㈠ 關於財政，金融方面的論文
財政運行機制與金融風險探析 論文
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經濟體制根源來分析，在經濟轉軌時期，主要的經濟體制呈現出以下特徵：
財政體制在計劃經濟體制下，財政一直處於整個國民經濟「總管」的地位，財政是政府配置資源的基礎，它體現「強財政」的職能特徵。隨著經濟體制改革的推進，國民收入分配格局的變化，統收統支的財政體制演化為目前的財政體制，即公共財政與國有資產財政性質不分明，兩類財政收支綁在一起的混合財政體制。而且，呈現出「弱財政」的職能特徵。從財政收入方面看，財政收入比重逐年下降，預算外資金不斷膨脹。改革開放以來，雖然國家財政收入的絕對額一直在增加，但財政收入在國內生產總值的比重卻從1978年度的32.1％下降到1995年的10.7％。國家財政收入的不足嚴重影響以至削弱了政府職能的發揮。從財政支出方面看，財政收入難以滿足財政支出的需要。我國財政的經濟與社會的雙重職能決定了：一方面國有資產財政要求政府不斷投入資金，保證國有經濟的運行；另一方面，公共財政要求政府建設公共工程，為市場提供必需的基礎設施。然而，目前國家財政，特別是中央財政的有效財力相當部分只能用於「吃飯」，難以滿足實現財政職能的需要。再從財政收支平衡方面看，1979～1998年的19年間，除1981年和1985年略有結餘外，其餘每年都是財政赤字，而且赤字額不斷膨脹。財政收支差額一是靠增發貨幣、搞財政發行彌補；二是靠發行國債方式彌補。前一種彌補方式因《中國人民銀行法》的約束已不具有現實可行性，而後一種彌補方式也容易形成赤字債務化，債務消費化的格局，從而誘發財政危機。
金融體制在計劃經濟時期，中國人民銀行的主要職能是發行貨幣，接受存款，並依照中央指令性計劃提供國營企業貸款，實際上是財政的會計和出納。隨著改革開放的推進，1983年，中國人民銀行改制為中央銀行，但因商業銀行不存在，所以也無從發揮中央銀行的功能。1995年，全國人民代表大會先後通過了《中國人民銀行法》與《商業銀行法》。這兩個法的頒布雖然為建立現代中央銀行和商業銀行提供了理論與法律依據，但其效果並未立即得到顯現。目前國有專業銀行雖然擁有一定的自主權，但仍受制於中央政府的政策指導和地方政府的干涉壓力，因而它並不是真正意義上的、以市場法則為導向的商業銀行。
從財政與金融的關系來分析，在財政方面，由於目前財政陷入入不敷出的困境，使財政在收入分配、資源配置和經濟調控中的作用不斷弱化，財政只得將緩解轉軌時期各種經濟利益摩擦的任務轉移給金融部門；在金融方面，由於目前還未形成產權明晰、以市場法則為導向銀行體制，因而財政就能通過國有銀行與國有企業間的血緣紐帶將財政的資金配給功能與社會保障替補功能轉嫁於金融部門，其結果導致金融功能異化。在微觀方面將導致銀行信貸不良資產大量沉澱，銀行效益下降甚至虧損，銀行與企業均陷入債務陷阱之中，難以自拔；在宏觀方面將導致通貨膨脹，形成貨幣供給倒逼機制，從而誘發財政金融風險與危機。
融資體制目前我國是國家壟斷信用制度與銀行主導型的融資制度。國家壟斷信用制度的基本特點是信用集中於國家銀行，間接融資必須在融資制度中佔主導地位。我國的現實情況是，一方面由於資本市場不發達，居民的消費剩餘存入銀行，使國有銀行成為主要的金融中介，間接融資制度進一步強化；另一方面，財政收入占國民收入比重逐年下降，政府為維持其投資主體的壟斷地位，只能求助於銀行。在通貨膨脹率、國家投資高成本的情況下，必然造成銀行的軟資產與硬負債的高結構性風險，必然使企業的經營風險直接或間接轉嫁於銀行，使銀行成為經濟風險的焦點。
銀企關系在國家壟斷信用制度與銀行主導型的融資制度下，我國存在著銀企之間的巨額債權債務鏈。人民銀行總行初步統計表明，到1994年底這一數額已上升為10000億元，整個國有銀行系統的不良貸款率約為30％，相當於國有銀行總本金的4倍多，其中大部分為國有企業所拖欠。1999年年底國有企業出現的整體凈虧損直到目前仍不斷上升，僅2000年上半年就虧損了674億元，可見銀企債務危機正處於惡化之中。但通過中央銀行貨幣的超量發行和國有銀行擴大負債來維持金融系統的清償能力總有限度，金融系統對企業債權的「軟資產」和對居民儲蓄的「硬負債」極不對稱的趨勢如不能得以有效遏止，則不能否定商業信用和銀行信用突然崩潰導致社會動盪和經濟陷入嚴重衰退的可能性。這可以用經濟學家費雪等人的債務—通貨緊縮的金融危機理論加以解釋。費雪等人認為，一些外生事件引起了經濟的擴張過程，因為這些外生事件為經濟的關鍵部門提供了新的盈利機會，引起這些部門投資增加，使產量、物價和利潤水平上升。物價和利潤水平上升，即鼓勵更多的投資，也誘發了為獲得資本利得而進行的投機。這個過程主要是通過債務融資的途徑，其中最重要的途徑是銀行貸款，使存款和貨幣供給增加，促使價格水平進一步上升。這一切使人們對經濟勢頭保持樂觀，從而會提高貨幣的流通速度，使經濟以更快的速度擴張。物價水平上升也使未清償債務的實際價值降低，進一步鼓勵了借貸活動。這一過程將持續到「過度負債」狀況，即沒有足夠的流動資產來清償到期債務的狀態，從而引起一個連鎖的債務一通貨緊縮過程。我國企業尤其是國有企業的財務杠桿比率高，並且效益不佳，使國有銀行不良資產的比例很高，銀行體系比較脆弱，因此存在發生債務—通貨緊縮過程的可能性。
金融市場體制中國目前金融市場不規范。從貨幣市場看，存在著一定規模的短期游資，據劉光弟先生估計其規模約為3000億元，這筆游資和一些金融機構非法拆除的更大規模的資金一起曾嚴重地沖擊了股票市場。從資本市場來看，國債市場曾爆發了最終導致閉市的「327國債風波」；股票市場的過度投機更明顯。股票市場中資產的劇增和高額回報游資的迅猛流動一起所導致的金融風險可能因股市泡沫的最終破裂、拆借市場的無法出清和某一金融機構非法操作後巨大虧損無法彌補等形式而突然爆發。
正是由於轉軌型經濟體制的種種偏差導致我國目前的財政金融形勢已不是一般的金融風險問題，而是潛伏著嚴重的財政金融危機。正如世界銀行的研究報告指出，中國目前的財政風險（他們認為金融風險屬於財政風險的范疇），包括銀行不良資產問題、養老金債務問題、對外債務問題、政府債務問題、國有企業虧損及其資本金補助問題、中小金融機構破產倒閉問題以及對科學、教育、環保增長比率的承諾問題。①
