家庭理財時期

⑴ 家庭理財是必須要有的，在現在的負利率時代時期更為重

本金都保不住 談什麼收益 一切都是扯蛋！ 投資最大的問題就是 控制風險！

⑵ 家庭理財規劃方案在不同階段應該如何做

雖然人們的生活水平提高了，大家手裡面也都有一些錢，家庭生活富足、現金充裕，但是很多人都是忙於事業，對於投資理財考慮的比較少，財富也不能實現保值增值。如何能夠讓我們在增長財富的同時，增加我們收入的來源，理財就是一個很好的方式。一個合理的家庭理財規劃方案能夠讓我們的家庭保證正常的開支之外，還可以規劃好家庭的未來，防患未然，保證我們生活的品質。不同階段的家庭如何做家庭理財規劃方案，下面用三個案例來介紹這個問題。

一、准備生孩子的年輕家庭如何做好家庭理財規劃

【案例分析】

在一線城市生活的小吳和太太前年買了房，現在每個月還需要還房貸8000元。小吳和太太兩人每月收入總計3萬元，日常開支4000元，結餘1.8萬，年終獎總計能拿到10萬元。兩人因為前年買房找朋友借了錢，這兩年為了把欠款還清，只存下5萬元的存款。等到年終獎金發下來，還有這兩個月的結余資金，到年底總共能有18.6萬元的存款。小吳跟太太商量，認為將來小孩降生之後，必定是一個長期需要錢的過程，短時間的存款可能不能滿足將來的需求，所以還需長遠考慮。小吳還希望一邊為孩子准備教育經費，一邊能在經濟壓力較小的情況下為家庭配置一輛汽車。

【給年輕家庭的家庭理財規劃方案】

1.生活保障提前布局

小吳應先為家庭准備一筆應急准備金，這筆錢是為了在將來遇到什麼突發狀況急需用錢時拿出，這樣一來，將會盡最大可能的避免短時間的經濟壓力。這筆錢不用太多，能維持家庭3-6個月的生活支出即可，目前兩人每月支出包含房貸在1.2萬，理財師認為，准備5萬元即可。這部分錢可以通過貨幣基金的方式持有，隨時可取，也能每日計算收益。另外，兩人雖然在公司都有配置基本的五險，但為了多幾重保障，還可為家庭人員配置一些商業保險，如意外險、重疾險等。

2.小孩教育經費長期規劃

將來小孩讀幼兒園，小吳的每月支出將會增加，結余資金將會變少。理財師認為，小吳可以從現在就開始為小孩的教育經費做准備，每月從結余資金中抽出一筆錢以基金定投的方式持有，這樣將會有4年的時間來儲蓄小孩未來上幼兒園的經費，並且還會有富餘。

未來，小吳和他太太或將會面臨升職加薪，到時候的經濟壓力也會逐漸減小，除開每月定投的錢，剩餘的可配置一些短期、起投金額小的理財產品，如P2P理財，等到未來資金積累到一定程度，還可配置銀子鋪P2P理財產品、國債、基金等。

另外，小吳可以一直基金定投10年以上，積累下一大筆資金，到時小孩上大學或者出國留學的費用，想必也能存上。

3.合理規劃配置汽車

小吳希望在沒有太大經濟負擔的情況下配置汽車，那麼就需要合理規劃家庭資產。理財師認為，可以從每月結余中抽出一部分作為配置車輛的錢，這筆錢可以持續理財。前面已經有一部分作為教育儲備了，再抽出一部分購車資金，還剩餘一部分，這部分就可以儲蓄下來，作為未來的生活保障。如此一來，小吳將在不久後實現自己想要購車的計劃。

像小吳這樣的准備生孩子的年輕家庭，通過合理的理財規劃，讓生活更好、質量更高是不很難實現。

二、孩子比較多收入不是很高的中產如何做好家庭理財規劃

【案例分析】

孟先生今年32歲，浙江人，家住杭州餘杭區，6年前已成家生子。目前在上海某外企工作，月薪1.2萬元，各種福利待遇都不錯。工作家庭都順心，孟先生可謂是春風得意，然而，妻子又懷孕了，是對雙胞胎。這個消息讓孟先生一家既是驚喜又是憂愁，喜的是家裡又要添新成員了，憂的是家裡孩子一多，生活開支和教育資金儲備的經濟壓力立刻就沉重起來了，而且妻子很可能會因為要照顧孩子而辭職，這也意味著家裡的收入來源要減少，一時之間他也不知道該如何入手。

