2018銀行金融機構評級

① 中國人民銀行五級分類標準是什麼

正常類、關注類、次級類、可疑類、損失類

具體標准如下：

企事業單位貸款和自然人其他貸款分類標准

農村合作金融機構在充分分析借款人及時足額歸還貸款本息的可能性的基礎上，參照下列基本標准初步劃分企事業單位貸款和自然人其他貸款分類檔次後，嚴格依據核心定義確定分類結果。

1．下列情況劃入正常類：

（1）借款人有能力履行承諾，還款意願良好，經營、財務等各方面狀況正常，能正常還本付息，農村合作金融機構對借款人最終償還貸款有充分把握。

（2）借款人可能存在某些消極因素，但現金流量充足，不會對貸款本息按約足額償還產生實質性影響。

2．有下列情況之一的一般劃入關注類：

（1）借款人的銷售收入、經營利潤下降或出現流動性不足的徵兆，一些關鍵財務指標出現異常性的不利變化或低於同行業平均水平；

（2）借款人或有負債（如對外擔保、簽發商業匯票等）過大或與上期相比有較大幅度上升；

（3）借款人的固定資產貸款項目出現重大的不利於貸款償還的因素（如基建項目工期延長、預算調增過大）；

（4）借款人經營管理存在重大問題或未按約定用途使用貸款；

（5）借款人或擔保人改制（如分立、兼並、租賃、承包、合資、股份制改造等）對貸款可能產生不利影響；

（6）借款人的主要股東、關聯企業或母子公司等發生了重大的不利於貸款償還的變化；

（7）借款人的管理層出現重大意見分歧或者法定代表人和主要經營者的品行出現了不利於貸款償還的變化；

（8）違反行業信貸管理規定或監管部門監管規章發放的貸款；

（9）借款人在其他金融機構貸款被劃為次級類；

（10）宏觀經濟、市場、行業、管理政策等外部因素的變化對借款人的經營產生不利影響，並可能影響借款人的償債能力；

（11）借款人處於停產或半停產，但抵（質）押率充足，抵質押物遠遠大於實現貸款本息得價值和實現債權得費用，對最終收回貸款有充足的把握。

（12）借新還舊貸款，企業運轉正常且能按約還本復息的。

（13）借款人償還貸款能力較差，但擔保人戴維償還能力較強

（14）貸款的抵押物、質押物價值下降，或農村合作金融機構對抵（質）押物失去控制；保證的有效性出現問題，可能影響貸款歸還；

（15）本金或利息逾期（含展期，下同）90天（含）以內的貸款或表外業務墊款30天（含）以內。

3．有下列情況之一的一般劃入次級類：

（1）借款人經營虧損，支付困難並且難以獲得補充資金來源，經營活動的現金流量為負數；

（2）借款人不能償還其他債權人債務；

（3）借款人已不得不通過出售、變賣主要的生產、經營性固定資產來維持生產經營，或者通過拍賣抵押品、履行保證責任等途徑籌集還款資金；

（4）借款人採用隱瞞事實等不正當手段取得貸款的；

（5）借款人內部管理出現問題，對正常經營構成實質損害，妨礙債務的及時足額清償；

（6）借款人處於半停產狀態且擔保為一般或者較差的；

（7）為清收貸款本息、保全資產等目的發放的「借新還舊」貸款；

（8）可還本付息的重組貸款；

（9）信貸檔案不齊全，重要法律性文件遺失，並且對還款構成實質性影響；

（10）借款人在其他金融機構貸款被劃為可疑類；

（11）違反國家法律、行政法規發放的貸款；

（12）本金或利息逾期91天至180天(含)的貸款或表外業務墊款31天至90天（含）。

4．有下列情況之一的一般劃入可疑類：

（1）借款人處於停產、半停產狀態固定資產貸款項目處於停、緩建狀態；

（2）借款人實際已資不抵債；

（3）借款人進入清算程序；

（4）借款人或其法定代表人涉及重大案件，對借款人的正常經營活動造成重大影響；

（5）借款人改制後，難以落實農村合作金融機構債務或雖落實債務，但不能正常還本付息；

