家庭理財需求

⑴ 家庭理財需要從哪幾方面入手

一般家庭究竟應該如何理財呢？其實，家庭理財無非從幾個主要內容入手：明確理財目標、開源節流、做好預算計劃、量力而行、量入為出、合理消費、掌握理財的一些訣竅。 一、明確家庭理財目標 每個家庭都應該根據各自的經濟狀況制定出短期、中期及長期的家庭目標，只有確定了目標才能夠制定切實可行的家庭理財計劃，可以說明確的家庭理財目標是家庭理財的基礎。理財是一生都進行的活動,由於每個家庭不同階段的生活重心和所重視的層面不同,設定的理財目標必須與家庭各階段的需求相關。 二、分析家庭現有財務狀況 我們可以把家庭檔案大致分為以下幾類： 1.貴重資產。如房屋、車輛、金銀首飾、高檔電器設備等，可按購買價格計算，也可按重置價或扣除折舊後的凈值統計。如一台電腦，買價5000元，准備五年淘汰，已使用兩年，凈值就為3000元。 2.日常用品。如電燈、電話、餐具炊具等，這些低值易耗品多而雜，難以羅列，可大致估算，不需太過精細。 3.有價證券。包括股票、債券等，可按每天市值進行計算。 4.古玩字畫。家庭收藏的古董字畫等，這些需請有關專家為您估值。 5.生意資產。產業、工具、存貨是資產，借貸及應付款是負債，兩者相減的差額為生意凈資產。 一般來說，每半年或一年應該結算家庭財務一次，這對增強投資理念、加強今後資產管理、挖掘盤活家庭資產有所幫助。並可以資產凈值來制定家庭計劃，為自己設定凈值增長目標，還可以修正各類保險，凈值越多所需的壽險、意外險保障的絕對金額相應加大。 總之，建立家庭檔案對摸清家底、正確理財、合理投資，都有著十分重要的作用。 三、量力而行，量入為出 應做到以下幾點：1.收支預算———基本原則①量入為出，只能開支自己確有把握的收入，而且，應當留有餘地，人的需要是沒有止境的，只能部分地適度地逐漸地滿足，要認真考慮安排好吃、穿、住、用、贍養、教育、娛樂、交往、儲蓄等生活費用的比例。 ②優先考慮生存資料消費。 ③而後兼顧法律、義務、道德必要開支。 ④再考慮娛樂文化休閑等發展性消費開支。 2.列出開支項目，做好每月預算。 3.收支日結月清，每天將實際開支記錄下來，按月匯總後與預算分析對比。 4.建立家庭記賬簿———記賬應該是一種樂趣，而不是負擔，粗線條記即可，記賬時間最好選擇晚上，當天賬當天記。 5.分析總結———每月選擇固定時間分析上月預算與實際開銷的差距，找出問題所在，積極改進，消除家庭消費誤區。 6.搞活家庭經濟———規劃家庭的儲蓄和投資，以達到保值、增值、安全、靈活、應急等多個目的。

⑵ 近幾年家庭理財的發展趨勢

一、投資視野：境內轉向海外。
近來，中國股市動盪、房產泡沫等問題，使得投資者重新審視市場和改變投資態度。所以不妨將視野轉向海外，國內海外雙管齊下。
二、整合模式：線上線下相結合。
線上理財有時興的互聯網理財產品像錢香供應鏈金融理財等，其優點是門檻低，只需要1000元就能投資。線下理財有銀行、固定資產等，其有點是安全性較高，其缺點也各自不同。建議用整合模式，同樣是雙管齊下，根據個人資產情況進行合理的配置。
三、投資策略：單一存款轉向多元化理財。
在過去，咱們除了日常開銷外，60%的資金都存入銀行。現在呢?隨著大家對理財需求與日俱增，市面上的投資方式也隨之增多，各類理財產品各有優勢，有的收益高，有的流動性好。
四、風險偏好：保守轉向中高等風險投資。
由於家庭生活水平的提高，風險承受能力也隨之增加。根據家庭的風險偏好來選擇適合的投資種類，不僅有利於實現財富的增值，而且有利於規避風險。上市背景網貸平台錢香金融，年化收益達到12%，遠遠高於銀行和余額寶，就受到很多喜歡在互聯網理財的白領的青睞。 一般而言，投資期限越長收益率才會越高。總而言之，理財有風險，投資需謹慎。這句話仍需謹記。
投資理財需要靈活應變，時代在不斷地變化，理財方式也在日新月異地更改，對於家庭理財來說，既不能劍走偏鋒，更不能一味的墨守成規。根據理財需求的復雜性和多元化，理財方式也得跟上趨勢。

