福建不良貸款

Ⅰ 95561是什麼電話

95561是興業銀行客服電話來，全國統一。
自延伸：
興業銀行成立於1988年8月20日，是經國務院、中國人民銀行批准成立的首批股份制商業銀行之一，總行設在福建省福州市，2007年2月5日正式在上海證券交易所掛牌上市（股票代碼：601166），注冊資本127.02億元。

興業銀行（Instrial
Bank），原名福建興業銀行，是總部位於中國福建省福州市的由福建省財政廳、恆生銀行控股的股份制商業銀行；是經國務院、中國人民銀行批准成立的首批股
份制商業銀行之一，2007年2月5日正式在上海證券交易所掛牌上市，注冊資本127.02億元。截至2012年12月31日，興業銀行資產總額達到
32,509.75億元，歸屬於母公司股東權益1695.77億元，不良貸款比率為0.43%，全年實現歸屬於母公司股東的凈利潤347.18億元。

Ⅱ 興業銀行95561打電話過來一般是有什麼事

這類電話復最好不要接，就是你有制他們銀行的賬戶，也最好去櫃台親自咨詢，這類電話太多了，不是理財的，就是串號的。

Ⅲ 為什麼鋼貿企業會出現大面積的不良貸款

鋼貿企業做一筆生意要准備至少三倍的資金，所以高度依賴銀行融資，在采專購領域銀行給信屬用比例很高的融資，存貨階段銀行給押貨融資，銷售領域銀行給押單融資，但銀行對貿易環節、尤其是運輸倉儲環節結果的監控力度非常薄弱，而惡性競爭使鋼貿企業占據了主導地位，因為他們把資金回籠的時候能給銀行帶回巨額的存款。做鋼貿的福建人當中有人發現有機可乘，存貨可以重復質押問題逐漸產生，每個環節都融資也容易導致重復融資、虛假融資等等。幾年前，當鋼材價格暴跌、部分鋼貿企業出現嚴重的資金困難，中信銀行、民生銀行這些「前輩」們開始幾十億級別的「賠」進去，跟進這類業務的其它銀行機構依然不斷地以膽量沖擊風險控制防線，為了實現業績增長，不斷地、違心地把大量信貸資金投進這個行業，於是在去年至今年初演出了區域性的、行業性的鋼貿融資風險，風險從長三角蔓延到閩三角、珠三角。到目前，銀行對於鋼貿融資，已經是聞虎變色，搖頭直走了。

Ⅳ 福建銀行業員工合規知識試卷 求教高手

1.信用風險 市場風險 操作風險 2. 所有員工 高層
3.全員主動合規 合規創造價值 誠信與正直專 4. 董事會 高級管理層
5.倡導屬合規 懲處違規 6. 違法 違反職業操守 可疑
7.適當性 有效性 合規風險 8. 核心資本 風險加權資產

