有理財保險嗎

⑴ 保險理財靠譜嗎

保險理財雖然靠譜，但是買保險，首要目的在於保障，切不可盲目進行投資理財。

1、理財功能越強風險越大

因為理財是保險的一個附加功能，保險產品的理財功能越強，其保障功能就越弱。然而市面上有不少保險公司為了迎合投資人的心理，過多強調了保險的理財功能。理財型保險產品是一種弱化保障功能、強化收益性的理財產品，主要為萬能型和分紅型的壽險產品，但一般為短期躉繳型。

2、不要盲目追求高利率

尤其是部分保險機構大力發展短期險和高收益的萬能險產品等理財型保險業務，期限多為1年或2年，結算利率達到5%甚至更高，這種產品為追求高收益率，大多配向收益高、流動性低的另類資產，比如不動產、基礎設施、信託等，形成了「短錢長配」的新情況，存在較大的流動性風險。

3、警惕互聯網理財

不過，對普通消費者而言，最大的風險在於信息披露不充分。互聯網保險業務主要是通過消費者自主交易完成，與傳統交易方式相比，缺乏面對面的交流溝通。而網路銷售強調吸引眼球、誇張演示的營銷方式，與保險產品嚴謹審慎、明示風險的銷售要求存在較大差異。

4、理財前看清完整信息

而且部分第三方平台銷售保險產品，存在信息披露不充分、弱化產品性質、混同一般理財產品、片面誇大收益率、缺少風險提示等問題，損害了消費者權益。

注意事項：

1、收益通常與風險是成正比的，市場上絕大部分理財產品都是非保本浮動收益型的，這種高收益也只是預期收益，背後往往要承擔更高的風險。因此一定要在了解風險承受能力的基礎上挑選適合的產品，並且詳細了解產品的投資方向和風險控制措施，購買適合的產品。

2、特別提醒家庭理財時，不能往往只關注收益，而忽視或輕視對家庭的保障規劃。如果理財金字塔的基座上一旦出現了一個大窟窿、無底洞，財富就會面臨大幅縮水甚至被消耗殆盡。就是說，只有在擁有完善保障的基礎上，再進行投資才是明智的選擇。

參考資料來源：人民網-保險理財背後的玄機

⑵ 理財型保險有什麼

一、 分紅險是保險理財產品的一種，在分紅險運營的過程中。項目經理會在每年的年終，將保險的的盈餘部分按照一定的比例向保險持有人進行分配的人壽保險新產品，類似於股票的分紅。 分紅型保險保單持有人在獲取保險保障同時,也可以獲取保險公司的分紅,即與保險公司共享經營成果,該保險是抵禦通貨膨脹和利率變動的主力險種。分紅保險的紅利有多種處置方式 ：靈活領取、累積生息、抵交續期保費、購買交清增額或者進行年金轉化等。
二、投連險： 投連險又叫做投資連結險。它的保險內容至少要包括一項保險責任。它分設賬戶來投資，有的賬戶風險大，有的賬戶可能風險小，投保人可以根據自己的風險承受能力在賬戶之間選擇資金的比例，但是投連險的投資風險完全是由投保人承擔。是一種將投資功能復合在保險之上的險種,其本質仍是保險,目前保險市場上的投連險一般針對被保險人意外、身故和殘疾進行賠付。一般收入相對較高的單身人群或收入穩定的家庭都適合購買投連險。而且,只有長線持有才能獲得投資市場的平均收益,實現投連險投資和保障功能價值的最大化。
三、萬能險： 萬能險與投連險有相似之處，但它有最低保底收益，而且它的投資風險對於投連險來說相對穩健。具有彈性高、成本透明、可投資的特徵，保險合同成立期間，保費可隨著保單持有人的需求和經濟狀況變化，投保人甚至可以暫時緩交、停交保險費，從而改變保險金額，萬能險一般適合收入穩定，有一定經濟收入的人群購買。