通過以上分析，可以得出一個結論：中國金融風險的產生不能簡單地歸結為西方銀行稱作為「流動性短缺」的問題，而是有著深層次的歷史原因與體制原因。中國的潛在金融風險已不是單純的金融問題，而是財政與金融問題相互滲透、相互影響而引發的聯動性財政金融風險與危機。因此，我們不能片面地僅從金融的角度尋求防範金融風險的對策，而應該聯系財政因素進行綜合考察，探明導致我國潛在財政金融危機的成團，才能尋求根治的良策。
三、防範中國金融風險的財政基本思路
（一）體制選擇：構建雙元財政體制模式
雙元財政體制模式是指公共財政與國有資產財政既相對獨立，又相對統一的財政體制模式（見下圖）。
相對獨立而統一的公開財政和國有資產財政共同構成了社會主義市場經濟條件下的雙元財政體制模式：公共財政使我國政府作為社會管理者為市場提供公共服務，彌補市場失效，確保市場有效運行；國有資產財政使我國政府作為資產所有者直接進入市場，開展盈利活動，以保證國有經濟（國有企業與國有商業銀行）在市場競爭中發展壯大
㈡ 財政學畢業論文題目想不出來，有去年畢業的師兄師姐嗎
1 促進我國創業板市場發展的財政政策研究 2 縮小城鄉收入差距的財政政策研究 3 促進民營經濟發展的財政政策選擇
4 積極財政政策下地方政府債務的風險與化解 5 我國財政政策與貨幣政策配合問題研究 6 促進中國可持續發展的財稅政策選擇 7 當前我國財政政策實施效果及對策建議 8 公共物品市場化提供問題探討 9 論我國公共物品供給方式的改革 10 農村公共產品供給制度創新研究
11 我國公共物品供給的城鄉差異及統籌發展研究 12 基本公共服務均等化的公共財政制度淺析 13 淺析政府公共服務的績效評價問題
14 公共服務均等化與財政轉移支付結構的調整 15 我國農村基礎設施供給效率問題探討 16 我國公用事業財政補貼改革研究 17 提高地方政府公共服務能力的財政思考 18 地方政府融資平台與地方財政風險防範研究 19 地方政府債務問題的國際比較及啟示 20 地方政府債務風險及對策分析
21 轉變地方政府職能提高地方財政效率研究 22 後農業稅時代農民的增收問題研究 23
減少農村貧困對策研究
24 農村綜合改革與財政關系問題研究 25 構建我國新型農村公共財政體制的思考 26 完善我國農村養老保險問題探討 27 不發達地區農村反貧困的財政政策選擇 28 關於土地財政問題的研究 29 關於民生財政的探討
30 論公共財政與民生財政的關系
31 我國公共財政建設中存在的問題與解決途徑 32 論我國財政公共選擇與決策制度的完善 33 論我國財政的民主化與法制化建設 34 社會保障稅費改革研究 35 關於優化財政支出結構的研究 36 我國教育支出效率探討
37 我國財政性教育支出存在的問題與對策 38 提高我國行政管理支出效率的思考 39 我國高等教育經費投入機制研究 40 財政支農資金管理存在的問題與改進
41 我國行政管理支出增長的原因分析及對策建議 42 國債適度規模及風險探討 43 我國城市低保制度建設分析 44 我國社會保障城鄉一體化研究 45 社會保障基金運營風險防範的思考 46 論我國復式預算改革中存在問題 47 完善部門預算編制的思考 48
編制國有資本經營預算初探
㈢ 求中小企業融資論文···8000--10000字的！
相信市場，但也不能迷信市場。在民間借貸之外，還要建立一整套應急狀態下的觸發機制。一旦發生中小企業融資成本過高，國有商業銀行、股份制金融機構、擔保公司、小額貸款組織等便應自覺響應政府幹預，按照比例、降息讓利、分類發放中小企業貸款，切實落實支持發展中小企業的國家戰略。
「民營經濟成就了浙江，是浙江的瑰寶，我們要像愛護眼睛一樣愛護它們。」目有疾，自當醫。而這種醫治，不僅要給予其應急性的資金支持，更要著力約束資金流向，規避應急貸款再次流入資本市場的風險，引導中小企業走向實體繁榮的康莊大道。由此而論，根治溫州企業近年來從房產到能源再到古董的炒作之風，才能矯正被扭曲了的經濟結構，才能盡量減少無謂的行政干預，才能重新提振實業起家的勇氣與輝煌。
㈣ 投資經濟結課常見的論文題目有哪些
金融類畢業論文常用題目
1. 金融不良資產價值影響因素的實證研究
2. 我國農村經濟增長中的農村金融抑制研究
3. 發展中國家的金融自由化與中國金融開放
4. 衍生金融工具會計問題研究
5. 我國房地產金融風險及防範研究
6. 房地產金融風險管理及對策研究
7. 我國金融衍生市場創建若干法律問題初探
8. 現代銀行業金融機構市場退出法律問題芻議
9. 論我國進出口政策性金融機構的立法完善
10. 上海國際金融中心建設的制約因素分析
11. 我國商業銀行金融創新研究
12. 我國商業銀行金融衍生品的風險管理研究
13. 金融危機後韓國銀行業重組機制對中國的啟示
14. 金融自由化所必須的法律規則及其實施
15. 我國金融發展對經濟增長影響的理論分析與實證研究
16. 制度、制度變遷與我國金融制度變遷研究
17. 離岸金融法律監管問題研究
18. 連接函數（Copula）理論及其在金融中的應用
19. 我國金融控股公司的風險管理研究
20. 構建中國金融條件指數
21. 中國金融發展水平：比較與分析
22. 論國際金融衍生交易中的法律問題
23. 金融投資風險評價BP神經網路模型研究及應用
24. 現代金融危機的理論與實踐
25. 歐元對國際金融市場的影響
26. 試論金融債權資產的定價理論與實務
27. 中國宏觀金融風險的統計度量與分析
28. 無線金融交易模型（WFTM）技術研究
29. 中國漸進改革中以租金為基礎的政府金融支持行為
30. 對我國金融控股公司發展問題的探討
31. 我國農村金融抑制問題研究
32. 論金融控股公司的監管
33. 金融監管有效性研究
34. 區域金融中心與區域經濟發展研究
35. 非正規金融在我國金融生態中的地位和作用分析
36. 商業銀行金融服務創新及應用研究
37. 西部地區縣域金融發展問題
38. 房地產金融風險的評價及防範對策研究
39. 房地產市場泡沫及其金融風險研究
40. 中國發展金融控股公司的研究與設想
41. 金融開放條件下的貨幣政策傳導機制
42. 金融創新的擴散機理研究
43. 關於我國金融資產管理公司商業化轉型的研究
44. 基於行為金融理論下的市場有效性研究與證券價值分析
45. 亞洲金融危機以來我國外貿出口政策的協調性研究
46. 我國農村金融生態問題研究
47. 金融中介的發展與金融穩定問題研究
48. 中外汽車金融比較研究
49. 金融資源優化配置解析及對江蘇的實際考察
50. 金融衍生工具在利率風險管理中的應用
51. 滬港金融中心發展的比較研究
52. 養老保險制度基礎與金融工具創新
53. 區域金融發展與區域經濟增長關系的實證研究
