美國家庭如何理財產品

Ⅳ 美國人投資理財方式有哪些

與中國投資者熱衷炒股、炒房、炒黃金不同，在美國，無論是普通百姓還是金融機構，投資的渠道更多，內容更廣泛，很少有人會把所有的雞蛋放在同一個籃子里。誠然，百姓最常見的投資模式還是炒股、炒房，但罕有全民炒股、全民炒房的現象出現，這都得歸功於美國投資渠道的多樣化。

退休金理財

在美國，普通百姓的退休金可以參與各種投資，且自負盈虧。通常，美國人會拿出工資的10%投入401K，即「退休計劃」。由於拿出的這部分錢可以免稅，所以每年會有最大投入資金上限，今年的上限額度是17500美元，這部分錢原則上在退休前不能取出，如要強行提早取出需繳納罰款，因此在不急用錢的情況下，很少有人會提前兌現。當然，退休金在不提現的前提下可以存入特定賬戶中，從事各種投資以達到抗通脹、保值的目的。它可以買賣股票、購買債券抑或是交給商業投資者理財，或放到共同基金、買外匯、買期權等等。一般年收入在10多萬美元的中產家庭，經過幾十年的理財投資，退休後都可以從401K中取出上百萬美元的退休金，晚年有了充分的保障才使得美國人養成了不喜歡存款的習慣。

房產投資

談及投資，房地產始終是一個繞不開的話題。比起頗具投機色彩的股市投資，美國政府似乎更希望百姓在自住的房產上做投資。首先，用於自住房產的貸款利率通常要比投資房低一個百分點左右。其次，在美國，所有的投資盈利所得的收入都需要交稅，唯獨自住房屋可以免除25萬至50萬美元的盈利無需上稅，美國伊利諾伊州執業律師馮立影（Lily Feng）對記者說，如果該住房屬於自住房屋，5年中，累計入住時間又超過兩年，則符合免稅條件，買賣過程，單人的免稅額度是25萬美元，而夫妻兩人的免稅額度可達50萬美元，多出的盈利部分根據收入情況，以10%、15%和20%來交稅，收入很少的人甚至可以分文不交。舉個例子，一對夫妻買了一套100萬美元的房子，5年後，房屋升值至170萬，他們賣掉房屋的凈利潤為70萬美元，繳納稅金時，他們只需給超過50萬的20萬那部分上稅，稅率則根據該家庭收入從10%至20%不等，撇開豪宅不談，實際上大部分的房屋5年內的增值利潤罕有超過50萬美元的。 這樣做的目的，也是美國政府鼓勵百姓不斷更換更好更大的房子用於自住。盡管如此，美國的房市因為高昂的地產稅以及房屋交割時高達房屋總價6%左右的中介費等因素，無形中增加了房屋持有和交易的成本，很難「炒」得起來。

固定收益產品

另一種低風險投資當屬固定收益（Fixed income）了。它一般涵蓋了國債、企業債、證券化貸款市場和保險類產品。證券化的貸款市場主要指房屋貸款和汽車貸款，金融機構會將此類貸款打包做成金融產品賣給投資人。而保險類產品指的是投資者對於發行債券企業的信用看好或看壞的一種雙方契約式衍生品
採納哦謝謝

Ⅵ 在美國生活的朋友，有知道當地人一般買理財產品嗎收益多少風險大不大

美國金融市場非常發達，可供選擇的投資渠道很多，如房產、基金、養老內金、股票、債券、保險等容，應有盡有。
美國人投資往往首選房地產。因為投資房地產具有投資少、獲利多、風險小、預期穩等優點。
美國人不愛儲蓄愛買房，美國家庭的平均儲蓄率不到4%，而卻有7320萬戶家庭擁有自己的房屋，約佔美國家庭總數的68%。
目前美國私人房地產總金額已經高達9萬億美元，遠遠高於其它類別的私人資產。
除投資房產外，美國人最普遍的理財方式是購買共同基金。投資共同基金的回報率雖不如房地產高，但這樣做的好處是資金由專業人員管理，不用自己操多大的心。
另外，在美國，很多居民都通過參與職工福利計劃為自己提供收入保護，他們就不須保留過多的流動資產。

Ⅶ 美國家庭理財方法有哪些

美國家庭理財方法有應急存款，退休計劃，房子，教育基金，和保護。

1. Emergency saving【應急存款】

比較常見的做法是將收入的12%或者6個月的生活開銷存在

流動性較大的checking賬戶

2. Retirement plan 【退休計劃】

對於中下層中產階級, 「理財」 其實幾乎等同於 「養老」 。一個比"dying too soon"更悲傷的事情，可能就是" living too long"了。如果你能很充裕地fund自己的養老金，正確組合自己的養老計劃, 基本上可以讓你高枕無憂度。

Retirement plan 的賬戶有：401k/403b, Annuity, Roth IRA 和 life insurance。

3. Ecation Saving【教育基金】

教育成本的inflation rate大約是每年 6% - 8%。常見的數據是相對於general inflation rate 的4.7%。

4. Home【自住房】

從理財的角度講，用最劃算的方法去fund一套房子主要圍繞三個因素：首付比例，還款期限和利息選擇

5. Protection【保護】

對於一個年收入50k至100k的中產階級來說，除了養老和存教育基金之外，剩下能做的就是各種保險了。因為在美國，很小意外都有可能讓你失去整年的收入甚至一生的積蓄.

a. 醫保：在美國時間長的人都知道生個病沒保險就等於在risk 自己一年甚至幾年的積蓄或者薪水

b. 車保：強制性的

c. 房屋保險

d. 人壽險-life insurance. 通常來說，買房子需要mortgage 的時候都會強制要求買term insurance. 買20 – 30 刀/月對應100萬的保金，對應的年齡階段是20-40歲，再往後就是會貴的讓你負擔不起。

Ⅷ 美國人如何理財：四成家庭都買了基金

基金定投，長期堅持