⑶ 現在有沒有理財保險

什麼是保險？就是當風險來臨時，可以把風險轉移給第三方。
理財保險如果你看中短期收益，那抱歉，保險產品都是中長期收益。
如果你現金流不多，那存銀行，以備不時之需。
如果你已經有一定的現金流，那買份理財保險，以應對將來可能喪失的經濟來源，而強制進行儲蓄。
更多問題，看主頁

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

⑷ 理財保險是不是騙人的

理財保險絕大多數不可信！

一般人去銀行做保本的理財，利率大概在4-5%，常常中途被人忽悠去做理財保險。你去找銀行業務員做理財，他們會「好心」地推薦你理財的保險，為什麼這么「好心」？

1、理財賺不了幾個錢，銀行發給他們的只是千分之幾的提成。比如銀行業務員幫你做理財，你存5萬存一年，利息5%，而銀行用你的5萬在其他地方投資，銀行收益10%，那麼50000*10%=5000，其中50000*5%=2500是分給你的利息，銀行賺2500，銀行發給業務員50000*0.2%=100元，業務員只能拿100元的提成

2、理財保險卻能賺很多錢，這個錢從哪裡來？就是從你一年交的保費里扣。現在保險公司都和銀行合作的，所以為什麼銀行裡面也有保險？銀行業務員也能賣保險產品，一般都和理財有關，所以主推理財保險（銀行業務員為什麼能賣保險？保險不都是保險代理人賣得嗎？因為現在賣保險都是0門檻，考試什麼都是背答案的，只要你能把保險賣出去保險公司就能賺錢，才不管招什麼人呢，誤導什麼都是代理人承擔，和保險公司沒關系。賣保險的代理人都沒有下限的，更不要說兼職賣保險的銀行業務員了，條款都講不清楚，重點是賺錢，能賣出去理財保險，自己賺錢，保險公司賺錢，和保險公司合作的銀行也能賺錢！）那麼銀行業務員推理財保險能賺多少錢呢？跟上面一樣舉例，如果客戶買理財保險，一年交5萬，連續交3年。保險公司的的萬能險和分紅險，提成大概是15-25%，保守點50000*20%=10000元。

——————————————————————————————

業務員是賺到很多錢了，但是這錢是從客戶交的保費裡面扣得！而客戶會受到什麼影響呢？

影響是前5年基本上本金拿不回來，要等5年以上，有的甚至10年，才能拿回本金，產生收益。

還是根據上面的例子，一個客戶年交5萬，交3年理財保險

1. 如果買的是萬能險（預期利率4.5%）

買了保險以後，客戶會有一個現金價值的賬戶（現金價值就是退保時候能拿回來多少錢），客戶每年交的保費會有一部分進入這個理財賬戶

第一年扣除初始費用50%，第二年扣25%，第三年扣15%，

也就是說第一年50000扣掉25000，25000進入萬能賬戶，第二年進37500，第三年進42500萬元，三年交完，賬戶里一共10.5萬元，客戶一共交了15萬，也就是說3年內，連本金都拿不回來！而利息是怎麼算的呢？

第一年：25000*4.5%=1125

第二年：(25000*1.45+37500)*4.5%=3318.75

第三年：（（25000*1.45+37500）*1.45+42500）*4.5%=6724.7

也就是說，算利息的不是50000的本金算的，而是被扣掉以後的錢算的利息，本金打了折再算利息的。

這個利息，上面是簡化了按一年計算的，萬能險實際計算很復雜，是每日計算，先按保底利率1.75%/365算每天的保底利率，再把多出來的利率加進去計算，這個多出來的就是公司的收益情況決定的利率，最後在4.5%上限浮動，4.5%這個叫預期利率。

