個人信用貸款的風險

㈠ 個人信用貸款風險政策

利率不定，可以在當地的銀行申請辦理。
小額貸款申請條件：
1、為年滿十八周歲中國版大陸居民權；
2、有穩定的住址和工作或經營地點；
3、有穩定的收入來源；
4、無不良信用記錄，貸款用途不能作為炒股，賭博等行為。
5、銀行要求的其他條件。
小額貸款辦理流程：
1、向當地銀行或者貸款機構提交申請；
2、准備貸款所需的各種資料；
3、面簽銀行或貸款機構；
4、銀行審核貸款人資質；
5、審核通過、成功放款。

㈡ 銀行發放個人貸款的風險有哪些如何防範

(一)市場風險。是指由於市場條件如利率、匯率、宏觀經濟形勢等發生不利變專化而給銀行帶屬來損失的可能性。市場風險通常發生在交易過程中，是交易組合的實際價格偏離其以市價計算的價值而形成的一種風險。利率風險、匯率風險、流動性風險都屬於市場風險。在銀行風險管理框架內，對市場風險的研究和控制技術目前是最豐富、最完善的。
(二)信用風險。信用風險是客戶違約行為形成的一種風險。違約是指客戶沒有對到期債務按合同規定償本付息，它可能會造成貸款人的債權全部或部分損失。影響信用風險的主要因素是借款人的還款能力和還款意願。對信用風險的控制技術目前比較常用的是標准評級法和內部評級法。
(三)操作風險。是指由銀行不完善或有問題的內部程序、人員及系統或外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰略風險和聲譽風險。《巴塞爾新資本協議》第一次將操作風險納入風險管理框架，並要求配備資本，這反映了操作風險對商業銀行的影響日益突出。

（四)風險防控
對銀行來說，風險防控是指銀行進行風險識別、風險評價、風險控制，以減少風險負面影響的決策及行動過程。一般包括識別、評估、控制、監測四個步驟。

㈢ 個人無抵押信用貸款如何控制風險

國培機構的小額貸款實用工作指南·高效風控 中提到對小額信貸的風險進版行管理，是對形成小額權信貸風險的諸多因素及其發生的可能性和造成的損害進行分析，預測，控制的貸款管理活動，以達到有效低風險，保證自從安全的目的。為達到這一目的，小額信貸機構要建立起完備的信貸資產風險管理體系。

1.建立起有效的貸款風險防範系統

貸款要堅持放得出，收的回，效益好，不欠息的原則。

貸款風險度=貸款方式系數*企業信用等級系數

貸款資產風險度=貸款風險度*貸款形態系數

2.建立起抵禦貸款風險的處理系統

貸款風險處理系統包括轉嫁系統，風險分散系統和風險補償系統

3.建立起權責分明的貸款保障系統

(1)貸款資產管理要制度化。

(2)健全信貸資產管理規章制度。

㈣ 個人網路貸款有什麼風險

就「網抄絡放貸」而言，風險主要來源於兩個方面：一是借貸平台自身涉嫌欺詐，甚至捲款潛逃。今年6月，淘金貸就因利用偽造營業執照、虛構擔保機構東窗事發，將近百名投資者的資金捲款潛逃;二是借款人的違約風險。
「目前尚沒有個人對個人貸款的法律法規，監管層對這種模式也未給出明確態度。」廣西建開律師事務所王律師表示，網貸公司自喻中介機構、咨詢顧問公司，但事實上已參與到金融業務活動中，『擦邊球』的模式難以監管，風險就不言而喻。他提醒投資者，投資背後存風險。即便有部分網貸平台已經有擔保公司進行第三方擔保，對資金安全進行雙保險。但由於大多數擔保公司與網貸平台屬於同一大股東，依然存在風險。

㈤ 個人信用貸款風險點

利率不定，可以在當地的銀行申請辦理。
小額貸款申請條件：
1、為年滿十八周歲中國大陸居民版；
2、有穩定的住權址和工作或經營地點；
3、有穩定的收入來源；
4、無不良信用記錄，貸款用途不能作為炒股，賭博等行為。
5、銀行要求的其他條件。
小額貸款辦理流程：
1、向當地銀行或者貸款機構提交申請；
2、准備貸款所需的各種資料；
3、面簽銀行或貸款機構；
4、銀行審核貸款人資質；
5、審核通過、成功放款。

