1. 那位高手幫我寫個關於金融扶持弱勢群體的調研報告，高懸賞
關注弱勢群體 構建和諧寧陝
——關於***扶持弱勢群體保障工作的調查與思考 弱勢群體是指由於自然、經濟、社會和文化方面的低下狀態，導致其陷入困境、處於不利社會地位的人群或階層。由於寧陝縣域經濟基礎薄弱、自然災害頻發等多種因素影響，部分群眾生活困難、社會保障脆弱等問題較為突出。做好弱勢群體保障工作，努力提高困難人群的生活水平和發展能力，對於構建和諧社會具有重要的意義。一、**縣弱勢群體保障工作開展情況（一）弱勢群體民政救助基本做到了全員覆蓋、應保盡保、救助到人。1、弱勢群體救助體系初步建立。縣、鄉鎮、社區分別建立了「自然災害應急救助預案」、「困難群眾生活安排方案」、「農村五保戶供養實施辦法」、「城鎮居民最低生活保障實施辦法」、「農村居民最低生活保障實施辦法」、「優撫優待對象扶持方案」等弱勢群體救助制度，底子清、情況明，各項工作措施到位，救助保障到人，做到了科學管理、有章可循、按章辦事。2、各項救助政策基本落實到位。困難群眾平穩度過了冬令、春荒。去冬今春全縣共下撥救濟糧35。5萬斤，慰問金6萬元，困難群眾的基本生活得到了保障；農村五保戶1200/人·年生活費實現了社會化發放，五保戶看病實現了全額救助；城鄉最低生活保障初步實現了動態施保，應保盡保，全縣城鎮居民低保戶1007戶2060人，占居民總數15%，月人均補差15元，全部實行了按月社會化發放；各項優撫優待政策全面落實到位。全縣共有優撫優待131人，在鄉老復員軍人人月補助200元，帶病回鄉人月補助70元實行社會發放，傷殘人員、三屬、義務兵家屬補助足額由民政局直接發放。積極開展了「扶優」工程，去年投入8。5萬元，扶持10戶建房780平方米，15戶發展生產，對25名優撫對象實施了醫療救助。縣級財政按有關規定足額撥付了城鄉居民最低生活保障、五保戶供養、優撫優待配套資金。3、救助工作呈現出三大亮點。一是自然災害應急救助經驗在全省推行。2006年全省自然災害應急救助現場會和經驗交流會在**縣舉辦，**縣在大會上作了典型發言。二是農村五保戶供養創出了新路子。縣民政局針對我縣五保戶居住環境差、居住分散現狀，認真落實《五保戶供養工作條例》，下大力氣改善五保戶生存環境，提高生活質量，在實踐中總結出了「集中供養、居家幫扶供養和分散供養」三位一體新模式，2006年，全縣新修建集中供養點17個，敬老院３個，安置五保戶246戶266人。其中**鎮在全省率先實現了村村建有集中供養安置點的目標，城關鎮修建了省級示範農村敬老院。三是專項救助扎實有效。縣民政局積極開展了困難群眾大病醫療救助，去年共發放醫療救助資金20。5萬元，救助困難群眾2800人，救助困難大學生10人，殘疾兒童手術醫療救助25名，救助流浪乞討人員228人。全縣救助工作分別獲省、市表彰獎勵。（二）下崗職工、困難職工等弱勢群體社會保障工作取得明顯成效。1、積極組織開展職業技能培訓。縣人事和勞動社會保障局以「扶貧工程」、「陽光工程」為契機，積極開展了免費職業技能培訓、創業培訓，2006年至目前，免費職業技能培訓1071人、就業前培訓2342人，創業培訓106人，兌現技能培訓補貼10萬余元，職業介紹補貼6萬元。2、大力開展就業援助活動。縣人事和勞動社會保障局大力開展以「送政策、送服務、送崗位、送補貼」為主要內容的就業援助活動。採取靈活多樣的形式廣泛宣傳再就業優惠政策，通過交友幫扶、小額擔保貸款、勞務輸出、開展微利項目、落實再就業優惠政策等方式，熱情為下崗職工、困難群眾服務，2006年共提供就業崗位6000餘個，新安置城鎮勞動力579人，再就業安置289人次，勞務輸出11226人，小額貸款擔保6人，減免下崗職工稅費43637。