❶ 理財顧問這個職業怎麼樣，誰知道，好乾嗎
告訴你，這是外匯投資公司，常用的招數，其實大家就這個問題探討多好多次了
外匯投資公司往往是借著招聘操盤手等等幌子，騙人入金，別說收40W了，現在的人，就是投資1W也都是很謹慎的，客戶也沒有那麼好找！！你找不到客戶，你還架不住5位數的月薪的誘惑，想做他們的工作，那麼你肯定會東挪西湊，自己開戶（心想，錢這么好掙，為什麼不自己做呢），人家早把你的心裡算進來了！
所以錢都是這樣賠的，希望你好好勸勸你朋友
另外還有一點，入賬資金這么高，外匯保證金業務在咱們國家目前並不受國家保護，小資金玩玩國外正規平台也沒有什麼，這么大量的資金，萬一再遇到一個黑平台，你就不怕他們跑了，或者算計你的錢嗎，那樣，你即使找到客戶，客戶嚴重虧損，一旦法律追究下來！最終你的朋友也脫不了干係！！
❷ 知道理財顧問是干什麼的嗎
問題一：一名優秀的理財顧問應該具有何種特性
*身兼多能的金融通才
一個優秀的理財顧問，不僅應該熟悉金融產品，還要熟悉各種投資工具和產品，如保險、證券、不動產甚至郵票、黃金等等，以及對相關法規的掌握、運用，只有具備相當的專業知識和敏銳的洞察力，且將自己所學所知不斷更新，才能為客戶提供有價值的資訊。
*強勢的專業背景
優秀的理財顧問身後，應該有強大的數據、政策平台作為支持，以確保為客戶所制訂的方案規避可能出現的風險。
*良好的職業素質
具有良好的信譽，一切以客戶為先，嚴守客戶資料的隱私性和保密性。
問題二：優秀顧問哪裡尋
A、保險、證券、基金的從業人員。他們對特定領域的知識深厚，可以為客戶提供較為具體的建議和幫助。
B、專職財務策劃人士。這種通過理財策劃收取傭金的方式目前在我國還沒有出現。
C、銀行的理財策劃師。他們具有銀行的專業形象，能製作一份較全面的人生規劃，但多限於原則性建議，不進行具體操作，也不對收益負責。
問題三：理財顧問能為我提供怎樣的服務
米麗所尋找的個人理財服務，是基於完全私人化的理財顧問，能根據她的實際情況和風險偏好，為她度身打造屬於個人的投資計劃，購置如股票、開放式基金等相關的投資工具（？），以及為其及家人安排購買保險用於迴避風險
❸ 投資理財顧問--我准備轉行去做投資理財顧問。前景好嗎有前輩嗎
證券，銀行，基金，信託算是正宗的，問題是證券業現在這行情你懂的，銀行的話有正規編制你可以去，沒有就PASS吧，很難轉正的（比如要求工作滿5年，手上有5000W客戶）。
基金和信託比較難說，要看你的職務了。
要注意別看都叫投資理財顧問，其實對證券和基金公司內部是有分別的，算銷售的，我大學畢業後干過，基本就是拿最低工資。其他的，比如專門負責講課的，客服的，等等基本上算是正式工了，可以考慮。基金和信託銷售如果是單純跑渠道的（比如叫你和固定的證券公司，銀行聯系的）也是不錯的，或者是在銀行內部駐點的也可以考慮（就是那種你不說，別人就以為你是銀行工作人員，在銀行有位子坐著工作的那種）
其他期貨（建一個平台給別人炒國外期貨等），貴金屬，說實話，我見過不少客戶搞過，半年以後還能有錢在裡面的，幾乎沒有，一般半年就輸光了。在正規的眼裡，這些就是騙人的，當初不少人聯系過我，介紹一個客戶過去，我可以拿30-50%的傭金。說實話，5W下去，也就1、2個月就沒了，介紹一個過去我就能拿不少，但畢竟良心還沒被全吃掉，我沒介紹過。
簡單來說就是過去如果幹得是銷售，銀行要有正規編制或者有轉正希望，其他的找那些跑渠道的比較好，新開客戶哭死你，當然你也可以過去混混，然後有工作經驗了，換個公司，換純跑渠道的職務，或者說先混著，等行情好了，你就可以換個公司，爬上去了。
其他不是銷售這塊的投資理財顧問，你都可以試試。
❹ 中國的理財師和外國的理財師有什麼不同呢
其實真正到達國外標準的理財師在國內都是經理級別的了。比如基金經理。是有硬性執業標準的。歸根結底還是我們國家對金融行業的發展時間不夠導致的，兩極分化很嚴重。
❺ 國際金融理財師，能否具體闡述一下這個職業
有兩年以上的金融行業工作經驗,學歷本科
根據中國金融理財標准委員會與國際金內融理財標准委員會的框容架協議，目前，中國金融理財標准委員會只進行金融理財師®（AFP®）的資格認證，2006年起，將進行國際金融理財師（CFP）的資格認證。