㈥ 貸款有風險嗎

肯定是有風險的復

個人制小額貸款存在以下風險：

1.個人消費信貸風險主要來自借款人的還款能力與個人信用風險，也即個人收入的波動幅度和道德品質修養水平，其中個人信用狀況還與整個社會的信用環境密切相關。

2.商業銀行自身管理存在缺陷，致使潛在風險增大目前，國內商業銀行雖然不斷加強制度建設，但整體管理水平依然不高，難以跳出「一放就亂，一抓就死」的怪圈。

3.盲目營銷，無規劃發放消費信貸，形成巨大的風險隱患近年來，為擴大盈利水平，搶占市場份額，各家商業銀行紛紛鼓勵分支機構大力發展個人消費信貸業務。

淘金融提醒：任何貸款都有風險。

（一）借款人經營風險

借款人經營風險直接傳導給債權人

借款人因經營管理、市場變化、災害和道德因素不能或不願按期歸還貸款本息的風險。

（二）員工的操作風險（風險貫穿整個業務過程）

操作風險是指公司內部控制及治理機制失效以及信息技術系統失效等可能造成的貸款風險。

㈦ 個人消費貸款的風險因素

1、個人徵信系統不健全個人消費信貸風險主要來自借款人的還款能力與個人信用風險，也即個人收入的波動幅度和道德品質修養水平，其中個人信用狀況還與整個社會的信用環境密切相關。在收入水平較為穩定的前提下，商業銀行對消費者信用的把握決定了消費信貸的開展程度。
2、商業銀行自身管理存在缺陷，致使潛在風險增大目前，國內商業銀行雖然不斷加強制度建設，但整體管理水平依然不高，難以跳出「一放就亂，一抓就死」的怪圈。由於個人消費信貸業務在我國開辦時間不長，所以在這方面更缺乏先進的管理經驗。通常，商業銀行信貸人員僅僅憑借款人身份證明、個人收入證明等比較原始的征詢材料進行判斷和決策，對個人的信用調查基本上依賴於借款人的自報及其就職單位的說明，對借款人的資產負債狀況、社會活動及最為重要的有無違法紀錄和有無失信情況等缺乏正常程序和渠道進行了解征詢，導致銀行和客戶之間的信息不對稱。
3、相關的法律法規不健全我國目前還沒有一部統一規范消費信貸活動和調整消費信貸關系的全國性法律。現行法律條款基本上都是針對法人制定的，很少有針對消費性個人貸款的條款，對失信、違約的懲處辦法不具體。即使有，也似乎存在維護債務人權益的傾向。不少新法律法規的實施直接使得借款合同及相關合同存在法律方面的缺陷和問題。這使得銀行開辦消費信貸業務缺乏法律保障，對出現的問題往往無所適從。由於消費信貸業務的客戶比較分散，均是消費者個人，並且貸款金額小、筆數多，保護銀行債權的法規又不健全，特別是在個人貸款的擔保方面缺乏法律規范，銀行執行債權成本較高，投入的人力物力較大，致使風險控制難以落實。當前城鄉消費信貸業務的迅速發展，呼喚我國消費信貸法盡快出台。
4、盲目營銷，無規劃發放消費信貸，形成巨大的風險隱患近年來，為擴大盈利水平，搶占市場份額，各家商業銀行紛紛鼓勵分支機構大力發展個人消費信貸業務。在具體實施過程中，出現了不少違規操作現象，一些商業銀行為了擴大消費信貸規模，對基層行下達硬性的放貸指標。不少銀行擅自降低貸款標准和擔保條件，對高風險、低信用的客戶提供消費貸款，一些地區的基層行甚至為了完成貸款任務，給每個員工下達一定額度的消費信貸任務。不少員工為完成任務，盲目放貸，甚至自己使用貸款進行高風險投資或炒股。這種現象的蔓延將造成新一輪的風險積聚，不利於消費信貸業務的健康發展。

㈧ 如何進行個人信用貸款的風險控制

看個人的資質，資質越好，越容易辦理，現在可以申請，無抵押一般1-5個工作日。
無抵內押貸款資容料：
提供個人身份信息，包括身份證，居住證，戶口本，結婚證等信息；
提供穩定的住址，房屋租賃合同，水電繳納單，物業管理等相關資料；
提供穩定的收入來源，銀行流水單，勞動合同等。