⑶ 家庭理財方式有哪些

1, 家庭理財的抄投資方式歸納起來有14種，它們是儲蓄、債券、股票、基金、房地產、外匯、古董、字畫、保險、彩票、基金、錢幣、郵票、珠寶。
2, 在這14種當中，古董和字畫具有豐厚的增值內涵，但需要豐富的專業知識和鑒賞能力，非一般人能操作；
3, 郵票在家庭收藏中較為普遍，但作為一種投資，見效並不十分明顯，更適合個人的愛好收藏；
4, 外匯，其運作受國際金融形勢影響，有很大的不可預測性，風險性較大；
5, 彩票，近乎賭博，只能作為生活的一種調味劑……
6, 因此，最為常見的家庭理財方式還是集中在銀行儲蓄、債券、房地產、保險、股票幾種工具的運用上。

⑷ 家庭理財管理系統需求分析怎麼寫

系統需求分析
系統功能需求分析
家庭理財管理系統是針對用戶要求用計算機，對自己的財務的收入、支出以及相關的各種信息，進行記錄、修改、添加、刪除而設計的一種現代化管理軟體。
通過需求分析,本系統需要具有以下功能：
(1)由於一項新的軟體在被使用之前，對於使用者來說是陌生和嶄新的,所以要求系統具有良好的人機界面。
(2)能夠家庭理財管理系統的各項功能，能成功的對用戶各種信息進行管理。
(3)查詢、修改、刪除、添加數據方便，數據的穩定性和可靠性好。
具體說來，要求本系統具有以下幾個功能模塊：用戶登錄模塊、用戶管理模塊、資料庫備份模塊、收入模塊、支出模塊、密碼管理模塊、賬目統計模塊、報表輸出模塊以及查詢模塊。系統整體的簡單關系圖如下所示：
各模塊具體的需求描述如下：
(1)用戶登錄模塊
用戶登錄：驗證用戶的信息是否合法，以及驗證用戶是否為系統的合法用戶。
(2)用戶管理模塊
在系統中主要包括添加用戶。
(3)資料庫備份模塊
主要對資料庫里的數據進行備份。
(4)收入模塊
主要實現對收入記錄的添加、刪除、修改。
(5)支出模塊
主要實現對收入記錄的添加、刪除、修改。
(6)密碼管理模塊
在系統中主要包括用戶修改密碼。
(7)賬目統計模塊
主要對總收入、總支出、余額管理。
(8)報表輸出模塊
主要實現對收入、支出記錄的輸出及列印。
(9)查詢模塊
主要實現對收入、支出記錄按時間按類型查詢等。

⑸ 如何從家庭的收入結構上分析家庭理財需求

雖然每家的收入情況不同，但是一般情況下都可以遵循4321理財法則，這是一種科學支配家庭回月收入的投資理答財方法。具體分配方法為：
*40%投資創富：比如投資股票、外匯、基金等有較高收益率的資產，也可以選擇開放式基金定期定額投資，每個月通過自動扣款投資省時省力，達到強迫儲蓄的效果。
*30%衣食住行：每月基本不可缺少的生活費用。吃飯穿衣費、手機費等。當然有車的還有汽油費，有房子按揭的還要交按揭費。
*20%儲蓄備用：通常存為活期存款，在需要的時候可以方便的提出來，用於改善生活質量。比如，某日心情不錯，約親朋好友喝兩杯吃頓飯；收到「粉紅炸彈」或生日邀約；甚至家庭應急，此時備用金就派上用場了。
*10%投保險：投保是一種長遠的安排，是對日後生活的負責和保障，尤其是預防家庭收入的主要創造者可能遇到的意外情況，以免對家庭經濟造成重創。以保額（即出險後保險公司的賠付額）一般不低於年收入的10倍為合適。
在此法則的基礎上，佰慧通認為，每個家人還是需要根據自己的實際情況，如風險承受能力、理財目標或投資方案等作細致調整，才可達至最理想的效果。

