保險理財的

1. 保險理財產品包括哪些

理財類保險產品保險主要有三種：具體為分紅險、萬能險和投連險。嚴格意義上講，分紅險和萬能險屬於理財類產品，投連險屬於投資類產品。
萬能險和投連險實際是指投保人投入的資金被分配至保障賬戶和投資賬戶。雖然這兩個險種的保障賬戶都不受投資表現影響，但由於萬能險承諾了保底預期年化預期收益，保險公司在資金運營中對投資渠道的配置必然更加註重「安全」。市場上由於投資范圍所限，分紅保險實際分紅預期年化預期收益不高，因此市場上客戶選擇該產品主要是以期繳為主，通過「強制儲蓄」以備未來所需，也有客戶為子女購買該產品，是為了合理規避未來可能開征的遺產稅。
分紅險
分紅險指保險公司在每個會計年度結束後，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈餘，按一定的比例、以現金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。 在中國保監會的統計口徑中，分紅壽險、分紅養老險、分紅兩全險及其他有分紅功能的險種都被列入分紅險范圍。分紅保險的紅利來源於死差益、利差益和費差益所產生的可分配盈餘，俗稱「三差分紅」。
投連險
投資連結保險，簡稱「投連險」，是一種融保險保障與投資功能於一體的險種。投連險保單除了提供人壽保險時，其投資單位價格是根據投資賬戶在當時的投資表現來決定。投連險風險高預期年化預期收益大，遠遠超過萬能險和分紅險及市場上的部分基金產品。
萬能險
萬能險是抵禦預期年化利率波動的利器。所謂萬能險，是指可以任意支付保險費以及任意調整死亡保險金給付金額的人壽保險。投保人所交保費被分成兩部分：一部分用於保險保障，另一部分用於儲蓄投資。

2. 理財保險的優缺點

理財保險的優點是：利率高，相應的收益就高；
缺點是：風險大，贖回難度較銀行大。

3. 理財保險有哪些種類

理財保險的種類有：年金險、分紅險、投資連結險、萬能險等類型。

1、年金險為理財型保險中最基礎的一種保險，風險小，適合有閑置資金的年輕人購買。

2、分紅險是能拿到保險公司分紅的保險，風險小且比較穩定。

3、投資連結險收益不固定，風險較大，適合抗風險能力強的人購買。

4、萬能險功能多樣化，同時在保單中會約定好能夠給投保人的最低收益，因此風險也比較小。

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4. 理財保險的優勢和作用

你好，關於保險抄理財的意義涉及比較廣泛，但通常來說，保險理財主要是保本和強制儲蓄的作用，從大的范圍講，針對不同的人群保險起到的作用也不盡相同。
對普通人來講，保險的保障作用遠大於理財收益上的意義，保險保障的功能不是為了去改變生活，而是為了將來的生活不會因為意外，疾病，養老等問題而被改變；
對於富裕階層來講，保險的理財上的意義又要更強一些，比如資產的規劃和傳承，合理節稅等方面。

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5. 理財保險的優缺點

保險理財的優點在於：
一、相對於銀行的定期存款而言，收益率略高。
二、有些存款保險產品會贈送人身保障功能險，這樣既能賺錢又有人身安全保障，一旦發生意外，還有賠付。
三、購買保險理財也相當於投保，這部分資金不會被債務索債，現階段也不會繳納遺產稅。
保險理財的缺點在於：
1.投資期限長，如果提前取出只有現金價值。一般理財產品的期限是3年期、5年期、10年期，如果有錢的投資者可以選擇躉交，但是躉交也要幾年後才能取出。
2.資金投資的方向和信息透明度不夠公開，不像基金一樣買了什麼都能在季報或重倉股中查看。
3.保險理財容易被銷售人員的噱頭所忽悠。
【拓展資料】
保險是一個漢語詞語，拼音是bǎo xiǎn，英文是Insurance或insuraunce，本意是穩妥可靠保障；後延伸成一種保障機制，是用來規劃人生財務的一種工具，是市場經濟條件下風險管理的基本手段，是金融體系和社會保障體系的重要的支柱。
保險，是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對於合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業保險行為。
從經濟角度看，保險是分攤意外事故損失的一種財務安排；從法律角度看，保險是一種合同行為，是一方同意補償另一方損失的一種合同安排；從社會角度看，保險是社會經濟保障制度的重要組成部分，是社會生產和社會生活「精巧的穩定器」；從風險管理角度看，保險是風險管理的一種方法。

