⑴ 利率市場化的新形勢下，銀行業務創新出路在哪裡
調整經營模式，實現投資、中間業務與信貸業務的互補。理財業務為商業銀行創造了迎接挑戰的平台，它的發展大大拓展了商業銀行中間業務的領域，擴大了傳統的擔保、代理、信託等業務的規模，強化了結構化金融工具的創新，還通過跨市場、組合型的投資運作方式，整合了銀行在信貸及銀行間市場的傳統優勢，拓展了在資本市場、外匯市場和衍生品市場的投資空間，為銀行探索利率市場化後中間業務、投資業務和資產負債管理的有機結合提供了平台。
⑵ 利率市場化對理財產品和儲蓄存款有什麼影響
利率市場化是指利率供求關系自發調節，形成一個以中央銀行基準利率為核心，以市場利率為中介，通過資金供求決定商業銀行存貸款利率，同時中央銀行保持對利率市場進行宏觀調控的市場利率體系。
如果利率市場化了，對銀行來講，貸款的項目就會更加優化，銀行貸款利率與民間借貸利率的差額會縮小，而銀行的信用卻比民間借貸的信用好。會導致儲蓄存款的利率的提，。最終是儲蓄存款的額度增加，儲蓄存款的利率升高。
相對於理財產品來講，因為理財產品的主要用途是投資於某個項目，因此在現有狀態下，理財產品的收益相對較高，如果利率市場化以後，因儲蓄存款的利率上升，會導致儲蓄產品與理財產品的收益差距逐漸減少，理財產品的市場會有所下降。
⑶ 利率市場化中小商業銀行該如何應對
面對利率市場化大趨勢，中小商業銀行可以從拓展多元化經營、走差異化發展道路、建立有效的產品定價機制、提高利率風險的管理能力等方面著手彌補短板，在優化自身業務過程中贏得生存空間。
當前和今後一個時期，隨著利率市場化、人民幣匯率機制改革等，金融產品將不斷豐富，新的風險也將不斷出現。考慮國際銀行業經驗，從利率市場化之後對不同金融機構的影響看，中小銀行相對於大銀行，受困於網點數量少、品牌知名度低、議價能力弱等原因，在應對利率市場化方面受到的沖擊必將遠大於大型銀行。如何應對未來更加激烈的市場競爭，中小商業銀行應該做好准備。
分析起來，中小商業銀行可能面對的挑戰包括，一是經營風險陡增。利率市場化之後，中小銀行可能通過提高貸款收益率來緩沖存款成本上升所帶來的不利影響，這在某種程度上是以提高風險容忍度為代價的。二是產品定價的難度加大。利率市場化後，由於利率的靈活性，中小銀行可以根據不同產品的特點等進行自主定價，但金融產品定價不僅涉及經營目標、市場策略，還與信貸風險、供求情況和成本費用緊密相連，這對中小銀行來說都是巨大挑戰。此外，中小銀行風險管理的難度會明顯上升。在利率市場化以後，利率波動的頻率和幅度將會提高，並使利率的期限結構變得更加復雜，管理利率風險的難度逐步增加。
機遇與挑戰並存。面對利率市場化大趨勢，中小商業銀行在正視困難的前提下，可以從以下幾方面著手來彌補短板，在優化自身業務過程中贏得生存空間。
一是拓展多元化經營。在資本約束和利率市場化雙重條件下，現代商業銀行發展的一個重要趨勢是，大力拓展低資本消耗的、非傳統的銀行業務，提高非利息收入的比重。中小銀行急需實現基本贏利模式從存貸利差占絕對優勢轉向存貸利差和中間業務並重的軌道上來，通過培育新的利潤增長點，從資本消耗型業務向資本節約型業務的轉變，進一步優化業務結構，提升中間業務、零售業務、新興業務和金融市場業務收入佔比，減少對傳統業務的依賴，從而減弱利率風險的困擾。