54. 中國資本項目開放與金融深化關系的實證分析
55. 金融反腐敗與金融安全
56. 我國金融中介作用於經濟增長的路徑分析
57. 中國金融領域反洗錢制度分析
58. 金融服務業消費者的安全保障問題研究
59. 基於資本市場的國防工業整合中的金融支撐研究
60. 汽車金融中的信貸資產證券化研究
61. 「新經濟」後美國財政貨幣政策及對金融市場的影響研究
62. 和諧金融生態體系的構建及區域金融生態的改善
63. 金融控股公司風險與監管研究
64. 中國金融資產管理公司發展策略研究
65. 我國農村信用社金融風險研究
66. 論我國農村金融市場的構建
67. 論我國商業銀行個人金融業務的發展
68. 我國中小企業的金融機構融資之路研究
69. 中國汽車金融風險管理
70. 金融危機與民主化
71. 構建金融網格的若干技術研究
72. 金融深化、資本深化與地方財政分權
73. 金融創新環境中的銀行審慎監管機制研究
74. 重慶近代金融建築研究
75. 網路金融風險及其監管探析
76. 金融中介理論和我國全能銀行的發展
77. 重構我國農村金融體系研究
78. 非洲貨幣聯盟的發展
79. 關於建立我國中小企業政策性金融體系的思考
80. 金融衍生工具監管制度研究
81. 我國金融制度變遷路徑的不對稱研究
82. 我國的非正規金融
83. 安徽縣域經濟發展中的金融支持研究
84. 銀行國際化與金融發展關系的實證分析
85. 基於VaR技術的中國金融市場風險管理及實證研究
86. 世界金融監管模式的發展及我國之借鑒
87. 我國商業銀行金融品牌理論與實踐探討
88. 山東省金融資源的配置和經濟分析
89. 我國商業銀行對中小企業金融支持的路徑研究
90. 農村金融資源的逆向配置與政策研究
91. 中國金融資產管理公司的商業化轉型問題研究
92. 山東省農村金融發展對農村經濟增長的作用機制：理論與實證研究
93. 金融創新視角下的金融管制研究
94. 中國金融業務綜合經營收益和風險模擬分析
95. 電子金融的風險發生機理與防範策略研究
96. 金融集團監管的法律問題研究
97. 衍生金融工具會計對我國銀行業的影響研究
98. 我國商業銀行房地產金融風險及其防範
99. FDI與經濟發展：金融市場的作用
100. 國內金融控股公司業務協同與創新研究
101. 新光證券交易系統的設計與實現
102. 論我國住房抵押貸款證券化的實踐與完善
103. 資產證券化的定價探討和實證分析
104. 資產證券化理論及我國的應用探索
105. 從行為金融學的角度透析我國證券市場的效率
106. 證券翻譯理論與實踐
107. 我國住房抵押貸款證券化運作模式及定價方法研究
108. 住房抵押貸款證券的定價方法及其在中國的應用分析
109. 中國早期證券公司衰亡原因分析
110. 股權分置改革的法律問題研究
111. 證券服務機構虛假陳述民事責任問題研究
112. 對我國資產證券化法制環境的分析和立法構想
113. 我國證券投資者權益保護法律問題研究
114. 互聯網對我國證券經紀業的影響
115. 我國證券投資基金投資風格的經驗分析
116. 中國開放式證券投資基金的風險管理
117. 中國證券市場有效性研究
118. 我國證券市場有效性研究
119. 證券市場中的會計事務所變更研究
120. 中國證券市場最小報價單位調整的效應分析
121. 證券公司網路改造技術研究
122. 數據挖掘技術在證券領域的應用
123. 上市公司證券法監管研究
124. 證券欺詐犯罪若干問題研究
125. 中美證券市場比較分析
126. 資產證券化
127. 住房抵押貸款證券化模式研究
128. 基於與證券投資基金比較的我國社會保障基金管理研究
129. 我國證券公司競爭力研究
130. 我國證券市場機構投資者價值投資行為研究
131. 中國證券市場投資風險與收益研究
132. 住房抵押貸款證券化產品在我國的應用研究
133. 中國證券投資基金業績與規模關系的實證研究
134. 我國開放式證券投資基金業績評價實證研究
135. 基於行為金融理論下的市場有效性研究與證券價值分析
136. 我國證券市場股權結構的制度安排與改革
137. 我國證券經紀業務研究
138. 我國證券經紀人發展問題研究
139. 構建和提升證券公司核心競爭力探析
140. 資產證券化相關會計問題研究
141. 住房抵押貸款證券化過程的風險控制研究
142. 汽車金融中的信貸資產證券化研究
143. 傭金自由化下的證券公司盈利模式分析
144. 我國證券投資基金系統性與非系統性風險研究
145. 我國證券市場中小投資者權益保護機制研究
146. 我國住房抵押貸款證券化研究與實證分析
147. 我國證券投資基金和股票價格波動性的實證研究
148. 證券投資中股票選擇理論分析與案例研究
149. 中國證券投資基金羊群行為及內部博弈研究
150. 我國證券市場內幕交易管制的實證檢驗
151. 我國證券信息內幕操縱與證券監管研究
152. 中國證券投資基金業績評價實證研究
153. 證券公司風險的法律監管
154. 證券投資基金監管法律制度研究
155. 世界主要國家和地區與我國證券稽查執法模式比較
156. 資產證券化—我國的立法模式選擇
157. 證券市場操縱行為法律規制研究
158. 資產證券化中特殊目的載體法律問題研究
159. 一類部分信息下證券投資最優化問題
160. 我國工商企業資產證券化融資方式研究
161. 信貸資產證券化法律問題研究
162. 我國證券市場的風險研究
163. 證券交易所上市費的經濟分析
164. 中國證券公司治理結構與發展環境分析
165. 銀行信貸資產證券化的信用風險分析
166. 淄博市農村合作銀行證券委託業務處理系統
167. 我國住房抵押貸款證券化的障礙及對策研究
168. 證券業網上交易系統設計與實現
169. TT證券經紀業務營銷策略研究
170. 證券公司數據採集與數據可視化
171. 證券投資基金風險管理研究
172. 利率期限結構的混沌模型及其在利率衍生證券定價中的應用
173. 資產證券化財務效應研究
174. 證券市場政府監管的適度性分析
175. 證券民事責任制度研究
176. 證券管制的立法目標及其實現
177. 中國證券市場審計失敗問題研究
178. 中國證券市場投資者有限理性行為研究
179. 我國商業銀行不良貸款證券化研究
180. 我國證券市場國際化的風險問題研究
181. 抵押權證券化法律問題研究
