復雜理財產品

① 理財產品哪種最好呢！

歡迎了解招行個人理財產品，您可以根據自身的投資偏好、風險承受能力、資金迴流動性等綜合考慮選擇答。
招行網銀和手機銀行均可查看招行在售、預售、過往的本外幣理財產品。您可登錄手機銀行，通過「我的→理財→理財產品」，選擇「全部」再點擊漏斗按鈕，可以高級篩選在售產品；或者您在該頁面的頂部，可以按代碼、名稱搜索想要了解的產品。（溫馨提示：購買前請詳細閱讀產品說明書）

② 為什麼說保險是復雜的金融產品

「大童發展模式是中國保險業未來營銷發展的模式借鑒與方向選擇，啟發了整個行業的思路。」這是2011年4月時任中國保監會主席助理的陳文輝在大童保險銷售調研時所言。
近期本刊特專訪了大童保險銷售服務有限公司的副總裁蔣銘，采訪中，他就營銷體制改革提出了多個獨到觀點；如產銷合一導致銷售強迫性、滋生銷售誤導，中介專做銷售會引導保險產品走向等價交換，產銷分離對中小型的保險公司是機會，員工制與產銷分離的趨勢不沖突等。
產銷合一
是銷售誤導根本原因之一
《證券日報》：2008年7月您放棄在大型險企的優渥待遇並選擇加入全國性保險中介公司——大童開始創業。當時做出這樣的選擇，是看到了中介市場的希望，還是發現了行業營銷模式的某些問題？
蔣銘：這些年保險行業的參與各方普遍感覺困惑、不愉快、對前途比較迷茫。但因為對保險本身我是非常認可和熱愛的，所以一直堅持下來，並嘗試著能盡微薄之力做點什麼。
造成中國保險業目前狀況的原因是很復雜的，我個人認為其中很突出的一點是產業鏈沒有細分，它的直接表現就是產銷合一。產銷合一會導致廠商(保險公司)忽略客戶的感受和真實的需求，在此背景下以產品為導向是主流的銷售方式，而不是以客戶的需求為導向進行銷售。
產銷合一的弊端首先是銷售有強迫性，保險公司生產完就要銷售出去，老百姓不買也會想方設法讓他買。我覺得不需要你卻變著法兒的讓我買，那我肯定反感你、躲避你。
第二個是易滋生銷售誤導。銷售誤導根本原因之一就是產銷合一。老百姓提出的多樣需求他不可能完全滿足，但他又必須把產品賣出去，代理人只好把單一的產品誇大成多樣的功能。銷售誤導造成了後期理賠或退保等大量問題，保險公司和代理人實際上也是受害者。
第三個問題就是廠家沒有人制衡。一個成熟的市場應該是多元的市場，至少是三元的市場，不能是二元的。一個行業如果只有廠家和消費者，消費者一定是弱勢群體。成熟的市場至少應該由廠家、第三方、客戶組成，第三方就是廠家和客戶之間的橋梁。廠家和客戶是容易對立的，一個想多賺錢，一個想少花錢，保險較復雜客戶搞不懂，應該有人替客戶把關，第三方就能夠解決彼此信息不對稱，協調矛盾，第三方可以代表客戶去制約廠家。沒有了制衡，廠家獨大，客戶就會逐漸遠離這個市場。
所以基於以上的判斷我們意識到，中國保險業要轉型升級，產業鏈細分是必然的選擇，所以我們相信產銷分離、專業化分工的大潮中專業中介市場必將會隨之壯大起來。因此我考慮從保險公司出來，進入專業中介，希望能參與到產銷分離的大潮中。
中介銷售不會更貴
只會更符合等價交換
《證券日報》：那您有沒有考慮到這一點，很多人原本就不願意買保險，現在中介的進入豈不是讓保險的價格變得更高了？客戶會認為還要被多賺一筆錢？
蔣銘：我很理解你的這個說法，這是我們中國人的傳統觀念。
事實上很多廠家直銷的產品是不便宜的，作為零售客戶，專事生產的廠家是無暇顧及的，你跟他沒有談判的砝碼。我們經常發現，廠家賣的產品還沒有他的代理商賣的便宜，因為代理商大量采購使得他有談判權。
老百姓不是不願意買保險，不是不願意支付傭金，是覺得付了傭金卻沒有得到等值的服務。因為買保險給人感覺是不等價的交換，所以老百姓覺得排斥。
今天客戶花一筆錢，但沒有享受到相應的服務。保險營銷員簡單的甚至帶有強迫性質的推銷行為，會讓客戶感覺與自己所支付的傭金不相匹配。顯然，傳統的以產品為導向的保險推銷行為違反了等價交換的原則。客戶提供傭金，你必須能夠給他提供對等的服務，比如在售前、售中、售後幾個階段，提供相應的咨詢、需求分析、提供產品給客戶選擇、理賠等一系列的服務。我們做專業的中介公司，目的就是讓老百姓在不增加保費支出的前提下，能享受傭金所對應的專業咨詢、貨比三家以及售前、售中、售後的一攬子服務，從而讓保險買的放心、舒心和安心。
同時我認為，要改善老百姓對保險排斥，與提高營銷員門檻有很大關系。保監會已經公開徵求意見將營銷員學歷門檻提至大專，我非常支持這項規定盡快實施。當然實施的話，行業肯定會有陣痛，保費可能會短暫下滑、營銷員人數減少等。但如果什麼人都可以做保險，不加以要求的話，會產生「劣幣驅逐良幣」現象，導致營銷員這個職業的素質越來越低，終將惡性循環難以自拔。
實際上保險產品相比其他金融產品要復雜，但如果最復雜的產品恰恰是素質不太高的一群人在做，肯定是不行的。所以保險行業必須變革，產銷分離、專業化分工是重要的方向，保險公司專心做符合客戶需求的產品設計、售後的服務和投資，把銷售交給專業的中介來做，這樣保險行業才能更輕松、更高效、更健康。
剝離銷售後
小型險企更有機會
《證券日報》：中介來負責銷售，也就是行業實現專業化分工與產銷分離，保險公司要將銷售職能剝離出去，這對中小型險企是不是個噩耗？對保險整個行業到底意味著什麼？
蔣銘：首先我不認為這對小險企是壞事兒，我恰恰認為產銷分離對中小型的保險公司是個機會。因為市場份額大的保險公司一定在銷售隊伍數量、渠道分布方面優勢明顯，但並不一定在產品的設計、客戶服務、投資這些方面具有絕對優勢。而後來者在銷售隊伍建設、渠道擴張方面沒有絲毫優勢，所以保費規模小，但這並不代表他們服務客戶的能力差或產品設計的能力差。
按現在的運行模式，若不在渠道方面進行變革，中小險企很難有機會超越。產銷分離的環境下，整個市場的銷售渠道將開放共享，中小險企就能夠和大險企在同一起跑線上公平競爭，競爭的內容將由銷售隊伍建設轉向產品、服務和投資，此時，無論規模大小、創辦先後，誰都有機會，因此產銷分離對於大量的新興保險公司來說，反而是個非常大的機會。
長沙醫療保險規范的大型中介的逐步壯大將大大地改善中國保險業的銷售效率，同時有效推進專業化分工，保險公司將騰出更多精力用於產品、服務與投資。
《證券日報》：保險行業變革很重要的一部分是營銷員體制改革，有一種方案是業務員代理制要改為員工制，這與產銷分離的趨勢是否一致？
蔣銘： 員工制與產銷分離的趨勢並不沖突，產銷分離是方向，但涉及到中介的發展程度、保險公司的意識等因素，因而實現的過程會比較長。但保險代理人問題已經到了必須馬上解決的一個時點了。保險代理人處在法制的邊緣，對代理人很不公平，現在必須給200多萬代理人一個合法的身份。
員工制的阻力就在於保險公司成本的增加是定數，但成本增加後會不會帶來代理人生產效率的提高、生產力的解放卻是個未知數。
同時還有一個突出的問題是，保險公司與代理人之間的博弈。對於績效特別好的代理人，保險公司樂於將其轉為合同制員工，這樣關系就穩定了；而這些代理人又恰恰不願意轉為合同制，因為銷售傭金會受影響；而樂於轉為合同制員工的是那些績效不太好的代理人，但保險公司卻不樂意為其轉制。這一對天生的矛盾同樣阻礙著員工制的實施。
所以營銷體制改革是相當有難度的，因為有難度，所以我理解保監會在推行改革的時候是很謹慎的，擬採取試點的方式，佛山保險在小范圍內先看一看效果如何。日本採取合同制是由保險公司發起的變革，而我國現在保險公司變革的動力不足，所以需要保監會要從政策層面主導這個變革。
結語：相信大家讀完這篇文章以後，大家對於保險產品相比其他金融產品要復雜已經有很深的了解了。如果還有關於保險產品相比其他金融產品要復雜的疑問，可以在右上角寫下您的理財需求，金斧子將會給您最專業的答復。
來自：toulixiang.com