孟先生家是五口之家，有兩個寶寶即將出生，父母無收入，贍養壓力大;孩子，撫育壓力也大。銀行定存有22萬元;現金及活存2萬元;黃金及收藏品約2萬元。房產一套，自居，市值約150萬元負債(余額)：商業房貸還款余額約50萬元可用資金較少，風險承受能力低;負債較多，還貸壓力較大年總收入約28萬元;年總支出約20萬元;年總結余約8萬元支出較大，可用於儲蓄基金較少，年儲蓄率較低。父母均有社保，孟先生夫婦公司基礎保障齊全，但建議購置些商業保險完善家庭保障。

【理財目標】

1、投資獲益;

2、儲備教育資金;

3、保障正常的生活;

4、7年內換大房。

【給孩子多的中產家庭理財規劃方案】

1、生育金和教育金進行專項儲備

孟先生的妻子正懷孕待產，所以當前最為緊要的是准備好一筆3-5萬元的生育金。其次，因為孩子較多，理財師建議，孟先生應從每月的開支結余中拿出部分錢作為三個孩子的教育資金進行專項儲備。而儲備方式則可選擇基金定投或者銀行的零存整取等。

2、穩健投資增加收益

孟先生家負債較多，且可用資金較少，風險承受能力較低，因此，建議孟先生選擇穩健的投資方式來獲益，比如說，配置些像銀子鋪穩盈理財這樣的固定收益類理財產品，起投金額較低，年化收益較高，不僅能有效使財富保值，還能獲得較高收益來貼補生活和幫助還貸。

3、以舊房換新房

隨著孩子的長大，可能需要獨立的空間。顯然孟先生也想到了這個問題，因此設置了7年內換大房的理財目標。但是，對於這個理財目標，從孟先生家目前的經濟情況來看，還是有一定難度。按照孟先生所說，現在所住房的房貸余額能在6年內還清。因此，建議孟先生採取以舊房換新房的方式購房，在適當的降低購房標准後，相信能減輕很大的經濟負擔，實現買房目標。除此之外，孟先生家雖然四個大人都有社保等基礎保障，但考慮到社保作用甚微，理財師建議孟先生為父母、孩子購買些合適的商業保險作為補充保障，來降低家庭的資金風險。

根據上述理財建議，我相信孟先生慢慢就可以實現自己的理財目標，一方面可以獲得投資收益，累積資金，另一方面，也可以減少家庭負債，早日換大房。

三、高收入家庭如何做家庭理財規劃

【案例分析】

42歲的房先生是上海市某公司的高管，年薪百萬，公司為他購買了養老保險，重大疾病險。他的太太今年38歲是自由職業者，年收入15萬左右，無公積金，無社保。他們的兒子今年10歲，目前在讀小學，每年學費和生活費支出需5萬左右。雙方父母都有社會保險和退休金，每年贍養費2萬元。目前方太太已懷孕，預計年底12月生，現在沒有任何收入。家庭每月生活費2萬元左右，活期存款90萬元；100萬元定存；50萬元黃金和收藏品投資；股票50萬元，已虧20萬元；200萬元信託產品；另外自住房一套，價值280萬元，還有一套價值200萬元的房產，只作為投資，目前房價一直在升值。家中有一部45萬元的轎車。方先生家「財多」，理起財來並不容易，究竟該如何做好家庭理財規劃。

【給高收入家庭的家庭理財規劃方案】

1、選擇合理的投資方式使家庭保值增值

投資方面，建議採取組合投資策略，除房產投資和直接投資金融產品外，還應減少高風險的投資，減少損失。如股票50萬元，目前已虧了20萬元，應立即改變投資策略，可以選擇一些比較穩健的投資方式。另外活期利息比較低，90萬元如果購買一些高收益的理財產品，收益是翻倍。

2、家庭保險需要不斷完善

保險能起到一定的避險共嫩，是必不可少的一種家庭理財方法。房先生是企業高管，可能會經常出差，已經購買了養老保險和重大疾病險，建議再配置一份意外保險作為補充，提高個人保障。另外，作為自由職業者的房太太已經懷有身孕，建議先購買母嬰保險來保障房太太和孩子的健康。其次參加商業保險，先購買基本的人身保險、養老型保險還可搭配重大疾病險，意外傷害險。10歲的孩子可以為其購買少兒教育險。

3、為孩子儲備教育金

孩子的教育費以後也將成為高收入家庭理財中十分重要的一部分。房先生的第二個孩子即將出生，可以開始儲備孩子的教育金。手中的一部分資金可以存入銀行，另一部分資金進行一些穩健性的投資來積累資金。另外，房先生個人可根據家庭的實際情況選擇其他的家庭理財方式，比如純粹的教育金保險。