（6）經過多次談判借款人明顯沒有還款意願；

（7）已訴諸法律追收貸款；

（8）貸款重組後仍然不能正常歸還本息；

（9）借款人在其他金融機構貸款被劃為損失類；

（10）本金或利息逾期181天以上的貸款或表外業務墊款91天以上。

5．有下列情況之一的一般劃入損失類：

（1）借款人因依法解散、關閉、撤銷、宣告破產終止法人資格，農村信用社依法對借款人及其擔保人進行追償後，未能收回的貸款；

（2）借款人已完全停止經營活動且復工無望，或者產品無市場，嚴重資不抵債瀕臨倒閉，農村信用社依法對其財產進行清償，並對其擔保人進行追償後未能收回的貸款；

（3）借款人死亡，或者依照《中華人民共和國民法通則》的規定宣告失蹤，農村信用社依法對其財產或者遺產進行清償，並對擔保人進行追償後未能收回的貸款；

（4）借款人遭受重大自然災害或意外事故，損失巨大且不能獲得保險補償，確實無力償還的貸款；或者保險賠償清償後，確實無力償還的部分貸款，農村信用社依法對其財產進行清償或對擔保人進行追償後，未能收回的貸款；

（5）借款人觸犯刑律，依法判處刑罰，其財產不足歸還所借債務，又無其他債務承擔者，農村信用社依法追償後無法收回的貸款；

（6）借款人及其擔保人不能償還到期債務，農村信用社訴諸法律，經法院對借款人和擔保人強制執行，借款人和擔保人均無財產可執行，法院裁定終結執行後，農村信用社仍無法收回的貸款；

（7）由於上述（1）至（6）項原因，借款人不能償還到期債務，農村信用社對依法取得的抵債資產，按評估確認的市場公允價值入帳後，扣除抵債資產接收費用，小於貸款本息的差額，經追償後仍無法收回的貸款；

（8）開立信用證、辦理承兌匯票、開具保函等發生墊款時，凡開證申請人和保證人由於上述（1）至（6）項原因，無法償還墊款，農村信用社經追償後仍無法收回的墊款；

（9）銀行卡被偽造、冒用、騙領而發生的應由農村信用社承擔的凈損失；

（10）助學貸款逾期後，農村信用社在確定的有效追索期內，並依法處置助學貸款抵押物（質押物）向向擔保人追索連帶責任後，仍無法收回的貸款；

（11）農村信用社發生的除貸款本金和應收利息以外的其他逾期3年無法收回的其他應收款。

（12）已經超過訴訟時效的貸款。

（13）符合《財政部關於印發<金融企業呆賬核銷管理辦法>的通知》（財金[2005]50號）規定的被認定為呆賬條件之一的信貸資產；

（14）借款人無力償還貸款，即使處置抵（質）押物或向擔保人追償也只能收回很少的部分，預計貸款損失率超過85%。

(1)2018銀行金融機構評級擴展閱讀:

1.中國人民銀行的性質和地位：中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行。中國人民銀行在國務院領導下，制定和執行貨幣政策，防範和化解金融風險，維護金融穩定。

2.中央銀行代表國家進行金融調控與管理，是具有國家機構性質的特殊金融機構，具有主次有別的兩重屬性，一方面中央銀行是銀行，但不是一般銀行，而是一個特殊的銀行;另一方面中央銀行是國家機構，但不是一般的國家機構，而是一個特殊的國家機構。

在這兩重屬性中，銀行屬性是基礎，國家機構屬性是主導。銀行職責與國家職能加以結合和調整，就是中央銀行。

3.首先，中央銀行與商業銀行不同，是特殊的金融機構，表現在：

(1)特殊的經營目的。中央銀行和一般金融機構盡管都從事貨幣信用活動，但其經營目的卻截然不同，一般金融機構是特殊的企業，經營的目的是為了獲取利潤。

而中央銀行在從事貨幣信用企業中雖然也能獲得一定的盈利，但它並不以獲取利潤為目的，而是代表國家制定和執行統一的貨幣金融政策，監督各國金融機構在本國的業務活動，通過貨幣信用活動來調整貨幣資金活動，從而達到一定的宏觀經濟目的。

