貸款轉貸犯罪

A. 如何認定高利轉貸罪，如何區分高利轉貸罪與貸

一、如何認定高利轉貸罪高利轉貸罪是結果犯，行為人違法所得數額較大是法定構成要件。行為人只有通過套取信貸資金高利轉貸行為形成了數額較大的獲利結果才構成犯罪。因此在司法實踐中，認定該罪必須注意區分罪與非罪的界限，如果行為人的轉貸行為沒有獲利或獲利數額較小，乃屬一般違法行為，不構成犯罪。認定本罪還應該注意與民間借貸高利轉貸行為的界限。民間借貸關系中，一些不法分子利用關系借貸農村經濟組織的資金或以生活困難名義籌借親朋好友的資金，然後高利轉貸他人坐收漁翁之利，這種高利轉貸行為的確加重了使用者負擔，但並未違反國家的信貸資金的管理制度。民間高利貸款行為，在無法律明文規定以前，應以民事關系處理為妥。二、如何區分高利轉貸罪與貸款詐騙罪高利轉貸罪與貸款詐騙罪均表現為從金融機構取得信用貸金用於非法用途。但二者有著明顯的區別：（1）犯罪的主觀方面不同。高利轉貸罪在主觀上以轉貸牟利為目的，後者以非法佔有為目的。（2）二者侵犯的客體不同。前罪侵害的客體是國家的信貸管理制度，後者侵犯的客體是資金市場秩序和公共財產的所有權。（3）犯罪的客觀方面不同。前者表現為行為人以種種手段（包括非正常渠道）套取信貸資金高利轉貸他人的行為，後者採取《刑法》第193條規定的5種詐騙貸款的方式之一—騙取金融機構貸款的行為。在司法實踐中應注意，若行為人以牟利為目的，採取《刑法》第193條規定的5種詐騙貸款的方式非法獲取貸款後，高利轉貸他人，行為人從中獲取高額利息差，至於從金融機構套取的信貸資金則按期本息歸還，這種行為應以高利轉貸罪論處，因為該行為從主觀上、客觀上完全符合高利轉貸罪的構成要件。

B. 高利轉貸罪的量刑標准

高利轉貸罪的量刑標准具體如下：

根據《中華人民共和國刑法》：

第一百七十五條【高利轉貸罪；騙取貸款、票據承兌、金融票證罪】以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸他人，違法所得數額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，並處違法所得一倍以上五倍以下罰金；數額巨大的，處三年以上七年以下有期徒刑，並處違法所得一倍以上五倍以下罰金。

單位犯前款罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處三年以下有期徒刑或者拘役。

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高利轉貸罪的構成要件：

高利轉貸罪的主體為特殊主體，即借款人，即經工商行政管理機關或主管機關核准登記的企（事）業法人、其他經濟組織、個體工商戶或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。

借款人申請貸款，應當具備產品有市場、生產經營有效益、不擠占挪用資金、恪守信用等基本條件，並且應當符合下列要求：

1、有按期還本付息的能力，原應付貸款利息和到期貸款已清償；沒有清償的，已經做了貸款人認可的償還計劃。

2、除自然人和不需要經工商部門核准登記的事業法人外，應當經過工商部門辦理年檢手續。

3、已開立基本賬戶或一般存款賬戶。

4、除國務院規定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計額未超過其凈資產總額的50%。

C. 轉貸是否購成非法放貨罪

如果是放高利犯了高利轉貸罪。

高利轉貸罪，是指以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金再高利轉貸給他人，違法所得數額較大的行為。目前高利轉貸行為在中國的一些地方具有一定的普遍性，這種行為嚴重地破壞了中國的金融秩序，有很大的危害性。

《最高人民檢察院公安部關於公安機關管轄的刑事案件立案追訴標準的規定（二）》

第二十六條 [高利轉貸案（刑法第一百七十五條）]以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸他人，涉嫌下列情形之一的，應予立案追訴：

（一）高利轉貸，違法所得數額在十萬元以上的；

（二）雖未達到上述數額標准，但兩年內因高利轉貸受過行政處罰二次以上，又高利轉貸的。

《貸款通則》
第十七條 借款人應當是經工商行政管理機關（或主管機關）核准登記的企（事）業法人、其他經濟組織、個體工商戶或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。

借款人申請貸款，應當具備產品有市場、生產經營有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等基本條件，並且應當符合以下要求：

第七十一條 借款人有下列情形之一，由貸款人對其部分或全部貸款加收利息；情節特別嚴重的，由貸款人停止支付借款人尚未使用的貸款，並提前收回部分或全部貸款。

相關知識：

一、本罪主體為特殊主體，即具有信貸資格、已獲得信貸資金的個人或單位。這一點對確定本罪十分重要。如何確定本罪意義上的「借款人」，可以參閱1996年6月28日中國人民銀行發布的《貸款通則》。