6. 如何進行正確的保險理財

如何進行保險理財

人生所處階段的不同，人們也有不同的保險需求。家庭結構的不同，家庭財務風險的來源也不同。保險理財要依據人生所處不同階段和不同家庭結構的理財目標，進行具體問題具體分析，選擇適當的保險。

(1) 家庭保險規劃順序

每個人在家庭中扮演的角色和承當的責任不同，所需要的保障力度也不同，因此在經濟條件有限的情況下優先考慮最需要的家庭成員最需要的保障，先近後遠，先急後緩。 許多家庭在保險上優先給老人和小孩買了一堆保險，這種行為的出發點是好的。可是老人和小孩都屬於家庭中的純消費者，基本不能為家庭的現金流入做出任何貢獻。孩子的生活教育，老人的晚年生活最實在的保障就是家庭源源不斷的現金流入。你是否為家庭現金流產生的源頭做好了備份?

所以保險首先要保障的應當是家庭現金流的創造者，尤其重點保障的是家庭現金流的主要貢獻者。其次再是家庭中的消費個體，小孩、老人。

(2) 如何選擇繳費期更劃算

繳費期越長，每年保費就越低，一來降低保費壓力，把錢用在最需要用的地方，且隨著時間的推移，保費支出越來越不會成為壓力。二來保持每年消耗的成本最低。

此外保險業在不斷發展，如果以後保險公司推出了新的產品，非常符合自己心意，有心想買，可竟然是以附加險形式出現，如果主險繳費已完成，附加險也就無法更改了。

(3) 我該買多少?花多少保費合適?

基本原則就是保費支出不能成為生活壓力，保額要能夠足以彌補家庭經濟收入損失。基礎保障的保費應控制在家庭年收入的10%以內。

保額一般有三種演算法：

倍數法：也叫雙十原則，即用年收入的10%做足年收入10倍的保額

生命價值法：確定未來還能工作多少年，把總收入減掉稅收及個人消費等，得出你未來的經濟價值，也叫生命價值

需求分析法：此方法最貼近實際，就是計算當一方發生不幸時，給家庭財務帶來多大缺口，這些財務缺口包括：

子女獨立前的生活教育費用

另一方過渡時期的生活費用

父母贍養及醫療費用

房貸及其他債務

針對不同的險種，還可以對保費進行適當的調整：

壽險：壽險要結合主要家庭責任來設計，所謂家庭責任就是需求分析法中提到的財務缺口，按照自己在家中的收入比例進行分配，由於這些主要的家庭責任都是有時間期的，過了也就沒有了。建議適量的終身壽+高額的定期壽組合，定期壽突出家庭責任，終身壽解決身後事。

重疾：重疾保額的確定不僅僅只是考慮醫療費用，還得考慮收入損失的彌補，所以也得根據個人對家庭經濟的貢獻度而定。

意外：意外傷害的額度最好做到與壽險等額甚至是壽險的2倍，意外事故的至殘率遠比至死率高，殘疾不僅失去收入，還增加家庭負擔，而殘疾又是按比例賠付的，所以意外買太少無甚意義。

保險是量體裁衣，因人而異。不同的家庭，收入高低穩定與否各不同，生活支出、債務亦不等，資產多寡理財目標也各異，家庭財務抗風險能力有差異。但是，只要你按照以上提到的順序，依照公式計算保額，規劃保費，一切都將顯得簡單明了。

(4) 人生不同階段的保險理財策略

單身期：經濟實力非常有限，沒有多少家庭責任，首先要考慮意外及意外醫療，再加一份定期壽險。如果條件稍好白領階層，可以考慮適量的終身壽險，為以後的調整做好鋪墊。

二人世界：已經有一定的經濟基礎，如果之前沒有建立終身保障，此時可建立少量的終身保障，壽險以及重疾，同時定期壽險的額度應該覆蓋房貸。

三口之家或四二一型家庭：上有老，下有小，中間還有債務，這個時期是整個人生當中負擔最重的時期，開銷最大，家庭財務抗風險能力非常弱，也是最需要保障的時期，一般為20年~25年。對於家庭經濟支柱來講，需要設計高額的意外險及高額的定期壽險及定期重疾，將風險發生時的經濟損失降到最低。同時，有條件還得考慮孩子的教育金儲備。