Ⅳ 福建省個人住房公積金貸款管理暫行規定的暫行規定

第一條 為規范個人住房公積金貸款管理，加快辦理個人住房公積金貸款，提高效率，根據國務院《住房公積金管理條例》、《個人貸款管理暫行辦法》（銀監會令〔2010〕2號）等有關規定，結合我省實際，制定本規定。
第二條 個人住房公積金貸款（以下簡稱「公積金貸款」）是指以住房公積金為資金來源，發放給住房公積金繳存職工定向用於購買、建造、翻建、大修自住住房的住房消費貸款。
第三條 住房公積金管理委員會(以下簡稱「管委會」)依照有關法律法規和政策，結合本地實際制定住房公積金貸款的具體實施方案。
住房公積金管理中心（以下簡稱「管理中心」）負責公積金貸款的管理運作，委託管委會指定的銀行業金融機構（以下簡稱「受託銀行」）辦理公積金貸款手續。
第四條 管理中心應規范公積金貸款的委託授權管理，加強對所轄分支機構公積金貸款業務的日常指導和監督。
第五條 公積金貸款的風險由管理中心承擔。 第六條 凡具有完全民事行為能力的住房公積金繳存職工，在繳存地購買、建造、翻建、大修自住住房時，可申請公積金貸款。
第七條 申請公積金貸款的繳存職工（以下簡稱「借款申請人」）應同時具備以下條件：
（一）具有合法有效的身份證明；
（二）申請貸款時正常連續繳存住房公積金達到規定的時限；
（三）具有穩定的職業收入，信用良好，有按期足額償還貸款本息的能力；
（四）已支付規定比例的首付款或首期資金；
（五）本人及其配偶均無尚未結清的公積金貸款；
（六）同意按照管理中心的規定提供擔保。 第八條 公積金貸款額度由管理中心根據借款申請人家庭收入、住房公積金繳存額、住房總價款、抵（質）押物價值等進行綜合測算確定，不得超過管委會確定的公積金貸款最高額度和抵（質）押物價值的70%（如遇國家政策調整，按照新的政策執行）。借款申請人公積金貸款月應還款額與其本人及其配偶個人信用報告中反映的已有各項貸款月應還款額之和，占借款申請人家庭月收入之和的比例控制在50%以內。
第九條 貸款期限可以控制在借款人法定退休年齡順延5年內，但最長不超過30年；大修自住住房的，貸款期限最長不超過10年。
第十條 公積金貸款不足以支付住房總價款時，借款申請人可向受託銀行申請配套商業性個人住房貸款。配套商業性個人住房貸款的額度由受託銀行自行確定，貸款期限、擔保方式和還款方式等均應與公積金貸款相一致。
第十一條 公積金貸款利率按照中國人民銀行有關規定執行。 第十二條 公積金貸款按下列程序辦理：
（一）借款申請人向管理中心或受託銀行提交規定的申請材料；
（二）管理中心對申報材料按規定進行審查，並在7個工作日內作出准予貸款或者不準貸款的決定，同時通知借款申請人；
（三）受託銀行和借款申請人簽訂借款合同。對於需要由房地產開發單位提供階段性擔保的，借款申請人應在簽約後將借款合同送房地產開發單位蓋章確認；
（四）受託銀行和借款申請人在簽約後按照借款合同約定辦理擔保手續。採用抵押擔保方式的，房屋登記機構應在收件後10個工作日內辦妥抵押登記手續；採用質押和保證擔保方式的，受託銀行應在管理中心約定時間內辦妥擔保手續；
（五）辦妥擔保手續後，管理中心和受託銀行應在規定時限內將貸款資金劃入借款合同約定的收款賬戶。
第十三條 借款申請人申請公積金貸款，應提交下列材料：
（一）具有法律效力的身份證件、戶籍證明以及婚姻狀況證明；
（二）合法有效的購買（建造、翻建、大修）自住住房的合同或協議；
（三）首期款支付憑證；
（四）收入證明；
（五）個人信用報告查詢授權書；
（六）管理中心規定的擔保材料；
（七）購買、建造、翻建、大修等不同貸款用途分別提交管理中心規定的相應材料。 第十四條 各管理中心應當與受託銀行簽訂委託貸款協議，明確委託事項及雙方權利和義務。
第十五條 各管理中心視申報備案樓盤的開發進度，適時受理開發企業提交的備案材料，及時發放住房公積金貸款。
第十六條 管理中心應建立公積金貸款面簽制度，借款申請人委託他人辦理的，應出具委託公證書。
第十七條 管理中心應加強公積金貸款審核審批管理，建立初審、審核、審批的三級貸款審批制度。通過審貸會方式進行審批要加快審批進度。
第十八條 管理中心應加強對借款合同的管理，規范借款合同主要條款，對借款合同填寫的准確性和完整性開展日常性審查。
第十九條 公積金貸款原則上應採用抵押擔保方式，各地可結合本地實際採取質押、保證等其他擔保方式。採用抵押擔保方式的，除新購商品房和保障性住房外的抵押物均應進行評估。
第二十條 管理中心應加強資金流動性風險管理並制定流動性風險應急預案。住房公積金貸款（含保障性住房建設貸款）使用率超過75%時，管理中心應適時啟動應急預案。 第二十一條 管理中心負責貸後檢查、風險監測、貸款回收、擔保債權管理、借款合同變更、逾期貸款催收、不良貸款處置、貸款檔案管理等工作，確保貸款資金安全。