182. 我國開放式證券投資基金市場營銷分析
183. 中國的A股上市公司是否成功地購買了審計意見
184. 人壽保險證券化及其在化解我國壽險業利差損問題中的應用
185. 證券市場委託理財合同糾紛案件處理的思考
186. 中國證券公司盈利模式轉變研究
187. 人民幣升值對中國銀行業、證券業及外商直接投資的影響分析
188. 中國證券市場信用問題研究
189. 我國證券投資基金評價體系研究
190. 保險風險證券化研究
191. QDⅡ制度與我國證券市場的漸進開放
192. 證券投資基金產品創新設計研究
193. 我國證券監管法制現狀及其完善
194. 中國證券投資基金業績績效評價體系的研究
195. 證券投資者保護基金法律問題研究
196. 資產證券化SPV法律問題研究
197. 我國住房抵押貸款證券化發展問題研究
198. 中國證券投資基金治理結構研究
199. 證券投資基金監管法律問題研究
200. 我國證券公司融資模式研究
㈤ 求【兩個】投融資學論文的【題目】
1.論黃金投融資 2.現行經濟下的政府投融資
㈥ 求一篇財政學的論文題目是「對當前我國積極財政的思考」
1997年下半年，始發於泰國的東南亞金融危機，給全球經濟帶來了巨大沖擊，全球貿易和經濟增長明顯減慢，中國經濟也受到了嚴重影響。在當時嚴峻而復雜的國內國際經濟環境下，中國政府審時度勢，果斷地調整了宏觀調控策略，實行了積極財政政策和穩健貨幣政策。
一、對我國積極財政政策理念長期化的隱憂
由於我國目前的市場態勢，總體上已由「經濟短缺」過渡到「經濟過剩」，「經濟過剩」有可能成為我國今後經濟運行中的一種「常態」。對此問題的關注，實際上反映了大家對我國近幾年大規模財政赤字及政府償債能力的擔憂。
首先，「擴張性」財政政策（即積極的財政政策）的實施，從短期看，的確能促進經濟的增長，這一點是沒有任何疑義的。但是，不管哪個國家，「擴張性」財政政策的實施，最終都要受到國家財政能力的制約，沒有足夠的財力做後盾，長期的「擴張性」財政政策是難以支撐的。雖然從1999年我國的國債負擔率和居民應債能力兩個指標來看，我國的國債余額佔GDP的比重為12．93％（國際公認的安全警戒線為60％左右），國債余額占居民儲蓄余額的比重為17．60％（國際公認的警戒線為30％左右），說明我國國債的發行仍有較大的餘地；但從國債償還率指標來看，我國1999年國債還本付息額占當年財政收入的比重達16．8％（國際公認的安全警戒線為10％左右），已大大超過了國際公認的安全警戒線。再從債務依存度看，這一指標逐年增加，居高不下，全國債務依存度1999年達30．6％（國際公認的安全警戒線為20％左右），而中央債務依存度更是高達98％（國際公認的安全警戒線為30％左右），都遠遠地高於國際公認的控制標准。1998年以來，整個國家財政有1／4的支出、中央財政有1／2的支出依靠發行國債來維持，這充分顯示出我國財政的脆弱性，必將對我國未來的財政安全構成巨大的潛在風險。盡管我國目前的國債負擔率和居民應債能力兩個指標距國際警戒線較遠，但實際上我國的財政債務與成熟的市場經濟國家的財政債務並沒有現實可比性。因為西方的財政債務一般都等於公共部門債務，而我國的財政債務一般小於公共部門的債務。造成這種差別的原因，主要來自於以下三個項目：一是准國債項目；二是國有銀行體系不良資產中的潛在損失；三是隱性養老金債務。顯然，如果只單純計算國家的財政債務，而不把以上三個項目考慮在內，就自然會低估政府債務規模；反之，如果把以上三個項目計算在內，則公共部門的債務規模就會大大增大。在我國，由於社會性質決定了政府財政是所有公共部門債務的實際最後承擔者，所以，我國的公共部門的債務規模要遠遠高於財政債務規模。據有的學者估算，1999年我國公共部門的實際債務已超過當年GDP的50％，已接近甚至超過了國際公認的警戒線。
其次，「擴張性」財政政策實施的結果，即加大財政赤字。財政赤字不僅僅是個經濟問題，也是一個政治問題。從理論上講，只要經濟不斷增長，人民生活水平不斷提高，公眾保持良好的信心，一定的財政赤字規模（由此導致的國債規模）就是可以承受的，也不會導致什麼財政風險，即隨著赤字與債務的繼續增加，到未來的某一天，政府既無法用財政結余來彌補赤字，又不能通過借新債來換舊債和彌補赤字，且又得不到國際上的有力援助。那麼，政府只有兩個選擇：一是多印發鈔票；二是宣布廢除舊的債務。前者意味著惡性通貨膨脹，後者意味著國家信用的破產，這兩者都意味著經濟或政權的崩潰。本人認為，由於積極財政政策的實施，本來是在蕭條時期應該暴露出來的問題，如經濟結構問題，地區發展不平衡問題，收入差距問題，銀行的不良資產問題等，在財政赤字對經濟增長的刺激下，被暫時地掩蓋起來，一旦財政赤字政策對經濟增長的刺激作用減弱，這些問題就又會重新暴露出來，對經濟增長形成障礙，應引起足夠重視。
再次，政府債務籌資，也需要支付成本。就政府債務而言，其成本就是債務利息。一般來講，債務籌資成本是與政府的信譽成反比。但是，即使信譽再高的政府也不能做到一味地以低利率在國內外無限量地借款。在一般情況下，債台高築的政府信譽級別與其債務規模成反方向變動，而政府的債務風險卻又隨債務規模的擴大、信譽級別的下降而增加，如俄羅斯財政與金融危機爆發的原因就在於此。
最後，「擴張性」財政政策的實施，最終要靠政府機構來運作，並與行政行為結合在一起，這在執行過程中必然要帶有濃重的行政色彩，容易導致計劃經濟體制的復歸，弱化市場機制配置資源的基礎作用和效率。由於我國目前的產權改革一直沒有真正到位，沒有建立起真正有效的法人財產主體，所以，在「擴張性」財政政策實施的過程中，投資決策失誤、效率低、效益差的局面不可能得到根本性改變。加上缺乏有效的監督與約束機制，公共投資被貪污、被侵佔、被挪用和大量流失現象也不可能得到根本性的扭轉，這都必然會嚴重影響到財政支出的實際效果。
目前，處於轉型期的中國經濟，總量矛盾與結構矛盾是相互交織、相伴而生的，採取簡單的總量擴張政策是難以解決有效需求不足問題的。日本在上世紀80年代後期開始，採取擴張的財政政策和貨幣政策，但經濟卻始終啟而不發，關鍵在於日本未能將結構調整政策有效地結合於總量擴張政策之中，未能形成新的經濟增長點。因此，目前情況下，我們不能一味地依賴擴大財政赤字與大規模發行國債來刺激經濟增長，財政支出的增加，必須建立在財政收入可靠增長的基礎之上，同時注意解決如下幾個方面的問題：