55元，發放慰問金11200元，公益性補貼20380元。3、努力推進社會保險擴面與征繳工作。2006年基本養老保險擴面到317人，征繳基金662。49萬元，醫療保險擴面征繳基金369萬元，工傷、生育保險、失業保險完成了任務。4、弱勢群體權益維護工作扎實有力。認真扎實開展了「勞動保障執法質量年」活動，嚴肅查處了勞動違法案件。去年受理舉報投訴案件3件，仲裁案件17案、辦結案17案，時效期結案率和案件優秀率均達100%，切實維護了勞動者合法權益，進一步規范了縣內勞動市場秩序，縣勞動保障工作受到了省市的表彰獎勵。二、**縣弱勢群體保障工作中存在的主要問題從群眾要求、現有保障程度和實際效果看，現有弱勢群體保障、扶助工作中還存在很多問題，保障水平離建設和諧社會的要求相比，還有不少需要進一步完善的地方。1、覆蓋城鄉居民的社會保障體系尚未全面建立。社會救助體系尚不完善，農村低保面窄、標准低，城鎮居民醫療救助尚未開展，特困群眾醫療救助有待進一步完善等，社會保障體系建設任重道遠。靈活就業人員和農民工醫療保險剛剛起步，城鎮居民醫療保險覆蓋面較窄，再就業優惠政策尚未完全貫徹落實。2、弱勢群體專項救助工作有待進一步加強。精神病人醫療救助急待加強。寧陝縣是精神病高發縣，由於救助機制不健全，經費短缺，給全縣社會穩定造成了一定的影響。流浪乞討人員救助工作乏力。因無固定場所和經費保障，《城市生活無著落的流浪乞討人員救助管理辦法》在**縣尚未得到全面落實。城鄉低保、五保戶供養入口把關不夠嚴，出口疏通不暢，存在好進不好出，非對象施保的現象。3、宣傳教育培訓工作還有待於進一步加強。在黨和國家社會保障救助政策宣傳方式、方法上不夠靈活，政策的宣傳普及缺乏深度和廣度；對基層社會保障隊伍的教育和培訓力度不夠；職業技能培訓與綠色經濟強縣建設的結合點還不很密切。三、做好弱勢群體保障工作的幾點建議1、營造全社會關愛弱勢群體的大環境。解決弱勢群體問題，是實踐「三個代表」重要思想的本質要求，也是落實以人為本的根本要求。因此，各級各部門必須高度重視弱勢群體保障工作。要加大宣傳力度，形成人人關愛弱勢群體的氛圍；要制定和落實弱勢群體保障與救助政策，使他們充分享受黨和政府的關愛。2、完善城鎮居民最低生活保障制度。一要科學調整保障標准。根據物價指數上漲、最低工資標准提高等因素，認真論證，科學測算，實事求是地調整保障標准，做到既滿足低保對象的生活需要，又要與當地財政承受能力相適應，同時又能促進有勞動能力的低保對象自主創業。二要推行分類施保辦法。針對不同保障對象確定相應的保障標准，對「三無」人員中的優撫對象、高度殘疾人、高齡老年人，根據實際情況上浮一定的保障比例，幫助他們解決實際困難。三要堅持實行動態管理，要將新出現的符合低保條件的困難家庭及時納入保障范圍，並做到應保盡保。現有低保對象困難程度加重的，要提高保障標准；收入提高的，降低保障標准；收入已經穩定，不再符合低保條件的，要及時退出低保。3、建立和完善流浪乞討人員救助制度。堅持「自願受助，無償救助」的原則，積極創新工作方式，充分發揮救助管理的社會功能。切實加快救助管理基礎設施建設步伐，合理布局，建立方便、快捷、安全的救助管理工作體系。進一步加大流浪兒童救助工作力度，切實保護流浪兒童的合法權益。要加強對救助工作人員的培訓，不斷提高救助管理工作規范化、社會化水平。4、建立城鄉特困群眾醫療救助制度。科學制定救助方案，確定救助標准，制定救助制度，規范審批程序，公正合理地確定醫療救助對象。逐步加大醫療救助配套資金投入，擴大醫療救助基金規模，增強對困難群眾的救助能力。