第二十二條 借款人應當按照借款合同約定償還貸款本息。貸款期限在1年以內（含1年）的，實行到期一次還本付息，利隨本清；貸款期限在1年以上的，實行按月分期歸還貸款本息，借款人可選擇等額本息或等額本金還貸方式。
第二十三條 借款人申請變更借款合同的，須經借貸雙方協商同意，經管理中心批准後依法簽訂變更協議。變更協議生效前，原合同繼續有效。
還款期內，借款人可按照借款合同約定，部分或全部提前償還貸款本息。
第二十四條 貸款期間發生下列情形之一的，管理中心或受託銀行有權對借款人、擔保人採取一種或數種債權保護措施，借款人應承擔全部違約責任：
（一）借款人採用欺詐手段隱瞞真實情況，提供虛假證明材料；
（二）擅自改變貸款用途或挪用貸款；
（三）借款人未按合同約定的還款計劃連續3個月或累計6個月未按時償還貸款本息；或在合同到期後未歸還貸款本息；
（四）借款人捲入經濟訴訟糾紛案件中不能正常履行償還貸款本息義務；
（五）借款人死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力，若無繼承人、受遺贈人、法定代理人，或其已繼承財產的法定繼承人、受遺贈人、法定代理監管人拒絕履行借款合同；
（六）抵押人未經管理中心或受託銀行書面同意，將抵押物拆遷、出售、轉讓、贈與，或將抵押物、質押物重復抵押、質押；
（七）借款人拒絕或阻撓管理中心、受託銀行對貸款使用情況進行監督檢查；
（八）保證人違反保證合同或喪失保證能力、抵押物被徵收、損毀不能清償債權、質押物價值明顯減少影響債權實現的情況下，未按管理中心要求提供新的擔保措施；
（九）違反借款合同規定的其他行為。
第二十五條 債權保護措施包括：
（一）限期糾正違約行為；
（二）中止借款人尚未提取的貸款，收回部分或全部貸款本息；
（三）按規定計收逾期利息和罰息；
（四）按照合同約定提前處分抵押物或質押物，清償貸款本息；
（五）按照合同約定提前追索保證人的連帶保證責任；
（六）依法追償貸款本息；
（七）追究借款合同約定的其他違約責任。
第二十六條 管理中心應建立公積金逾期貸款催收機制，明確催收工作責任，加強逾期貸款管理。借款人不能按合同約定期限歸還當期應還貸款本息的，按中國人民銀行有關規定計收罰息。形成逾期貸款的，應當依照借款合同約定進行處置，並在借款人住房公積金賬戶內直接扣收逾期貸款本息和罰息；處置後形成貸款損失的，應當按照財政部《住房公積金貸款呆賬核銷管理暫行辦法》的規定申報呆賬核銷。
第二十七條 借款人結清公積金貸款後，管理中心或受託銀行應及時辦理貸款清戶和抵押（或質押）登記注銷手續。
第二十八條 管理中心應按照《福建省住房公積金檔案管理暫行規定》要求，做好公積金貸款檔案的歸檔、保管、利用、銷毀和移交等管理工作。
第二十九條 管理中心應加強對受託銀行日常公積金貸款業務的管理和監督，按照《福建省住房公積金金融業務受託銀行年度考評試行辦法》開展受託銀行公積金貸款年度考評工作。 第三十條 借款人及其所在單位或相關機構利用虛假材料騙取公積金貸款的，管理中心應當按照借款合同約定終止合同、停止支付或提前回收全部貸款，並按以下規定予以處理：
（一）借款人提供虛假材料騙貸的，管理中心應將有關情況書面告知職工所在單位、其主管部門或當地監察機關，同時5年內不受理其公積金貸款申請；
（二）借款人所在單位出具虛假證明造成騙貸的，管理中心應提請當地監察機關或其主管部門依法依紀追究所在單位直接責任人員和相關領導責任；
（三）有關單位或個人涉嫌偽造印章、證件、合同、發票等造成騙貸的，管理中心應提請當地公安機關處理；
（四）管理中心應對騙貸的借款人、單位和個人進行登記備案，並通過管理中心網站或當地媒體予以曝光。
第三十一條 凡繳交單位未辦理正常緩繳手續，借款人在貸款手續完成後即惡意停止繳交住房公積金連續12個月或累計15個月的，管理中心有權提前終止借款合同，提前收回全部貸款余額。
第三十二條 管理中心及其工作人員未按照有關法律法規履行職責，造成貸款風險或損失的，按照有關規定追究相關人員的責任，構成犯罪的提交司法機關依法追究其法律責任。
第三十三條 受託銀行及其工作人員違反規定或委託貸款協議約定的，管理中心可按照有關規定追究其相關責任，要求限期整改，並可依據《福建省住房公積金金融業務受託銀行年度考評辦法》，採取下調委託業務手續費等處罰措施，直至撤銷其承辦資格。 第三十四條 個人商業性購房貸款轉公積金貸款應參照《關於開展個人商業性購房貸款轉住房公積金貸款工作的指導意見》（閩建金管〔2011〕10號）和本規定執行。
第三十五條 在借款合同履行過程中如發生糾紛的，相關當事人可依照借款合同約定進行協商；協商不成的可向所在地人民法院起訴或提請仲裁機構仲裁。
第三十六條 各設區市應根據本規定修訂本地區公積金貸款管理規定，並報福建省住房和城鄉建設廳備案。
第三十七條 本規定由福建省住房和城鄉建設廳解釋。
第三十八條 本規定自2013年1月1日起施行。