按照中國金融理財標准委員會的規定，無論AFP還是CFP，都必須在達到其制定的教育（Ecation）、考試（Examination）、從業經驗（Experience）和職業道德（Ethics）標准（以下簡稱為「4E」標准）後，方可取得相關的資格認證。
好,看全球的經濟,在美國幾乎每個家庭都有自己的一個理財師,但是在我們國家就很少.會真正理財的人不多.所以還是不錯的一個專業
金融系是專業性最強的一個系
❻ 理財顧問是幹啥的，我同學說他剛去就掙8000，靠譜嗎
您好，不靠譜，理財顧問是為客戶推薦理財配置的職業，
在國外很成熟，客版戶給理財顧問服權務費，而理財顧問為客戶管理財產。
但是在國內還不正規，多數理財顧問實際上就是金融產品銷售類工作，你朋友應該也是銷售員，這么高的工資估計是在P2P公司，或者私募。
❼ 對比美國理財服務可以看出中國理財機構是什麼樣
在國外，理財機構的主要客戶是富人階層，它們通常按資產規模把富人客戶分為三類：富豪，富裕階層和新興富裕階層。其中，富豪是擁有100萬美元以上可投資資產的人；富裕階層資產在50萬美元至100萬美元之間；新興富裕階層資產則在10萬美元至50萬美元之間。目前全球有770萬名富豪。他們全部的資產總和是28.8萬億美元。富裕階層和新興富裕階層的財富也相當驚人，僅在美國
，他們就掌握了9.6萬億美元的資產。
根據私人銀行的統計，為富豪理財的利潤率高達35%左右。因此爭奪富豪客戶就成為全球各大銀行和保險公司等理財機構的目標。在美國，理財機構通常會把各方面的專家，如法律顧問、投資管理人、資金流動管理人、財務報告人、稅務師和信託遺產策劃人等組成特定團隊來為客戶提供全方位的服務。除了組建服務團隊，美國理財機構還建立了龐大的資料庫，可以隨時為客戶提供賬戶資金狀況和金融資訊。
對比國內的理財產品，美國理財機構推出的產品投資方式涵蓋極廣，不但包括股票、債券、對沖基金、期權投資等，還包括為客戶制定稅務規劃、遺產規劃、信託管理和辦理保險等。
投資下限僅為一萬美元
在關注富人的同時，美國理財機構也沒有放棄普通客戶。比如美國最大的理財機構之一———嘉信理財公司的理財門檻就只有1萬美元，但是嘉信公司會根據客戶投資額的不同提供不同的服務。嘉信公司的服務分為基本建議服務、簽名建議服務、私人理財顧問建議服務、獨立顧問建議服務和富豪財富管理服務五種。比如對於投資數額2萬美元的客戶，嘉信僅收取每年0.35%資產管理費，提供一年一次的投資組合建議，還可以按客戶需要提供對某項具體投資的建議。每個季度，客戶還可以收到由高盛公司等世界專業金融機構織構作出的投資組合盈虧報告。
對於投資數額50萬美元以上的客戶，嘉信將向客戶收取1%的資產管理費，但是將提供一位專門的理財顧問為其服務，理財顧問會為客戶制定個性化的理財建議，比如提供每日投資管理服務，根據客戶財產的具體情況制定遺產規劃，以及幫助客戶進行合理避稅等等。
外資理財機構搶灘中國市場
理財業在中國還剛剛起步，但已經引起了國外理財機構的高度關注。根據美林公司提供的財富報告：2004年，中國內地擁有500萬美元以上財產的富豪數量增加了12%，達到23.6萬人。外資金融機構預測，中國的理財市場在未來的三年內會有很大的增長。
為了爭奪中國的富裕階層客戶，近年來，外資金融機構紛紛搶灘中國的外匯理財市場，比如美國花旗銀行在中國推出了貴賓理財服務，而英國匯豐銀行也制定了卓越理財計劃。為了推銷自己的產品，外資銀行開展了街頭宣傳，花旗銀行的業務員甚至跑到拍賣會上宣傳自己的理財產品。
然而對比發達國家，我國的金融市場還不很發達，缺乏金融衍生品，因此人們的理財選擇很少；同時理財顧問，以及各種相關服務的專業人員數量嚴重不足也制約了中國理財業的發展。因此，借鑒國外經驗，加快人員培訓，加強理財產品的開發與創新已成為中國理財業發展的當務之急。
❽ 國外有哪些投資理財方式呢
儲蓄、保險、債券、房產、基金、股票、黃金、外匯、期貨、收藏10大投資理財工具
❾ 理財顧問是什麼
工作描述：