要將醫療救助與農村新型合作醫療、醫療保險等相關的醫療保障制度相銜接，將五保戶、特困戶納入救助范圍，資助其參加農村新型合作醫療。5、建立城鄉特困學生教育救助制度。要認真落實城鄉困難群眾子女在義務教育階段「兩免一補」（免學雜費、書本費、補助寄宿生活費）的規定，繼續做好「希望工程」、「春蕾計劃」、慈善捐助等專項救助工作，確保貧困群眾子女上得起學，不失學、不輟學。要充分調動各企業、經濟實體及個人捐助教育的積極性，支持、幫助貧困群眾子女完成學業。要進一步實施好「西部開發助學工程」，積極爭取資助名額，切實幫助貧困家庭大學生完成學業。6、以促進就業為拉動，建立以市場為導向的弱勢群體轉化機制。救助是一種「輸血式」扶貧，其功能在於緩解貧困，但不可能最終導致貧困的消除，要根本上解決貧困問題，還應有相應的「造血機制」，促進社會弱勢群體自立、自強。發揮就業對社會弱勢群體的轉化功能。一是制定優惠政策，幫助就業特殊困難群體實現就業。針對下崗職工中因年齡、文化、技能等原因而導致的就業困難群體，要採取就業援助政策，如用工補助、社會保險補貼、培訓補助、稅費減免等，幫助其實現就業；同時，實施有關補貼政策，鼓勵各類企業積極招用社會弱勢群體對象。二是加強就業培訓。要通過培訓，幫助有勞動能力和就業願望的人都能找到工作崗位。以勞動力市場需求為導向，建立一個多層次的培訓體系，勞動保障部門要建立培訓機構，提供基礎性培訓服務，同時，大力發展社會培訓，鼓勵和提高社會的培訓力量；通過政策引導，鼓勵就業困難群眾積極參加就業培訓；為外出務工人員免費開展一些基本的短期培訓服務，使外出務工人員能順利地找到就業機會。7、加快發展農村經濟。發展農村經濟是解決農村弱勢群體的根本出路。要加快調整農村經濟結構，建立健全農村社會化服務體系，為農民發展生產提供可靠的技術和信息保障；要加大對農民的勞動技能、生產技術的培訓，引導農民外出務工、經商，提高非農收入在農民人均純收入中的比重；要加快城鎮建設步伐，提高城鎮化水平，引導農民向城鎮轉移；加快發展二、三產業，為農民提供更多的就業機會。8、加大農村基礎設施建設力度。要抓住國家實施積極財政政策和國債資金向農村基礎設施傾斜的機遇，積極策劃和組織實施農業、林業、水利、生態環境、道路、能源、教育、衛生等與農民生產生活密切相關的農村基礎設施項目。同時，要確保地方財政配套資金的足額到位，用於扶持農村經濟發展，促進農村經濟穩定增長，從根本上改善農村的生產、生活條件，提高農村抵禦自然災害的能力。
2. 農民排隊到農村「便民金融自助服務點」如何進行業務辦理
現在很多地方都通過鋪設那個德生寶「金融便民服務自助終端「」來滿足偏遠內農村地區的容居民辦理日常支農惠農補貼支取、小額現金存取及轉帳、用戶余額和交易明細查詢、自助繳費、口頭掛失、存摺補登等各類基礎金融業務需求,特別方便參保群眾按時取出養老保險金,以備生活所需。
3. 中國銀行江蘇農村金融綜合服務站介紹
中國銀行江蘇農村金融綜合服務站介紹，我行通過與江蘇省農業委專員會合作共建「益農信息社」屬，在益農信息社中接入我行的金融服務，通過農村金融綜合服務站在農村鄉（鎮）、村的服務點布放助農固話POS、中銀自助通銀行卡受理終端為農民提供金融服務。
以上內容供您參考，最新業務變動請以中行官網公布為准。
如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。
4. 農民到底需要什麼樣的金融服務
農民最關注的還是農業相關的金融服務問題∶
規模化生產的資金周轉問題。傳統商業銀行迴向農業答貸款的可能性很低，因為這涉及抵押問題，農民，其次最大的財產其實是土地，但是土地按現有體制：所有權屬於國家、農民只有承包權。
