金融公司存在的法律風險問題

❶ 汽車金融貸款後存在哪些法律風險

首先，價值評估上，折舊率會比房屋抵押貸款高很多，車價比房價已經低很多。
其次專，貸款期限，屬汽車抵押貸款不可以辦理長期貸款。由於汽車的價值跟房產相比並沒有那麼的固定，所以，通常用汽車做抵押貸款的話，期限都不會超過1年，其屬於短期借款。
最後，在辦理汽車抵押貸款的過程當中，是會產生一定的費用的，比如評估費、GPS安裝費(押證不押車的情況)等等費用，各種費用綜合計算，其實汽車抵押貸款的費用並不低。

❷ 互聯網金融面臨法律風險有哪些

隨著我國數復字化網路的不斷制發展，我國互聯網和電子商務開始興起，由此互聯網金融也得以迅速發展。現如今我國的經濟熱點問題就是互聯網金融。

互聯網金融作為一種新的金融模式，缺乏相關的法律法規引導規范其發展，因此應盡快制定和完善互聯網金融法律法規為互聯網市場治理和監管提供法律依據。一方面是修正和完善現有的金融法律法規，制定針對互聯網金融業務及其風險的監管規則，盡快將P2P信貸、眾籌融資模式等新型互聯網金融形式納入監管范圍。另一方面是針對互聯網金融行業發展的立法，特別是加快在電子商務的安全性、電子交易的合法性、計算機犯罪等方面立法，明確各交易主體的權利和義務。想要了解詳細的金融法律方面建議去億蜂平台資訊。

互聯網金融面臨危險：

1.技術風險

2.操作風險

3.信用風險

互聯網金融面臨危險解決措施：

1. 加強有關互聯網金融的知識普及

2. 增強產品的創新

3. 提高網路安全水平

4. 明確相關的法律法規
   

❸ 民間借貸中存在哪些法律風險，民間借貸有何風險

你好，生活中，不少人雖然對民間借貸已經是輕車熟路了，但也不能忽略它的風險。那麼，民間借貸中存在哪些法律風險呢？我們要知道在各種交易中風險與收益都是並存的，所以當您在享受借款所帶來的收益時，也不要忘了防範風險。那一般情況下，民間借貸有何風險呢？下面將為您做一個較為具體的講述，希望能夠幫助到你。

一、民間借貸中存在哪些法律風險

（一）借款用途的風險。出借人明知借款人是為了從事非法活動而借款的，其借貸關系不予保護，情節嚴重的還將構成犯罪。如發現借款人籌集資金是為了販毒，賭博，等非法活動的，應當予以拒絕。

（二）債務人的身份風險。出借人要注意借款人的身份，並要求借款人出具借條，以免受騙上當。

（三）借款利息的風險。利息風險包括沒有約定利息、約定的利息超過有關規定、約定的利息不符合法律規定等、約定利息要合法。借貸關系的成立，出借人的初衷是為了賺取一定的利息收入，但是利率的約定也是受到國家相關法律的調整。

（四）借款履行的風險。借款是否履行，不僅要看借據，更要看付款憑證，因此，在發生借貸關系的過程中，最好通過銀行交付，不要用現金進行交付。

（五）訴訟時效的風險。在借貸案件中廣泛適用一般訴訟時效制度。所謂一般訴訟時效，指法律規定的公民向人民法院請求司法保護的期限，自公民知道或應當知道權利被侵害之日起兩年內。對超過訴訟時效期間起訴的，人民法院經審查，認為不存在訴訟時效中止，中斷情形的，就會駁回原告的訴訟請求。這樣，債權人就喪失了實體勝訴的權利。

