資金監管 ：
（一）籌資 當企業擬實施下列籌資行為時，應分別報特派員、監管機構同意或備案：
1、採取吸收合並等籌資方式，導致改變企業股本結構肘，事前須經監管部門同意，然後提交股東大會批准。
2、接受非貨幣資金投資，須由資產評估機構進行評估，並經監管部門會同同級國資部門確認。
3、用資產抵押方式向外舉債籌資，全資企業無論數額大小，應報監管部門同意；上市公司絕對額超過凈資產5%，非上市公司超過凈資產2%的，在提交股東大會批准之前，先徵得監管部門批復同意；上市公司在凈資產5％以下，非上市公司在凈資產2%以下的資產抵押貸款，由企業董事會決定，並報監管部門備案。
（二）資本金 未經企業股東大會批准，企業不得隨意變更股本結構。企業資本金的增減變動，籌資及法定重估中資本公積金的增減變動，彌補虧損引起盈餘公積金的變動等．經監管部門同意後，提交股東大會批准。
（三）消費資金 控股企業各項消費資金的使用，應編制項目預算和開支計劃，由董事會審批並報監管部門備案；全資企業項目預算和開支計劃，應報監管部門審批。
（四）運營資金 各企業要按照生產經營、固定資產投資、對外投資、生活福利等，分類按季編制資金運營預算，企業重大資金使用計劃，應報監管部門備案。
（五）其他 監管機構在對企業財務行為進行監管時，為確保出資人和企業的利益，為個業發展創造良好的環境，任何部門和單位對企業的收費、罰款和攤派，必須經特派員復核、簽批，凡無合法依據、標準的收費、罰款和攤派，企業一律不得支付；為確保企業資金的安全，對無效合同，無合法憑證、無合規手續的會計事項，有權要求企業不能對外支付現金（包括支票、匯票等）。
資產監督 ：
（一）損失的核銷、壞賬准備金的提取比例、存貨計價辦法、固定資產折舊方法、年限等重要會計政策 企業損失的核銷方法、外帳准備金的提取比例、存貨計價辦法、固定資產折舊方法、年限等重要會計政策須經特派員審批；財務管理制度的變更，必須在年度終止前提出變更申清，說明變更的原因和理由，經監管部門同意，報本級政府批准。
（二）擔保 企業一般不得對外提供借貸款擔保，確需提供擔保的，應根據《擔保法》要求相關企業提供反擔保。對外擔保金額，全資企業無論數額大小，應報監管機構批准；上市公司擔保額超過凈資產5％時，非上市公司超過凈資產2％時，在提交股東大會批准之前，應先徵得監管機構同意；上市公司在凈資產5％以下，非上市公司在凈資產2％以下時，由企業董事會決定並報監管機構備案。
（三）對外投資 全資企業所有對外投資和項目投資，應報監管機構批准；上市公司絕對額超過凈資產5％，非上市公司絕對額超過凈資產2％的對外投資和項目投資，應在召開股東大會之前，徵得監管機構同意；上市公司在凈資產5％以下，非上市公司在凈資產2％以下對外投資和項目投資，由企業董事會決定並報監管機構備案。控股企業非生產性固定資產單項投資超過100萬元的必須事先徵得監管機構同意。 各企業對外投資必須按年度分項目編制投資損益明細表，反映企業各項對外投資取得的收益或發生的損失。
『貳』 且慢平台資金安全嗎，有什麼監管
現在平台好多，詐騙也好多，謹慎，不懂的不要投，也不要相信別人
『叄』 二手房如何保證交易資金安全有沒有第三方資金監管
為了保證二手房交易資金的安全，可以採取資金監管的方式。資金監管是一種二手房交易中的一種保障制度，沒有強制性，二手房買賣雙方可以按照需求進行使用。
二手房不做資金監管，可能遇到的風險如下：
1、如果交易雙方不做資金監管，堅持自行交付房款，或將面臨的風險有：賣方無法取得全部房款；買方無法在合同約定時間內取得房屋所有權，亦無法追回已支付的房款等。
2、在不做資金監管的前提下，當買方全款購房要求提前過戶且尾款延遲支付時，賣方存在極高的風險。比如：如果買方只有極少的自由資金，又想通過購得房屋抵押貸款獲得資金，從而實現滾動購買多套房屋，此舉極容易引起資金鏈斷裂，導致賣方無法收回尾款，同時房屋產權已過戶而失去房屋所有權。