農產品生產出來後的銷售價格問題，銷售多少錢和金融直接有關聯。產品的生產周期長（最少半年以上，長則幾年）、市場價格波動很大。
農民生產的農產品未來面臨的最大問題是品質和品牌，而品牌，靠小農經濟很難完成，需要金融、資本的投入。
最難辦的是缺少抵押物，對於農民來說，最重要的是土地，宅基地不能抵押，林地、耕地等屬於集體財產，也不能抵押。
5. 中國銀行江蘇地區有一個農村金融綜合服務站，這是什麼
中國銀行江蘇農村金融綜合服務站介紹，我行通過與江蘇省農業委員會合作共建版「益農信息權社」，在益農信息社中接入我行的金融服務，通過農村金融綜合服務站在農村鄉（鎮）、村的服務點布放助農固話POS、中銀自助通銀行卡受理終端為農民提供金融服務。
以上內容供您參考，最新業務變動請以中行官網公布為准。
如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。
6. 怎樣寫金融扶貧調研報告
/提綱：……
一、主要做法
（一）從「頂層設計」上做好「精準規劃」
（二）從「評級授信」上做好「精準配合」
（三）從「風險補償」上做好「精準對接」
（四）從「金融優惠」上做好「精準發力」
二、存在的問題
（一）「救濟式」扶貧難轉化為「造血式」扶貧
（二）銀行發放扶貧貸款動力缺失
一是政府提供的扶貧風險保障基金一般在200萬元左右並按照1:8的比例放大貸款
二是扶貧貸款收益低而風險高
（三）貧困戶借貸及還款保障偏低
（四）金融精準扶貧合力形成難
三、對策建議
（一）加強貧困人口信用體系建設，提供金融生態保障
（二）健全扶貧風險體系，提供市場化風險分擔機制
一是大力發展農業政策性保險業務
（三）充分發揮財稅部門力量，提供協同保障
（四）加快農村信用體系建設
……
銀行支行金融扶貧工作情況調研報告
類似範文：縣金融支撐精準扶貧工作情況匯報
為進一步推進金融精準扶貧工作，人行**縣支行主動作為，圍繞「四個精準」大力推進金融扶貧工作，積極協調政府相關職能部門和大力引導金融機構形成「一體化」合力，成效初現。
一、主要做法
**縣屬經濟欠發達縣，省定貧困村**個，建檔立卡貧困人口***人，佔全縣總人口的2.23%。近年來，人行**縣支行緊緊圍繞「四個精準」，積極引導轄內金融機構探索多元化金融扶貧模式推動精準扶貧，取得了較好的經濟和社會效應。
（一）從「頂層設計」上做好「精準規劃」。人行**縣支行積極推動地方政府完善扶貧金融配套制度和體系，牽頭制定出台了《**縣金融精準扶貧實施方案》，加強了對金融精準扶貧的指導。在人民銀行**縣支行的協調下，各涉農金融機構也紛紛制定出台了《**縣扶貧和移民產業貸款管理辦法》，採取「信貸+特色農業+貧困戶」等精準扶貧模式，涉及
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請了5萬元移民扶貧產業貸款，將原來飼養5頭牛擴大到20多頭，至2016年6月底出售耕牛10頭，銷售收入近10萬元，獲純利2.6萬元。
（四）從「金融優惠」上做好「精準發力」。2016年根據縣域實際，人行**縣支行積極引導農信社創新扶貧信貸產品，推出「扶貧小額信用貼息貸款」，採取「授信管理、隨用隨貸、余額控制、周轉使用」的管理方式，對貧困戶提供資金支持。貸款期限根據貸款用途和生產經營活動的周期合理確定。同時按照「先收後貼、應貼盡貼」的原則，對扶貧貸款實行全額貼息。同時，人民銀行於12月1日向信用社發放扶貧再貸款6500萬元，將用於產業扶貧貸款和個人精準扶貧貸款，貸款利率按照人民銀行公布的基準利率執行。截至11月底，**縣扶貧產業貸款戶數120戶，金額499.7萬元，扶貧小額信用貼息貸款2戶，金額5萬元，減免貧困戶貸款利息25萬余元。