二、民間借貸有何風險

為了避開民間借貸的風險，要注意以下事項：

（一）民間借貸需分借給什麼人。最忌見利忘「險」。對於他人提出的借款要求，出借人務必首先考慮對方的信用程度和償還能力，選擇那些有還款保證或來源且信譽良好的人。同時要問明對方的借款用途，千萬不能將款項借給從事非法經營或活動的人，如果出借人明知借款人是為了進行賭博、走私、買賣毒品或販賣槍支等非法活動而仍借款的，則屬於違法借貸，其借貸關系不受法律保護。

（二）民間借貸借多少，忌超能力舉債。

（三）民間借貸期限多長，忌失去控制。

（四）民間借貸怎樣擔保，忌拉不下臉來。

綜上，是關於「民間借貸中存在哪些法律風險」以及「民間借貸有何風險」的有關民間借貸風險的法律知識，希望對您能有一定的幫助。在生活中，親朋好友之間借款本是相互關系好的表現，但到最後該借錢的行為卻往往會到彼此翻臉。如果您不想出現前述局面的話，建議您在借款時，最好是及時的去咨詢一下專業的律師，讓律師根據他們的實踐經驗為您提供有效的幫助。

網頁鏈接

❹ 企業法律風險存在那些問題

企業法律風險及其防範
通用電氣公司董事長兼首席執行官傑克

❺ 什麼是P2P金融，P2P存在哪些法律風險

一、什麼是P2P金融

P2P金融又叫P2P信貸，是互聯網金融(ITFIN)的一種。意思是:個人對個人。

P2P金融指個人與個人間的小額借貸交易，一般需要藉助電子商務專業網路平台幫助借貸雙方確立借貸關系並完成相關交易手續。借款者可自行發布借款信息，包括金額、利息、還款方式和時間，自行決定借出金額實現自助式借款。

二、P2P的法律風險

（一）P2P與非法集資

非法集資是P2P的主要法律風險。首先需要明確，非法集資並不是一個單一的罪名，根據司法解釋，《刑法》中涉及非法集資的罪名有以下六個：第160條的欺詐發行股票、債券罪，第176條的非法吸收公眾存款罪，第179條的擅自發行股票、公司、企業債券罪，第192條的集資詐騙罪，第225條的非法經營罪。

而在P2P運營過程中，可能涉及的主要是非法吸收公眾存款罪、非法經營罪、集資詐騙罪。

目前設立P2P網站並不需要專門的金融牌照，因此只能從事信息中介的工作，而不能主動吸收存款。如果P2P平台先以自身名義歸集資金，再尋找借款對象或決定投資目標，產生資金池，就有可能構成「非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款」。其中，資金轉移是否先於投資行為的發生是判定的關鍵。

而P2P平台大部分不具備「融資、理財」的經營范圍，如果跨越信息中介的定位，直接參與到借貸關系鏈條中，甚至從事融資擔保，則有可能涉及「非法經驗罪」。

如果P2P發布虛假的借款標的，或者採用「以新還舊」的龐氏騙局模式，甚至捐款逃跑，都可能構成「集資詐騙罪」，這也是相關罪名中性質最為惡劣、危害性最大的。對P2P網站來說，設計各種機制驗證審查借款項目的真實性，既是其業務可持續發展的基石，又是法律提出的要求。

不構成非法集資，是P2P經營的底線。其實只要經營者遵循真實交易和信息中介的原則，就不會觸碰底線。

（二）P2P的違約風險

筆者接觸的P2P公司，在借款項目的篩選上各有特點，有的有龐大的線下團隊負責審核借款人的資料，有的通過合作的小額貸款公司，有的通過供應鏈數據來判斷項目的風險。這些風控方法既有非常傳統的接近銀行的審核機制，也有基於大數據（或稱數據挖掘）的分析方法，業內領先的公司通常將二者結合。