Ⅵ 中國工商銀行股份有限公司福建省分行怎麼樣

簡介： 2004年，福建省分行經營利潤同比增加2.57億元，增幅為19.9%；資產利潤率、專貸款收息率有較大屬提高；八個行部全面實現經營利潤增長。全年累計清收處置不良貸款19.13億元，不良貸款余額比年初減少11.89億元，不良率大幅度降低，實現了歷史性突破。非信貸風險資產凈減3.43億元，比年初下降0.35個百分點。在加大不良貸款清收處置力度，人民幣各項貸款凈增25.1億元，外幣各項貸款增加3899萬美元。人民幣各項存款（含信用卡存款）比年初增加14.16億元。中間業務收入同比增長40.18%，中間業務收入占各項收入的比重提高1.17個百分點。牡丹卡主營業務收入同比增長7.8%。網上銀行交易額同比增長91.57%，電話銀行交易額同比增長38.1%，電子銀行業務收入同比增長140.12%。
法定代表人：朱春華
成立時間：1992-02-29
工商注冊號：350000100031961
企業類型：其他股份有限公司分公司(上市)
公司地址：福州市古田路108號

Ⅶ 福建之前老公在農村信用社貸款，是用他的名義貸的，然後拿了我們倆的結婚證，貸的款，結婚證上肯定有我的

本人信用社信貸員：

1. 如果有不良貸款，肯定不想在放貸款給你。

2. 不管債務和存款回，結婚了，夫妻雙方是共答有的，離婚了，婚前債務，也是共同承擔。法律也不說離婚只分存款，分欠債。

3. 信用社還貸不貸款。你就要咨詢你戶口所在地的信用社了。直接找管你街道村的信貸員。把你的真實情況告訴他。他會根據你目前的狀況，和以前的成因做一個分析！會給一個答復你，到底能不能再借給你，為什麼不借給你，借給你需要什麼條件。會有一個明確的答復的。