五六年前，理財對普通市民來說還是個陌生的字眼，而隨著我國個人財富的不斷增長，人們理財的需求越來越強烈，專業的理財顧問因此而迅速「串紅」。就像律師、會計師、心理咨詢師一樣，他們利用自己的專業理財知識為我們提供理財規劃方面的服務。一名理財顧問的工作主要包括：
與客戶會談和溝通，掌握客戶的信息，分析客戶的基本狀況，掌握客戶的理財目標和需求，為客戶提供理財建議；ü
指導客戶記錄財務收支和資產負債賬目，對客戶財務收支狀況進行分析，判斷客戶財務現狀。ü
針對客戶的需求獨立設計可行性方案，給予具體的操作指導。ü
及時收集客戶的反饋意見，對方案的實施結果進行分析，並撰寫報告。ü
核心競爭力：
知識要求： 財務或金融相關專業，具備經濟學、消費支出、保險學、投資學、貨幣金融學、實業投資學、稅收、財務會計和相關法律法規等基礎知識。
技能要求：英語熟練
經驗要求：有證券、保險、銀行從業經驗。
職業素養：需具有理性的分析與解決問題的能力，善於溝通，有強烈的責任心，具備良好的人品及職業操守，工作的相對的獨立性。
職業現狀：
個人理財興起於美國上世紀90年代初，成熟於90年代末，經過10餘年的發展，獨立理財顧問已經成為一個新興的職業。而我國內居民儲蓄額已超過10萬億元。據專業理財網站的調查，有78％的被調查者對理財服務有需求；50％以上的人願意為理財服務支付費用。未來10年裡，我國個人理財市場將以年均30％的速度高速增長，將成為繼美國、日本和德國之後個人理財市場極具潛力的國家。專家介紹，按照1個理財顧問服務100人估算，國內理顧問的缺口至少10萬人。但目前國內還沒有專門的理財顧問，從事理財規劃的專業人士散見於保險、銀行、證券等金融行業，因此對具有專業背景的本土理財顧問的需求蓄勢待發。
風險與回報：
從事個人金融理財工作的從業人員應該是受過嚴格的培訓，並取得相應資格證書的專業人員。理財規劃是綜合性的金融服務，是針對客戶整個人生而不是某個階段的規劃，從業者除應具有淵博的專業知識、嫻熟的投資理財技能、豐富的理財經驗外，還要熟悉股票、基金、債券、外匯等金融業務領域。
理財規劃師並沒有男女的限制。女性有著細心、謹慎、更不容易出差錯、更容易贏得客戶的信任感、能為客戶提供更為細致耐心的服務的優點。不過，這個職業是一個非常理性的職業，所以也需要女性鍛煉自己的邏輯和分析能力。在面對市場動盪的時候保持冷靜理智的頭腦，才能夠在這個行業中如魚得水。
理財顧問的收入有三部分：包括財務顧問費、銷售金融產品傭金、提供資產管理服務以後的收益分成。專業認為國內理財規劃師的年薪應該在10萬到100萬元人民幣之間。
職業趨勢：
發展路徑：《理財規劃師國家職業標准》將理財師分為兩個等級，分別是理財規劃師和高級理財規劃師兩類。而目前市場上有關理財師的認證項目有近十種，包括注冊理財規劃師（CFP）認證、財務顧問師（RFC）認證、公認財務顧問師（ChFC）認證、注冊財務策劃師（RFP）認證、特許財富管理師（CWM）認證、注冊金融分析師（CFA）認證等。在國外，最具權威性的認證項目是注冊理財規劃師（CFP），簡稱「注冊理財規劃師」。在國外，只有獲得CFP資格的人員才能從事個人理財業務。
轉型機會：理財顧問不僅能在保險、證券、銀行金融等領域大展身手，同時也可往管理咨詢、財務咨詢方向發展。
❿ 美國個人理財業務的發展現狀及經驗借鑒
美國商業銀行個人理財業務發展的經驗借鑒
李 欣
（西南財經大學金融學院，成都，610074）
中圖分類號：F830.4 文獻標識碼：A 文章編號：1009—2781（2007）02—0130—01
一、美國商業銀行個人理財業務的經驗總結
1、全面的金融產品服務
美國銀行在混業經營模式下形成了集銀行、證券、保
險和投資銀行業務與一體化的多元發展戰略，可以為客戶
提供更為全面的金融產品和服務，滿足客戶多樣化、個性
化的需求。銀行理財服務含蓋投資規劃、合理避稅、現金
管理、遺產管理、旅遊服務等眾多方面。
2、理財顧問在美國商業銀行發揮著重要作用
當顧客籌劃財富管理策略時，需要一個精通財務、財
政和家庭背景的夥伴為他們提供專業指引。這個獨特的角
色便是「個人理財顧問」。在美國商業銀行，絕大部分理財