但不管各家P2P網站如何強調其壞賬率低，隨著成交額的擴大，違約是一定會發生的，只是時間早晚和比率問題，這是借貸行業的基本規律。借款人出現違約行為是不可避免的，所不同的是，如果借款人不能償還貸款，投資者是否能獲得補償。由第三方擔保公司來承擔本息擔保，看起來很有保障，但如果壞賬大面積發生，以擔保公司的實力也無法完成兜底的責任，還是要由投資者承擔風險。如果P2P平台上的項目主要集中在特定地域或特點行業，缺乏風險分散和對沖，則在經濟環境發生變化時，有可能發生「火燒連營」的連鎖反應。

需要特別指出的是，對於目前很多P2P網站宣稱的極低的壞賬率，筆者持有一定的懷疑態度，第一是因為這些數據缺乏第三方的驗證，另一方面是絕大部分P2P網站的成立時間都不長，並未經歷外部經濟環境波動或是「黑天鵝事件」的考驗。

（三）P2P的道德風險

P2P行業本來提供的信息中介服務，但由於整個行業資金的來源和去向不夠透明，很多P2P網站的運營者截留、挪用了投資者的錢，對借款人和投資者都是巨大的風險。P2P不能超越中介地位，擁有中間賬戶資金的控制權，是防範道德風險的重要手段，也逐漸成為業界共識。

（四）P2P的信息泄露風險

很多P2P平台往往要求用戶上傳自己的個人信息，這其中包括姓名、電話、住址、支付賬戶等隱私信息。如果P2P網路貸款平台沒有對客戶的個人信息做好保密措施，那麼將極易造成個人信息的泄露。根據公開報道和筆者的了解，P2P由於掌握了重要的個人金融信息，遭受黑客攻擊的幾率要遠高於其他互聯網公司，有一些P2P網站甚至被迫要定期向跨國黑客組織交納「保護費」。從這個角度上，在P2P領域創業的技術門檻也越來越高。

對於有經驗、夠警惕的投資者，上述所有的風險都不難判斷，但如何權衡則是另一回事，筆者並沒有具體的建議，因為投資本身也是一個風險識別和風險定價的過程。是挑選知名度高、比較正規但收益率偏低的P2P，還是挑選收益率高但看起來不夠安全的P2P，主要取決於投資者的風險承受能力，高收益和高風險不能「魚和熊掌兼得」。

而對於P2P行業的創業者而言，筆者則建議在項目啟動前就系統研究上述風險，並找到合適的人才填補短板，否則不僅企業的經營不可持續，個人將來還可能要承擔法律責任甚至是刑事責任。和普通的互聯網創業相比，在互聯網金融領域創業的風險也更高。

