貸款客戶存款貢獻

A. 什麼是銀行客戶貢獻度

銀行客戶貢獻度是指：銀行在為客戶提供金融產品和其他服務中所獲得的凈收益。它是銀行資源產出與資源投入的差值，是客戶收入與客戶成本的差。

客戶貢獻度，即客戶貢獻與銀行資源投入之比。是通過對客戶收入和客戶成本的嚴格定義和分類，以一套完整的核算體系計量出某客戶或客戶組群在某一期間為企業帶來的利潤。簡單表示即為：客戶利潤貢獻=客戶收入-客戶成本。

客戶貢獻度一般指客戶利潤貢獻度通過銀行客戶貢獻度分析，可以幫助銀行調整客戶結構，壓縮和減少對資源回報率小的客戶的投入，也可以為市場營銷提供依據，從源頭上控制資源的配置方向和數量。

客戶利潤貢獻度最初出現在管理會計和營銷領域的研究文獻中，20世紀90年代初，隨著作業成本會計法的出現，管理會計研究人員對影響和驅動客戶服務成本及利潤的過程和因素深感興趣，並開始用數據和信息來管理和控制顧客服務及相關操作。

到目前為止，對客戶利潤貢獻度的研究主要有兩個派別：成因學派和結果學派。成因學派主要研究客戶利潤貢獻度的形成機制及影響因素，而結果學派是根據歷史交易數據來評價客戶利潤貢獻度。

商業銀行客戶貢獻度的作用

1、有助於實行差異化營銷，深度培育價值客戶

銀行業的全面開放使得商業銀行的競爭空前激烈，利差縮小、信貸控制和金融風險的加劇使得商業銀行逐步由「以產品為中心」的經營模式轉向「以客戶為中心」模式。

根據銀行業的「二八法則」，20%的銀行客戶為銀行貢獻了80%以上的利潤，剩餘80%的客戶只能給銀行帶來較少甚至負收益。

2、有助於區分客戶需求，優化客戶關系管理

商業銀行客戶關系管理的對象是持有銀行金融產品或接受銀行金融服務的客戶，穩定、持續的客戶關系是開展客戶關系管理的首要目標。

通過客戶貢獻度的分析可以幫助銀行從整體上充分、全面地了解客戶的個人情況，快速識別不同群體客戶的金融需求變化，預測客戶未來一段時間的需求情況，從而在銀行產品定位和市場決策上做出適應性調整，真正建立「以客戶為中心」的經營模式，實現客戶關系管理的全面優化。

3、有助於提升精細化管理能力，高效利用有限資源

在利率市場化以及新資本管理辦法全面實施的背景下，迅速提升成本管理和定價管理能力已成為商業銀行的當務之急。通過對客戶貢獻度的科學測算，可促使商業銀行合理分配資源，規劃資源投入，從而最大程度地實現資源的優化使用和經營效益與成本的有效匹配。

(1)貸款客戶存款貢獻擴展閱讀

客戶貢獻度的主要計算模型有：

（一） 內部資金轉移價格計演算法

該計算方法主要是確定一個商業銀行內部的資金轉移價格，以此為基礎進行客戶貢獻度的計算。其特點是計算簡便，但缺點是人為因素較大，容易使計算結果失真。

1、客戶存款效益＝客戶存款內部資金轉移收入-客戶存款應計存款利息支出

各指標的含義及計算方法如下：

①客戶存款內部資金轉移收入是就測算期內客戶在商業銀行的存款，按照商業銀行內部資金轉移價格計算的虛擬業務收入。測算公式是：

內部資金轉移收入＝ICi×Ri×Ti

內部資金轉移收入應根據客戶各賬戶在商業銀行各筆存款的實際金額、存續期限等逐筆測算。其中：

ICi代表測算期內存款日均余額。

日均余額指客戶每日余額之和除以統計期內天數所得的金額，統計期為測算期初至測算期末，下同。

Ri代表不同期限存款的內部資金轉移價格

Ti代表存款存續天數（測算期天數）

②商業銀行客戶存款應計存款利息支出是指測算期限內商業銀行對測算賬戶的存款利息支出

應計存款利息支出＝Di×Ri×Ti

B. 村鎮銀行的客戶經理如何發展存款貸款任務

拉存款貸款途徑：
1、一個是轉化客戶他行資產；
2、另外一個直內接挖轉客戶在本行他容網點的資產；靠優質的服務和營銷意識。
3、與人溝通的能力：
這個本地人的人脈、關系、資源等等。有事沒事多去人家那坐坐，畢竟人生地不熟，有那麼個關系在，人家也不會拒絕你。也別提什麼要求，就聊聊天，看看對人家有什麼可幫忙的（比如他的貸款啦，他的朋友的貸款啦。在合理合法合規的情況下，讓人家辦輕松一點、舒適一點、大爺一點。
4、和領導商量進社區：
先和行領導請示並提出一個具體的方案，如果被通過，就去找社區的頭頭腦腦的談談。以社區宣傳、社區服務（當然還有一些利益上的，上不得檯面的東西這里就不說了）的形式。和領導談好分成，各家行都是喜歡個人儲蓄存款的，量小但是架不住它夠穩。