第一，積極財政政策的完善應該從轉變政府投資方式入手。積極財政政策的重點，應該從財政投資這種直接手段轉向利用財政投融資、財政貼息等間接手段，使政府投資成為杠桿，有效地帶動社會投資。具體包括：（1）改變財政投融資方式，逐步建立起適合中國國情的財政投融資制度，以便從制度上解決財政投資需求與投資供給之間的矛盾。（2）採取多種手段吸納社會資金。運用財政貼息、財政參股、財政擔保等手段吸納社會資金，尤其是民營企業參與社會基礎設施、高新技術產業和房地產開發等領域，從而產生「四兩撥千斤」的功效。值得進一步指出的是，民間投資的增長對於經濟發展具有重要作用。近幾年來，在積極財政政策的帶動下，全社會固定資產投資增幅較快，但如果民間投資增長緩慢，則會影響市場在資源配置中的基礎性作用。因此，除了實施積極財政政策之外，還應全面落實引導擴大民間投資的政策，如落實准入政策、降低准入門檻，在稅收上切實實行國民待遇，防止稅負不公、雙重征稅等歧視性措施。要加強金融支持，拓寬中小企業的直接和間接融資渠道，加強法律保障和服務機構。
第二，運用公共支出政策，刺激國內需求增長。根據我國目前實際情況，充分利用有利條件，適當多增加一些公共支出，主要用於基礎設施建設、環境治理等投資風險小、既有經濟效益又有社會效益的項目。這樣做，不僅可以改善經濟發展的環境條件，在一定程度上消除長期以來制約經濟增長的不利因素，而且也有助於創造更多的就業機會，緩解就業壓力，增加城鄉居民消費。
第三，調整收入分配關系，啟動最終消費。在這方面，一是要從調整體制內人員的收入水平入手，以處於類似於我國發展階段的國家其國內體制外的工資水平為參照系，結合我國社會保障制度貨幣化的政策，調整體制內人員的工資待遇。二是要通過改革，認真落實對企業和農民的減負政策，為提高職工和農民收入水平與購買力創造有利條件。三是要適當增加轉移性支出的比重，加大國家財政對建立和完善社會保障制度的支持力度，對住房、醫療、教育和就業制度等需要財政支持的改革，要制定反周期的操作。要力求減輕居民支出中的改革費用負擔，穩定居民的支出預期。
第四，應充分注意政策的適時調整和漸進轉換。主要是通過市場和消費替代、民間和企業投資替代、出口需求替代，為積極財政政策的逐步「淡出」和轉型創造條件。與此同時，還應該加大財政政策引導結構調整的力度，增強經濟發展後勁，形成一整套帶動產業調整和不斷升級的創新機制；建立規范化的政府間轉移支付制度，提高中央財政的宏觀調控能力，為促進區域經濟的協調發展創造條件；優化稅制結構，規范稅費關系，使稅制本身對經濟景氣產生有效的調節作用，同時，也增強政府的調控能力
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開題報告
中小企業融資問題及對策
一、 選擇這個題目的來源
中小企業是國民經濟發展中的一支重要力量，在促進經濟增長和解決勞動力就業方面起著重要作用，如何有效解決中小企業融資難問題已關繫到我國構建和諧社會的進程。
二、 課題研究的目的和意義
1、 目的
1999年，由國際金融公司（IFC）對北京、成都、順德（廣東省）、溫州（浙江省）等地私有企業進行的一項調查表明：80％的私有企業因為缺少融資途徑，已嚴重束縛了它們的發展。也就是說，融資難一直是制約中小企業發展的瓶頸。
造成中小企業融資難的原因是多方面的，中小企業自身的管理問題，不會合理利用先進的融資方式尋找融資方案，金融機構自身也存在很多問題，政府的法規還不完善以及監管的不夠完善，等等。解決我國中小企業融資問題需要把企業、金融機構和政府的力量結合起來。
本文旨在通過對中小企業融資渠道的分析，找到中小企業融資難的根本原因，進而提出有效的解決對策。
2、 意義
在過去十幾年中，中國經濟經歷了重大的變革，已經從國家、集體所有的完全公有制到由私有企業扮演強有力角色的混合所有制經濟。到1998年底，國內非國有部門的產出增長到約佔GDP的27％。私有經濟的重要性躍居第二，僅次於國家所有部分。盡管非國有部門日益重要，但直到1999年底，它們僅獲得銀行貸款總額的1％，上海、深圳股票交易所非國有企業僅占上市公司的l%.這種既想增強非國有部門的活力，但又限制它們使用金融中介來融資的矛盾表明，如果不增加中小企業的融資途徑，也許它們就不能持續以目前的速度增長。
三、 課題完成的條件和優勢
1、 條件
A 、背景條件 我國作為發展中國家，改革開放20多年來中小企業有了迅速的發展。但是，現在有大量數據表明，資金短缺仍然是制約企業發展的關鍵問題，解決中小企業融資難的問題是企業拓展的根本途徑。
B 、基本條件 二戰後，人們越來越認識到中小企業在經濟發展中的重要作用，大力發展中小企業是促進世界經濟快速、穩定增長的最佳途徑。尤其是90年代，美國等一些新興科技小企業的蓬勃發展以及在科技板市場的成功上市，引起了世界各國對中小企業的高度關注。雖然發達國家中小企業的作用和地位不斷提升，但是融資困難問題同樣一直是它們頭痛的難題。為此，發達國家在支持中小企業融資上做了不少文章，十分值得中國借鑒。
2、優勢
美國、日本、西班牙等國家都設有專門的政府部門和政策性金融機構為中小企業發展提供資金幫助。美國政府設有正部級的小企業管理局(SBA)，在全國50個州中設有96個區域和地區性直屬辦公室，擁有員工3000多人小企業管理局經國會授權撥款，可通過直接貸款、協調貸款和擔保貸款等多種形式，為小企業給予資金幫助；日本在戰後相繼成立了三家由其直接控制和出資的中小企業金融機構：中小企業金融公庫、國民金融公庫和工商組合中央公庫，它們專門向缺乏資金但有市場、有前途的中小企業提供低息融資；西班牙設立了從屬於經濟財政部的中小企業專門機構，該機構由部際委員會、政策工作小組和中小企業觀察局三部分組成，負責研究、協調和監督對中小企業的金融信貸、參與貸款和建立集體投資資金體系；德國政府的「馬歇爾計劃援助對等基金」專門負責直接向中小企業提供貸款。從此可見，發達國家設立專門的政府主管部門是對中小企業融資統籌管理的必要條件。我國目前是在經貿委下設立中小企業司，主要負責中小企業政策性研究、中小企業行為輔導等。相信以後中小企業司的作用會越來越大。
四、課題研究的主要內容和基本結構
論文的摘要也就是中心思想
論文的提綱
如：
1、中國私有企業融資存在的問題
1.1、 中國私有企業在國民經濟中的地位及意義
1.2、 中國私有企業的融資方式及渠道
1.3、 中國私有企業融資現狀
2、 中國私有企業融資現狀原因分析
2.1、私有企業的內在原因
2.2、金融服務體系的原因
2.3、政府職能機構的原因
3、解決中國私有企業融資問題的對策
3.1、私有企業自身的對策
3.2、建立和完善適合私有企業發展的金融政策
