理財五大需求

Ⅰ 理財需求。忘了問了。怎麼理都不夠數。。

首先如果你買好了房，那麼你和你妻子的公積金可以一次性提取出來~然後還可以再提取一次。。。

所以我建議你買好房後，等產證辦出來後就可以直接歸還10W元給你父母了~那麼5年以後，你的公積金又大概能有12-15W了（以裝修的名義）~

第二個計劃是在第三個計劃之後~所以我先安排你第三個計劃，給小孩一份教育保險以及你愛人的重大疾病+養老險，那麼分開計算：教育保險大約一年2-3000（一般到18歲，上大學後一次性提取，應該連本帶利能拿12-13W左右）；你愛人25周歲的話，現在買10W-20W保額的重大疾病及養老大約在4000-5000左右（買到50或者55周歲），保到80周歲或者終生（那麼到期可以領取40-50W吧）

這樣每年增加開銷就在7000左右。家庭盈餘12000不到的足以支付。。。（這是保守型的投資就可以滿足你兩個需求了），有了小孩的話，每月應該會增加些開銷，最少在500左右吧~這樣一年剩餘資金5000-6000的資金到孩子2周歲左右就剛好可以覆蓋。

你要買10W元的新車，如果能接受2年內的無息貸款的話，那麼3-5年能攢5W就夠了~

我建議做點高收益的產品，風險相對來說會提升，我建議可以偏激進了。。。

因為保守型的理財方案，在5年之內，你不能換工作提高收入的話，也就大概能還你父母一半的錢（20-25W）。。。

10-20W資金量的話，略微偏激進的話，我建議將資金投入互聯網理財吧~年化收益在10-12%左右，11%的話，5年利息大約至少6W-8W以上了~這樣就足夠覆蓋你的需求了。。。

舉例說明：你已經有10W存款了~直接轉P2P~穩健類基本在10-11%左右，這樣一年後1W-1W1利息了~然後第一年存余先做基金定投那麼收益大概再39600~一年後直接把4W本金繼續投入，一年後穩健在15W，到了第二年結束就是1W6到1W7利息，同時再加上第二年的基金定投本息和在4W不到~直接留存20W做P2P理財，每個月在1800-2000元左右。。。

7000的保險（2個人的保險）大概是3-4個月的收益。那麼剩餘8-9個月的收益，繼續帶上你每個月的結余做基金定投（也就是在16960-19080），這樣算上每年39600（基金定投收益）。。。

穩定在57620，從第三年開始到第5年開始一共兩年，剛好10W購買新車。。。

公積金滿4年後，到第5年提取，累積在24W（基礎10W，每年3W5X4年）左右（不得超過當初購買房價的1/3）

一次性歸還雙方父母24W~也就差不多了（因為5年後你每年理財的沉余性利息要應付額外增加開銷=養孩子+養車）

所以除非你5年後35歲時和你愛人能夠有1個有較大幅度的收入增加（比如換工作）

家庭年收入從10W不到一下倍增到20W，那才可以在第6-10年內把剩餘25W父母資助全部還清。。。

Ⅱ 家庭最佳理財五法具體是什麼

家庭理財的目標，說一千道一萬，其實就是4個字：「會掙巧花」。把收入爭取到最大限度，把支出控制到最小程度，以期獲得最理想的利潤。

家庭理財怎樣做到會掙巧花呢？可以有5種方法：

1.邊際效用法

消費是為了給人以物質和精神上的滿足，美味食物，入時衣著，都能給人以滿足，這種滿足經濟學上稱為效用。但是，消費每一單位商品時它的效用都是不同的，邊際效用是僅僅指每增加一個單位消費時所增加的效用或滿足。比如吃蛋糕，吃第一塊香甜可口，心理上的滿足程度極高，邊際效用很大：吃第二塊時也不錯；吃第三塊時你可能就吃飽了，不想再吃，此時，邊際效用下降為零；如果勉強吃第四、第五塊，也許會反胃，引起嘔吐，這就產生了負的邊際效用。這樣吃5塊蛋糕，每一塊的效果都不一樣。因此，消費時一臼氣吃上5塊蛋糕的效用當然不理想。根據邊際效用法，在進行消費時，不如把5塊蛋糕的開支分散到其他需求上去，比如吃兩塊蛋糕，買一本雜志，再理一次發，給小孩買一本小畫書，花錢一樣，但效用大大提高。這表明多元消費大大優於一元消費。