③ 理財產品有什麼風險

一般情況下，目前基本上產品都是有風險的，除非合同文本協議上註明回是保本產品，沒有註明的答都是有本金損失的風險，具體風險程度要視產品的投資標的范圍，投資需謹慎。
購買理財產品前，建議您閱讀合同，留意投資標的范圍，風險介紹等。

④ 理財產品那麼復雜，利率如何計算

只要換算統一換成一種標准就可以了。
理財產品還是相對比較簡單的，不像貸款那麼復雜
一般，理財產品說的都是年化利率
舉個例子：10000，年化收益率7%
那麼月利率就是：5.83%、日利率就是0.194‰
一年我能收到700元利息
一個月我能收到58.3元利息
每天我能收到1.94元利息
一般理財是你存的時間越長，利率越高，這是風險和收益成正比的

⑤ 請問投資銀行是通過什麼手段騙錢的（除了各種復雜的理財產品）

是金融理財產品設計的問題,這個要看時候,正確的時候設計正確的理財產品,就是贏利的產品,當然就是投資銀行和客戶雙贏,大家高興,就不會存在騙錢的嫌疑,而在不正確的時候設計了錯誤的產品,那麼就摻了,就被人說是騙錢了,為什麼呢,因為首先要保證投資銀行,所以必須得傷害客戶,傷害了,當然就說投資銀行騙錢啊.

