外匯自律倡儀

1. 為什麼很多人做外匯都缺乏自律

1． 是僥幸心理作怪。
比如做了多頭，市況逆轉向下，心裡老想著：「不要緊，很快回就會止跌回答升。」不斷安慰自己，以「希望」代替現實，「不拖」的原則便置之腦後了。
2． 是主觀太強誤了事。
去買時心想「一定漲」，去賣時認定「一定跌」。絲毫沒有想到「萬一看錯了怎麼辦」，純粹的賭博心理，不輸才不正常呢！
3． 是惰性作風造成。
明知止蝕認賠一定要在第一時間進行，卻懶於馬上處理，抱著「到時候再說、看看也不遲「的心態，往往行情突變，自己措手不及。

2. 為什麼說外匯自律機制對我國外匯行業有重大

目前中國的復外匯市場已經相制當龐大，特別是外匯零售市場方面有著巨大的發掘潛力和投資需求，但是由於國內的資本管制以及外匯監管的法規的空白，國內外匯法律法規需要更長時間去探索的情況下，國內外匯行業在沒有法規束縛下得到快速的發展，一方面有利於外匯行業在中國市場的擴張和創新，而另一方面缺乏監管和行業自律難以形成一套完整的行業市場准入、資質、管理等行業標准，同時也會導致中國外匯行業常年處於一個灰色的行業地帶：上無監管下無自律。行業混亂、虛假交易、欺詐現象時有發生。因此，建立一套完善外匯自律機制勢在必為。

3. 山東省銀行業協會的自律公約

山東省銀行業自律公約
第一條 為維護山東省銀行業合理有序、公平競爭的市場環境和經營秩序，建立和完善自我約束機制，加強自律管理和相互監督，共同抵制行業內不正當競爭行為，保護同業合法權益，促進山東省銀行業合規文化建設，根據《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國反不正當競爭法》等法律法規，依據《山東省銀行業協會章程》，經山東省銀行業協會會員單位共同協商，制定本公約。
第二條 加強合規文化建設，嚴格執行國家有關法律、法規和規章，遵循協會制定的行業公約、質量標准、技術規范、服務標准等行規行約，在平等、自願、公平和誠實信用的原則下開展業務，不得損害國家利益、客戶利益和行業利益，杜絕惡性競爭、壟斷市場等行為。
第三條 根據法人機構和分支機構的不同情況，建立健全以資本金管理為核心的約束機制。強化內部自我約束，加強資金安全維護，加大不良資產的處置力度、依法提足風險撥備、增加股東資本，建立長效的資本補充機制，不斷提高銀行業整體競爭力。
第四條 完善公司治理和內部控制機制，強化內控文化及合規文化建設，提升風險管理能力，針對信用風險、市場風險、操作風險等制定積極可行的防範措施，健全和完善內部規章制度和管理程序，提高依法合規經營水平。
第五條 嚴格執行有關賬戶和現金管理的各項規定。不以任何手段強制客戶、不得為不符合條件的客戶開立銀行賬戶；嚴禁違反規定支取現金，不以放鬆現金管理為條件爭奪客戶，不違規支付大額現金、簽發大額現金匯票，不縱容客戶利用銀行卡違規套取現金，不向非基本賬戶單位提供現金，不吸收客戶為了逃廢其他會員單位債務而轉移的資金；嚴禁為企業注冊虛假驗資提供方便等。
第六條 辦理各項存款業務時，嚴格執行國家利率政策以及存款種類、期限、支付方式、計息辦法等有關規定，維護良好的存款市場環境。
（一）不得違規提高利率吸收存款。
（二）不得採取存款「貼水」、高套利率檔次、套用同業間利率、定期存款按季付息、提前支取享受原利率、虛增存款計息積數及其他擅自或變相提高存款利率等不正當手段吸收存款。
