供應鏈金融服務規范

㈠ 供應鏈金融系統標准化流程是怎麼樣的

長 亮 國 融 信來 系 統 通 過 對 工 作 流源 產 品 接 口 統 一 封 裝 ， 既 實 現 了 工 作 流 產 品 選 型 的 無 關 性 ， 又 實 現 了 流 程 靈 活 設 計 與 標 准 化 。 我 們 提 供 自 有 工 作 流 產 品 ；

㈡ 如何規避供應鏈金融風險

1.嚴格確定供應鏈核心企業的准入條件
供應鏈金融各種業務模式直接或者間接都涉及到核心企業的信用水平，核心企業在對上下游企業融資起著擔保作用的同時，其經營風險也對供應鏈上其他企業具有直接的傳遞性，直接決定著供應鏈業務整體的榮損，對其准入管理尤為重要。銀行應設定核心企業的選擇標准：
一是考慮核心企業的經營實力。如股權結構、主營業務、投資收益、稅收政策、已有授信、或有負債、信用記錄、行業地位、市場份額、發展前景等因素，按照往年采購成本或銷售收入的一定比例，對核心企業設定供應鏈金融授信限額。
二是考察核心企業對上下遊客戶的管理能力。如核心企業對供應商、經銷商是否有準入和退出管理；對供應商、經銷商是否提供排他性優惠政策，比如訂單保障、銷售返點、價差補償、營銷支持等；對供應商、經銷商是否有激勵和約束機制。
三是考察核心企業對銀行的協助能力。即核心企業能否藉助其客戶關系管理能力，協助銀行加大供應鏈金融的違約成本。
2.選擇基礎條件較好的企業鏈群
對供應鏈成員企業要不斷優選，重點在鋼鐵、汽車、石化、電力、電信等產業鏈條較完備、行業秩序良好、與銀行合作程度較高的若干行業進行優選，要通過調閱財務報表、查看過去的交易記錄和電話調查等多種手段，幫助核心企業制度性地評估供應鏈成員企業。要引導核心企業在選擇成員企業的過程中，將信用度的評價作為一項重要標准。對各加盟企業進行嚴格篩選，對潛在的不良成員要及時予以淘汰，保證企業供應鏈及供應鏈金融的和諧發展。
3.建立明確而又細致的操作規范
在貸前調查階段，考慮到信息要求比一般企業授信更復雜。銀行應建立專業的調查、審查模板和相關指引，調查人員應客羆模板要求的框架進行信息搜集，有效降低調查人員主觀能力對調查結果有效性的影響。
在授信業務落地環節，應細化與授信主體及其二下游企業之間合同協議簽訂，印章核實，票據、文書的傳遞等事項的操作職責、操作要點和規范要求。在出賬和貸後管理環節，應明確資金支付、質物監控、貨款回籠等事項的操作流程、關注的風險點和操作的步驟要求，使得操作人員有章可循。
要針對業務管理需要，明確權責。建立起專業的管理部門、設置專業的管理崗位、明確流程環節中各崗位的職責分工，並細化到崗、到人，實現由專人專崗負責業務推動、業務管理、價格管理、合同簽署、核保、資金支付和回籠監管等相關工作，使得各崗位之間能夠做到既相互銜接配合又相互監督檢查，真正實現通過流程化管理落實對供應鏈金融業務的封閉操作和全程監控，實現供應鏈金融業務的專業化運作和集約化運營。
4.加強供應鏈金融管理的信息化建設
為了保證供應鏈金融中物流、資金流與信息流的協調，保證各種信息流活動的無縫隙融合，應加大信息管理硬體投入以及相關專業人員的培訓，藉助互聯網技術和軟體，建立物資與資金數據高度共享，並藉助信息技術平台，將供應鏈的上下游企業組織起來，加強各企業間的信息交流，降低信息傳遞風險。
現實中，在相當多的供應鏈中，核心企業並非如銀行所期待的那樣實力雄厚，盡管圍繞核心企業形成了一個完整的供應鏈，它們的貿易活動也滿足供應鏈的形態，但僅靠它們自身的條件不足以獲得銀行的信用授信支持，這時就需要外部為其提供一些增信服務，如信用保險。保險公司也樂於以信用保險為介入手段，為後續全方位地推進其他險種業務打下基礎。信用保險還可與第三方監管結合起來，如果由保險公司充當物流監管者，則既滿足對貨物進行監管的需要，又為信用保險反擔保措施的落實提供了條件。