3.3、政府應加強對私有企業的扶持力度
3.4、建立健全對私有企業的信用評價體系和信用擔保體系
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為什麼中小企業融資難
中國人民銀行針對中小企業融資難問題，在全國東、中、西部選擇有代表性的六個城市的1105戶中小企業進行入戶問卷調查。本報告在此次調查的基礎上，以大量翔實數據為依據，結合現場訪問、座談獲得的信息進行深入分析研究，對中小企業的發展歷史、業務狀況、財務管理、融資結構，以及金融機構、信用擔保機構對中小企業融資服務的整體狀況進行較全面的闡述，並提出改善中小企業融資環境的相關政策建議。
中小企業融資之難
中小企業一般都有自己的核心產品，客戶覆蓋范圍廣，且存在一定的市場競爭。中小企業與大客戶之間形成了長期穩定合作的關系，中小企業采購及銷售程序較規范，以銷定產，加強管理，商業信用逐步建立。
1．中小企業間貨款拖欠現象較為嚴重，但隨著收款方式與付款方式的調整，企業資金管理情況得到一定程度的改善。
例如：樣本企業支付一筆采購貨款的平均時間為37天，而收回一筆銷售貨款的平均時間卻為55天，收回比支付貨款的時間多近20天。通過企業與大客戶和大供應商之間交易情況進行分析，比較企業的應收賬款和應付賬款情況可以發現，企業平均應收賬款比平均應付賬款多243萬元，應收賬款的平均時間比應付賬款的平均時間多近2個月（51天），收回一筆銷售款比支付一筆采購款平均多用12天，造成企業資金周轉困難。在過去五年中，有58．6％的樣本企業出現過貨款被拖欠的情況，其中46％的企業被拖欠的貨款收不回來；企業不能如期償還貸款的首要原因是本企業的銷售收入沒有如期到賬。拖欠貨款多發生在本地客戶，佔比38．2％，其次是省外內陸地區的客戶，佔比26．2％。
對於拖欠貨款的客戶，多數樣本企業採取更改交易條件的措施，其中採用最多的措施是增加「定期日結，定期日算」、現貨現款、預付貨款的比重，減少分期付款、滾動結算方式、先貨後款的比重，從而為進一步改善企業資金管理狀況奠定了基礎。
2．中小企業逐漸重視企業信用的培育，同時具有較強法律保護意識。
如前所述，如果發生了貨款拖欠，除了更改交易條件外，38％的企業選擇採取停止與該客戶的交易的措施，該客戶將失去其信用。另外有22％的企業選擇提起訴訟，提起訴訟的法院大多選擇本企業所在的市內法院；1／3的法院判決由拖欠客戶主動執行，近一半的法院判決需要法院強制執行。
3．中小企業財務制度不夠健全。
從850戶樣本企業的財務報表情況來看，有290戶企業至今還沒有編報現金流量表，占樣本企業總數的34％。這些企業大多是私營企業，企業的經營情況被認為是「個人隱私」。
4．中小企業投資慾望適中，投資規模逐年增加，資金籌集渠道單一。
無論是過去的投資還是新的投資，企業的資金來源主要依靠自籌和銀行貸款兩種方式，這既說明資本性融資與債務性融資在中小企業融資中的重要性，又說明企業融資渠道過於單一。企業在加強管理，提高自我積累能力的同時，致力於拓寬融資渠道。在新的投資計劃中，企業自籌資金比重有所增加，銀行貸款所佔比重呈下降趨勢，股票或債券融資增幅較大；同時，隨著企業的規范發展，親友借款在企業籌資方案中逐漸淡化，企業開始考慮引進外部企業或是自然人作為戰略投資者。但是，除銀行貸款外，股票等其他融資方式所佔籌資比重依然很小，在樣本企業的融資結構中仍然是明顯的弱項。（參見圖1）。
5．中小企業的規模擴張普遍伴隨著資金緊張的局面，並且受到國家宏觀經濟金融政策的直接影響。
此時的銀行信貸支持尤為關鍵。65．7％樣本企業有過資金緊張的情況，其中53％的企業出現資金緊張的時間在2003年，27％的企業出現在2002年，12％的企業出現在2001年，8％的企業出現在2000年以前。這些企業之所以有一半以上在2003年出現資金緊張的局面，微觀層面主要是由於企業內部的投資擴張與企業外部的原材料價格上漲以及貨款被拖欠等因素所致，而從宏觀層面來看，在2003年中央銀行加大貨幣供應量的調控力度，防止銀行信貸規模過度增長的宏觀背景下企業的資金鏈條尤為吃緊。
當企業出現資金緊張情況時，樣本企業均主要採取向銀行借款的方式來緩解資金困難（佔比62％）。如果取得銀行貸款較為困難，無法滿足中小企業的資金需求，從而形成資金需求缺口，就會使得中小企業融資難問題極為突出和集中。此時，民間借貸成為銀行貸款的一種補充機制。調查顯示，當資金緊張時，23％的樣本企業會採取向內部職工、親友及其他企業等借款的方式籌集資金。正規金融無法滿足中小企業的資金需求，是民間借貸行為始終存在的一個基本原因。
金融機構「看客下菜」
中小企業與金融機構之間普遍建立起較為穩定的合作關系。隨著金融制度改革的深入，金融市場競爭加劇，各商業銀行市場份額變化較大。中小企業貸款滿意度較高，但商業銀行的服務有待於進一步提升，業務有待於進一步拓展。隨著股份制商業銀行和地方性商業銀行不斷加強對中小企業的營銷服務，拓展市場，市場份額進一步發生變化。37％的樣本企業開始到2家以上的銀行申請貸款。根據向各銀行要求資金支持的企業戶數及佔比進行分析發現，在為中小企業提供服務的市場領域中，股份制商業銀行、城市商業銀行和農村信用社的市場份額不斷增強，與四大國有商業銀行平分秋色，各佔半壁江山（參見圖2）。其中工商銀行的市場份額下降最多，為10個百分點，而股份制銀行和城市商業銀行卻增加了8個百分點的市場佔有率。
金融機構審批貸款多以企業提供資產抵押、特別是不動產抵押為首要條件，但審批條件逐步趨於多元化。中小企業的貸款申請得到批准，最主要的原因是提供了資產（不動產）抵押，佔比42％；其次是因為提供了有效擔保，佔比24％，其中企業擔保佔18％，擔保公司擔保佔6％；由於企業信譽良好、產品市場前景好等原因獲得貸款佔比30％。這說明銀行對中小企業貸款，仍以不動產抵押融資方式為主，但在擔保貸款和信用貸款方面也有了較多的嘗試。
分析貸款被否決的原因，同樣也可以得到以上的結論。在申請貸款被否決的主要原因中，最主要的原因是沒有提供資產抵押（佔比27％），其次是由於企業的融資規模過大，再次是沒有提供擔保以及銀行對企業所處的行業現狀不滿意，上述這四大原因基本各佔1／4（參見圖3）。
企業所獲貸款占抵押資產凈值的比重約為55％。
商業銀行普遍重視貸後管理，貸款償還情況良好。金融機構應進一步督促中小企業加強資金與財務管理。在不能償還貸款的原因中，由於企業間相互拖欠造成的佔比40％，原材料漲價、成本增加以及管理不善、管理費用上升造成的佔比30％。