⑹ 家庭理財的基本原則

家庭理財五原則：
原則1：應急支出。建立家庭保障應急支出賬戶，款項應足內以應付家容庭4~6個月生活中的各項支出。這樣家庭在面臨變故或收入危機時，仍有較充裕的資金。
原則2：保障家庭主要收入者。可通過對家庭主要收入者進行人身保險的方式，分散其發生變故的風險。
原則3：知己知彼。「知己」指對家庭的財務狀況全面了解，包括每年收入、支出及理財目標等。「知彼」指了解各種理財產品的風險和收益。
原則4：制定理財策略。理財策略是使家庭現有資產保值、增值的必要前提，盡早制定出適合家庭的儲蓄、投資和資產管理等理財策略，以實現家庭資產的最佳配置。
原則5：明確未來需求規劃。家庭理財的明確目標之一是針對未來的家庭財務需求預作規劃，這些未來需求大致包括子女教育費用、購房費用、養老費用三大類，提前為計劃做准備。
健康投資是最佳的首選投資項目，生命是人生的根基，而投資理財的最佳顧問是你自己不要盲從別人。總之，聰明理財、科學投資，能讓你的家庭生活更加美滿。

⑺ 家庭理財規劃方案.

投資分紅保險劃算么？重疾分紅險，投資保障兩不誤。 理財規劃的核心就是資產和負債相匹配的過程。資產就是以前的存量資產和收入的能力，即未來的資產。負債就是家庭責任，要贍養父母、要撫養小孩，供他上學。第二是目標，目標也變成了我們的負債，要有高品質的生活，讓你的資產和負債進行動態的匹配，這就是個人理財最核心的理念。 家庭理財是一門新興的實用科學，它是以經濟學為指導（追求極大化目標）、以會計學為基礎（客觀忠實記錄）、以財務學為手段（計劃與滿足未來財務需求、維持資產負債平衡）的邊緣科學。既然家庭理財是門科學，我們就必須以科學、理性的態度來對待它。只有這樣，才能達到理財的目標。 風險與婚姻及家庭狀況密不可分。一個未婚的女性，她可以全權去分配自己的錢財，完全沒有後顧之憂，因此，不少獨身女性都會選擇較高回報的財富增值方案。但是，當一個女性已婚的話，她所考慮的，就會牽涉到丈夫以及子女等方方面面的問題。這樣，她們就應該先尋求穩定，風險系數也需要略微調低。 很多人都抱有這種想法。覺得自己收入不錯，不會理財也無所謂。其實不然，要知道理財能力跟掙錢能力往往是相輔相成的，一個有著高收入的人應該有更好的理財方法來打理自己的財產。 有些人認為，自己雖然不懂理財，但也不會每月都把錢花光，有時還能剩出些錢，因此不需要理財。這種觀點是不正確的，無論你的收入是否真的很充足，都有必要理財。因為收入越高，理財決策失誤造成的損失也就更大。合理的理財能增強你和你的家庭抵禦意外風險的能力，也能使你的生活質量更高。 所謂家庭理財從概念上講，就是學會有效、合理地處理和運用錢財，讓自己的花費發揮最大的效用，以達到最大限度地滿足日常生活需要的目的。簡而言之，家庭理財就是利用企業理財和金融得方法對家庭經濟（主要只家庭收入和支出）進行計劃和管理，增強家庭經濟實力，提高抗風險能力，增大家庭效用。從廣義的角度來 講，合理的家庭理財也會節省社會資源，提高社會福利，促進社會的穩定發展。 從技術的角度講，家庭理財就是利用開源節流的原則，增加收入，節省支出，用最合理的方式來達到一個家庭所希望達到的經濟目標。這樣的目標小到增添家電設備，外出旅遊，大到買車、購屋、儲備子女的教育經費，直至安排退休後的晚年生活等等。就家庭理財規劃的整體來看，它包含三個層面的內容：首先是設定家庭理財目標；其次是掌握現時收支及資產債務狀況；最後是如何利用投資渠道來增加家庭財富。 慧擇提示：以上為您介紹的是家庭理財規劃的方法和實施過程，希望對您有所幫助。一個家庭若沒有起碼的經濟能力以負擔各種家庭的需求，家庭勢必解體，家庭成員也無法在家庭內生存下去。理財規劃是分擔危機的一個重要法寶。

⑻ 家庭理財的必要性

家庭「規劃」非常有必要性，特別對於上有老、下有小的家庭，良好的規劃可以盡量避免讓家庭陷入窘境。

理財就是對資金進行時間、風險和收益的配置，實現財富的升值。科學的理財，既要實現財富的升值，又要保障生活的品質。

可以參考一下世界權威金融分析機構標准普爾公司推出的家庭資產配置分布，圖如下：

總之，科學的理財，是在風險可接受的情況下，對時間和現金流進行管理，保證資金的合理配置，以及與目標的匹配。

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