4. 祝你好運，珍惜信用。急用才有用！

Ⅷ 請哪個朋友分析一下明天的國內經濟狀況打工者是否還有望在福建打工明年做生意是否可行

2009年國內外經濟運行環境分析

2008-11-06 14:56 來源：北京市經濟信息中心

受次貸危機不斷深化、金融市場持續動盪的影響，世界經濟和貿易增長明顯放緩，步入停滯或衰退的風險加大。世界經濟明顯已經進入一個中長期調整階段。國際貨幣基金組織預測2009年，全球經濟增長僅為3.0%。在結構性調整和周期性調整的作用下，我國經濟進一步回調，預計2009年全年GDP增長9%左右。在中共十七屆三中全會精神的指導下，「新土改」將引領改革邁入新階段；宏觀調控將圍繞「全力保增長」逐項展開，預計國家將會實行積極的財政政策和穩健的貨幣政策組合。

一、國際經濟環境進一步惡化

（一）次貸新危機引發全球金融危機

隨著美國雷曼兄弟公司宣布破產，美林證券被收購，美國國際集團陷入財務危機，次貸危機又給美國金融體系帶來了新的一輪風暴，混合型金融危機已然形成。國際貨幣基金組織(IMF)10月份公布的《世界金融穩定報告》預測，美國次貸問題引起的金融危機將不斷深化，全球金融機構的損失將高達14050億美元，比4月份的預測增長50%以上。因為全球涉入次貸危機的金融機構眾多，隨著時間的推移，將會有更多的損失披露，次貸危機影響還遠未結束。為了緩解並降低金融危機給虛擬經濟和實體經濟帶來的危害，各國政府紛紛出手干預，雖然政策、措施准確到位，但向市場注入流動性、提升市場信用度，只能延緩危機進程，不能從根本上解決次貸引發的市場問題，世界經濟進一步惡化的趨勢難以扭轉。

（二）大宗產品價格回落，全球通脹稍有緩解

受沙特增產、世界經濟疲軟對石油需求減少、美元匯率較穩定等因素的影響，國際油價一路走低，於10月27日盤中跌破60美元大關。原油價格從每桶60美元漲至145美元用了3年多的時間，而再跌至60美元以下僅用了不到4個月的時間，價格波動明顯加劇。受全球小麥產量預計增加、中國和印度大豆產量創下新高、泰國和越南大米豐收等利好因素的影響，國際糧食價格出現回落。美國、歐元區、日本等發達國和地區8月份的CPI普遍出現回落，發展中國家通脹仍保持較高水平。雖然需求下降，產油國對產量的控制和地緣政治危機、自然災害的不可預期以及游資再度炒作預期的存在，不排除油價再次出現大幅波動的可能。

（三）實體經濟受到波及，增長集體放緩

今年一季度和二季度，世界經濟同比分別增長4.4%和3.9%，比上年同期分別回落0.04個和0.46個百分點。其中，發達國家經濟增長明顯放緩，而發展中國家經濟增長雖有所放緩，但增速仍較快。

美國經濟持續走弱，面臨「零」增長風險。今年三季度，美國經濟出現0.3%的負增長，為2001年第三季度以來最大降幅，美國經濟增長的發動機——個人消費開支17年來首次出現季度環比下降（-3.1%）。隨著房地產市場持續下滑，次債危機難有見底信號，信貸市場持續惡化，貸款和證券化資產損失不斷攀升，金融領域的風險有擴散到實體經濟領域的跡象。在信心缺失和失業加劇等因素影響下，消費仍將持續低迷。

日本經濟將持續在底部徘徊。雖然日本目前在次債風波中受影響和牽連較小，並開始抄底華爾街，但主要出口國經濟增長的放緩、國內製造業的不景氣、失業率上升等因素難以支撐日本走出經濟底部。日本央行預計，2008財年日本經濟將增長0.1%，增速大大低於該行此前預測的1.2%。

歐洲主要國家集體走弱。今年9月歐元區消費者信心指數從-19下跌到-24。總體經濟信心指數從87.5下跌到80.4，是1993年10月以來最低水平。歐洲製造業已出現自2001年以來的首次衰退，歐盟委員會《秋季經濟預測報告》預測，歐盟27國經濟今年將進入衰退；2009年德國、法國和義大利經濟將出現零增長，英國、西班牙將出現1%和0.2%的負增長。