二是走差異化發展道路。當前，我國各商業銀行在業務結構、商業模式、營運管理模式等方面都呈現出趨同性，而相較大型銀行，中小商業銀行在業務創新能力和資產規模上都不具有競爭力。但是，中小商業銀行的業務審批速度更快，地緣和區域優勢明顯，相對而言對地方市場比較熟悉，在合規經營的前提下應充分藉助於地方政府的大力支持，發展地方項目。
三是建立有效的產品定價機制。產品定價包括資產定價、負債定價和內部報價，建立產品定價機制應以效益為依據。在利率市場化過程中，一方面價格因素變得越來越重要，要根據經營狀況和成本情況，考慮地方和區域經濟發展不均衡，實行差別定價原則，這樣既能提升競爭力，又能實現效益的最大化；另一方面，中小銀行在對傳統業務產品調整定價時，要全面考察一個客戶是否能為銀行帶來綜合收益，這涉及銀行的派生業務、客戶的信用風險大小、貸款期限的長短以及銀行籌集資金成本和運營成本分攤等多重因素。
四是提高利率風險的管理能力。利率市場化帶來了諸多的風險因素，最明顯而深遠的影響就是利率風險。中小銀行應重視利率市場化過程中的利率風險管理工作，加強利率風險管理體制的建設，不斷發展和完善利率風險管理流程。首先是構建風險內控機制。在當前利率市場化進程中，中小銀行應積極主動地參照巴塞爾委員會制定的銀行穩健利率管理的核心原則，積極推進自身的利率風險內控制度的建設。其次是通過資產負債管理創新，引進缺口管理，規避利率波動風險。利率市場化後，商業銀行存貸款利率對市場利率變動的敏感性大為增強，要求商業銀行對負債成本、資產盈利、重新定價的機會和對市場利率變動的預測進行經常性的綜合分析。最後應積極開發金融衍生產品，轉移利率風險。利率市場化之後，中小銀行可借鑒和加大金融創新的研究，運用規避利率風險的金融衍生工具，進行利率風險的分解和組合，從而從利率的變動中獲取最大的收益
⑷ 深度解析：利率市場化之後，銀行理財怎麼買
「約基」：
1.銀行代銷的理財產品不等於銀行理財產品，要注意風險
銀行是一個「金融超市」。現在的銀行除了銷售自己發行的產品外，也會利用本行渠道、人員銷售和推介其他金融機構發行的產品，稱之為銀行代銷產品。目前常見的銀行代銷產品包括基金、保險、信託及國債等。如果你選擇的是銀行代銷產品，那必須對該產品的發行公司進行查詢和了解。
2.對銀行理財產品的收益有正確的認識，不要貪婪
通常，銀行發行的理財產品是相對安全，收益較穩定的。「風險與收益成正比」這句話永遠不過時，安全對應的是低收益，銀行理財產品的常規收益在3.4%~4.5%之間，那些動不動就8%、10%收益保證的理財產品，難道您在購買前就沒懷疑過？
3.新技能get!識別「真理財」，告別「假理財」
正規的銀行理財產品都有一個「產品編碼」，理財產品登記編碼是全國銀行業理財信息登記系統賦予銀行理財產品的標識碼，就像身份證一樣，具有唯一性。可以通過登錄：中國理財網，進行查詢。
4.防止「飛單」，銀行「雙錄」
所謂「飛單」，是指銀行員工利用銀行的營業場所，私自銷售非本行自主發行的、非本行授權和簽訂代銷協議的第三方機構理財產品。「雙錄」指「錄音、錄像」。銀監會要求開展理財產品和代銷產品銷售的銀行業金融機構網點均應實現自有理財產品與代銷產品銷售過程同步錄音錄像。在購買銀行直銷或代銷的理財產品時，注意是否有「雙錄」，銷售人員是否按程序、按規定介紹理財產品，你的權利、風險和糾紛處理方式，錄音錄像為證。