顧問都有 CFP(CertifiedFinancial Planner)或 CFA(Chartered
Financial Analyst)證書或工商管理碩士學位。理財顧問根據
每個客戶的財務狀況及風險偏好，遵循一個考慮周全的理
財程序——個人財務策劃執業操作規范流程，制定不同的
投資策略及收益目標，並根據最新市場動態，及時調整投
資組合，以達到最大投資效益，保證把客戶的利益和需要
放在第一位；為客戶實現其生活、財務目標進行專業咨詢，
並通過規范的個人理財服務流程實施理財建議，防止客戶
利益受到侵害。
3、市場細分和定位以及成熟的客戶管理體系
客戶管理是個人理財業務發展的基礎，客戶管理首先
要建立在市場細分和定位的基礎上。因此，細分市場、差
別服務是商業銀行個人理財業務發展的基本思路，也是美
國商業銀行的基本經營手段之一。細分市場的標准主要有
地理位置、客戶的收入高低、客戶的受教育程度以及不同
年齡層和生活方式等。銀行強調的是「以市場為導向，以
客戶為中心」經營理念。實施客戶關系管理是美國銀行個
人理財業務重要的營銷服務戰略，通過實施客戶關系管理,
科學地建立銀行與客戶聯系的平台,清楚地掌握每一位客戶
的資料,了解客戶不同的理財需求,甚至准確地計算出每一
位客戶對銀行的貢獻度,使銀行顯示出更高的工作效率；同
時，根據對客戶的差異分析，按照結構進行分層管理,為客
戶提供量身定製的理財產品及服務,也使美國銀行體現出更
高的服務水準。
4、信息科技在個人理財業務應用廣泛，形成綜合化立
體化銷售和服務網路
信息科技在金融領域的廣泛應用，為金融機構擴展個
人理財業務創造了條件。同時，信息技術與金融業務的有
機整合是國外個人理財業務發展的一個重要特點。一是金
融機構與目標客戶實現溝通、達成交易的途徑和手段呈多
樣化、綜合化、立體化的特點。除了傳統的營業網點、ATM
等自助設備以外，客戶還可以藉助互聯網、電子郵件、電
話、無線接入設備等多種途徑辦理賬戶查詢、轉賬、投資
等理財業務。二是基於信息技術的客戶關系管理系統
（CRM）普遍應用，金融機構藉助數據倉庫、數據挖掘技
術對客戶信息進行全面管理和深度分析，為客戶提供個性
化、定製的理財服務。
二、我國商業銀行提高個人理財業務的發展建議
1、加強金融機構之間的合作，豐富個人理財業務內涵
在現行金融管理體制下，我國商業銀行首先應該在現
有產品的基礎上，提升服務層次，創新理財產品，使居民
的貨幣資產在儲蓄、支付和消費環節以及證券、保險、基
金等投資領域合理流動，並從這些業務辦理過程中得到綜
合的效益。其次，通過與券商、保險公司、基金管理公司、
信託投資公司等非銀行金融機構合作，甚至可以適當考慮
與國外金融機構合作，開發新的金融產品和更便利的營銷
方式，為客戶提供更具綜合性的理財服務，努力實現從單
一的銀行業務平台向綜合理財業務平台轉變。
2、培養專業的客戶經理，提高理財人員的素質
我國商業銀行應該著重培養一批扎實專業知識和極高
綜合素質的客戶經理，使他們既能對宏觀經濟形勢、行業
發展趨勢、金融市場走勢有很強的分析預見能力，有懂得
營銷技巧，能夠通曉客戶心理，為不同職業、不同消費習
慣、不同文化背景的各類人士提供理財服務。同時我國商
業銀行應建立一套符合我國國情的執業人員自律性的行業
標准，創建一套符合我國國情的從業人員資格認證體系，
以規范中國金融理財業的發展，全面提升理財服務的水平。
3、做好市場細分與市場定位，更好的為客戶提供差異
化服務
我國商業銀行應逐步引入市場細分理念，把有限的資
源用於能為自身業務帶來巨大發展空間的重點優質客戶
上，因此，中資銀行在市場定位上應該進一步向中高端客
戶群體傾斜。通過明確目標市場，銀行可以對不同的客戶
群體選擇合適的營銷渠道。
4、加大技術投入，完善我國商業銀行的技術系統
一方面，我國各大商業銀行應在現有的網上銀行的基
礎上，拓寬服務范圍，增加金融品種，整合證券、基金、
外匯、國債、保險以及個人綜合授信等個人理財業務，構
建全能的理財業務平台。另一方面，盡快建立包括客戶信
息模型、客戶分析模型、理財工作平台、理財方案模型等
功能的系統。