2.價值比較法

在進行消費決策時，可以把同一種需求的客觀價值與主觀價值進行比較，比如你覺得多花1元錢買水果，比買蛋糕能得到更大的滿足，你就買水果，一直到你的滿足減退到拒絕再買水果時為止。

3.橫向法

在市場經濟條件下，由於各地經濟發展水平不一，城市與農村、南方與北方、沿海與內地，甚至同一地區的不同城市、同一城市的不同部位，不同領域，其收入和消費水準也是有差距的，有時差距懸殊，充分了解這些特點並加以利用。便可求得最佳理財模式。一位女士專程從北京坐火車到天津買手機。她說，搭上路費吃喝，同樣一部手機也比北京便宜許多。

4.縱向法

人們從實踐中得知，從時間而不從地域出發來觀察，由於國家經濟政策和本地區經濟發展狀況的變化，在不同時期，投資理財收益和物價水平是在不斷變動著的，這也為我們實現多掙少花目標提供了可能。有一位個體經營者深諳此道：他在居民樓的角落搭了一個售貨亭，亭前擺個很_大的攤，副食凋料、煙糖茶、冷食飲料什麼都賣，不同季節又有不同的重點，夏天以啤酒、飲料、冷食為主，生意火爆；冬天多賣油鹽醬醋，買賣也不錯。這就是從縱向著眼提高收入。至於分析物價走勢，設法在物價低時多購買商品，在物價水平高時盡量壓縮消費，就更為我們所熟悉了。

5.百分之一節約法

削減開支是多數家庭努力想做的。怎樣才能既不影響生活又切實可行呢？您不妨試試1%節約法。假定您家庭月收入是2000元，您可以先按1%的比例提取20元，這樣全年您就可以積累240元。對於一個家庭來講，每月減少20元對生活影響並不大。依此類推，把家庭中的衣、食、住、行及其他方面的開支也按1%的比例提取。如每月購衣開銷400元，吃飯花消800元，房費支出100元，交際娛樂及其他支出600元。各項都按1%提取，總和接近20元。另外，按整體收入來算，每月還有80元的結余。這樣，當月共結餘120（20+80+20）元，全年就有1440元的「額外」收入了。如果您願意，還可以把這每月120元存入銀行，「以錢生錢」。

Ⅲ 不同的理財需求如何選擇基金

經過九年的發展，我國基金的種類和品種已經比較豐富，普通投資者完全可以通過把版資產配置在不權同類別的基金上來滿足不同的理財需求。
每個人具體的理財需求千差萬別，但是，可以把理財需求分成不同的期限，並針對不同的期限選擇不同的基金。
投資期限越短，投資者的風險承受能力越低，月應該加大低風險類基金的比例，甚至全部由低風險類基金構成。如果投資者的風險承受能力較高，而且用於投資的資金在較長時間內可以不動的話，則可以採取較為基金的投資策略，把較多的資產配置在股票類基金上。

Ⅳ 作為一名理財從業人員,應該具備哪些方面的要求

第一具備專業基礎知識
第二通過證券基金業協會考試獲取資格證書
第三對當前金融形勢能夠做出分析

Ⅳ 理財項目包括哪些

一、銀行個人理財產品
銀行類理財產品包括在銀行的存款和銀行發售的理財產品兩回部分，銀行作答為傳統的理財機構，安全性得到了大家的一致認可。但是隨著國家的降准降息，銀行理財的收益也逐漸在降低。
銀行定期存款：根據定存的時間長短，利率各不一樣。基本在3.5%左右，存款期限一般有三個月、半年、一年、三年、五年。你可以根據閑置錢的多少進行選擇。
特點：風險低，收益少，期限相對較長
二、債券，國債
國債，即國家公債，是國家以其信用為基礎，向社會募捐資金的形式的債權債務關系，是一種信用評級很高的債券。國債投資的好處是穩定、安全，缺點是收益相對比較低。如我國發行的3年國債的票面年利率在5%左右;5年期的票面年利率在5.4%左右。
其他債券，要看債券方是誰，只要公司不倒閉，基本上都會給你利息的。通過銀行購買，這種方式風險比較低，收益也低，一般年利率在5%左右。
特點：風險低，收益偏低，但高於銀行