理財保險有保險的作用，就是能加一個保額，比如40萬保額，得了保險合同里約定的大病賠40萬，要麼被保險人死了，賠40萬，有不少人覺得這點不錯啊！請注意，這個保險不是白給的！它是額外收費的，這個費用叫做保障成本！保障成本根據被保險人的年齡，性別，風險保額計算的。假設一個男人30歲，它每一千塊錢的風險保額是2塊錢，那麼40萬/1000*2=800塊，保障成本分開算，大病歸大病，身價歸身價（其他還有意外，豁免，小醫療，都是分開算，再加起來的），假設大病和身價都是2塊，那麼他的保障成本就是800+800=1600塊。每一千塊錢的風險保額和年齡有關，呈現U字形，一般18歲最低，50歲後，就要是30歲的10-20倍，你的現金價值賬戶到時候不但不增長，反而會虧掉！萬能險一般要10年左右，賬戶里的錢才和你交的本金多一點，像這個一年交5萬3交3年的，可能7年左右可以回本，7年以後才會慢慢漲，但是30歲左右就差不多該把錢拿出來了，年齡再高，保障成本會大大增加，35歲開始就漲的很慢了，所以利息也就降下來了。保障成本是每個月結算一次的，所以月利息計算是 （上月賬戶現金*月利息-保障成本）*當月月利息，下個月第一天再扣掉保障成本再乘利息

因為有初始費用和保障成本的存在，也就是為什麼有那麼多人說萬能險特別坑，這個要扣費那個要扣費，上面就是寫的其中的道理

2、如果買的是分紅險（4.5%預期利率）

一個人年交5萬交3年，他同樣有一個現金價值賬戶。那麼第一年大概只有5000元是進現金賬戶的，有人問為什麼比萬能險的錢還要少？因為分紅險沒有保障成本，每年或每月還有分紅。

也就是說分紅險一開始的利息只有5000*4.5%那麼少！當然利息的計算也是一樣復雜，每天按保底利率2.5%/365再加預期不穩定的一部分利息組成，這里就沒有保障成本，不扣錢了。而分紅險每年都有分紅，大概在一年保費的1%上下浮動（交的錢多拿的分紅也多）。分紅是不確定的，分紅的錢不是主要部分。如果分紅的錢不拿走，是自動存入現金價值賬戶的，然後現金價值會變多一點，利息就多一點。但是，分紅險就算不取出分紅，它的回本時間大多都比萬能險還要長，短的10年，長的15年，之後才開始產生收益。

在保險方面，分紅險的保額是很小的，不像萬能險那樣，不高的保費能做到20萬以上的保額，一般大病或身故（二選一）只能賠個一年期保費的2-3倍，然後合同結束，把現金價值退給你。比如我一年交1萬交10年的分紅險，第一年得了大病，只賠個3萬塊給你治病，然後身故了，退給你現金價值1000塊；或者第五年得大病，賠了3萬治病，再把現金價值3萬退給你，也就是花5萬，賠了你6萬。一般腦子正常的人知道這種結果都不會去買的。而理財的話，一般要10年左右才回本，別人理財要的是收益，這么晚回本不吐血！

3、如果同樣5萬買4.5%預期的一年定期理財，交3年。

第一年：5*1.45，第二年：5*（1.45+1.45^2）,第三年：5*（1.45%+1.45^2+1.45^3）

第n年以後:5*（1.45%+1.45^2+1.45^3）*1.45^(n-3)

這才是實打實的理財，而且這家銀行實際利率如果比預期利率降低了，你還可以換個理財買。你買理財保險，5-10年內錢在保險公司根本別想拿走，一旦利息降了，你只能認命！不要說什麼理財保險幾乎沒什麼風險，沒什麼風險的穩健理財多著呢。銀行可以倒閉，如果有人說國家規定保險公司不會倒閉，那肯定是在騙人！保險公司是可以被兼並、分裂和撤銷的！