❻ 互聯網金融企業面臨哪些風險

1、法律風險
在諸多的法律風險中，容易涉嫌非法集資是最大的風險。無論是異化了的P2P網路借貸融資還是互聯網公眾小額集資形式其運營缺乏法律依據，現有的制度沒有明確其性質而處於法律的灰色地帶。現實中也出現了許多假借P2P網路平台而進行非法集資的事件，如天力貸案、鄭旭東案、網贏天下倒閉事件等。淘寶上也先後出現過公開銷售未上市公司股份和PE基金份額的事件。由於其向超過200人的不特定對象公開推薦、發行證券且未經審批，按照證券法兩者都已構成「非法證券活動」，均被證監會叫停。除此之外，法律風險還體現在利用互聯網金融從事洗錢活動、個人信息的泄露、擅自發行公司、企業債券、經營者挪用資金、職務侵佔、以非法佔有為目的進行虛假融資而可能構成詐騙罪或者合同詐騙罪等刑事法律風險。
2、市場、信用風險
雖然互聯網金融的發展異常火熱但細分各種業態的市場成熟度卻參差不齊，例如第三方支付機構在行業中的布局已經呈現雛形，出現了「精耕細作」的情景；P2P網路借款平台則依然在「跑馬圈地」；以阿里小貸為代表的網路小額貸款公司各自依靠集團公司的電商平台，相互之間的競爭似乎並不激烈。同業競爭、知識產權保護的風險與面對市場的壟斷、不正當競爭並存。在信用比較缺失的背景下，也面臨著籌資人使用虛假的身份信息獲取資金、違規、違法使用貸款資金導致無力還款等風險。而造成違約或者惡意拖延之後，由於交易各方各處異地、訴訟成本高企等各種因素，也難以對違約人構成實質性懲處。熱議的多數互聯網理財產品利用的是同業存款市場和一般存款市場利率價格之差，隨著利率市場化改革推進以及湧入資金增加攤薄收益，產品盈利空間將逐漸縮小。銀行存款利率與市場利率之間的巨大差別是貨幣基金發展的主要動力，但其也仍存在破產清算風險。
3、經營風險
經營風險指公司內部治理不到位、程序與治理流程不完善、人員的失誤或舞弊、系統的失靈或缺陷等因素造成的風險。互聯網金融兼具金融企業與互聯網企業的風險要素。一方面可能客戶不熟悉、過量客戶的網站訪問等原因而造成風險。另一方面可能是來自互聯網金融安全系統及其產品的設計缺陷等因素，或者內部工作人員操作失誤等原因而造成較大的風險。2013年8月發生的「光大烏龍指」事件，彰顯了認識這一風險的重要性。尤其是對於無准入門檻、無行業標准、無監管機構的P2P網路借貸平台行業而言更是如此。
上述的分析僅僅是當互聯網金融初步發展階段所存在的風險，更多潛在的風險也會隨著其進一步成長逐漸暴露出來。互聯網金融已經具有了引發行業系統性風險的可能，例如依託於第三方網路支付的貨幣市場基金，在短短的幾個月內用戶便超過了8000萬，而該貨幣基金一旦產生基金份額贖回的障礙，就有極大的可能引發系統性風險乃至社會群體性事件。金融風險的累積如果不能及時控制並加以化解，則不可避免的出現金融危機。而且近年來，許多犯罪分子借互聯網金融之名實施犯罪行為，尤其是非法集資行為持續高發。因此有必要對互聯網金融進行監督管理，以維持金融安全、防範金融風險和保護人民群眾財產安全。

❼ 公司經營中有哪些法律風險點

公司經營中存在的法律風險：

1、違規風險：違規，即違反法律、法規、規章或者是行業規定的行為。

2、怠於行使權利的風險。

3、違約風險。

4、侵權風險。

5、其他行為不當引發的風險，主要是指除上述4類外的其他行為，引發的法律風險。

我們應該要避免公司經營的法律風險點，要加強自身的的防範意識。但企業法律風險防範工作並非是一個簡單的過程，也並非一個或幾個人就能夠實現風險的防控工作。而是需要整個企業自上而下的協作和重視，建立一整套行之有效的法律風險管理體系，才能真正的實現法律風險的防範，減少企業不必要的損失，使我們的企業健康發展壯大。

(7)金融公司存在的法律風險問題擴展閱讀

法律風險是指企業因為法律因素、或者非法律因素以及由於企業在經營管理時缺乏法律依據而給企業帶來的各種法律後果。在實踐中，企業從成立到解散、經營管理過程、人員聘用等方面都會存在不同程度的法律風險。

公司涉及的法律風險多種多樣，不同性質的公司面臨的法律風險在很多方面是不一樣的，即使是同一類公司，有由於經營方式、內設機構、業務范圍等不同、其面臨的法律風險也各不相同，同一公司在不同的發展階段也面臨著不同的法律風險。公司、企業在經營中，會遇到各種各樣的法律風險，一定要做到未雨綢繆，最好有專業的律師或法律人士把關，才能盡可能地避免無謂的損失。

想要經營好公司就要有好的領導人來帶領，而成為好的領導人要有以下特點：

1、有管理的願望。

2、與人交往的才能和感情的交流，正直和直率。

3、過去作為管理者的業績。

4、技術才能，概念的才能，設計才能，與人工作的才能。

5、分析和解決問題的能力。