⑥ 金融理財產品為什麼感覺好復雜,經常難看明白

推薦你一個絕佳的理財方式。
基金定投。

去網路搜索視頻就會明白的。
我就在弄。

⑦ 現在很多人選擇把多餘的錢買理財，為何那些理財產品這么受歡迎

明明有很多的理財產品，人們為什麼還會選擇去存定期存款呢？實際上理由主要有以下三個：

第一，太復雜。銀行的理財產品實在是太多了，基本上每月都會發行1萬多隻。4800多家銀行中，幾乎每家都會發行各種各樣的理財產品。不同期限、不同投資方式、不同的收益率，讓人眼花繚亂。

不同的理財產品日期也很復雜，有的可以隨時收回，有的會長達幾年不能提取，萬一急用錢也沒辦法。銀行存款可是可以隨時取現的。

對於絕大多數理財小白來說，不了解也不明白這里邊究竟有多少潛規則？大家眼裡只會盯著預期收益率，壓根兒都沒有心情去選擇。於是，還是有很多人會繼續盯著最簡單最熟悉的銀行存款產品了。

⑧ 我不太懂理財，WeBank里的理財產品復雜嗎

您好，抄歡迎您關注招行理財產品，襲目前我行的理財產品在主頁上面有公布出來，打開個人理財頁面，通過「搜索」可以分類您需要的理財產品（如您需要相應的理財規劃建議，還要請您到我行網點或直接聯系您的客戶經理嘗試了解一下。）溫馨提示：購買之前請詳細閱讀產品說明書。

⑨ 理財產品的分類

理財產品根據幣種分類主要是人民幣理財產品、外幣理財產品以及雙幣理財產品；根據收益方式分類主要是保證收益理財產品和非保證收益理財產品。根據銀行和投資人二者之間的法律關系不同，主要分為固定收益類理財產品、非保本浮動收益理財產品、商業銀行承銷的理財產品。
人民幣理財產品，即由商業銀行自行設計並發行，將募集到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品（658），獲取投資收益後，根據合同約定分配給投資人的一類理財產品。 一般銀行理財產品分為人民幣理財產品、外幣理財產品和雙幣理財產品。
如外幣理財產品只能用美元、港幣等外幣購買，人民幣理財產品只能用人民幣購買，而雙幣理財產品則同時涉及人民幣和外幣。 銀行理財產品還可以分為保證收益理財產品和非保證收益理財產品。
保證收益理財產品的收益是固定的，到期後就可以獲得協議上規定的收益，反之為非保證型。
非保證型又分為保本浮動收益理財產品和非保本浮動收益理財產品。保本浮動收益理財產品是指銀行按照約定向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，並依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財產品，反之就是非保本型。
一般銀行的保本浮動收益型的風險僅次於儲蓄風險，是追求穩定收益的穩健型客戶的最佳選擇。
在股市不景氣，樓市、車市觀望的情況下，銀行個人存款賬戶的「閑錢」正開始增多。
個人存放在活期存款賬戶「閑錢」在保證存款流動性的同時，會盡量獲取可能的高於銀行存款的收益率，一些短期理財產品就成為這些資金的追逐對象。銀行以及基金公司在理財市場上推出了不少針對短期、流動性強的新型金融產品對留有流動性的個人而言就是不錯的選擇。
除了七天存款通知、貨幣市場基金、中短債基金等創新品種，人民幣理財和外幣理財也出現了理財周期越來越短的趨勢。而從各銀行以及基金公司的宣傳來看，似乎都是保證本金安全，在保證流動性前提下，實現高於較高的收益，是集平穩和靈活於一身的短期投資工具。
貨幣市場基金：「准現金」的現金管理工具
根據銀行和投資人二者之間的法律關系不同
一、固定收益類理財產品。商業銀行按照約定條件向投資者承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險。
二、非保本浮動收益理財產品。商業銀行根據約定條件和理財業務的實際投資收益情況向投資者支付利益，並不保證投資者本金安全的理財計劃。
三、保本浮動收益理財產品。商業銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的風險由投資者承擔，並根據實際收益情況確定投資者實際收益的理財計劃。
四、商業銀行承銷的理財產品。商業銀行代其他機構銷售的產品，商業銀行只收取固定的承銷費用，不對產品的風險負責。

⑩ 理財最復雜的地方是什麼，如何解決

熟悉基金、保險、等各項理財產品的特點及收益情況不如會投資。投資是個復雜的事情，同時和人打交道也是個復雜的事情。