二、存在的問題
（一）「救濟式」扶貧難轉化為「造血式」扶貧。**縣貧困人口中近90%貧困原因為因病因殘疾等原因致貧，屬於典型的「無勞動力、無經濟來源、無資源」人群，只能通過財政補貼政策保障基本生活需求。具有普通勞動力或部分勞動力的貧困戶僅佔10%左右，使得符合銀行信貸條件的金融扶貧對象及支持項目缺乏，能通過金融扶貧、產業扶貧來實現脫貧的覆蓋面非常低。
（二）銀行發放扶貧貸款動力缺失。一是政府提供的扶貧風險保障基金一般在200萬元左右並按照1:8的比例放大貸款。金融部門實際投入扶貧信貸資金目前已達到6600萬元左右，遠遠超出這一比例。而扶貧貸款收息難度和風險隱患大，潛在資金損失風險十分明顯。二是扶貧貸款收益低而風險高。貧困戶的收入來源較為單一，貸款後還款壓力較大，貸款追償難。銀行機構將大量資金投入到見效慢、收益低的農村貧困地區，與其經營效益最大化的目標存在明顯沖突，弱化了其支持扶貧開發的積極性。
（三）貧困戶借貸及還款保障偏低。一是貧困戶缺乏有效抵押物，而農業經營風險分擔和保險機制尚未形成，在沒有任何抵押或是有力保障措施的情況下，銀行出於自身利益考慮不願發放貸款。二是現實中一些貧困戶依然把貸款資金等同於政府救濟款，信用觀念認識不到位，對貸款資金償還意願不強。
（四）金融精準扶貧合力形成難。扶貧資金涉及財政、扶貧、科技、林業等多個部門，扶貧辦、財政、銀行之間信息共享機制落後，政府扶貧政策、扶貧指標及具體措施和銀行機構扶貧貸款披露制度未能及時共享，難以發揮銀行信貸資金在扶貧開發中的乘數效應。
三、對策建議
（一）加強貧困人口信用體系建設，提供金融生態保障。一是統一開發金融扶貧信貸管理信息系統，對接貧困農戶建檔立卡和扶貧監測信息系統，採集有勞動能力的貧困人口信用信息情況，為准確識別貧困戶提供依據。二是大力加強貧困人口信用環境建設，建立完善貧困戶、新型農業經營主體信用信息徵集機制、信用評價機制以及農村信用信息共享機制。
（二）健全扶貧風險體系，提供市場化風險分擔機制。一是大力發展農業政策性保險業務。重點小額扶貧保險，擴大特色種養業險種，提高政策性農業保險的補貼比率、補貼范圍，降低保險費率，擴大農業保險覆蓋面。二是建立農村信用擔保體系
7. 求關於農戶金融需求和供給的問卷調查樣本
對於我國農村民間金融組織與活動的規模、分布和作用，學者們進行了一些調研和評估。在總量規模估計上，學者們的估計差異仍然較大；在分布和作用方面，學術界的分歧較小。總體看法為，農村民間金融組織與活動的規模大、分布廣、作用重要。 3.1 規模 我國農村都普遍存在民間金融組織或活動。不同學者對其規模作了不同的估計。由於農村民間金融調查存在樣本小、總體大的問題，學者迄今為止所作的統計推斷並不一定可靠。有關農村民間金融的總量估算數據因而在很大程度上只是指向性的。郭沛（2003）依據第三方調查數據計算了我國農村非正規金融規模在2002年為2001億元－2750億元之間。中央財經大學課題組2004年對全國20個省，82個市縣，206個鄉村、110家中小企業、1203位個體工商戶進行了實地調查，對各地區地下金融規模、農村地下金融規模、中小企業非正規融資規模進行了基本判斷，測算出2003年全國地下金融(地下信貸)的絕對規模在7405億元——8164億元之間（李建軍等，2004）。兩者的推算在方法論上均有明顯缺陷，但無疑是可貴的嘗試。[10] 根據一些學者的不完全統計，中國農村「高利貸」高達8000億到1.4萬億元，僅浙東南地區就有3000多億元（唐仁健，2003；張宇哲，2004）。