理財五個維度

⑴ 理財投資客戶整理分析包含哪些維度

分析理財產品必須要考慮五個維度：
1、投資風險
2、投資收益
3、投資期限
4、投資門檻
5、投資專業度要求

⑵ 理財產品風險等級是怎麼劃分的

理財產品風險由低到高分為R1（謹慎型）、R2（穩健型）、R3（平衡型）、R4（進取型）、R5（激進型）五個級別。

1、R1級（謹慎型）

該級別理財產品一般由銀行保證本金的完全償付，產品收益隨投資表現變動，且較少受到市場波動和政策法規變化等風險因素的影響。產品主要投資於高信用等級債券、貨幣市場等低風險金融產品。

2、R2級（穩健型）

該級別理財產品不保證本金的償付，但本金風險相對較小，收益浮動相對可控。在信用風險維度上，產品主要承擔高信用等級信用主體的風險，如AA級（含）以上評級債券的風險；在市場風險維度上，產品主要投資於債券、同業存放等低波動性金融產品，嚴格控制股票、商品和外匯等高波動性金融產品的投資比例。

3、R3級（平衡型）

該級別理財產品不保證本金的償付，有一定的本金風險，收益浮動且有一定波動。在信用風險維度上，主要承擔中等以上信用主體的風險，如A級（含）以上評級債券的風險；在市場風險維度上，產品除可投資於債券、同業存放等低波動性金融產品外，投資於股票、商品、外匯等高波動性金融產品的比例原則上不超過30％，結構性產品的本金保障比例在90％以上。

4、R4級（進取型）

該級別理財產品不保證本金的償付，本金風險較大，收益浮動且波動較大，投資較易受到市場波動和政策法規變化等風險因素影響。在信用風險維度上，產品可承擔較低等級信用主體的風險，包括BBB級及以下債券的風險；在市場風險維度上，投資於股票、商品、外匯等高波動性金融產品的比例可超過30%。

5、R5級（激進型）

該級別理財產品不保證本金的償付，本金風險極大，同時收益浮動且波動極大，投資較易受到市場波動和政策法規變化等風險因素影響。在信用風險維度上，產品可承擔各等級信用主體的風險，在市場風險維度上，產品可完全投資於股票、外匯、商品等各類高波動性的金融產品，並可採用衍生交易、分層等杠桿放大的方式進行投資運作。