——————————————————————————————————

總結：銀行業務員極力推薦理財保險因為提成很高，而客戶買了理財保險要等5-10年才能回本，所以收益很低，而現今一年貶值率大概在2%，未來還面臨貶值風險。

⑸ 理財保險有哪些

理財，保險只是一部分，理財的話方式有股票，基金、儲蓄。
從收益從高到底，風險也是高到底。
保險是保底有保障的，可能存5000，但是因為大病或者身故，保險公司能給家人10萬或者20萬的。
這個就是保險的價值。
當然了，現在的保險公司太多，保險的條款也是難懂，所以在買的時候選業務員很重要，說保險騙人的基本上都是因為業務員沒有講清楚合同，然後給客戶造成損失。敗壞我們保險的聲譽。
具體怎麼選業務員就看自己的運渠和自己的眼光了。

⑹ 有交三年的理財保險嗎

你被人忽悠了！所謂保險，就是用來抵卸風險的，不是用來理財的，特別是分紅保險，坑人不小，要小心欺詐，你卻買了……
1,這個保險裡麵包含了更多的忽悠和欺騙，給人留下的就是更多的心酸和不靠譜！
2,從合同的性質上講保險合同是一種非常不公平的合同，因為，合同的文字條款是保險公司單方制定，有的文字條款是有多種解讀，所以，一旦打官司，吃虧的是客戶。保險理賠時就更麻煩了，保險公司是不會那樣乾脆理賠，可能80%是要上法院打官司，也就是講一旦你和保險公司簽定保險合同，以後你和這家保險公司打官司機率是80%，除非你放棄理賠，在這80%中能勝訴大概是15%，因為保險合同文字條款是有多種解讀，能獲正常理賠是20%。因此，你買了一份保險能的到理賠概率是35%。」
3,保險分紅和所謂的壽險就是一種忽悠陷阱、首先將你的錢款長期鎖定。陷入其中。長期不能自理。所謂理財分紅就是要自己存取自由，沒有分毫損失。這種忽悠陷阱既不能自己理財，又不知道最終的效益。如中途取款要損失慘重，只能按現金價值退保，而這個現金價值遠遠要比本金要少的多，一直到死，死的時候還要得的病，和保險合同上的病對號入座才可以理賠，否則就不會理賠！
應該在人大，政協會上提議，抵制保險分紅忽悠客戶陷入理財陷阱，同時也要給保險公司有個規則不允許也無權給公民強制，變相，誤導公民財產以保險分紅為由，使財產投入分紅陷阱，給客戶造成經濟損失，也會給社會帶來不穩定的因素。

5,有句話叫做：防火防盜防拐子，推銷保險全打死。可見當初保險業剛在國內起步的時候，用了許多老百姓無法太理解和欺騙的手段，導致了目前保險業的巨大阻礙！什麼銀行的是單利，保險的是復利，我們來問下，保險的復利怎麼就跑不過銀行的單利？保險業以後要是不終歸於保障，意味要和銀行拼理財分紅，只會自尋死路。
還有很多其它原因就不一一列舉了！

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

⑺ 理財保險都有哪些

您好！

整體來說，理財型保險大致，可以分為萬能險、分紅險與投連險等，其中各個險種的投資收益與風險也是逐次從低到高的。

在此，提醒您，進行保險理財，一定要注意針對自己的經濟情況以及需求情況做明確的規劃，同時還應注意規避一些可能的保險理財誤區。

進行保險理財要注意的基本問題：
1．在購買保險理財規劃之前，建議消費者保持清醒的頭腦，對自己的資金狀況、預期收益、風險偏好和承受能力、理財目標等諸多因素做全面評估，根據個人實際狀況，選擇適合自己的產品。
2．購買保險理財規劃前要充分了解各公司投資連接保險的作用及操作，不能只聽營銷員的一面之詞。
3．對於保險期限，消費者購買保險理財規劃時應充分了解產品及其購買渠道。

⑻ 理財保險有風險嗎

一般情況下，目前基本上產品都是有風險的，除非合同文本協議上註明是保本專產品，沒有註明的都是有屬本金損失的風險，具體風險程度要視產品的投資標的范圍，投資需謹慎。
購買理財產品前，建議您閱讀合同，留意投資標的范圍，風險介紹等。