㈢ 什麼是供應鏈融資模式

供應鏈融資（Supply Chain Finance）是把供應鏈上的核心企業及其相關的上下游配套企業作為一個整體，根據供應鏈中企業的交易關系和行業特點制定基於貨權及現金流控制的整體金融解決方案的一種融資模式。供應鏈融資解決了上下游企業融資難、擔保難的問題，而且通過打通上下游融資瓶頸，還可以降低供應鏈條融資成本，提高核心企業及配套企業的競爭力。 分為國際供應鏈融資、國內供應鏈融資、省內供應鏈融資、市內供應鏈融資。
1.供應鏈融資不同於傳統的融資業務，其本質是銀行或金融機構信貸文化的轉變。
2.供應鏈融資不同於供應商融資。
3.供應鏈融資並非單一的融資產品，而是各類產品的序列組合。
4.供應鏈融資著眼於靈活運用金融產品和服務供應鏈融資。
5.供應鏈融資的對象僅限於與核心企業有密切、商品交易關系的配套企業。
6.供應鏈融資包括很多具體的業務模式，每種模式又包含不同的產品。
7.供應鏈融資在很大程度上能減少業務風險。
8.供應鏈融資業務的操作風險有所提升。
9.需要動態地分析企業狀況。
10.從業務發展、防範風險的角度看，銀行或金融機構應同核心企業建立戰略合作關系。

㈣ 為什麼越來越多的人選擇供應鏈金融

供應鏈金融體現了更廣闊的市場生命力

㈤ 如何設計供應鏈金融產品

供應鏈金融的參與主體主要有金融機構、中小企業、支持型企業以及在供應鏈中占優勢地位的核心企業。

參與主體 功能

金融機構 1、在供應鏈金融中為中小企業提供融資支持，通過與支持型企業、核心企業合作，在供應鏈的各個環節，根據預付賬款、存貨、應收賬款等動產進行「量體裁衣」，設計相應的供應鏈金融模式。

2、金融機構提供供應鏈金融服務的模式，決定了供應鏈金融業務的融資成本和融資期限。

中小企業 在生產經營中，受經營周期的影響，預付賬款、存貨、應收賬款等流動資產佔用大量的資金。而在供應鏈金融模式中，可以通過貨權質押、應收賬款轉讓等方式從銀行取得融資，把企業資產盤活，將有限的資金用於業務擴張，從而減少資金佔用，提高了資金利用效率。

支持性企業 供應鏈金融的主要協調者，一方面為中小企業提供物流、倉儲服務，另一方面為銀行等金融機構提供貨押監管服務，搭建銀企間合作的橋梁。對於參與供應鏈金融的物流企業而言，供應鏈金融為其開辟了新的增值業務，帶來新的利潤增長點，為物流企業業務的規范與擴大帶來更多的機遇。

核心企業 1、在供應鏈中規模較大、實力較強，能夠對整個供應鏈的物流和資金流產生較大影響的企業。供應鏈作為一個有機整體，中小企業的融資瓶頸會給核心企業造成供應或經銷渠道的不穩定。