3、在不做資金監管的前提下，如果賣方的房子仍有抵押，想用買方的資金（首付款）解除抵押，存在的風險有：第一種可能是賣方將買方的資金挪作它用，導致房子不能如約解除抵押，導致無法順利過戶；第二鍾可能是賣方的房子實際存在多筆抵押，買方支付的資金僅能解決其中部分抵押款，導致房子解除抵押被延遲，對於買方來說輕則延遲交易，重則錢房兩空。
『肆』 如何規避資金風險及防範措施
規避資金風險及防範措施：
（一）實行資金統一調度管理，拓寬籌資渠道
目前施工企業工程項目地域分散，逐漸形成了資金的分層管理，由於各項目「肥瘦不均」，致使大量資金沉澱，而有的項目資金匱乏，造成了企業的資金周轉緩慢，再加之單一化籌資渠道，影響了企業生產經營的正常運轉。為此建議採取以下對策： 1、統籌資金預算；年初局根據新上項目和施工生產的需要，統一編制資金預算計劃，指導和調節日常的資金管理工作。在資金預算編制的過程中，要堅持全局性、系統性的原則，機關管理預算與項目預算相結合的原則，編制的預算既能保證機關管理層正常經營的開支，又能滿足現場施工生產的需要。2、明確責任目標及獎懲辦法；與各項目部簽訂定期上交款目標責任狀，明確獎罰措施，確保資金在企業內部的良性運作，減少籌資風險的發生。3、設立資金結算中心，市場化運作；在資金運作上實行集中管理，統一調配，充分發揮資金規模優勢，滿足發展需要。
（二）嚴把合同關，做到「五不簽」
為有效防範財務風險，把好合同簽訂關，企業需要做好兩方面的防範措施。
1、做到合同「五不簽」即： ①不合投標程序的合同不簽； ②未經審查的合同不簽；③不合法的合同不簽；④低於成本價的合同不簽；⑤顯失公平的合同不簽。
2、密切關注施工合同中的「補充協議」
在施工合同中，業主往往基於自身對工程建設管理的需要，對施工合同進行補充或修改，經補充的協議，與施工合同前述條款規定相比有優先適用的原則。特別是工程款的撥付、稅金繳納、大型主要材料款的支付等等要有明確規定。
（三）加強預算管理，推行責任成本核算
成本風險是施工企業的一個重要的財務風險。要採取以下對策來防範財務風險：
1、切實推行責任成本核算
對責任成本按照：指標分解——指標控制——指標考核三個環節進行分解，層層分解到隊部、班組、個人。責任成本分解的過程不僅是增收節支而且也是逐步逐級降低財務風險的過程。
2、加強社會保險意識
在施工生產過程中不僅要為特殊工種人員購買人身意外保險，而且要針對工程的特點參投工程保險，可有效地避免和降低不可預見費用的發生。
（四）及時辦理竣工結算，降低外欠款風險
建設工程竣工結算是施工企業所承包的工程按照建設工程施工合同所規定的施工內容全部完工交付使用後,向業主辦理工程價款結算的環節。要做到以下幾點：
1、施工企業一旦按照圖紙要求完成施工後，就要及時辦理竣工驗收，編制工程竣工決算，按照施工合同規定的時間辦理決算送審。對於設計變更部分或因業主原因導致的停工損失、場地原因而發生的材料倒運費等費用要及時進行現場簽證，追加合同價款辦理工程結算，確保取得足額結算收入，加速竣工工程款的回收。
2、根據施工合同做好工程的索賠工作。索賠是市場經濟活動中常見的社會現象,是一種以合同和法律為依據、合情合理的簽證認可行為,是目前工程承包中不可避免的事項。在施工企業，索賠工作應是全部竣工結算不可忽視的內容之一,施工企業應當重視索賠的實質和方法。當工程施工中出現合同內容之外的自然因素、社會因素引起工程發生事故或拖延工期等情況時,施工單位應及時收集相關證據,認真分析,提出索賠申請,追補損失。
3、在工程保修期內，工程項目部應根據實際工程量，合理預計可能發生的維修費用，並制定保修計劃，以此作為保修費用的控制依據。根據實際情況，項目部可委派專人或由就近施工的人員代管，盡量節約開支，降低財務風險。