(2)特殊的業務對象。一般金融機構都以眾多的企業和個人為業務對象，而中央銀行則不以工商企業和個人為業務對象，而是以金融機構和政府為業務對象。

(3)擁有法定特權。中央銀行都享有國家法律賦予的某些特權，這是一般金融機構所無法比擬的。一般金融機構在國家金融法規許可的范圍內從事貨幣資金的營運，是一個獨立的企業法人，只有一般的法人權利;而中央銀行作為一個國家機關則享有法律賦予的種種特權。

例如：壟斷貨幣發行;集中管理存款准備金;代理國家進行國際金融交流，這樣，中央銀行就成為居於商業銀行和其他金融機構之上的特殊法人，是政府的銀行，處於超然地位，甚至在一些國家享有部分立法行政權，具有很高的獨立性。

(4)特殊的領導成員組成。一般金融機構的領導成員是由創立者擔任或控股權多少通過股東大會選舉產生，而對中央銀行來說，不論其組織形式是怎樣，領導成員均是由國家政府任命和推薦，而且有一定的任期。例如，美國聯邦儲備委員會的七名理事，都是由總統任命;英格蘭銀行的十八名理事由政府推薦，英王任命。

(5)特殊的業務方式。

4.雖然中央銀行業務經營內容也主要是存貸匯，但方式與一般金融機構顯著不同。

(1)中央銀行的存款主要是由財政存款和金融機構的准備金存款構成。財政存款是中央銀行代理國家金庫的結果，純屬保管性質，存款准備金和往來存款戶的存款，是中央銀行集中存款儲備和為票據清算服務的結果，屬於調節性質和服務性質。

所以，中央銀行一般對存款不付利息或付息很低，並由中央銀行自主決定，不是根據市場供求關系決定;同時中央銀行還可以通過調整存款准備金比率使其存款增加或減少。

(2)在運用資金時，更多的基於對宏觀經濟形勢的考慮，而不存在安全性、盈利性、流動性問題。並且，中央銀行的資金運用許多都是短期調節性的。第三，為了加強其權威性，並有利於國內外有關方面了解其金融政策，中央銀行要定期公布其業務狀況及有關資料，而一般金融機構則不必要這樣做。

以上說明中央銀行代表國家制定和執行宏觀金融調控管理政策，商業銀行和其他金融機構作為企業，從事微觀金融活動。

② 2018年中國人民銀行出台的政策

2018 年上半年，中國經濟保持平穩增長，結構調整深入推進，新舊動能接續轉換，新興產業蓬勃發展，質量效益保持在較好水平。消費對經濟增長的貢獻率上升，就業形勢向好，物價基本穩定。上半年，國內生產總值（GDP）同比增長6.8%，居民消費價格（CPI）同比上漲2.0%。