總之，找正規的渠道，買正規的產品，不貪高收益，這樣就能盡量避免遭遇「假理財」了。投資有問題，就要上約基
⑸ 利率市場化對公司理財有什麼影響
利率市場化對公司理財有一定的影響，
市場的利率漲幅決定公司理財的收入
希望能幫助到你。
⑹ 利率市場化對商業銀行有什麼影響
1、觸動商業銀行的「核心利益」 「工商銀行作為我國最大的銀行，他們就和我們說，利率千萬不能放開，放開我們就會受不了。」近日，央行某廳局級官員在上海一個內部討論會上表示，「過早地放開利率是我最擔心的問題，特別是在配套措施還沒有安排好的情況下就放開。」 他補充說，「因為我國的金融機構自律性比較差，一放開就會搞利率戰、價格戰，如果明的不行就來暗的，給你買米買油，給你送保姆。」 通常所說的利率市場化，就是將存款利率上限和貸款利率下限放開，由銀行自己決定。時至今日，銀行仍然沒有許可權在央行設定的存款基準利率基礎上提高利率。 2010年以來，市場資金面日趨緊張，央行通過存准和利率這兩大貨幣工具回收了銀行間的資金，以期緩解因為巨額貨幣存量及乘數效應刺激通貨膨脹的局面。這客觀上使得各家銀行的存貸比逼近75%的監管上限。 而銀行為了追求利益最大化，一方面通過各種「高息攬存」的手段吸納存款，另一方面通過以信貸證券化等方式推出理財產品，成為「影子銀行」，規避監管。 上海某家股份制商業銀行負責人告訴《中國經濟周刊》：「相比國有銀行，股份制商業銀行特別是中小銀行吸納存款的方式方法更多，而這也就是為什麼工、農、中、建會反對利率市場化的最根本原因，它們擔心存款利率一旦放開，國有銀行的存款份額會被蠶食。」 此前，中國銀行國際金融研究所對工、農、中、建四大行測算，結果顯示，如果利率市場化完全實現，四大行整體的利息凈收入可能會比2010年下降近一半。 2、利率市場化幾乎確定性的擠壓了銀行存貸差的利潤空間。 原來因為國家的政策，老百姓只能苦逼的按規定的很低的利率水平將自己的資金借給銀行，很多時候連通貨膨脹的收益率也達不到。而由於社保體系的不完備，國人缺乏安全感，因此大量的將自己辛苦掙來的資金以很低的利率水平借給銀行，銀行吸納大量低成本資金後又以高於基準利率的水平房貸出去，中間的價差空間非常大，而且關鍵是銀行承擔的風險很低。 這幾年信託等其他金融機構開始發展起來。信託公司一方面幫助一些企業的融資成本高達10%-15%左右的情況下，依然可以做到很低的風險水平（信託公司極少有投資失敗的項目），這側面更說明銀行在制度的保護下的日子是多麼的甜蜜了。 而去年利率市場化賣出重要的可以最高上浮10%之後，應該說銀行業的存貸利差空間幾乎確定被擠壓了：貸款利率和原來變化不大，而吸納資金的成本卻提升了。 這也是為什麼這幾年銀行股一直處在非常低的估值水平的重要原因：市場擔心銀行的美好年代即將逝去，能否維持和找到新的利潤增長點存在不確定性。 3、利率市場化推動銀行業務轉型和升級。 銀行是逐利的。原先的主營業務利潤空間被壓縮後，銀行不會坐視過去告訴的業績增速下滑，而是試圖利用自己已經積累起來的優勢，發展和深挖其他業務，比如中間業務，具體的如基金代銷等。 4、利率市場化推動了銀行之間更大程度的競爭，有利於銀行差異化的出現。 現在國內的銀行普遍業務模式比較簡單，主要收入還是依賴於存貸差。利率市場化後，這么多銀行不天可能還是就靠這一塊吃飯，需要拓寬思路，爭奪更細分的市場。