新興經濟體增速回調，但仍保持相對高位。受發達經濟體需求持續疲軟的影響，新興經濟體尤其是出口依賴度較高的國家和地區出口難以企穩。在金融風暴的影響下，股市持續熊市，並有大幅震盪的風險，房地產市場也難以回暖；游資的注入和撤離也為這些地區帶來了巨大的金融風險。

（四）全球貿易放緩，格局有所調整

在世界需求下降、各國貿易保護主義有所抬頭等因素影響下，世界貿易出現放緩，但格局有所改變。OECD統計數據顯示，上半年全球貿易量環比增速放慢，一季度增長1%，二季度下降0.2%。其中，OECD國家出口從1.4%回落到0.4%；進口一季度增長0.6%，二季度則轉為下降0.8%。與此同時，全球貿易不平衡狀況有所改變：作為最大貿易逆差大國美國的逆差有所縮小，同為貿易順差大國的中國和日本順差有所縮小；此外，歐元區由順差轉為逆差，但全球總體貿易不平衡狀況未得到根本扭轉。

（五）信用危機空前嚴重

全球著名的國際信用保險及信用管理服務機構科法斯發布了《科法斯世界貿易信用風險手冊2008－2009》中文版預測，2008年會是全球信用風險高發的年份。對金融市場動盪的懼怕，對市場信心的缺失以及對政府宏觀調控能力的懷疑，動搖了整個經濟的基礎。企業欠款比例增加、涉及欠款企業范圍擴大、居民不良貸款比例大增、國家間金融機構拆借利率居高不下，信用危機已經深入到各個領域，並對虛擬經濟和實體經濟帶來了嚴峻考驗。

綜上所述，2009年國際經濟環境進一步惡化，面臨衰退風險加大（詳見表1），會對未來我國的經濟運行帶來較大影響。從短期來看，外需下降將使我國出口增長持續走弱；全球金融危機通過波及我國資本市場影響我國企業融資方式、居民投資收益，進而影響我國金融體制改革創新進程；預期國際資本的大規模流動，將給房地產業發展帶來巨大風險；全球信用危機也將對企業投資意願和居民消費信心產生一定影響。從長期來看，我國面臨的出口和生產困境，將有助於加速企業自主創新、產業升級的步伐；同時，此次危機可能帶來發達國家超前貸款消費模式和打造世界工廠生產模式的改變，這種變化或將對我國未來的消費模式和生產格局產生深遠影響。

二、國內經濟仍將處於下行調整期

2008年，雖然受到國際環境惡化和國內嚴重自然災害的影響，但我國仍然保持了穩健的發展態勢。在自身周期性調整要求和外部結構性調整的共同作用下，2009年經濟增速將穩步小幅回落，預計能保持9%的增長。

（一）實體經濟持續調整，三大需求增長缺乏動力

2008年前三季度我國國內生產總值201631億元，同比增長9.9%，比上年同期回落2.3個百分點。這已是繼2007年二季度以來連續第五個季度下滑。9月份用電需求增幅首次出現低於GDP增幅現象，中國能耗彈性系數小於1，有關部門預計到今年年底發電設備利用小時可能降低到5000小時以下，這些反映需求的先行指標的下行走勢，預示著經濟下滑態勢已成定局。預計2009年三大需求增長動力不足。首先，雖然國家出台了提高部分行業出口退稅等刺激出口的政策，但在外需持續下滑的影響下，我國出口形勢仍然嚴峻，東南沿海一些出口依賴度強的省市已紛紛調低增長預期。其次，在全球金融危機和我國滬深兩市大小非解禁高潮來臨的2009年，我國股票等證券市場回暖可能不大，金融市場融資、融券的能力大幅下降，企業現金流吃緊；房地產市場調整沒有到位，濃重的觀望氣氛一時難以化解，市場投資能力和意願會大幅下降。再就是全球進入降息周期，居民實際增收放緩，財產性收入大幅下降，新的收入增長點沒有形成，消費者信心難以上升，消費需求啟動困難。