C. 一個支行，他的經營過程當中，拉到的存款和貸出的貸款的比率之間有什麼關系

這是支行與分行之復間的制結算問題。目前存貸比要求是75%，也就是說有100萬存款可以貸出75萬。但按分行角度看，不可能每個支行都按這個要求，必然有的支行存款多，有的支行貸款多，那貸款多存款少的支行，就需要找分行借存款，需要費用成本的，因為分行還要分配利潤獎金。可以協商的，問題不大，就是個利益分配的問題。

D. 你們貸款會讓客戶存貸款金額的20%在卡里嗎

有的銀行會要求貸款的一部分轉為存款，通常是中小商業銀行。
我們在給客戶辦理業務時，不需要貸款轉存款。

E. （高分求助）銀行貸款客戶經理如何做好貸款營銷和存款營銷。

哥們 做信貸的還拉不到存款？ 做票據不 貸款存款都解決了 我也是三線城市的

F. 銀行存款、貸款業務與銀行利潤之間有什麼關系為什麼要確保存款業務的增長

銀行業務分表內業務和表外業務。
表內業務指的是出現在資產負債表專中的，包括資產負債。貸款是銀行的屬資產，存款是銀行的負債。貸款與存款的息差是銀行的主要業務收入，佔大頭。其他的什麼基金理財銷售資詢服務之類的是中間業務收入，佔小頭。

G. 作為銀行櫃員如何引導客戶辦理貸款存款業務

你好，作為銀行櫃員想引導客戶辦理貸款存款業務的話可以多熱情一些，然後介紹業務的具體流程。

H. 當客戶以存款歸還貸款時，銀行的資產和負債怎樣變化

貸款，是銀行這邊的錢借出去，還回來除了借出去的資金還有利息，所以是資產業務，而存款，是銀行收的別人的錢，以後要還的所以是債務

I. 對於銀行的客戶經理存款和貸款哪個重要

銀行客戶經理有很多種的，你具體得看從事的是哪塊業務。不過歸根到底版銀行客戶經理權為了是掙錢，所以一般是根據銀行的政策，一般給客戶經理是有任務的，要看任務的要求，如果存款是必須完成項，才能拿到其他的業務獎勵，那麼存款就重要；當然反之，貸款就最重要。
但是基本上來說，一般的銀行存款要重要與貸款，尤其在城商行來說更是這樣。
希望對你有幫助，望採納。

J. 為什麼說貸款創造存款

這位兄弟所說的實際上就是銀行的存款創造過程。
這個理論有三個基本假設：
（1）各商業銀行嚴格法定準備率儲備庫存現金，不持有超額准備金。這里的超額准備金是指商業銀行實際准備金與法定準備金之間的差額。
（2）社會公眾在交易時全部使用支票方式進行支付，不使用現鈔。換句話說，中央銀行所發行的鈔票都作為新增存款准備金全部保留在銀行系統的金庫中，公眾手中無現金。
（3）各商業銀行的存款只有一種可以簽發支票的活期存款，沒有定期存款及其他儲種。
下面是銀行存款的創造過程：
當某銀行接受客戶繳存的一筆現金存款時，按法定準備率留下部分現金，剩餘的存款銀行可將其借貸出去。在現代體系中，一筆貸款通常是以借貸人的身份存放於某個銀行的支票賬戶中或以轉帳支付的方式轉向另一個銀行的存款帳戶。以約定的期限內，借貸人對該貸款擁有支配權。對整個銀行體系來說，實際上是又增加了一筆存款。那麼該銀行就可以對這筆存款留下准備金後再將超額的那部分存款繼續借貸出去，這個過程會不斷地繼續進行下去，直到全部現鈔都成為存款准備金，保留在整個銀行體系之中為止。這意味著銀行體系將會獲得大於初始現金存款額的銀行存款總額，這種由於銀行體系一連串的存款，貸款，再存款，再貸款……的過程，使銀行存款總額不斷增加的機制就稱為銀行存款的創造機制。

此答案參考：《開放經濟的宏觀經濟學》第263頁，作者：曹家和，河海大學出版社

當然，這只是理論，現實生活中要比這個復雜得多，銀行的存款創造也沒有理論上那麼多。