⑶ 五個維度是什麼

企業的五維度管理內容分析
一、戰略管理：建立戰略思維，明確產業贏利模式
企業的競爭首先是戰略的競爭，要想成為一流企業，就要有一流的戰略。高層領導的錯誤決策會導致員工枉費心血，所謂一將無能，累死千軍。
企業在進行戰略思考時首先要進行戰略分析，並堅持內外兼顧的戰略觀點，行業分析與企業內部能力結合考慮。
其次是進行戰略發展的選擇：企業要不要離開原來的行業和要不要進入新的行業。
再次，企業需要確立戰略指向來贏得競爭，贏得消費者的選擇和忠誠。即培育企業的戰略競爭力和整合相應的產業資源，發現和做實新的產業贏利模式。
二、業務模式重組：優化業務結構，合理配置資源
隨著企業規模的發展，業務的推進，所有企業都在時刻面臨客戶期望的提升和競爭的日益激烈，企業需要進行面向全程供應鏈的業務模式重組（BusinessModelReengineering,BMR）。BMR需深刻理解並順應客戶需求變化的特點，正確認識業務模式轉變的趨勢，針對客戶的需求，制定市場/產品/製造/銷售/服務/人力資源/投資等應對策略，以業務流程優化為核心，以信息技術為動力，通過管理變革和信息化，為企業開拓新的發展空間，構建新的競爭優勢。BMR是企業在戰略層面上對業務模式所做的創新和變革，對企業競爭力與業績的影響顯著。例如，自動櫃員機取代了不少銀行職員。可口可樂的自動售貨機、柯達的自動攝影屋......，都是業務模式重組的產物。
配合業務模式重組，企業面臨的一個重要挑戰就是有效配置資源。當眾多企業都在抱怨自己缺乏研發能力、因而不得不陷入價格戰的泥潭時，卻很難選擇用5%的收入投入研發、培養高水平的研發人員。現實中，任何企業擁有的資源都是有限的。如何把稀缺的資源應用到那些真正符合企業長期戰略目標的方面上。在戰略思想指導下優化業務結構、合理配置各項資源，是企業創造持續競爭優勢的必要條件。
三、運營管理：明確戰略重點，改善管理方法
所有的戰略最終要回歸到企業的實際運作中，企業要在能力與資源的基礎上，把企業的內部能力與資源轉化為現實的戰略競爭力，避免戰略與運營系統脫節。科學有機的運營管理是企業長期穩定發展，獲得競爭優勢的必要條件。但是運營管理的思想是需要不斷提升和完善的。"沒有損壞就不用修理"這句格言在現代商業世界中是值得商榷的。如果一家公司沒有改善它的運營，那是該公司經理們的失職。事實上，有競爭力的公司必須保持持續的改進。改進業務的運營和技術，採用先進的管理思想和管理方法是當今企業界永恆的主題。
不同的企業為了保持競爭力有不同的競爭重點。運營管理成功的關鍵在於明確競爭戰略的重點，了解每個選擇的後果，做出必要的權衡。企業為獲得競爭優勢的競爭戰略重點有以下一些：
1、質量----提供優質滿足客戶需要的產品或服務；
2、交貨速度----更快交貨，滿足客戶對產品或服務時間上的需要；
3、成本----使產品便宜；
4、對需求變化的應變能力----改變批量；
5、靈活性和新產品開發速度----改變產品；
6、提供與特定產品相關的支持產品或服務。如技術支持、售後服務、產品定製等。
企業的運營管理必須在具體分析企業的競爭戰略的基礎上根據競爭重點進行權衡，並根據運營管理的目標Q、D、C（Quality,Delivery,Cost），採用相應的管理工具和方法。如JIT（准時化生產）和TQM（全面質量管理）、ISO認證體系、供應鏈管理與ERP工具、業務流程優化等。其中尤以業務流程優化影響力巨大，業務流程優化，即對業務流程的基礎性的重新思考和重新設計，從而對諸如成本、質量、服務和速度等重要指標作較大的改進。業務流程優化是一個不斷努力的過程，一旦公司在很多方面面臨環境的改變，流程優化就必須重新開始。改善收益是企業在經營過程中的一項重要任務和目標，如果企業不需要投資，就可以提高利潤，一定是最佳選擇。在人、物、設備等生產要素一定的情況下，要想改善收益，就必須對管理方法進行改善。好的管理方法是可以以更低的成本、更快的速度提供質量更好的產品或服務。所以，持續改進管理方法是提高企業競爭優勢的一項重要工作。
四、信息化建設：共享業務信息，實現商務協同
在資本循環過程中，從將資金投入到企業中去、到經過一個生產循環過程製造出產品、再經過流通後又變成錢，在這個從錢到物再到增值的錢的過程中，資本周轉用於生產製造的時間一般不到20%，而80%的時間集中在采購、運輸、銷售、庫存等過程中。因此，通過應用企業管理信息化，企業可以從采購、製造、運輸、銷售、庫存等環節，系統考慮整合資源，從而大大加快資金周轉速度，並相應產生很多新的資本資源。
正確選擇和實施一個企業資源計劃（ERP）系統是非常必要的，它將會把企業所有的資源整合起來，包括企業內部的各部門和企業外部的供應商與客戶。製造部門可以在第一時間得到新進入系統的定單信息；銷售人員可以精確地知道客戶每一個定單的執行情況；采購部門可以隨時了解製造部門的需求；會計系統也會在相關交易發生的時候給予反映。信息化建設的價值在於能夠幫助企業實現基礎數據管理一體化、業務流程管理規范化、內部控制管理實時化和員工行為管理規范化。
企業的競爭已不是單個企業的競爭，而是企業整個供應鏈的競爭，通過實施SCM使整個供應鏈的信息可以共享，提高企業的協同運作能力，提升企業整個供應鏈的競爭。
五、管理變革與文化建設：順應環境變化，修煉企業文化
當企業面臨競爭激烈的環境，管理工具和管理思想都亟待革新的情況下，企業的管理機制也需要相應升級。包括企業組織機構變革和管理內控制度的完善。
組織機構變革也是一個長期動態的過程，組織結構變革不是簡單地構建組織結構圖，而是基於業務戰略發展的需要，研究組織的定位、組織的結構、組織內部運行的游戲規則、組織的權利和利益分配體系以及組織的業務流程等問題。科學的管理建立在制度化的基礎之上。沒有制度化的企業猶如一盤散沙，"無法可依，無章可循"。企業要持續發展，特別要考慮制度因素，必需要有合適的制度配合。
文化是企業競爭力的源泉。一個企業如果只是停留在經營上，沒有自己的文化，那麼這種短視的悲哀，將導致企業失去發展動力源泉。但是企業文化最終體現在什麼方面呢？應該是一種氛圍，比如企業員工的面貌精神，言談舉止，乃至一個企業角落，都在無形的反映著一個企業文化，"顯微知著"就是這個道理。如果一個企業有優秀的企業文化，那麼就從最大限度上保證了執行到位。因為一個人的思想決定著一個人的行動，而企業文化對企業員工的思想起到了潛移默化的作用。
從某種意義上來說，企業文化是企業管理制度的補充，企業文化如同一種非正式制度，通過"自律"來激勵和約束員工，形成員工內心對企業的責任感或是使命感。企業管理制度和企業文化相融合，才可能促進企業的均衡發展。