Ⅵ 5個理財小建議，你知道多少

首先需要明確自身理財需求，只有知道自己的投資目的、風險偏好、投資預期才能更好的明確理財需求。

其次需要了解理財產品特點比如投資時機、獲利方式、影響因素等。這樣才能根據個人需求及實際情況做出選擇。

最重要要選擇可靠的理財平台，謹防上當受騙。

推薦可了解下農行理財，農行針對不同客戶需求，推出了不同的理財方式。

五萬元以下的資金，推薦辦理農行儲蓄方式的理財，比如：定期存款、定活兩便、通知存款等。詳情可點擊鏈接：存款業務介紹

或者可以考慮下農行的貴金屬業務，比如存金通。

存金通業務指客戶通過我行借記卡開立貴金屬賬戶，按照我行實時貴金屬報價購買「傳世之寶」貴金屬投資產品，購買數量實時計入客戶貴金屬賬戶。投資黃金，也是使資產得以保值的一種方式。詳情可點擊鏈接：貴金屬業務介紹

若是金額在五萬元以上，那麼又會有更多的選擇。比如購買農行的理財產品。一般保本保收益的理財風險較低，可看下本利豐系列。若是想要收益略高，可看下安心得利。或者最近比較受歡迎的「周四我最賺」。

或者直接簽約自動理財業務，自動理財是指客戶通過與銀行的一次性簽約，系統按照約定周期和扣款規則對我行開放式理財產品實現定期申購的功能。

更多理財業務介紹可點擊鏈接：更多理財業務介紹

Ⅶ 高凈值客戶有哪些理財需求

目前招行個人投資理財方式較多：定期、國債、受託理財、基金、黃金等做組合投資，不同產品的投資起點不一，對應的風險級別也不相同。建議您可以到我行網點咨詢理財經理的相關建議。

Ⅷ 客戶理財需求呈現哪些特徵

從流動性需求來看，在流動性需求愈發強烈的背景下，類貨幣基金產品或將成為市場主流。「基於產品形式和產品投資期限分析，發現理財客戶流動性需求趨於上升。從流動性溢價的角度來看，短期限產品流動性溢價顯著高於長期限產品流動性溢價，這表明為獲得產品的高流動性，理財客戶願意放棄大部分收益訴求。

從風險偏好需求來看，受資管新規影響，銀行理財整體規模或將萎縮近兩成，客戶產品選擇分化顯著。具體來看，在資管新規後，客戶需求發生明顯變化，市場份額佔比近20%的一級風險產品（規模約為5.15萬億元）所對應的客戶或將逐步退出理財市場，而二級風險產品所對應的客戶經過教育和引導，會繼續留在理財市場，但未來將更偏好於類貨幣基金型或其他相對低風險的產品。三級風險產品所對應的客戶風險偏好適中，可較快的適應中低風險理財產品的凈值化轉型。四、五級風險產品所對應的客戶風險偏好相對較高，資管新規後，理財資金投向范圍擴大，適時推出主要投向權益類資產的理財產品，可進一步匹配這一部分客戶的需求。

Ⅸ 五大銀行哪個理財最好

中國銀行、中國建設銀行、中國工商銀行、中國農業銀行、交通銀行這五大銀行理財產品各有其特點，需要投資者根據自身需求選擇合適的銀行理財產品。

1、中國銀行

中國銀行理財產品大致分為：中銀創富、中銀穩富、中銀集富和中銀債富等四個系列產品，其中數中銀集富系列產品投資門檻最低，5萬元起投，投資期限不同，收益率也是不一樣的。中銀穩富和中銀債富系列理財產品起投門檻均是10萬元。

中國銀行理財產品收益率只能算中等，追求高收益的投資者不適合此類理財產品。

4、中國農業銀行

農業銀行理財產品主要有安心得利、本利豐、匯利豐、安心快等四個系列，一般為5萬元起購，其產品預期收益率較低，其中安心得利系列理財產品根據地區不同，所售產品不同。而且農業銀行理財產品不同投資途徑收益率差異不大，適合對流資金需求不大的穩健投資者。

5、交通銀行

交通銀行理財產品主要分為交銀添利系列、沃德添利系列、私銀優享系列，起購門檻各不一樣，交銀添利系列產品5萬元起購，沃德添利系列10萬元起購，私銀優享系列50萬元起購，預期年化收益在4.25%-4.8%之間，收益率適中，適合有大量閑置資金的投資者。

但交通銀行也有收益率較高的理財產品，非常適合高端的人群進行理財投資。