸收資金獲得發展,而這些企業很多是銀行的優質客戶和貸款對象，當這些企業改變融資方式，資金需求從長期性貸款需求轉向短期性的周轉性貸款之後，從總體上說，銀行的貸款質量下降，流動性風險增加。
2、利率市場化對商業銀行流動性的影響。隨著中國利率市場化改革的進展，利率水平逐步由市場的資金供給和需求決定。利率市場化將對企業和居民的融資和理財行為產生深刻影響，從而影響商業銀行的流動性。例如，當預期利率要下降時，為了減少財富的損失，此時居民儲蓄存款會相應增加，而貸款則會因為未來成本的下降而轉為在未來進行，此時貸款需求減少，這時銀行一般不會產生流動性風險；而當居民和企業預期利率上升時，為了減少未來融資成本，現時企業的貸款需求會突然放大；而居民的儲蓄意願會向後推遲，造成銀行的預期資金來源減少，從而造成銀行流動性供給不足，產生流動性風險。此外，當銀行存在資金利率缺口時，利率的變化將會對銀行利率資產和負債產生影響，進而影響到銀行的資產負債流動性。
3、經濟過熱發展對商業銀行流動性的影響。從去年下半年開始，國內經濟開始加速發展，投資需求旺盛，房地產、鋼鐵、水泥、電力等行業呈現出過度投資的跡象，除少部分資金外，絕大部分投資資金都來源於銀行信貸，信貸資金大規模集中於幾個行業的發展，中間孕育著很高的流動性風險，一旦行業進行周期性調整或者市場需求發生變化，銀行的呆壞賬必然大量增加，資產遭受嚴重損失，從而資產流動性下降，流動性風險增加。此外，在經濟高漲時期，央行將會執行緊縮性的貨幣政策，貨幣供應規模下降，銀行籌集資金的成本上升，主動性負債的能力受到削弱，從而負債的流動性下降，也會產生流動性風險。

㈥ 銀行流動性來源。

銀行流動性來源是市場。

流動性供給增加客戶存款，提供非存款服務所得收入，客戶償還貸款，資產出售，貨幣內市場借款，容發行新股。

流動性需求增加客戶提取存款，合格貸款客戶的貸款要求，償還非存款借款，提供銷售服務中產生的營業費用和稅收，向股東派發現金股利。

流動性被視為商業銀行的生命線。流動性不僅直接決定著單個商業銀行的安危存亡，對整個國家乃至全球經濟的穩定都至關重要。

(6)金融機構流動性主要來源擴展閱讀：

在貸款方面，根據盛行的保持客戶關系原則，商業銀行應盡量滿足客戶的合理貸款需求，以建立與客戶的長期合作關系。因此，商業銀行必須估計最大可能的新增貸款額，並保持100%的流動性准備。商業銀行的總流動性需求公式如下：

流動性總需求=負債流動性需求+貸款流動性需求=95%×（游資負債-法定準備）+30%×（易變負債-法定準備）+15%×（穩定資金-法定準備）+100%×預計新增貸款

㈦ 非金融企業資產流動性來源包括哪些

企業應當在初始確認金融資產時，將其劃分為下列四類：
（1）以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產；
（2）持有至到期投資；
（3）貸款和應收款項；
（4）可供出售金融資產。

㈧ 商業銀行的流動性有哪些

銀行的流動性包括兩方面的含義：一是資產的流動性，二是負債的流動性。資產的流動性是指銀行資產在不發生損失的情況下迅速變現的能力；負債的流動性是指銀行以較低的成本適時獲得所需資金的能力。當銀行的流動性面臨不確定性時，便產生了流動性風險。

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衡量方法

一、財務比率指標法

又叫流動性指標法，是指商業銀行根據資產負債表的有關數據，計算流動性指標，用以衡量商業銀行流動性狀況的預測方法。

1、資產流動性指標

（1）現金狀況指標(Cash position indicator)。（與流動性正相關）

（2）流動性證券指標(Liquid securities indicator)。（與流動性正相關）

（3）凈聯邦頭寸比率(Net federal position)。（與流動性正相關）

（4）能力比率(Capacity ration)。（與流動性負相關）

（5）擔保證券比率(Pledged securities ration)。（與流動性負相關）

2、負債流動性指標

（1）游資比率(hot money ration)，又稱為熱錢比率。（與流動性正相關）

（2）短期投資對敏感性負債比率。（與流動性正相關）

（3）經紀人存款比率(Deposit brokeage index)。（與流動性負相關）

（4）核心存款比率(Core deposit ration)。（與流動性正相關）

（5）存款結構比率(Deposit composition ration)。（與流動性負相關）

二、市場信號指標

1、公眾的信心

2、股票價格

3、商業銀行發行債務工具的風險溢價

4、資產售出時的損失

5、履行對客戶的承諾

6、向中央銀行借款的情況

7、資信評級

參考資料來源：網路-商業銀行流動性

參考資料來源：網路-商業銀行流動性風險