2、核心企業依靠自身優勢地位和良好信用，通過擔保、回購和承諾等方式幫助上下游中小企業進行融資，維持供應鏈穩定性，有利於自身發展壯大。

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㈥ 什麼是供應鏈融資模式

為了化解供應鏈上中小企業的信貸困境，結合中小企業運營管理周期的特點，國內某股份制銀行以供應鏈金融為中小企業分別設計了基於存貨的動產質押模式、基於應收賬款的融資模式以及基於預付賬款的保兌倉融資模式。
死活轉換 動產質押模式動產質押是以借款人的自有貨物作為質押物，向借款人發放授信貸款的業務。該模式是以動產質押貸款的方式，即中小企業將自己的存貨、倉單、商品合格證等動產質押給銀行，而後取得貸款。隨著市場競爭和客戶需求的發展，動產質押業務也相應有所發展，創新出了動態動產質押業務。跟靜態動產質押業務相比，其借款企業可以隨意提取或更換其已質押給商業銀行的貨物，只要存貨的價值不低於核定的一個最低價值控制線。動產質押模式將「死」物資或權利憑證向「活」的資產轉換，加速動產的流動，緩解了中小企業的現金流短缺的壓力，解決了中小企業流動資金的不足，提高了中小企業的運營能力。動產質物雖具有很大的流動性，風險比較大，但銀行跟核心企業簽定回購協議，以及與第三方物流公司的合作，可以有效降低信貸風險。
質押擔保 應收賬款融資模式應收賬款融資模式，是指中小企業以其對供應鏈上核心大企業的應收賬款單據憑證作為質押擔保物，向銀行申請期限不超過應收賬款賬齡的短期貸款，由銀行為處於供應鏈上游的中小企業提供融資的方式。應收賬款融資模式是以企業之間的貿易合同為基礎，依據貸款企業產品在市場上的被接受程度和產品盈利情況、下游企業的還款能力、交易風險以及整個供應程中加強應收賬款管理。例如實施應收賬款的追蹤分析，加強應收賬款的日常管理；建立客戶資信管理機制（如果客戶達不到信用標准，就不能享受企業的信用或只能享受較低的信用優惠），建立完善的應收賬款管理制度；建立應收賬款控制機制，加強應收賬款的風險管理（企業應將每月[季度]末應收賬款余額控制在全年主營業務收入的2%以內），強化應收賬款的審批控制；建立科學合理的催收機制，加強應收賬款的回收等。鏈的運作狀況進行風險評估，而並非只針對中小企業自身財務狀況進行風險評估。在該模式中，作為債務企業的核心大企業，由於具有較好的資信實力，並且與銀行之間存在長期穩定的信貸關系，因而在為中小企業融資的過程中起著反擔保的作用。一旦中小企業無法償還貸款，其也要承擔相應的償還責任，從而降低了銀行的貸款風險。同時，在這種約束機制的作用下，供應鏈上的中小企業為了樹立良好的信用形象，維系與大企業之間長期的貿易合作關系，會盡量按期償還銀行貸款，避免了逃廢銀行貸款現象的發生，也降低了銀行的貸款風險。
「廠商銀」 保兌倉融資模式保兌倉融資模式也稱 「廠商銀」業務，是基於上下游和商品提貨權的一種供應鏈金融業務。該業務主要是通過生產商、經銷商、倉庫和銀行四方簽署合作協議而開展的特定業務模式，即銀行以出於控制中小企業的目的而向其上游核心企業購買的有關商品的提貨權為手段，為經銷商提供融資授信，並對應其銷售回款的金額逐筆釋放貨物的貨權。銀行承兌匯票是該模式下的主要銀行產品和金融工具。此模式下，銀行在授信前期要求企業提供一定比例的保證金，授信後期對銷售回款進行封閉管理；上游核心企業為了進一步擴大銷售和穩定下游，多會以自身的資信或實力為下游提供擔保和回購；而第三方物流企業則負有對貨物的監管和承兌擔保等義務。這些因素保證了錢款與貨權的一一對應，從而使銀行貸款的風險大為降低。這種業務模式，實現了融資企業的杠桿采購和供應商的批量銷售，為處於供應鏈結點上的中小企業提供了融資便利，有效解決了其全額購貨的資金困境。

㈦ 農業供應鏈金融是什麼 要注意些什麼問題

農業供應鏈金融的風險構成主要有四個方面：一是核心企業道德風險。二是中小企業物權擔保風險。三是農戶的信用風險。四是供應鏈金融的操作風險。
未來在農業供應鏈金融風險控制方面，應注意的是：
•強化信用建設、營造信用生態系統，通過信用系統來制約供應鏈違約雙方行為。探索建立農業風險保障機制，建立完善的農業保險體系。
•增強涉農保險業務的覆蓋面，將農業保險機構納入到農業產業鏈貸款中，解決農戶、龍頭企業、銀行的後顧之憂。
•在國內銀行當前技術手段和管理結構背景下，商業銀行應在地區或城市分層次設置供應鏈金融集中操作平台，以統一對不同客戶服務的界面，保證操作的規范性，促進產品的標准化，以減少供應鏈金融的操作風險。