（三）不得承諾向客戶、單位存款經辦人或關系人提供政策許可范圍之外的利益；不得向客戶、單位存款經辦人或關系人支付正常利息以外、任何名義的吸儲費、協儲費、咨詢費、手續費等不當費用；不得以任何名目向客戶、單位存款經辦人或關系人饋贈物品和現金、報銷費用等。
（四）不得違法將單位對公存款和私營企業生產經營性資金轉為個人存款。
（五）建立科學、合理、公正的存款考核機制，堅決廢止各種存款單項考核和獎勵辦法，不得對非存款部門下達或變相下達單項存款考核指標，不得把存款考核指標下達或變相下達到員工個人，不得將存款考核指標作為對員工個人的獎懲依據等。
(六)嚴格按規定統計存款數據，不得以任何手段虛增、虛減存款，不得將代收款項劃入存款科目；不得以壓低、豁免手續費等不正當手段開展存款競爭，不得隨意降低或提高代收、代付業務的手續費標准等。
（七）在營業場所公開明示本行經營的存款種類、期限、利率和計息方法；不得開展片面誇大產品收益性的宣傳；不得侵犯客戶的私人資產保密權，不得侵犯客戶公平交易權和風險知情權。
第七條 辦理各項授信業務時，嚴格遵守各項規定，有序、合規競爭，自覺維護市場秩序。
（一）按照《貸款通則》、《商業銀行授權、授信管理暫行辦法》、《商業銀行實施統一授信制度指引》、《商業銀行內部控制指引》等規定開展業務。
（二）認真執行《銀行信貸登記咨詢管理辦法（試行）》，如實將辦理信貸業務過程中產生的貸款發放、收回等各種信息數據登記報送到銀行信貸登記咨詢系統和企業徵信基本資料庫中；除國家政策規定范圍外，不得向無貸款卡或無效貸款卡的客戶發放貸款和其他信用支持。
（三）嚴格執行法定的貸款（含貼現）利率，不得超過規定的利率浮動范圍發放貸款或辦理貼現；嚴格執行貸款審批程序，認真履行盡職調查義務，不得向關系客戶發放信用貸款，發放擔保貸款的條件要一視同仁，不得採取降低貸款條件等不正當手段發放貸款。
（四）不得以發放貸款為條件，要求客戶轉移基本帳戶；不得強迫客戶將貸款轉作存款；不得從客戶貸款本金中收取利息保證金。
（五）不得採取隨意或有意縮短貸款期限、擴大加罰息范圍等形式，變相提高利率；不得向客戶收取利息以外不合規定的咨詢費、信息費、管理費、手續費等其它任何形式的費用。
（六）加強票據業務管理，規范票據業務操作，嚴禁承兌和貼現不具有或不能確定真實貿易背景的商業匯票，嚴禁發放貸款作為票據業務保證金。
第八條 嚴格遵守結算紀律，辦理支付結算業務時，會員單位應做到：
（一）嚴格按照支付結算辦法及會計核算手續處理各項支付結算業務，按照正常的支付渠道辦理資金清算。
（二）備有各類支付結算方式的一般使用說明，供客戶索取。
（三）對涉及其他會員單位的票據及時辦理解付業務，不得違規、無理、故意壓單壓票等。
（四）提供自助轉賬服務（包括網上銀行、電話銀行、手機銀行以及其他銀行自助設備等）時，還應提供自助服務的操作方法、注意事項、風險提示、安全保密措施及附加收費標准等資料。
（五）銀行的各類電子化支付結算業務，應採取必需的安全措施、電子交易記錄備份，以及建立必要的第三方認證機制等，以確保客戶資金安全和方便客戶查詢。
第九條 辦理國際業務時，會員單位應按照中國人民銀行和國家外匯管理局發布的最新國家外匯管理政策，在履行規定的審批手續後，為客戶提供外匯貸款和國際結算等外匯業務服務，並提供國際主要通用貨幣的外匯買賣、結售匯和兌換業務服務，以及攜帶證業務服務等；規范信用證業務，嚴禁開具融資類進口信用證。