但這種計算依據並不清楚。 也有一些研究估算了我國農村民間金融的相對規模。IFAD（2001）的研究報告指出，中國農民來自非正規金融市場的貸款占來自正規金融市場的四倍以上，非正式信貸市場對農民的重要性遠勝於正式信貸市場。 上述中央財經大學課題組（2004）的調查結果為，全國20個被調查省、區、市的地下金融規模平均指數為28.7，即全國「地下金融」的業務規模占正規金融機構業務規模的比重近三成。從不同區域角度看，西部7省區、東部8省區和中部5省區的地下金融規模指數分別為28.98、28.66和25.2。中央財經大學課題組調查結果雖然不能推算到全國或者東中西部地區的民間金融相對規模，但從中至少可以看到這些調查樣本中的民間金融相對規模。 3.2 分布 我國全國農村各地普遍存在民間借貸。溫鐵軍（2001a）組織調查了分布在東、中、西15個省份24個市縣的41個村。[11]調查到借貸案例57起；放貸案例27起。對調查資料作統計處理後的發現是：除了有兩個地方存在不計利息的民間借貸外，其餘地區均有高利息民間借貸存在。如果按照調查地點計算，民間借貸的發生率高達95%，高利息的民間借貸發生率達到了85%。[12] 民間金融組織或活動在各地的形式有差別。比如江浙、福建、廣東存在各種合會，東北存在「對縫」業務，陝西、山西存在各種 「基金」（席秀梅等、2004）。所謂「對縫」業務，是指利用銀行借貸「轉貸」出去謀取利差（楊愛新等，2004）。寧夏吳忠市利通區截至2001年存在眾多典當行、寄賣行採用「利滾利」方式高息放貸現象（周崇華，2001）。普遍根據江蘇省鹽城市金融學會課題組的最新調查（王大龍，2004），鹽城市各縣民間金融形式主要為四種：互助形式的民間借貸（不計息或者低息），「高利借貸」，企業內部集資，村級經濟組織成為民間放貸的新主體。根據中國社科院《鄉鎮企業融資與內生金融創新研究》課題的研究，浙江省溫州市蒼南縣的民間金融種類比較多，包括互助形式的民間借貸（不計息或者低息），親友熟人之間、個人和單位（政府、學校、企業等）之間、單位之間的「高利借貸」，專門民間放貸人的借貸，銀背，合會（標會等），地下錢庄，企業集資等。廣東地區的民間借貸的組織形式，一種是無組織的零散的民間借貸，包括私人間借貸、企業間借貸及集資；另一種是有組織的民營金融，包括信息公司、互助金會、標會和當鋪等。但廣東有組織的民間借貸較少，基本上是屬於圈子內借貸，借貸雙方信息很對稱（巫燕玲，2004）。 3.3 作用 無論是民間金融還是官方、半官方金融，其供給都是需要面向需求，其作用和效率首先視其在何等程度上反映偏好和滿足需求而定。農村民間金融的效率和作用首先看其是否能夠、在何等程度上反映民眾的偏好、滿足民眾的金融需求。農戶的有效信貸需求有以下幾個特點(唐仁健，2003)：（1）小規模、分散化;(2)多樣性、復雜性; (3) 缺乏或較少抵押擔保; (4)方便、及時;(5) 由於貸款量不大、季節性強，農戶、小額貸款、對利率事實上並不太敏感。與此對應，金融供給者越是貼近農戶，其與農戶之間的信息對稱性就越高，信息優勢和成本優勢就越大。可以說，我國農村民間金融組織在對分散農戶提供金融服務方面有著天然的優勢。 從當前比較有權威性的調研看，隨著農信社農戶小額信用貸款和聯保貸款的開展，正式金融對農戶和農村企業的信貸服務涵蓋廣度雖然比以前有所改善，但是其服務的深度仍然是有限的。[13] 調查數據顯示，迄今為止，農戶和農村中小企業對民間金融組織信貸的依賴度較高，對農戶和農村企業金融服務需求的滿足程度較高，作用較為突出。根據何廣文（1999）對浙江、江蘇、河北、河南、陝西的21個縣的365個農村家庭的問卷調查，這些農村家庭借款行為的60.96%是與民間放貸主體之間發生的。