2018 年以來，按照黨中央、國務院部署，中國人民銀行繼續實施穩健中性的貨幣政策，根據經濟金融形勢變化，加強前瞻性預調微調，適度對沖部分領域出現的信用資源配置不足，引導和穩定市場預期，加大金融對實體經濟尤其是小微企業的支持力度，為供給側結構性改革和高質量發展營造適宜的貨幣金融環境。一是適度增加中長期流動性供應，保持流動性合理充裕。1 月、4 月、7 月三次定向降准，並搭配中期借貸便利、抵押補充貸款等工具投放中長期流動性。二是積極推進市場化法治化債轉股工作。通過定向降准，鼓勵金融機構按市場化原則實施債轉股。三是加大對小微企業等金融支持。會同相關部委出台《關於進一步深化小微企業金融服務的意見》，增加支小支農再貸款和再貼現額度，下調支小再貸款利率0.5 個百分點。四是擴大中期借貸便利和再貸款擔保品范圍，將AA+、AA 級公司信用類債券、優質的小微企業貸款和綠色貸款等納入擔保品，引導金融機構加大對小微企業、綠色經濟等領域的支持力度。五是適時調整和完善宏觀審慎政策。啟動金融機構評級工作，加強對金融機構經營情況和風險狀態的監測。進一步完善宏觀審慎評估（MPA），將同業存單納入MPA 同業負債佔比指標，適當調整MPA 參數設置，引導金融機構支持小微企業融資和符合條件的表外資產回表。六是增強人民幣匯率彈性，發揮好宏觀審慎政策的逆周期調節作用，人民幣匯率在市場力量推動下有升有貶，市場預期總體穩定。七是及時主動發聲，引導市場預期。通過多種方式加強與市場溝通，6 月19 日和7 月3 日，在股市、匯市出現較大波動時，主動發聲穩

③ 如何獲得企業信用評級證書

企業信用等級證書獲得信用評級證書的程序：

（一）企業申報
企業自願報名，將填好並加蓋企業公章的《信用評價申報表》郵件或郵寄至中國工業合作協會，同時將有關費用匯至我會指定賬戶。

（二）初評
將企業提供的資料、信用機構獲得的全部信息和有關部門的復審意見進行綜合整理，由信用辦公室對該企業信用狀況進行初評，並出具初評報告。

（三）評價
組織專家成立信用評審委員會，對初評結果進行評價。

（四）公示、終審
評價結果在中國市場秩序網、中國工業合作協會網站等各種媒體上發布，公示十五天。公示期滿後，信用評審委員會確定最終結果。任何部門、單位及個人對評價結果有異議的，可以在公示期內以書面方式向我會提出。我會在收到書面異議後對於反映突出的問題經核實做出答復和處理。

（五）結果發布
對於獲得企業信用等級的企業，我會向企業頒發由商務部和國資委統一設計樣式、統一編號的「企業信用評價等級信用企業」的牌匾和證書。

④ 急求：銀行資信等級評定所需資料及範本，請高手們指點

目前各家銀行都有自己的一套信用等級評定標准，一般是根據企業的經營情況計算一些財務指標，包括諸如流動性、盈利能力、經過管理能力、發展前景等。根據標准對其進行評分。一般滿分100分，90-100分的為AAA級，80-89分的為AA級，70-79分的A級，依次類推。
不過各家銀行的評級一般只作為自己對企業發放貸款的評價標准，對外沒有什麼參考意義，各銀行之間的評分也不具有可比性。
現在中國人民銀行牽頭對持有貸款卡的企業進行資信等級評定，和各家銀行的評級區別不大，只不過是有一相對統一的標准。但各家銀行基本還是按自己的標准進行評級，人民銀行進行的評級只作為參考。
由於中國目前的誠信水平普遍很低，企業財務數據也缺少透明度，因此評級沒有太大的意義