㈧ 什麼是供應鏈融資

供應鏈的核心企業通常為製造商。一方面，供應鏈表現為以核心企業為主導的網路結構，這就決定了供應鏈中配套企業的資金實力與核心企業的資金實力不匹配，配套企業處於資金鏈中弱勢地位；並且，由於核心企業的強勢導致配套企業在信息和談判地位上處於劣勢，這反過來又導致其資金需求的進一步加強。另一方面，固定資產只佔配套企業資產很少的一部分，流動資金、庫存、原料等是其資產的主要表現形式，且配套企業的信用等級評級普遍較低，這些情況使得配套企業很難獲得以固定資產抵押擔保方式提供的銀行或金融機構貸款服務。物流、資金流和信息流是供應鏈運作的三個要素，配套企業資金流的缺口將很難保持供應鏈的連續性，更會造成資源的損失和浪費。 「供應鏈融資」就是在供應鏈中找出一個大的核心企業，以核心企業為出發點，為供應鏈上的節點企業提供金融支持。一方面，將資金有效注入處於相對弱勢的上、下游配套中小企業，解決配套企業融資難和供應鏈失衡的問題；另一方面，將銀行或金融機構信用融入上、下游配套企業的購銷行為，增強其商業信用，促進配套企業與核心企業建立起長期戰略協同關系，從而提升整個供應鏈的競爭能力。 供應鏈融資的主要運營思路是，先理順供應鏈上相關企業的信息流、資金流和物流；銀行和金融機構根據穩定、可監管的應收、應付賬款信息及現金流，將銀行或金融機構的資金流與企業的物流、信息流進行信息整合；然後由銀行或金融機構向企業提供融資、結算服務等一體化的綜合業務服務。物流、資金流和信息流的統一管理與協調，使參與者，包括供應鏈環節的各個企業以及銀行或金融機構分得屬於自己的「乳酪」，從而進一步提高供應鏈管理效率。同時倉儲物流公司通過對物資的直接控制可幫助金融機構減少信用風險。 在供應鏈融資模式下，處於供應鏈節點上的企業一旦獲得銀行或金融機構的支持——資金這一「臍血」進入配套企業。也就等於進入供應鏈，從而能激活整個供應鏈，使該供應鏈的市場競爭能力得以提升。供應鏈融資不僅有利於解決配套企業融資難的問題，還促進了金融與實業的有效互動，使銀行或金融機構跳出單個企業的局限，從更宏觀的高度來考察實體經濟的發展，從關注靜態轉向企業經營的動態跟蹤，從根本上改變銀行或金融機構的觀察視野、思維脈絡、信貸文化和發展戰略。 對於銀行或金融機構而言，供應鏈整體信用要比產業鏈上單個企業信用要強，銀行或金融機構提供的利率與貸款成數是隨著生產階段而變動，並隨著授信風險而調整的。例如，訂單階段，因不確定性較高，其利率較高，貸款成數相應較低，但隨著生產流程的進行，授信風險隨之降低，利率調降，貸款成數調升。因此，風險與收益相互配合，完全符合銀行或金融機構的風險控管與照顧客戶的融資需求。並且，由於供應鏈管理與金融的結合，產生許多跨行業的服務產品，相應地也就產生了對許多新金融工具的需求，如國內信用證、網上支付等，為銀行或金融機構增加中間業務收入提供了非常大的商機。 供應鏈融資的主要內涵 摘自中國物流與采購聯合會 1.供應鏈融資不同於傳統的融資業務，其本質是銀行或金融機構信貸文化的轉變。 2.供應鏈融資不同於供應商融資。 3.供應鏈融資並非單一的融資產品，而是各類產品的序列組合。 4.供應鏈融資著眼於靈活運用金融產品和服務供應鏈融資。 5.供應鏈融資的對象僅限於與核心企業有密切、商品交易關系的配套企業。 6.供應鏈融資包括很多具體的業務模式，每種模式又包含不同的產品。 7.供應鏈融資在很大程度上能減少業務風險。 8.供應鏈融資業務的操作風險有所提升。 9.需要動態地分析企業狀況。 10.從業務發展、防範風險的角度看，銀行或金融機構應同核心企業建立戰略合作關系。 盡管供應鏈上產生利潤的環節很多，但最高的利潤回報總是來源於高附加值產品和終端產品。在供應鏈的產品形態不斷被加工製造轉化的同時，銀行或金融機構通過為配套企業安排優惠融資，實際上也就擴大了核心企業的生產和銷售；同時，核心企業還可以壓縮自身融資，從供應鏈整體增值的部分直接獲利，實現「零成本融資」甚至「負成本融資」。 供應鏈上的「融資」行動，推動了供應鏈上的產品流動，實現從低端產品向高端產品的轉換；進而，可以向整個供應鏈中的上、下游產品要效益，提高產品的附加值和核心競爭力，間接地為核心企業、銀行或金融機構帶來更多的利益。