信用擔保的尷尬
1．擔保機構在企業融資中發揮的作用十分有限。
截至2003年9月末，五個樣板地區平均有76％的樣本企業至今沒有和任何擔保機構建立過信用擔保關系；而在獲得信用擔保的樣本企業中，擔保貸款余額僅佔到全部貸款余額的6％，擔保機構基本上沒有發揮實質性作用。其原因如下：
（1）各地信用擔保機構的建立及業務開展情況不均衡。在北京，信用擔保機構較多，服務較好，有92％的中小企業，特別是高科技中小企業都與信用擔保機構建立了良好的合作關系；而在西安等其他四個樣板地區，信用擔保機構，特別是專為中小企業服務的政策性擔保機構的發展還處於起步階段，擔保手續繁瑣，反擔保措施並不比銀行的貸款條件優惠、靈活，企業還要額外增加擔保費的負擔，因此在這些地區80％—90％的中小企業都未曾向信用擔保機構提出過申請。
（2）信用擔保機構缺乏統一的市場准入管理，對於專為中小企業服務的政策性擔保機構的市場定位、功能職責等認識不清。在東莞、溫州、台州等地商業性擔保機構成立較多，其以盈利為目的，擔保費率過高，令中小企業望而卻步。
（3）東莞、溫州、台州等地民間資金相對富裕，民間融資手續簡便、利率相對較低，也在一定程度上沖擊了信用擔保市場的發展。
（4）政策性信用擔保機構的服務意識和市場營銷有待加強。在與擔保機構建立關系的樣本企業中，企業主動尋找、聯絡擔保機構的佔63％，通過地方政府牽線搭橋等方式的佔29％，而通過擔保機構的主動宣傳和營銷建立關系的僅佔8％。
2．擔保貸款的滿意度較高，但企業獲得信用擔保的條件較為嚴格，與銀行貸款條件基本相當。
按信用擔保的金額計，中小企業獲得信用擔保的滿意度為92．6％；企業獲得擔保的主要原因是由於企業自身具有較高的反擔保能力，並多以資產抵質押、個人連帶責任保證和第三方責任保證作為反擔保措施（參見圖4）。
3．中介服務機構應簡化辦事程序、提高服務效率。
調查顯示，自企業提出擔保申請到獲得審批，一般需要2個月的時間，62％的樣本企業認為中介機構提供的服務，例如抵質押手續等比較繁瑣，延長了擔保審批的時間。
4．擔保收費基本合理，保後管理比較認真，代償率較低。
在樣本企業獲得的信用擔保中，平均評審費率0．6％，平均擔保費率1．94％，總計費率2．53％，在國家財政部規定的當期貸款利率的50％以內。大多數的保後管理都由擔保機構與放貸銀行共同進行，保後管理的主要措施是企業報送財務報表以及到企業走訪。2．3％的樣本企業發生過擔保代償，而發生代償的主要原因是本企業銷售收入無法如期到賬。
該怎麼輸送「糧草」
相對於大企業，中小企業更具有靈活性和進取心，是創新的源泉，在經濟中更具競爭性。只有保護競爭，才能保持資本的高效率，才能鼓勵創新；只有全社會共同努力，才能真正改善中小企業融資環境，促進中小企業的蓬勃發展。
1．政府的職責不是創造財富，而是集中稀缺的公共資源，加強公共基礎設施建設，營造一個有利於改善中小企業融資狀況、提高中小企業競爭力的大環境。
（1）建立與完善有利於中小企業融資和發展的法律法規體系和司法環境。
A．目前只有一部有關中小企業的全國性法規《中小企業促進法》，還沒有出台相應的實施細則，這種法律框架不能根本解決中小企業整體重要性與個體弱勢的矛盾。建議全國人大成立中小企業委員會，專門負責有關中小企業的配套法規體系的建設。
B．構築適應市場經濟發展的擔保交易法律制度。修改完善《擔保法》，引入動產抵押擔保制度，擴大動產擔保物范圍，允許應收賬款和存貨作為擔保物，允許在普通債權上設立擔保，引入浮動擔保制度，增強中小企業融資能力。
建立全國統一的公示性動產擔保權登記制度，低成本、高效率地保護動產擔保權人以及信貸交易各方的利益，增強信貸人放貸積極性，促進中小企業融資健康有序地進行。
C．重新審視、檢討不利於中小企業融資發展、不符合市場經濟原則的法律法規，其中包括關於高利貸的界定等有礙於商業銀行自主確定貸款利率的規定等，通過修改、修訂及撤銷加以完善；進一步完善會計、統計及稅收制度，使之健全、連續、穩定而透明，並且有利於促進融資工具的創新；培育值得信賴的外部獨立審計中介服務體系。
（2）加強社會徵信系統建設，建立一套有別於大中企業的中小企業信貸登記咨詢系統，建立個人消費信用信息系統，實現信用信息共享。據世界銀行專家的有關研究認為，良好的社會徵信系統能促使貸款成本降低二十個百分點。
（3）建議成立專門服務於中小企業的部級單位，在各地設立分支機構，相對獨立於政府，有效行使其許可權，並授權其監督其他政府部門對中小企業的支持。
（4）健全中小企業商業服務體系，為中小企業的市場定位、產品選擇、管理咨詢、財務分析、融資需求、人員流動等提供全方位的商業化服務；改革政府采購制度，出台政府采購向中小企業傾斜的實施細則，促進中小企業發展。
2．進一步開放金融市場，改革銀行組織結構，加速利率市場化改革，強化銀行業競爭，促使大銀行逐步關注中小企業，為中小企業提供服務。
（1）建立有利於中小企業融資發展的金融監管框架。了解掌握中小企業貸款的特點，建立中小企業貸款監管體系，增設中小企業監管部門，實行不同於大企業金融業務的監管；在合法與合理的范圍內鼓勵商業銀行調整戰略，根據自己的核心競爭力積極開展中小企業融資業務，增加中小企業融資服務。
（2）完善商業銀行、特別是四大國有商業銀行的組織結構，改變目前以行政區域劃分總分行關系的組織模式，以價值鏈為核心，按不同客戶對象進行劃分，建立專門的中小企業貸款機構，實現銀行結構扁平化，使商業銀行的服務更加貼近中小企業。
（3）成立專門服務於中小企業融資的小額信貸機構，打破四大國有商業銀行壟斷的銀行業格局，促使股份制商業銀行以及城市商業銀行等中小銀行調整市場定位，增加金融市場的競爭壓力，強化金融機構向中小企業提供服務的能力，促進中小企業金融服務的改善。
（4）建立銀企之間穩定的合作關系，實現金融機構信息共享，較好地解決金融機構與中小企業之間的信息不對稱問題，對企業實行較好的監控。
（5）根據中小企業的特點建立專門的中小企業信用評分系統，廣泛收集企業各類信息，定量分析和定性分析相結合，綜合全面地評估中小企業的信用狀況。
3．構建以中小企業政策性銀行為核心，包括政策性擔保機構、風險投資基金和證券市場在內的中小企業政策性金融體系。
（1）成立中小企業政策性銀行，在完成政府任務和目標的前提下，保證資產的流動性、安全性和效益性最大化。政策性銀行的穩健發展是有效實現為中小企業提供融資服務這一目的的前提條件。