（二）主導產業面臨困境，影響范圍逐步擴大

2008年我國部分大中城市房地產市場出現了量價齊跌的情況，居民購房意願達到1999年以來的最低水平，開發商資金鏈緊張，土地大量「流拍」，導致房地產開發投資持續回落。1-9月份，房地產開發投資21278億元，增長26.5%。汽車生產、銷售均不樂觀，1-9月，汽車生產76.47萬輛，同比增長1.02%；銷售75.15萬輛，同比下降2.74%。樓市和車市的不景氣將對金融等上游產業，鋼材生產、建材、機械、化工、電子等下游產業帶來不利影響，影響范圍會逐步擴大。在價格「剪刀差」尚未緩解、外需明顯收縮、融資難等因素的影響下，我國企業尤其是中小企業、外向型企業生產經營困難加劇，產能過剩進一步增加，三季度企業景氣指數比上季度和去年同期分別回落8.8和16.1個百分點。

（三）通脹壓力初步得到緩解，但仍將保持高位震盪

在國家「一保一控」的宏觀調控指導下，在全球初級產品市場價格下調的背景下，我國居民消費價格漲幅繼續放緩，工業品出廠價格漲幅出現回落。2008年前三季度，居民消費價格上漲7.0%（9月份上漲4.6%，比上月回落0.3個百分點），漲幅比上年同期高2.9個百分點，但比上半年回落0.9個百分點。工業品出廠價格同比上漲8.3%（9月份上漲9.1%，漲幅比上月回落1.0個百分點），漲幅比上年同期高5.6個百分點。 隨著翹尾的下降，如果沒有新的增長點出現，CPI將保持高位小幅震盪，預計2009年CPI上漲4%左右。

（四）安全生產事故頻發或將成為影響經濟發展的羈絆

今年以來安全生產問題頻頻發生，毒奶粉、毒雞蛋問題出現，反映出企業為降低成本而不擇手段、市場過度競爭、政府「缺位、越位」等問題，隨即出現的奶農倒奶、企業倒閉、出口受阻等產業鏈各個環節的問題，將會影響整個行業發展以及中國產品形象。煤礦塌方、瓦斯泄漏等事故更多反映出的是企業社會責任差，政府、社會監管不力等問題。這些問題的接連出現，對本已處在下行期的我國經濟無異於是雪上加霜。

三、預期宏觀調控力度加大，政策環境適度放鬆

面對日益惡化的國際環境和下行趨勢明顯的國內經濟，國家明確強調要按照科學發展觀的要求，採取靈活審慎的宏觀經濟政策，盡快出台有針對性的財稅、信貸、外貿等政策措施，著力擴大國內需求特別是消費需求，保持經濟平穩較快增長。

（一）宏觀調控政策取向將是「全力保增長」

隨著國內外經濟形勢的變化，我國宏觀調控政策取向已由2008年初的「雙防」，轉變為年中的「一保一控」，並正在向「以保增長為主」轉變。在2009年國際經濟持續惡化的判斷下，預期2009年年初我國的政策取向將是「全力保增長」：通過刺激消費擴大內需，調控投資適度增長，以緩解外部環境帶來的經濟下滑風險。

（二）採取「積極的財政政策和穩健的貨幣政策」組合

按照蒙代爾一弗萊明模型的分析,在有效需求嚴重不足時,應採用財政政策和貨幣政策的「雙松」搭配，但在人民幣仍存在升值預期和國際資本預期大規模流動的背景下，「積極的財政政策和穩健的貨幣政策」組合將更有利於我國啟動內需，保持經濟穩步增長。

積極的財政政政策：預計國家將會抓緊出台已試點多年的增值稅改革，降低企業生產成本，激發企業投資、生產積極性。進一步降低部分行業的出口退稅，降低產權交易的中間費用。再次提高個人所得稅起征點，讓利於中低收入階層。提高全社會的醫療、社保等基礎保障，以切實提高居民收入，刺激居民消費。通過加大政府對保障性住房的投入，降低購房交易中間稅費，以刺激購房需求，穩定房地產市場。