⑷ 關於理財方面的幾個點是什麼

理財，首先規化好自已的收入與支出；
然後，確定好必要開支和不必要開支；
接著，總結自已內每月結余情況；
最後，分配好理財規化比例；
這樣理財完成，才能進行投資。
投資項目，對於工薪階層不太適合股票，因為與工作時間沖突；
我覺得比較合適的是基金和外匯；
基金可以選穩鍵型的貨幣基金和債券基金；
可以選偏股型的指數基金或股票型；
外匯建議先做實盤，積累經驗；然容後做保證金外匯或期權外匯；

⑸ 理財需要掌握哪幾個原則

要理財，五條原則銘記於心
1、請不要揮霍你的本金
2、請別超支
3、學會讓負債有益
4、只按自己的方式做投資
5、珍惜你投資所掙的每一份收益

⑹ 銀行理財產品分為哪幾個風險等級

理財產品風險由低到高分為R1（謹慎型）、（穩健型）、R3（平衡型）、R4（進取型）、R5（激進型）五個級別。

1、R1級（謹慎型）

該級別理財產品一般由銀行保證本金的完全償付，產品收益隨投資表現變動，且較少受到市場波動和政策法規變化等風險因素的影響。產品主要投資於高信用等級債券、貨幣市場等低風險金融產品。

2、R2級（穩健型）

該級別理財產品不保證本金的償付，但本金風險相對較小，收益浮動相對可控。在信用風險維度上，產品主要承擔高信用等級信用主體的風險。

3、R3級（平衡型）

該級別理財產品不保證本金的償付，有一定的本金風險，收益浮動且有一定波動。在信用風險維度上，主要承擔中等以上信用主體的風險。

4、R4級（進取型）

該級別理財產品不保證本金的償付，本金風險較大，收益浮動且波動較大，投資較易受到市場波動和政策法規變化等風險因素影響。

5、R5級（激進型）

該級別理財產品不保證本金的償付，本金風險極大，同時收益浮動且波動極大，投資較易受到市場波動和政策法規變化等風險因素影響。

銀監會出台的《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》對於「個人理財業務」的界定是，「商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動」。

商業銀行個人理財業務按照管理運作方式的不同，分為理財顧問服務和綜合理財服務。我們一般所說的「銀行理財產品」，其實是指其中的綜合理財服務。

(6)理財五個維度擴展閱讀：

非保證收益理財又可以分為保本浮動收益理財產品和非保本浮動收益理財產品。

(1)保本浮動收益理財產品是指商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，並依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財產品。

(2)非保本浮動收益理財產品是指商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，並不保證客戶本金安全的理財產品。

非保證收益的理財產品的發行機構不承諾理財產品一定會取得正收益，有可能收益為零，不保本的產品甚至有可能收益為負。

在銀行推出的每一款不同的理財產品中，都會對自己產品的特性給予介紹。

各家銀行的理財產品大多是對本金給予保證的，即使是打新股之類的產品，盡管其本金具有一定風險，但根據以往市場的表現，出現這種情況的概率還是較低的。

⑺ 理財風險等級劃分5個等級

理財產品風險分為五個等級，依據風險從高到低，依次為高風險、中高風險內、中風險、中低風險和容低風險。
應答時間：2020-08-04，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。

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