⑤ 銀行資信等級證書

2018年企業資信等級證書的申請流程及材料
企業資信等級證書主要由第三方信用服務機構出具，看ID，我們就是
申報流程：
一、初步預審：填寫《企業信用等級評價申請報》；
二、填報審批；
三、初審通過填寫《企業信用等級評價申報書》、簽訂協議書2份；
四、機構審核；
六、證書備案、發證
備案完成，頒發認證證書、信用報告及相關榮譽證書等，中國招標投標網、深圳方圓資信官網進行企業信用等級評價結果公示。建立信用檔案推廣公示。
申報和復審應提交的基本資料，請按以下要求提交相關資料：
一、表格
1 、《企業信用等級評價申請報》
要求：表內各項內容填寫完整、准確;有企業法定代表人簽字並加蓋企業公章。
2、與貴公司簽訂協議書2份。
3 、《企業信用等級評價申報書》
要求：表內各項內容填寫完整、准確，不得有空白項，如具體項目無內容，請填寫「無」;加蓋企業公章。
二、附加資料 (提供以下資料復印件須加蓋企業公章)
1 、經年檢的營業執照(副本)、組織機構代碼證(副本)、稅務登記證(副本)、貸款卡、及注冊資本驗資報告復印件。
2 、提供會計事務所審計的最近三年年度財務報告(資產負債表、損益表、現金流量表)審計報告復印件。
3 、本行業相關的經營許可證或強制性認證。
4 、近年來已獲的自主知識產權、商標、專利、資質許可、產品免檢證書等各項榮譽的復印件。
5 、通過的各種認證，以及獲得的有關資質等級證書(如質量管理體系認證、環境體系認證等)、社會榮譽 / 獲獎證書(如供應商、客戶、銀行、工商、稅務)證明復印件。
6 、目前的組織結構圖(包括各部門崗位設置、各崗位職責說明);相關制度(包括公司章程、高管激勵約束機制、財務、銷售管理制度)的書面文件和文件目錄清單。
7 、在企業簡介、業務發展、產品市場定位、未來市場前景、發展戰略等方面規劃及方案的情況說明(如有請詳述)。
8 、近三年內資助公益事業證明材料(如有請提供)
9 、其他相關證明企業信用的文件或材料。

⑥ 全國性股份制商業銀行18家都有哪些

截至 2017 年末，國內共有 12 家全國性股份制商業銀行，這些銀行獲准在全國范圍內開展商業銀行業務。包括：

1. 中信銀行股份有限公司

2. 中國光大銀行股份有限公司

3. 華夏銀行股份有限公司

4. 廣發銀行股份有限公司

5. 平安銀行股份有限公司

6. 招商銀行股份有限公司

7. 上海浦東發展銀行股份有限公司

8. 興業銀行股份有限公司

9. 中國民生銀行股份有限公司

10. 恆豐銀行股份有限公司

11. 浙商銀行股份有限公司

12. 渤海銀行股份有限公司

具體有哪些公司，可以點擊鏈接「國內銀行業金融機構-銀監會」查看

⑦ 銀行資信等級

凡在銀行開戶並申請貸款的企業，銀行都會對企業進行信用等級的評定，根據各企業的不同情況，會相應評出「AAA、
AA+、AA、AA-、
A+
、A、A-
、BBB、
BB、
B」等相應的信用等級其中「AAA」最高，「B」為最低，信用等級越高的企業，越容易獲取銀行貸款，「BBB」級以下企業銀行一般不考慮給與貸款。
求採納

⑧ 中國銀行排名（按實力）先後

根據中國報告網消息，近日有網站發布了2019年中國銀行排名前十情況。根據排名顯示，工商銀行以241372.65億元的資產規模，位列榜首；而建設銀行、中國銀行位列榜單的二、三位，其資產規模分別為209637.05億元、181488.89億元。

另外，榜單上的第四至第十的依次是中國農業銀行、交通銀行、招商銀行、中國郵政儲蓄銀行、中信銀行、民生銀行、上海浦東發展銀行。

旗下擁有7家非銀子公司，包括全資子公司交銀租賃、交銀保險、交銀投資，控股子公司交銀基金、交銀國信、交銀人壽、交銀國際。此外，交通銀行還是常熟農商銀行的第一大股東、西藏銀行的並列第一大股東，戰略入股海南銀行，控股4家村鎮銀行。

2015年，國務院批准《交通銀行深化改革方案》。圍繞探索大型商業銀行公司治理機制、實施內部經營機制改革、推進經營模式轉型創新三大重點，交通銀行穩步推動深化改革項目落地實施，改革紅利逐步釋放，轉型動力有效激發，核心發展指標不斷提升。

2019年7月，發布2019《財富》世界500強：位列150位。「一帶一路」中國企業100強榜單排名第18位。2019年12月，交通銀行入選2019中國品牌強國盛典榜樣100品牌。