從購買第一張保單開始，我們就要考慮到以後的需求變化，所以保單的.設計要能夠兼顧到以後計劃的調整性。

(5) 不同人群的保險理財策略

I. 單親家庭

正常的家庭如果失去了經濟支柱，剩下的一方即便之前是家裡的“剩閑”， 此時此刻也能堅強的站起來，發揮出巨大的潛能。但單親家庭就完全不一樣了，所有的家庭責任以及經濟負債都壓在了一個人的肩上，孩子的撫養教育、老人的贍養及醫療費用、其他形式的負債等完全靠一個人的收入來支撐。單親家庭保險的重點就是未來收入保障，保障計劃不僅要全面，還要保額充足，保費支出盡量壓低，以留出足夠的可支配現金用於其他方面的財務規劃。高額的意外險、高額定期壽險以及高額定期重疾是首選。

II. 工商個體、私營業主

他們都是老闆，他們之中很多人有車，條件好一些還有房，在平常人眼裡，做生意很賺錢。他們普遍都具有這么一些特點：比白領們工作時間更長、更忙碌、更費心、更艱辛;經營難以規模化、系統化;收入不穩定、波動性強;沒有參加社會保險，“裸奔”者居多;資金用於生意周轉，手上存留現金並不多;生活飲食規律性不強。

所以，他們主要面臨三大問題：義不容辭的家庭責任、難以抵禦重大風險的脆弱的家庭財務、過勞致死或疾的健康威脅，保障重點即針對這三大問題制定相應的方案。對於非常成功的中小型企業主，還需將資產保全納入考慮范圍。

III. 收入高且穩定的金領階層

經過一番拼搏，收入、身份和地位都得到了極大的提高，成了大家眼中的成功人士，只是人也步入中年，基本家庭責任大部分已完成，不僅無負債，家庭資產還有盈餘，此時的他們最關心的是自身的健康和生活品質，保障的重點自然就是健康及養老規劃。

7. 保險理財是什麼意思

您好！我在青島平安工作，現在的保險險種，在提供保障同事都有收益。比如分紅，和萬能，專都參與公司屬的投資，理財就是通過保險來合理規劃家庭的財物，使其在風險來臨時，有所准備，把這些風險轉嫁給保險公司，由保險公司承擔

8. 理財保險的種類有哪些

理財保險是集理財和保障功能於一身的保險產品，對於一般人來說購買保障型保險就好了。理財型產品適合經濟收入較高的群體，也就是說適合已經做好安全保障，而經濟上還有富餘的人群。那麼理財險該如何選擇比較好呢？
理財型保險一般分為三類：萬能險、投連險以及分紅險。他們的功能各不相同，下面簡單介紹下。

9. 保險理財是什麼意思

1、保險理財的定義：廣義的理財，即為「合理管理財富」的意思，狹義的理財專指投資。保險理財，就是指通過購買保險的手段來管理自己的財富，同時獲得更大收益的理財方式；
2、理財第一要義：保險的首要功能在於保障，包括人身安全、健康、養老、財產的保障等各個方面。能夠合理規避這些方面的風險，就是為自己節約了成本，這也是最基礎的理財手段。所以說，保險本身擁有的理財功能第一點就在於此。因此，這也是購買保險者首先要考慮的；
3、理財第二要義：談到投資的問題，由於財產和意外健康保險都是消費型的，未出險不返還保險金，所以保險的投資功能主要是基於人壽保險領域。但由於以人的生命為標的，故而其保險周期一般都很長（短則至少五年以上，長則終身）。站在這個角度，由投資的收益也非短期內可以預見。而且保險合同一旦成立且過了十天的猶豫期，那麼短期內要退保的話就將扣除保險公司的經營成本，對客戶來說擁有巨大損失。許多渴望短期收益的投資者，至少保險不應該是首選；
4、投資收益：關於投資收益。目前保險公司推出的投資型保險主要有分紅、萬能和投資連結等幾種。其中分紅和萬能一般是保本的，而投資連結則是不保底有風險的。和其他投資產品一樣，每一種投資保險產品的收益也是與風險成正比，所以分紅和萬能的投資預期收益比投資連結要小一些。但無論如何，保險的收益至少是要等待幾年以上，而不是短期內可以盼望得著。因此，需要使用保險來進行投資的客戶，也最好能有一個長期的、全面的規劃，建議應當先考慮第一理財要義：保障人身安全為上，然後在此基礎上再考慮投資收益。

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