穩健的貨幣政策：在全球進入降息周期的背景下，根據流動性情況，靈活、針對性的調整村貸款利率、存款准備金率，貸款額度等，增強窗口指導的范圍和力度，增強金融對經濟增長的支持力度。摩根士丹利大中華區首席經濟學家王慶預期，中國央行將在2009年年底前減息五次,每次降息27個基點。

（三）抓住時機，加快體制改革進程

在國際初級產品價格大幅回調的背景下，國家發改委提出要適時對煤、油、糧食等資源價格做出一些調整，但調整時會考慮受影響最大的弱勢群體生活問題。預計國家將理順資源產品定價機制，充分發揮市場對資源的基礎配置功能，發揮價格的杠桿作用以推動節能減排。以本輪房地產市場調控為契機，適度增加地方政府調控職能許可權和范圍，充分發揮地方政府自主調控的積極性，實行差異化的區域政策，以滿足不同地區的差異化發展需求。在本輪國際金融危機的沖擊和警示下，在保持金融穩定的前提下，繼續審慎地向前推進金融體制改革，建立有效的金融風險監管體制，維護國家經濟金融安全。

（四）三中全會精神為我國改革和發展重點指明了方向

十七屆三中全會通過的《關於推進農村改革發展若乾重大問題決定》，以農村作為未來改革的主攻方向，從土地流轉等方面入手破題農村改革，通過逐步放開農村要素市場，健全農村土地、資金、勞動力市場，建立保障農民長遠利益機制，從根本上解決長期扭曲的城鄉二元結構和「三農」問題。該決定的提出，有利於提高農業生產效率，釋放生產力，而且有利於擴大國內需求，促進城鄉一體化，加速城市化進程，對中國經濟產生新的推動力。

（經濟研究部 齊 心）

Ⅸ 商業銀行壞賬產生的原因

不良貸款就是商業銀行的「壞賬」，是很可能收不回來的那部分貸款。壞賬近三年來每個季度持續增加，讓銀行業情何以堪啊！

當然，不同的銀行不良貸款增長的態勢有所不同。其中，大型商業銀行的不良率較高但增速放緩，股份行、農商行的不良率增長有加速之勢。與此同時，商業銀行的關注類貸款普遍也在以較大的幅度在增長，這同樣應該引起高度注意。

在經濟下行期間，商業銀行不良貸款反彈預計在短期內仍然可能還會再持續一段時間。但我國商業銀行撥備覆蓋率較高，風險抵補能力較強，資產質量總體可控。

從長期上看，經濟增長保持在合理區間，各行積極採取資產保全措施，加強逾期貸款監測管理，完善全面風險體系，逐步優化融資結構，各行企業部門債務風險總體可控，系統性風險發生的可能性較低。

(9)福建不良貸款擴展閱讀

從行業上看，批發和零售業、製造業、采礦業是商業銀行產生不良貸款的主要來源。與此同時，交通運輸、倉儲和郵政業，水利、環境和公共設施管理業、租賃和商業服務業等與公用事業相關行業的資產質量有所好轉。

批發與零售業、製造業、采礦業成為不良資產「高發地」的現象與近年來我國經濟結構調整主張「去產能」、「去庫存」、「去杠桿」的思路高度吻合，在經歷整合和消化過程產能、處置「僵屍企業」的過程中，勢必會帶給這些產業一定程度的陣痛。

隨著銀行業與實體經濟的關聯度日益緊密，產能過剩行業的風險一旦暴露，導致資金鏈、擔保鏈斷裂，最終表現為商業銀行資產質量受損。

從區域上看，東部及沿海地區不良貸款余額與不良貸款率仍高於其他地區。但同時，東部及沿海地區不良貸款增速減緩，而中西部地區不良率上升較快。參照銀監會銀行業對銀行業各省市不良貸款率的統計數據，內蒙古、河南、山西、江西、寧夏等中西部省市的不良貸款率迅猛增長，而浙江、江蘇、福建、山東等東部及沿海省份的不良貸款率居高但增速放緩。

從產品上看，公司類不良貸款佔比較大且上升較快，個人類不良貸款增長相對穩定，票據貼現類貸款風險相對較低。