根據國家統計局農調隊對農戶固定調查點進行的抽樣調查，多數農戶從銀行和信用社得到貸款難度較大。2000年至2003年，農民每人每年從銀行和信用社借入資金65元，通過民間借貸借入190 元，分別占借入資金總量的25%和75%（傅志寰，2004）。 民間金融的重要性為全國農村固定觀察點系統對31個省市自治區2萬多農戶的跟蹤調查數據所證實（見表格2）。從1995－1999年，這些農戶私人借款 表格 2 1995－1999年農戶借貸資金來源構成 （單位：%） 1995 1996 1997 1998 1999 銀行、信用社貸款 24.23 25.42 23.94 20.65 24.43 合作基金會借款 5.52 3.45 2.91 3.42 3.47 私人借款 67.75 69.27 70.38 74.29 69.41 其他 2.50 1.86 2.78 1.64 2.68 資料來源：溫鐵軍，2001a。 每年均占信貸資金來源的67.75％以上。同一系統的調查結果表明，1999年，農戶通過民間借貸市場獲得的貸款占農戶貸款總數的69.41%，平均每戶1008.56元，其中，有息借款491.87元，佔48.77% （曹力群，2001a）。2000年，平均每個農戶累計借入款1020元，其中約700元來自民間借貸，而且在私人借款中有息借貸的比重高達47.7%，其中大部分為高息借貸（曹力群，2001b）。2003年的農戶借款中，銀行信用社貸款佔32．7％，私人借款佔65．97％，其他佔1．24％；1995年農戶借款中，銀行信用社貸款佔24．1％，農村合作基金會借款佔5．5％，私人借款佔67.9％，其他佔2.5％（張信哲，2004）。 據江西省農調隊對全省2450戶農戶的抽樣調查，2003年有574戶有借貸行為，佔23.4%，其中從銀行或信用社得到貸款的有120戶， 占被調查農戶的4.9%；從2001年至2003年，從銀行或信用社得到的貸款僅占農戶總借貸收入的13—23%左右，而民間貸款所佔比重為76—86%（傅志寰，2004）。據安徽省農委從農村調查點了解的情況，2003年農民戶均借款中，來自銀行、信用社的佔12.6%，來自民間借貸的佔83.5%（傅志寰，2004）。根據人民銀行濟南分行2004年的調查，山東省50％的中小企業資金需求的滿足依賴於民間借貸，在流通領域這一比例則高達80％，而且民間借貸的利率往往在10％以上（蔣飛，2004）。 中國社會科學院農村發展研究所的中德農戶金融需求研究課題組1999年的典型調查也同樣印證了民間金融的重要性（何安耐、胡必亮主編，2000）。廣東省東莞市雁田管理區（原雁田村）最初發展農村工業，其資本依靠其強大的宗族私人親屬關系借貸和引進資金。5個典型調查村，非正規金融活動均佔有超過65%的比重，無論它們在何種經濟發展水平(見表格3)。[14] 表格 3 五村莊農戶借貸款來源的比例 （1997－1999年3年數據，％） 王澗村 屯瓦村 福星村 項東村 雁田 個人和民間借貸 65．2 65．6 80 81．3 73．33 國有商業銀行 x 4．2 0 0 26.67 信用社 32．3 22．3 19．6 18．8 基金會 2．5 0 12．4 0 資料來源：何安耐、胡必亮主編，2000。 從總體上看，當前正式金融由於存在壟斷化、商業化等傾向，只能提供有限的農村金融服務供給，更難以滿足日益多樣化的農村金融服務需求。在這一情況下，民間金融在現階段滿足農村金融需求中的作用是不可替代的 回答時間：2011-10-23 22:48:58