（五）加強會計基礎工作，提高財務人員財務風險意識
風險意識淡薄是產生財務風險的重要原因之一。財務風險存在於企業管理的各個環節，任何環節的工作失誤都有可能會給企業帶來財務風險，所以應提高財務人員的自身業務素質，增強參與經濟決策和經濟活動分析的能力，能夠透過經濟活動現象看本質，及時准確捕捉財務風險的信號並向管理者進行反饋並積極採取措施進行防範和規避。
綜上所述，在科學發展觀的指導下，企業從這五個方面入手就可以防範和化解財務風險，將發生財務風險的機率降到最低限度，從而達到規避資金風險的目的。
『伍』 第三方支付對資金有什麼監控作用
第三方支付平台已經不再是被輕視的力量，隨著網上交易日益增多，支付平台的交易額也在迅速增加，電子支付的資金流量隨之迅速增長，帶來了支付廠商們對支付風險的重新評估。
一些廠商正在考慮更換更大容量的伺服器，另一些廠商則思考著如何更新系統，以完成每秒數次的交易流量。而在快速膨脹的交易流量中，如何防範包括洗錢、惡意支付、外卡詐騙等新出現的風險，又成為了擺在第三方支付廠商面前的重要課題。
數年前，有客戶持國外信用卡，通過國內的某第三方支付平台在國內的一家零售網站上購買了數萬元的產品，事後拒付相關款項，但商品卻已經送到對方手中。此案幾乎成為了一樁懸案：通常銀行在與第三方服務機構簽定合作協議時，都會把自己的責任撇清，而第三方支付廠商其實只提供了一個從商家到銀行的管道而已，似乎也不應該承擔責任。「嫌疑犯是從這條高速公路跑掉的，但怎麼能定公路的罪呢？」一位業內人士如是說。那麼商家的損失究竟應該由誰來承擔？
保障交易安全已經在一些支付廠商處得到重視，但當第三方支付廠商在研究風險控制時，卻又處在極其不利的地位。自身資源的欠缺，使其只能緩慢地發展。但換一個角度，當第三方支付廠商的風險控制能力提升，有了成熟的產品時，則將可能成為第三方支付廠商出現分化的一個標志。
難以獲得合作夥伴支持
Paypal，作為業內最大的第三方支付廠商，其年交易額已經超過了400億美元，該數字大約是國內網路支付總額的9倍。Paypal是不多的同Visa等發卡組織形成了密切合作的第三方支付廠商。當有在Visa資料庫中顯示有惡意交易傾向的信用卡通過Paypal交易時，Paypal就會得到相關數據提醒，從而盡早防範，避免進一步的損失。
「國內的第三方支付廠商中沒有人能獲得這樣的支持。」一位知情者告訴記者。所以，在國內防範外卡詐騙就成了一道難題。「在Visa這樣的發卡組織看來，國內的第三方支付廠商只是他們的商戶，而不是他們的會員，所以無法獲得他們的資料。」
在另一方面，國內銀行所掌握的風險控制數據，在各合作銀行間實現共享都形成了困難，就更難以使第三方支付廠商們獲益。
「比如支付廠商偵測到有惡意交易嫌疑的交易，如果想通過更多的交易信息，比如銀行卡戶主信息等內容判斷該交易是否惡意，就需要另行查證，而無法直接通過數據共享的方式找到答案。」一位知情人士說。
隨著2008年北京奧運會的臨近，外卡支付漸漸成為令人關注的熱點。在北京商家大面積普及推廣刷卡系統的同時，外卡的網上支付也將迎來突破性的增長。而外卡詐騙歷來是國內第三方支付廠商風險防範的難點。
「我們是國內最早實現外卡支付的第三方支付廠商。」環訊支付相關人員對記者說，在外卡支付的管理經驗方面，環訊也有著自己豐富的經驗。「我們有相應的系統對外卡支付風險進行防範，比如說，信用卡卡號的前6位代表了發卡行，一些詐騙者會利用前6位數字相同的信用卡集中進行交易，我們對這種方式能夠很好地監控。另外，在同一張信用卡的頻繁交易方面，也可以實現監控。」
防範盜卡支付
「國內的銀行卡大都有密碼，風險相對外卡要小很多。」一位業內人士說，但是，在國內銀行業紛紛上網的環境下，銀行卡的風險也在發生著變化。一位民生銀行的用戶王先生從來沒有用銀行卡進行過網上交易，也沒有丟失過銀行卡，但他的銀行卡賬戶上的14000餘元卻被人通過一家第三方支付平台，在連續三天集中進行了惡意消費。