（2）加快關於中小企業信用擔保機構的立法進程，認定信用擔保機構的性質，確定信用擔保機構的監管部門，規范信用擔保機構的市場准入、業務開展、信息共享、稅收優惠、風險控制、危機救助、市場退出等事項，有效防範行業風險，使之真正為擴大中小企業融資提供服務；建立全國性再擔保機構，對政策性中小企業擔保中心和民營擔保公司提供再擔保支持，降低地方各類擔保機構的風險，促進中小企業信用擔保業的健康有序發展。
（3）促進風險投資、股權投資、租賃、典當等非銀行融資工具和市場的發展，為中小企業提供多渠道的融資服務。
4．中小企業應苦練內功，把產品做到精、細、專、深，提高市場競爭力，增強自身從外部獲得融資支持的能力。
僅僅憑借外界的扶持，並不能真正使中小企業長大變強，中小企業必須苦練內功，找准市場定位，增強自身積累能力和取得融資的能力。
（本報對原報告有刪減）
再思錄
無論是發達國家，還是發展中國家，中小企業都是經濟發展和社會穩定的支柱。日本認為沒有中小企業就沒有日本的繁榮，而美國則把其視為「美國的脊樑」。中小企業在活躍市場、增進效率、創造就業、增加收入等方面作用非常。
但融資困難曾使許多中小企業與發展良機擦肩而過，資金匱乏成為困擾其發展的重要掣肘。幾乎全世界的中小企業，都普遍患有資金「飢渴」症，而中國的中小企業更是概莫能外。中小企業自身的高風險，申貸的高門檻，銀行審貸的高成本以及民營企業身份潛在的政治風險等因素，再加上中小企業貸款時間緊、頻率高、金額小、手續繁和管理成本高等特點，造成中國銀行業厚此薄彼，對中小企業惜貸有加。
慣性思維讓人們總是習慣性地把中小企業融資難的棒子打在銀行身上，而要解決這一問題，市場各方都要盡顯神通。
政府要營造利於改善企業融資狀況、提高競爭力的大環境；銀行要加速利率市場化、關注中小企業、強化銀行業競爭；市場要構建以中小企業政策性銀行為核心，包括政策性擔保機構、風險投資基金和證券市場在內的中小企業政策性金融體系；中小企業更應苦練內功，增強自身從外部獲得融資支持的能力。
「風乍起，吹皺一池春水。」中小企業融資環境在悄然變化。
10月27日，發改委馬凱主任在〃第一屆東亞促進中小企業發展與投資高層研討會〃上表示，中國政府對此正積極採取措施。當天，財政部有關部門表示，三年前就已經醞釀的中小企業發展基金相關方案已經完成。
11月23日，中國銀監會召開小企業貸款業務情況座談會，銀監會主席劉明康強調要建立和完善有關市場機制。是日，中國出口信用保險公司召開了新產品發布會，正式推出為中小企業量身定做的金融產品——中小企業綜合保險產品。
中國人民銀行通過調研、現場訪問、座談等方式獲得的信息，對中小企業融資難問題進行深入分析研究。
見微知著，落葉之秋。
我們有理由相信：中小企業距離告別融資痛楚的日子不會太遠。
網路轉載，出處忘記 登尼特
㈨ 有關於《企業融資的相關問題》的畢業論文嗎
一、 選擇這個題目的來源
二、 課題研究的目的和意義1、 目的1999年，由國際金融公司（IFC）對北京、成都、順德（廣東省）、溫州（浙江省）等地私有企業進行的一項調查表明：80％的私有企業因為缺少融資途徑，已嚴重束縛了它們的發展。也就是說，融資難一直是制約中小企業發展的瓶頸。
造成中小企業融資難的原因是多方面的，中小企業自身的管理問題，不會合理利用先進的融資方式尋找融資方案，金融機構自身也存在很多問題，政府的法規還不完善以及監管的不夠完善，等等。解決我國中小企業融資問題需要把企業、金融機構和政府的力量結合起來。
本文旨在通過對中小企業融資渠道的分析，找到中小企業融資難的根本原因，進而提出有效的解決對策。
2、 意義在過去十幾年中，中國經濟經歷了重大的變革，已經從國家、集體所有的完全公有制到由私有企業扮演強有力角色的混合所有制經濟。到1998年底，國內非國有部門的產出增長到約佔GDP的27％。私有經濟的重要性躍居第二，僅次於國家所有部分。盡管非國有部門日益重要，但直到1999年底，它們僅獲得銀行貸款總額的1％，上海、深圳股票交易所非國有企業僅占上市公司的l%.這種既想增強非國有部門的活力，但又限制它們使用金融中介來融資的矛盾表明，如果不增加中小企業的融資途徑，也許它們就不能持續以目前的速度增長。
三、 課題完成的條件和優勢1、 條件A 、背景條件 我國作為發展中國家，改革開放20多年來中小企業有了迅速的發展。但是，現在有大量數據表明，資金短缺仍然是制約企業發展的關鍵問題，解決中小企業融資難的問題是企業拓展的根本途徑。
B 、基本條件 二戰後，人們越來越認識到中小企業在經濟發展中的重要作用，大力發展中小企業是促進世界經濟快速、穩定增長的最佳途徑。尤其是90年代，美國等一些新興科技小企業的蓬勃發展以及在科技板市場的成功上市，引起了世界各國對中小企業的高度關注。雖然發達國家中小企業的作用和地位不斷提升，但是融資困難問題同樣一直是它們頭痛的難題。為此，發達國家在支持中小企業融資上做了不少文章，十分值得中國借鑒。
2、優勢美國、日本、西班牙等國家都設有專門的政府部門和政策性金融機構為中小企業發展提供資金幫助。美國政府設有正部級的小企業管理局(SBA)，在全國50個州中設有96個區域和地區性直屬辦公室，擁有員工3000多人小企業管理局經國會授權撥款，可通過直接貸款、協調貸款和擔保貸款等多種形式，為小企業給予資金幫助；日本在戰後相繼成立了三家由其直接控制和出資的中小企業金融機構：中小企業金融公庫、國民金融公庫和工商組合中央公庫，它們專門向缺乏資金但有市場、有前途的中小企業提供低息融資；西班牙設立了從屬於經濟財政部的中小企業專門機構，該機構由部際委員會、政策工作小組和中小企業觀察局三部分組成，負責研究、協調和監督對中小企業的金融信貸、參與貸款和建立集體投資資金體系；德國政府的「馬歇爾計劃援助對等基金」專門負責直接向中小企業提供貸款。從此可見，發達國家設立專門的政府主管部門是對中小企業融資統籌管理的必要條件。我國目前是在經貿委下設立中小企業司，主要負責中小企業政策性研究、中小企業行為輔導等。相信以後中小企業司的作用會越來越大。
四、課題研究的主要內容和基本結構
論文的摘要也就是中心思想論文的提綱如：1、中國私有企業融資存在的問題
1.1、 中國私有企業在國民經濟中的地位及意義
1.2、 中國私有企業的融資方式及渠道
1.3、 中國私有企業融資現狀
2、 中國私有企業融資現狀原因分析
2.1、私有企業的內在原因
2.2、金融服務體系的原因
2.3、政府職能機構的原因
3、解決中國私有企業融資問題的對策
3.1、私有企業自身的對策
3.2、建立和完善適合私有企業發展的金融政策
3.3、政府應加強對私有企業的扶持力度3.4、建立健全對私有企業的信用評價體系和信用擔保體系