最好不要包裝，銀行會查出來的。影響以後貸款。一般銀行對徵信的要求：當前不能逾期，半年內不能有兩次逾期，兩年內不能連續3次，累計6次未按時還款。
申請貸款業務的條件：
1、年齡在18-65周歲的自然人；
2、借款人的實際年齡加貸款申請期限不應超過70歲；
3、具有穩定職業、穩定收入，按期償付貸款本息的能力；
4、徵信良好，無不良記錄；
5、銀行規定的其他條件。

㈨ 信用貸款有哪些風險騙局

貸款找正規公司，正規公司一般不收取手續費的。

㈩ 個人信用貸款都有哪些風險，這些地方你知道么

信用貸款面臨著一系列的風險，目前表現最突出的就是「借名貸款」帶來的風險，如何防範化解「借名貸款」帶來的風險，成了當前迫切需要解決的問題，助貸網提出幾點建議供大家參考。

這些「借名貸款」一旦實際用款人喪失償債能力，就會形成貸款風險，嚴重影響了農村信用社發放小額信用貸款的積極性，甚至導致部分信用社產生不同程度的「懼貸」心理。當前通過「三項整治」活動，發現多數信用社不同程度地出現了「借名貸款」，如何從源頭防範「借名貸款」風險。

如何防範冒借名貸款風險

1、調整貸款品種，優化貸款結構。農戶小額信用貸款應該逐漸向「夫妻證」、「工資本」、「公務員擔保」等貸款轉化，這些貸款品種可以規避「借名貸款」。

2、適當提高貸款限額，合理確定貸款期限。協調有關單位部門，給農戶辦理財產產權證明，用這些有效的產權證明作為擔保抵押，提高貸款限額。科學合理確定借款人收入實現的時間，與本次貸款期限及還款金額相匹配。

3、加大貸前調查、宣傳力度，提高貸戶法律意識。臨櫃經辦人員把握好貸款發放關。

4、能否發現「借名貸款」，相關的臨櫃人員責任也重大。在「借名貸款」的風險防範上，應該建立一套行之有效的臨櫃人員責任追究制度。

5、通過面談防範「借名貸款」。一線臨櫃經辦人員通過延長和增加與貸戶的面談時間和次數，利用談話技巧，從中判斷是不是「借名貸款」。

6、增加多道防線防範「借名貸款」。實行櫃面面簽承諾書，承諾該貸款不是借給他人使用，是自己使用。發放貸款全部實行轉賬發放，貸款直接轉入貸戶的賬戶上，確保貸款是本貸戶自己支配使用。

化解「冒借名貸款」風險的措施

抓住典型做文章。出現了多人貸款一人使用的「借名貸款」，一旦實際用款人喪失了償債能力，貸款到期後，就會出現「等、觀、靠」現象，我們信貸人員不要著急，要仔細調查摸底，從中篩選出一至兩名資信度較高的貸戶作為典型，進行耐心地催收，必要的情況下可以動用法律手段，確保貸款本息收回。然後以此為突破口，進行宣傳、催收，起到「敲山震虎」的作用。

信用社冒借名貸款的危害

1、降低了信貸資產質量。冒借名貸款立據承債人和貸款使用人相分離，權利和義務不對等，貸款到期後實際用款人往往不履行還款義務;甚至以自己不是貸款合同明確的借款人為由推卸還款責任。據調查，冒借名貸款的收回率一般在60%以下，而且大部分會引起貸款糾紛，給農村信用社信貸資產質量造成嚴重不利影響。

2、損毀農村信用社形象。冒借名貸款往往出現信貸人員利用手中職權違反信貸紀律，以貸謀私，貸款據為己有，供自己揮霍，嚴重影響信用社的社會形象。

3、直接給信用社造成損失。冒借名貸款往往是農村信用社員工與用款人互相串通、內外勾結的結果，農戶在得知被冒借名後可能會採取法律的形式保護自己，向農村信用社提出民事索賠，從而給信用社造成損失。

對於此類問題，農民老百姓都要提高防範意識，不能因為一些眼前利益或者抹不開人情，就草率地將「貸款名義」外借；地方政府也要加大對騙貸責任人的查處和打擊力度；金融機構更要加強資質審核和貸後監管，認真排查還有哪些潛在的借名貸款，不能總是等事情被曝光出來，就知道找農民索賠~