貸款審批合規性檢查

A. 貸款合規審查的重點是什麼（簡答題）

1、貸款主體是否合規抄。包括：貸款主體是否是合法擁有獨立民事責任的主體，營業執照、組織機構代碼是否年檢；股東結構是否合法，出具借款的決議是否與公司章程約定一致；營業范圍與貸款用途是否一致，貸款用途是否超出營業范圍，對於需要行業資質的是否取得相應資質。
2、貸款用途是否合規。包括：貸款用途是否用於銀監會及各各法律規定禁止、限制的范圍，是否與國家政策相符，是否與本行的信貸投向相符；若是項目貸款是否取得相應的立項（備案）、可研、環評、四證等手續。
3、貸款資料是否合規。包括：所有提供的資料是否真實合法，資料是否相互應證銜接，有無偽造資料騙取信貸的。
3、貸款額度是否合規。通過相關測算是否超出貸款資料需求，貸款比例與自籌資金比例是否合規。
4、貸款期限是否合規。
5、貸款利率是否合規。

B. 信貸管理部是干什麼的·具體點·我知道是放貸·審批··具體點·3Q

主要是負責金融機構對信用貸款的管理。不簡單的是放貸和審批還有放貸的額度放貸的對象信用管理等等。

C. 貸款合規審查的重點是什麼

1、貸款主體是否合規。包括：貸款主體是否是合法擁有獨立民事責任的主體，營業執照內、組織機容構代碼是否年檢；股東結構是否合法，出具借款的決議是否與公司章程約定一致；營業范圍與貸款用途是否一致，貸款用途是否超出營業范圍，對於需要行業資質的是否取得相應資質。
2、貸款用途是否合規。包括：貸款用途是否用於銀監會及各各法律規定禁止、限制的范圍，是否與國家政策相符，是否與本行的信貸投向相符；若是項目貸款是否取得相應的立項（備案）、可研、環評、四證等手續。
3、貸款資料是否合規。包括：所有提供的資料是否真實合法，資料是否相互應證銜接，有無偽造資料騙取信貸的。
3、貸款額度是否合規。通過相關測算是否超出貸款資料需求，貸款比例與自籌資金比例是否合規。
4、貸款期限是否合規。
5、貸款利率是否合規。

D. 貸款用途合規合法性的分析要點主要包括哪些

貸款來主體是否合規。包括：源貸款主體是否是合法擁有獨立民事責任的主體，營業執照、組織機構代碼是否年檢；股東結構是否合法，出具借款的決議是否與公司章程約定一致；營業范圍與貸款用途是否一致，貸款用途是否超出營業范圍，

E. 怎麼判斷網貸平台是合規的呢廣信貸是嗎

建議客戶選擇正規銀行渠道申請貸款，例如農行「網捷貸」。
網捷貸是指農業回銀行向答符合特定條件的農業銀行個人客戶發放的，由客戶自助申請、快速到賬、自助用信的小額消費貸款。
「網捷貸」實行自助申請、自動審查審批、在線簽訂信貸合同、自助用信的流程。申請流程如下:
（一）借款人登錄農行指定的在線渠道（個人網銀、掌上銀行），進入「網捷貸」申請界面。
（二）借款人了解「網捷貸」產品情況、貸款基本條件和辦理流程。
（三）填寫基本信息，擬申請貸款期限、借款及還款賬戶、通訊地址等。
（四）系統驗證手機號碼有效性。
（五）在線簽署《個人徵信業務授權書》。
（六）確認貸款信息，擬申請貸款金額、貸款用途等。
（七）在線閱讀並簽署《個人自助小額信用消費借款合同》申請信息填寫完整後，申請人提交貸款申請。
最高貸款金額為30萬元，最低為3000元；客戶的具體額度將根據客戶在農行的業務情況進行核定。

F. 如何分辨貸款APP是否是合法合規的

如何分辨貸款APP是否是合法合規的？我們可以：

一，通過貸款年化率來判斷是否合法合規。年化率只要超過24%不受法律保護，繼而貸款合同無效，法律並不認可。換句話來說就是黑心貸款，統稱高利貸。市面上許多金融產品，大大小小不計其數，而年化率普遍在%13-%22。一般很少見到年化率超過%24的。所以如何分辨貸款APP是否合法合規，通過其貸款的年化率就可以鐵定是否為高利貸，是否合法合規，這是最直接也是最便捷的方法。

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G. 銀監合規檢查信貸，有沒有權力到跨行查客戶明細，是違法的嗎

不違法。這是職權所在。

H. 貸前調查包括哪些調查內容，合法合規性

遼寧予衡融資擔保公司給你最專業的回答：加分哦！ 貸前調查是信貸管理的一個重要程序和環節，是貸款發放的基石，直接關繫到貸款決策的正確與否。個別信貸人員由於只查看借款申請人提供的資料，而造成貸前調查失實。在貸前調查中，除了按一般的調查方式對申請人進行必要的調查外，還要摸清申請人的真實背景。貸前調查工作如果不扎實，一是可能增加信貸資產風險，二是可能喪失與每個優良客戶建立信貸關系的機會。貸前調查主要分為個人貸款與企事業貸款兩種。個人貸款相比企業貸款而言，它的貸前調查較為直觀，著重查看客戶以前的信用記錄，其次可以看一下客戶的學歷、經歷、經營管理能力、業績、社會關系、愛好、生活習慣、品行、年齡、健康狀況等等，最後再查看一下第二還款來源情況。企事業單位貸款的貸前調查較為復雜，我們要著重從以下幾個方面來分析： 一、借款人資格。審查企業是否具備貸款條件，看企業法人、營業執照，確定借款人是否是經核准登記的企(事)業法人、其他經濟組織。看其法人代表的社會關系、愛好、生活習慣、品行、年齡、健康狀況等，再了解企業的職工人數及構成人員情況，特別是管理人員、科技人員的專業技能、經驗。例如，一個企業的注冊資本金再高，如果沒有與之相適應的管理人員、科技人員、管理文化理念等，該企業生產的產品也不會有多大的競爭力，因此獲利能力不可能太強，從而會給銀行資金帶來相當大的風險。最後是查看企業的其他負債、融資與對外擔保情況，要按照銀行制定的《借款人對外保證及保證人管理辦法》去執行，超過該標准數的企業就不具備借款資格。 二、數據分析與採集。查看企業歷史記錄，與銀行有無信貸關系、其他資金往來關系、有無不良記錄、擔保情況、其他個人負債情況等等。首先要把企業當作一個對立面來查看企業與銀行的歷史記錄。通過第一步分析得出初步結論，實地查看經營項目的可行性、營利能力、法人代表綜合能力、其他管理人員情況、財務人員情況，了解企業的用電近期內是否有大幅度的增減變化，並分析原因，因為用電量基本上能從側面反映企業的生產情況。其中，查看企業的上年度財務報表要有財政部門簽章、上月的資產負債表、損益表、現金流量表。 三、調查借款原因。借款單位申請貸款的原因、用途、用款計劃，這是貸前調查的主要內容。要分析申請貸款的借款人是否具備產品有市場、生產經營有效益、無擠占挪用信貸資金、恪守信用等基本條件。借款申請人從事的經營活動是否合規合法、符合國家產業政策和社會發展規劃要求。 四、分析與總結。經過以上步驟的分析與總結，再進一步分析企業的相關情況，具體要分清企業的產品類別，不同類型的企業要區別對待，從而決定其借款期限。例如，有的企業生產周期性較短，有的企業生產周期性較長。