第十條 嚴格執行中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會有關銀行卡的管理規定，制定科學的銀行卡業務財務管理制度，規范收費標准，防範支付風險，嚴格成本核算。在銀行卡業務規定中不得有同業內排斥性條款；在與特約商戶簽訂受理合約時，不得有排斥他行的條款；在已經開展銀行卡聯網的地區安裝POS機、讀卡器及ATM機等機具，不得具有排他性。
第十一條 遵循合理、公開、誠信和質價相等的原則開展中間業務，按規定確定收費項目；嚴格按照政府指導價格實施服務收費，對執行市場調節價的服務項目應公平合理收費，對執行協會統一收費價格的服務項目應嚴格按協定的標准收費。
（一）嚴格執行業務收費標准，不得擅自提高和降低政策規定的收費標准，收費標准要對外進行公示。
（二）針對不同客戶實行的差異化定價策略，其浮動范圍應符合國家有關規定。
（三）不得以不正當手段壓制其他會員單位的公平競爭。
（四）不得以損害商業銀行自身利益或同業利益獲得客戶。
（五）不得以減免或承擔相關費用為條件進行不正當競爭。
第十二條 在開展電子銀行業務時，應制定措施保證業務的安全性；應明示客戶可能存在的風險以及降低風險的正確措施；應保證有便捷通暢的渠道讓客戶及時向銀行通報出現的問題。
第十三條 積極開展行業協作，實行信息資源共享。建立定期的高層聯席會制度、非核心商業秘密的信息互通制度、基層機構網點設置互惠互利制度、公共服務產品價格協調制度、聯合制裁不良客戶制度、協商抵制侵害行業共同利益制度、科技開發與應用的協作攻關、有償轉讓制度及有關業務行業內部通報制度等，在競爭中加強合作，實現共贏。
在政策允許范圍內，會員單位間辦理業務查詢、轉賬結算等業務應給予支持配合，相互提供幫助，保證在規定、合理的時間內及時辦理，不得有意拖延、積壓。
會員單位應積極參與銀團貸款、俱樂部貸款、轉讓貸款及票據轉讓等業務合作，以分散信貸風險，提高經營效益；會員單位應在開立信用證、繳納保證金、保函業務等方面積極進行合作。
第十四條 不得超出中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會和國家外匯管理局批準的業務經營范圍，從事經營活動。依規定應報批、報備後方可實施的業務，應及時向監管部門報批、報備。向客戶提供產品及銀行服務時，應當嚴格遵守各項監管規定，不得採取違法、違規行為，不得損害客戶或第三方利益。
第十五條 依據國家有關法律、法規，加強協調配合，聯合維護金融債權，防範金融風險。及時通報有關企業的情況，共建同享風險信息資源；統一維權行動，對逃債、無故拖欠銀行利息的企業，共同實施包括信貸、結算及其他中間業務方面的聯合制裁或通過協商制訂的統一制裁措施，有效打擊企業和個人逃廢債務等一切損害會員單位利益的行為，自覺維護國家和銀行業合法、正當權益；積極開展反洗錢工作。
第十六條 遵守商業道德和市場規則，遵循公平競爭原則，維護正常的市場經營秩序。
（一）不得以任何形式貶低、詆毀其他會員單位。
（二）不得竊取其他會員單位的商業機密。
（三）未經同意，不得披露、使用其他會員單位的商業機密。
（四）不得利用政府行政資源干預或影響市場競爭。
（五）不得以不正當手段，謀求在同業或區域中的壟斷地位或競爭優勢。
（六）不得以詆毀其他會員單位的商業聲譽、泄露其商業秘密等不正當手段爭攬業務。
（七）不得不計成本、違規簡化業務辦理程序爭攬客戶。
（八）不得向其他會員單位的高端客戶提供與該客戶在本行客戶級別不相符的優惠或折讓。