4、合理避稅

合理避稅對於高收入家庭理財也是一種重要的方式。房先生可以利用國家稅法規定的免徵額、起征點以及不同的稅率做到合理避稅，也可以通過購買保險和信託來做到合理避稅。

⑶ 近幾年家庭理財的發展趨勢

一、投資視野：境內轉向海外。
近來，中國股市動盪、房產泡沫等問題，使得投資者重新審視市場和改變投資態度。所以不妨將視野轉向海外，國內海外雙管齊下。
二、整合模式：線上線下相結合。
線上理財有時興的互聯網理財產品像錢香供應鏈金融理財等，其優點是門檻低，只需要1000元就能投資。線下理財有銀行、固定資產等，其有點是安全性較高，其缺點也各自不同。建議用整合模式，同樣是雙管齊下，根據個人資產情況進行合理的配置。
三、投資策略：單一存款轉向多元化理財。
在過去，咱們除了日常開銷外，60%的資金都存入銀行。現在呢?隨著大家對理財需求與日俱增，市面上的投資方式也隨之增多，各類理財產品各有優勢，有的收益高，有的流動性好。
四、風險偏好：保守轉向中高等風險投資。
由於家庭生活水平的提高，風險承受能力也隨之增加。根據家庭的風險偏好來選擇適合的投資種類，不僅有利於實現財富的增值，而且有利於規避風險。上市背景網貸平台錢香金融，年化收益達到12%，遠遠高於銀行和余額寶，就受到很多喜歡在互聯網理財的白領的青睞。 一般而言，投資期限越長收益率才會越高。總而言之，理財有風險，投資需謹慎。這句話仍需謹記。
投資理財需要靈活應變，時代在不斷地變化，理財方式也在日新月異地更改，對於家庭理財來說，既不能劍走偏鋒，更不能一味的墨守成規。根據理財需求的復雜性和多元化，理財方式也得跟上趨勢。

⑷ 家庭理財的4個階段可以怎麼劃分

這個怎麼講呢。
我覺得從個人角度來講還是需要考慮的，但是從整個大環境角內度來看，大家都說自己是容the best，這個沒有什麼可信度的。
主要還是從老師、口碑、course質量、通過率等不同維度來進行對比才能得出答案

⑸ 家庭理財的概念是什麼

家庭理財是制定並實施全面、協調的規劃，從而能夠合理運用家庭所擁有的各種資源最大限度地實現家庭的財務目標。

我們可以認為私人理財的核心問題是「個人財務的合理化」，這包括財務目標的合理化、個人資產的合理化以及收入分配的合理化等三方面內容，其中財務目標的合理化是理財的起點，個人資產的合理化是存量的調整，收入分配的合理化則是流量的優化。人們在日常生活中料理個人財務時，可能會考慮風險保障、退休養老、子女教育、投資管理、儲蓄計劃、稅賦安排、財產購置、旅遊觀光、置業安居及遺產分配等眾多方面的內容，如果不能統一合理協調安排各項事務，就會造成財務狀況的失衡甚至財務危機。

家庭理財並不是一件簡單的事，尤其是在市場經濟條件下，人們收入來源和可供選擇的金融資產都呈現多樣化趨勢。運用各種各樣的理財工具來實現其理財目標，諸如保險、共同基金、股票、債券、年金、儲蓄、個人信託、不動產等，是家庭理財計劃的基本要素。人們既要現在生活舒適又要無後顧之憂，既要安全又要高收益，如何決策管理就成為當務之急。

人們常常誤解，理財就是生財。許多人往往把「賺更多的錢」作為自己的財務目標，孰不知在「賺更多的錢」的同時也有「失去更多錢」的可能，因為風險是無時無處不在的。忽視財務風險的存在，在日常生活、醫療保健、退休養老和個人財產都缺乏保障的情況下一味強調「高效益」只能帶來適得其反的結果。眾多的股民從近期股市行情的升跌之中已經深切體會到了這一點。理財策劃並非單純為了多掙錢，理財成功意味著你用有限的金融資源獲得最大的效益。

理財是善用錢財，使個人以及家庭的財務狀況處於最佳狀態，從而提高生活品質。順利的學業、美滿的婚姻、悠閑的晚年，這一個個生活目標構築著完美的人生旅程。在實現這些生活目標的時候，金錢往往扮演著重要的角色。如何有效地利用每一分錢，如何及時地把握每一個投資機會，如何防範來自方方面面的風險，便是理財所要解決的。理財的訣竅是開源、節流，爭取資金收入。所謂節流，便是計劃消費、預算開支。理財不只是為了發財，而是為了豐富生活內涵。成功的理財可以增加收入，可以減少不必要的支出，可以改善個人或家庭的生活水平，享有寬裕的經濟能力，可以儲備未來的養老所需。