二、本罪主觀方面是故意，並以轉貸牟利為目的。

三、本罪侵犯的直接客體是國家金融管理部門和金融機構對信貸資金的管理秩序以及金融機構信貸資金。

四、本罪的外在表現特徵為：借款人在依正常程序貸得金融機構信貸資金後，以轉貸為目的，將貸款高利轉貸他人。

五、本罪結果犯，有非法獲利並數額較大才構成犯罪。具體標准待定。

D. 向社會多人借款後轉貸謀利是否構成非法吸收公眾存款

構成非抄法吸收公眾存款罪的借貸合同，襲是無效的。
《合同法》：
第五十二條 有下列情形之一的，合同無效：
(一)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益;
(二)惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益;
(三)以合法形式掩蓋非法目的;
(四)損害社會公共利益;
(五)違反法律、行政法規的強制性規定。
第五十八條 合同無效或者被撤銷後，因該合同取得的財產，應當予以返還;不能返還或者沒有必要返還的，應當折價補償。有過錯的一方應當賠償對方因此所受到的損失，雙方都有過錯的，應當各自承擔相應的責任。

《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第十四條 具有下列情形之一，人民法院應當認定民間借貸合同無效：
（一）套取金融機構信貸資金又高利轉貸給借款人，且借款人事先知道或者應當知道的；
（二）以向其他企業借貸或者向本單位職工集資取得的資金又轉貸給借款人牟利，且借款人事先知道或者應當知道的；
（三）出借人事先知道或者應當知道借款人借款用於違法犯罪活動仍然提供借款的；
（四）違背社會公序良俗的；
（五）其他違反法律、行政法規效力性強制性規定的。

E. 刑法修改前發放的貸款刑法修改後轉貸的適用哪個法律

適用後一個。因為2006年的轉貸又是一次新的貸款。說明貸款是2006年以後發生的，法律依據是刑法 第十二條 中華人民共和國成立以後本法施行以前的行為，如果當時的法律不認為是犯罪的，適用當時的法律；如果當時的法律認為是犯罪的，依照本法總則第四章第八節的規定應當追訴的，按照當時的法律追究刑事責任，但是如果本法不認為是犯罪或者處刑較輕的，適用本法。
本法施行以前，依照當時的法律已經作出的生效判決，繼續有效。

F. 從銀行貸款高息轉借他人非法獲利多少錢構成刑事犯罪

你說的情況成立高利轉貸罪，依據有關司法解釋，成立本罪的立案標准如下。不能貼圖，應該是給金融機構造成損失二十萬以上。採納謝謝

G. 法律問題：為了高利轉貸獲利而騙取銀行貸款,並造成銀行損失重大的

騙取貸款罪。。
騙取貸款罪與高利轉貸罪均設置在刑法的同一條中，兩罪主觀上均沒有非法佔有貸款的目的，但在客觀行為上存在一定相似性。如果行為人騙取貸款以後再高利轉貸給他人，其行為就可能同時符合騙取貸款罪與高利轉貸罪，最終選擇適用哪一罪名，要綜合考慮行為人的違法所得、銀行或者其他金融機構的損失等情節。對於造成銀行或者其他金融機構重大損失的，一般選擇認定騙取貸款罪，以突出犯罪行為的欺騙性和對金融秩序的嚴重危害性特徵；如果沒有造成銀行或者其他金融機構重大損失的，行為人通過轉貸牟利的，一般傾向於認定為高利轉貸罪。

H. 從銀行貸款放高利貸給人用沒獲利犯法拿

你好，是違法的。《刑法》第一百七十五條：【高利轉貸罪】以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸他人，違法所得數額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，並處違法所得一倍以上五倍以下罰金;數額巨大的，處三年以上七年以下有期徒刑，並處違法所得一倍以上五倍以下罰金。

I. 貸款未到期就償還了還追究高利轉貸的責任嗎

貸款轉貸，一般在房地產交易中出現。如果想賣掉貸款所購房屋，但因貸款沒還完拿不到房產證賣不了時，可與買家共同到銀行辦理「貸轉貸」業務，把貸款者名下的貸款轉到已向交付了首付款的買家名下。這一過程即為銀行轉貸。
「轉貸」經常會涉及到「高利轉貸罪」，根據我國相關法律規定：
「高利轉貸罪處三年以下有期徒刑或者拘役，並處違法所得一倍以上五倍以下罰金；數額巨大的，處三年以上七年以下有期徒刑，並處違法所得一倍以上五倍以下罰金。
單位犯前款罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處三年以下有期徒刑或者拘役。
「數額較大」的追訴標準是個人高利轉貸，違法所得數額在5萬元以上的；單位高利轉貸，違法所得數額在10萬元以上的；雖未達到上述數額標准，但因高利轉貸，受過行政處罰兩次以上，又高利轉貸的，也應追究刑事責任。」
參考法條：《中華人民共和國刑法》第一百七十五條、《關於經濟犯罪案件追訴標準的規定》第二十三條