第十七條 及時、准確、充分地披露年度報告等信息，真實反映利潤及不良資產狀況。在推出新業務、新產品時，應在產品推廣的同時強化信息披露，及時向客戶和投資者提示相關風險。
第十八條 在進行廣告宣傳與信息披露時，應確保信息的真實性、及時性和完整性。
（一）及時、准確、充分地披露年度報告等信息，真實反映利潤及資產質量狀況。
（二）在推出新業務、新產品時，應在產品推廣的同時強化信息披露，及時向客戶和投資者提示相關風險。
（三）不得對金融產品進行弄虛作假、故意誇大、引人誤解或歧義的宣傳。
（四）不得採用捏造、散布虛假信息，或在業務、產品廣告及各類宣傳中發布不真實內容等不正當競爭手段，排擠、貶低和詆毀其他會員單位的產品和服務。
（五）不得以宣傳業務的名義，不得濫用市場優勢地位或其他特殊資源，片面誇耀自身的優勢，貶損其他會員單位的信譽，損害同業的形象和利益。
第十九條 全面加強和改善銀行服務，提高銀行服務的社會公信力。樹立誠信為本的觀念和良好的職業道德，規范、有序提供服務，公開、公平、合理開展收費，平等、誠實、守信對待客戶，切實提高服務質量、服務水平和服務效率，為社會公眾提供優質、便捷、高效的銀行服務。
第二十條 嚴格遵守《勞動法》，建立公平、合理、公正的人才流動機制，規范人才流動秩序，支持和促進會員單位人力資源的合理開發利用和員工的有序正常流動，保障會員單位和員工的合法權益。
（一）會員單位不得以人才流動形式招收、聘用下列人員：
1、尚未與原單位依法終止、解除勞動合同的人員和其他依法不得錄用的人員；
2、正在接受司法機關或者行政機關依法審查以及涉及經濟犯罪和其他案件，尚未結案的；
3、處於勞動仲裁和法律訴訟程序中的；
4、組織或參與重大或重點科研等項目尚未完成、中途離開影響該項目正常進行的；
5、按有關規定需要離任審計尚未完成的；
6、機要崗位工作人員或曾從事機要工作，泄露國家或單位機密，侵犯單位知識產權或商業秘密的;
7、因瀆職、重大違規事項等原因受到開除處分的，按會員規定受到除名或辭退處理不適合從事金融工作的；
8、因個人辭職或自動離職未辦理完相關手續的。
（二）除不得流動的人員之外，對其他可流動人員，會員單位不得以無端理由阻止人才正常流動。
（三）會員單位應及時提供、披露、交流本單位不得流動的人才名單和有關人才流動信息，協商、洽談人才流動有關事宜，實現協會內部會員單位之間信息共享。
（四）發現其他會員單位有不遵守人才流動約定行為時，應及時按程序向協會書面報告或舉報。對有損其他會員單位形象和利益的，可提出申訴，由協會組織調查核實，視情節輕重給予相應處理。
第二十一條 牢固樹立人本觀念，加強員工思想道德建設和行為規范教育，實施全面、民主、科學的人本管理，注重員工培訓，建設學習型銀行，提高員工隊伍的綜合素質。
（一）加強對從業人員的教育和培訓，提高從業人員的整體素質和業務水平。
（二）加強從業人員職業道德行為規范教育，強化廉潔自律，倡導無私奉獻和克己奉公。
（三）培育尊重、關心、友愛的企業文化，不斷增強員工的創造活力。
（四）督促分支機構及全體員工將誠信意識貫穿於各項業務的各個環節，共同營造良好的行業氛圍。
（五）會員單位在承諾並嚴格遵守本公約的同時，有責任和義務督促分支機構及全體員工按照本公約的約定，加強各項業務、各個環節自我約束，實現自我管理。