⑹ 家庭理財分為多少個階段

剛結婚時的日常開銷，最輕松

育子階段，開銷遞增

子女成家置業，高峰

父母回養老和疾病防答治

自己及伴侶的養老儲備。

每個人的生活不一樣，夫妻生活規劃也不一樣。所以可以根據自己的實際情況規劃出自己的開銷高峰，結合家庭收入變化規律，家庭資產變化可以繪製成這樣類似的駝峰曲線。而低俗期准備高峰期的開銷，就是理財了，波峰波谷可以劃分階段。這是家庭理財的通常劃分方法。

⑺ 什麼是家庭理財

如何讓財富翻番

介紹一種「倍增」理財的方法給大家，希望大家學會用加倍的方法打理自己的資產。試想1粒米經過64次倍增，最後變成了1800億萬粒米。那麼如果把那粒米換作是1元錢呢？

「倍增法」理財，其實是通過巧妙地利用「復利」獲得了驚人的收益。

「增財法則」——倍增法，該方法為精通理財、投資理財的人士所熟知。稱之為「72法則」。

既然每年投資1000元，在3%的收益率下堅持投資理財35年，就能使35000元本金變成6萬多，那麼，能不能算出在復利的作用下，自己的財富怎麼能更快地翻番？我們就用「72法則」解釋這個問題，同時也為大家介紹令財富加倍的方法。

在計算你的資產翻番需要多久前，先確定一個條件，投資理財所能實現的年利率。你還需要保證，在投資理財過程中，不動用本金和利潤。

據業內人士介紹，「72法則」名稱是從計算方法得來的，如果投資者資本收益年利率為1%，則資本倍增也就是我們說的翻番需要大約72年的時間。按照1%與72的對應關系計算，結果就是你的投資理財倍增所需的年數。

例如，一個人投資理財10000元在股市中，每年的回報率為10%。按照「72法則」的計算過程如下：

1:10=x:72x=7.2年結果就是：7.2年後，10000元變成20000元，如果這個人不動用這筆資金，股市也能基本保持10%的年收益，那麼，14.4年後10000元將成為40000元，21.6年後將成為80000元，28.8年後成為16萬元。

再為大家詳細整理對比一下，「72法則」形成的資產倍增年限表：

年收益達1%的投資理財產品，令資產加倍需要72年；

年收益達2%的投資理財產品，令資產加倍需要36年；

年收益達3%的投資理財產品，令資產加倍需要24年；

年收益達8%的投資理財產品，令資產加倍需要9年；

年收益達10%的投資理財產品，令資產加倍需要7.2年；

年收益達20%的投資理財產品，令資產加倍需要3.6年……

需要提醒的是，「72法則」受到很多條件的嚴格限制，在很多情況下計算的結果會產生細小偏差，因此「72法則」僅僅是一種比較適合個人投資理財收益的粗略估算方法，不能應用在專業領域。

如何提高回報率

投資者最擔憂的事，不是付出的本金太高，而縮小了年均回報率，就是在市場上漲時不敢人市，在市場下跌時，又怕入市太早，遭受損失，投資者總想要選擇一個最佳時機。何時投資才准確呢？其實。不論是追高或者摸低，都只是想要增加投資回報率，是不是有一個方法可以解決這個問題呢？

定期定額理財法

月份123456總數單位

均價成本每月定額

下面這個價位平均投資法就是一個例證，又可以叫做定期定額投資理財法。

某投資理財人打算投入3000元本金，而且想要以最合理價格購入較多的投資理財品種，下表演示三種可能性，而其中定期定額投資理財法，可明顯提高回報率。

一次性購入3000元，市價每單位10元，購入300單位，每月定數買入50單位，6個月後也買入了300單位，但成本均價每單位9元，每月定額500元投入，6個月後總投入3000元，但可購入350單位，每單位均價8.57元。

對風險及回報的認識

對大多數投資者來講，風險的概念可以被歸納為一個問題「我是否會遭受虧損」。任何投資理財策略中的關鍵因素，就是在風險和收益之間尋找平衡。

簡單來說，為了尋求更大的收益，例如更高的投資理財回報，你就要承擔更高的風險。如果你希望降低風險，你就要承擔較低的收益，你無法消除所有類型的風險。

在三種基本資產類型中，現金投資理財（例如貨幣市場賬戶、大額存單）具有最低的風險，債券具有中等風險，股票的風險最高。但是，現金投資理財產生的收益最低，而股票可能會產生最高的收益。這就是分散投資理財的重要性。

你最初的想法可能是通過選擇保守的投資理財方式來保持儲蓄的價值，這些方式的確會使資金價值保持穩定，並且具有較低的短期風險。如果你要進行長期投資，你就應該承擔更高的由價格波動帶來的短期風險，這樣你就可以降低通貨膨脹侵蝕儲蓄價值的長期風險。

這就意味著，如果你進行長期投資，基金股票（會比債券和現金投資理財產生更高收益）將是你投資理財組合中的主要品種。