目前，越來越多的銀行已經不再默認銀行卡可直接上網，而是用戶通過申請並認證的方式，才可開通網上銀行，但多數情況下，用戶只需要使用自己的銀行卡卡號和密碼，在網上提交一個申請，即可開通網上銀行。國內某高校的網站上曾經存放了一份包含新入學學生辦理銀行卡卡號的文件，該文件被一名普通的網民在無意中用搜索引擎搜到後，猜中了大部分銀行卡的密碼，然後通過網上銀行，把這些銀行卡內的資金盜取一空。
如何防範盜卡者在網上惡意支付，就連銀行業自身也沒有強有力的手段來避免，而對於第三方支付廠商來說，在缺少必要信息支持的環境下，建立這樣的風險控制系統就更為艱難。
「即時防範幾乎是不可能的事，只有在事後，銀行方面向我們提供了被盜銀行卡的用戶信息，我們才能發現該銀行卡被盜刷了，而這時候資金都已經交割完畢，追回的難度很大。」一家支付廠商說。
在風險控制方面，快錢公司建立了專門的風險控制部門和專門的風險控制機制。
在建立相應的風險控制機制防範的基礎上，快錢得到了很多有關惡意支付的防範案例。比如，2005年10月17日，快錢風險控制部在處理客戶結算申請時發現一筆可疑交易，由客戶肖某提交，金額共計1000元，款項來源是農業銀行卡充值，結算的目標賬戶是一張交通銀行的借記卡，該借記卡的發卡地為廣東深圳。風險部隨即向農業銀行發出查詢申請，次日得到回復，這1000元資金來源於北京農行卡，戶名為李某，而非肖某。風險部人員通過肖某的資料與其聯系，但始終得不到肖某的回復，接著風險部人員通過農業銀行提供的信息與李某取得聯系，方得知該銀行卡已經有1年左右沒有使用過，是李某以前工作單位幫她辦理的工資卡，她從未更改過該銀行卡的密碼，也從來不網上支付。風險部分析後認為，李某的賬戶卡號有很多種途徑可以被犯罪分子取得，而且其密碼過於簡單，很容易被人猜中，然後被人在網上進行惡意支付。因為發現得及時，該交易被止付，資金被追回。
防範惡意支付的重要資源來源於數據。如果交易廠商自身流量較小，歷史數據比較少，在得不到銀行數據支持的情況下，就難以對新產生的資金流量進行有效的監控。易寶支付一直以來在做風險控制系統，並且與一些銀行達成了部分數據共享的合作。易寶支付副總裁余晨告訴記者，易寶支付在技術手段加密的基礎上，以商業邏輯判斷惡意支付行為。「比如外卡，如果它用來支付酒店的費用，這比較正常，而如果它是去國美買一台電視機（不可能把電視機搬到國外去），就可能有風險了，對於類似這樣的行為，可以進行一定的監控。」
而在風險控制方面，因為不同銀行的相關政策不同，共享給第三方支付廠商的數據也不相同，但較敏感的數據，如銀行卡賬戶信息等，各銀行都實行保密政策。在這種情況下，第三方支付廠商除了能夠與部分提供了黑名單數據的銀行共享一些歷史交易紀錄之外，更多情況下，是通過正常的商業邏輯來發現惡意交易行為。「比如說一張卡集中大額度消費、同一IP多張卡集中消費等，我們的監控系統都能夠發現。」余晨說。
隨著第三方支付廠商自身體系建設越來越成熟，在風險控制方面，各廠商也都在採取不同的手段，建立自己的風險控制機制。而成熟的風險控制體系將為客戶帶來最好的用戶體驗。從IT企業向真正的金融機構過渡，風險控制將成為必然的熱門。對於第三方支付企業來說，風險控制體系方面的差異，也將成為他們之間發生分化的重要標志。
『陸』 懷疑銀行賬戶被警方監控，如何安全轉移資金
如果沒有什麼違規的行為，警方監控也是為了更好的保護資金安全，正常的轉出即可；越要轉移資金，恰恰證明心裡有鬼，那麼和這個銀行賬戶有過接觸的賬號都有可能會被監控，得不償失。除非是在警方沒有確切證據凍結銀行資金的前提下，合理合法的把銀行的資金用於正常的消費。
『柒』 從資金安全性、監管是否到位等方面來看，融商環球如何
融商環球的監管十分正規，資金管理方面實行的是第三方銀行存管的模式。