第二十二條 嚴格遵守黨紀、政紀和廉潔執業有關規定，加大反腐倡廉的工作力度。堅持標本兼治，完善防範措施，突出工作重點，實行綜合治理，堅決打擊和防範不正當交易、商業賄賂、以權謀私、貪污受賄等不法行為，強化廉潔自律。建立重大案件責任追究制度，深入開展案件綜合治理，建立防範案件風險的長效機制。
第二十三條 增強全局觀念和協作意識，弘揚共同的行業價值觀，會員單位之間、員工之間應相互支持，團結協作，擴大交流，共同發展，展示銀行業的風采，營造愛國愛行、誠實守信、遵紀守法、誠儀友愛、充滿活力、安定有序、和諧相處的內部創建氛圍。
第二十四條 會員單位對客戶提供的各項資料負有保密責任，國家法律、行政法規另有規定的除外。
第二十五條 協會自律工作委員會是行業自律管理的組織執行機構，負責行業自律公約、管理辦法的制定、修改及解釋，檢查、考核、評估會員單位執行自律公約及各項管理辦法的情況。
協會自律工作委員會下設辦公室，辦公室設在協會秘書處行業自律部，具體負責行業自律監督管理的日常工作。
會員單位應明確相關職能部門作為協會自律管理的聯絡部門，指定專人配合協會的工作並參加協會組織的各項活動。
第二十六條 加強對會員單位自律公約執行情況的監督檢查。各會員單位有責任和義務督促分支機構及全體員工按照本公約的約定加強自我約束，實現自我管理，將誠信意識貫穿於各項業務的各個環節，共同營造良好的行業氛圍，確保各項自律措施的落實。
第二十七條 制定行業違約違規行為檢查及處罰辦法，監督會員單位嚴格執行政策法規和同業公約。會員單位有義務對公約的執行情況進行相互監督，發現問題應及時以書面形式向協會反映或舉報；經調查核實，協會有權對違反公約的會員單位採取自律性處罰措施；嚴重違反國家有關金融法律、法規的，協會依照相關規定向監管部門報告，並建議監管部門給予相應的處罰。
第二十八條 會員單位對協會自律工作委員會的處罰決定產生異議的，有權力按照一定程序，提請協會理事會或監管部門進行復議；協會理事會或監管部門作出的復議結論，會員單位必須無條件執行。
第二十九條 建立和完善行業公平交易調解、仲裁機制，維護會員單位的合法權益和自律公約的嚴肅性。會員單位之間發生業務爭議、糾紛時，當事雙方應本著互諒互讓，友好協商的原則妥善解決；雙方協商不能解決的，可提請協會自律工作委員會進行調解、裁決；協會作出的處理決定，會員單位必須嚴格執行；協會協調無效時，會員單位可通過法律程序處理爭議。
第三十條 建立和完善科學的舉報、投訴處理機制，公正、公平、及時、有效地處理客戶的舉報、投訴。協會自律工作委員會對外公布服務監督電話，接受會員單位和社會公眾的舉報、投訴與監督；會員單位應設立客戶服務投訴電話，並在各個營業網點設立意見箱（簿），在承諾的時間內對客戶投訴做出答復。
第三十一條 本著公開、客觀、促進的原則在協會會刊、網站公布各會員單位的自律工作情況。對嚴格執行自律規定的會員單位進行表揚，對違約違規的會員單位進行批評，並在協會內部通報處罰結果。
第三十二條 各會員單位可依據本公約，制定具體的實施細則，並組織、指導、監督轄屬分支機構貫徹執行，保證本公約的有效實施。
第三十三條 本公約經會員單位簽署後實施。原《山東省銀行同業自律公約》、《山東省銀行業人才流動公約》同時廢止。

4. 外匯投資者為什麼缺乏自律

第一，僥抄幸心理作怪。大多數的外匯投資者之所以會缺乏自律，就是因為做了多頭，在市場逆轉的情況之下，心裡總是想著不要緊，很快就會出現一些止跌回升的情況，於是在這種情況下不斷的來安慰自己，希望能夠通過這樣的一種方式來代替現實。
第二，主觀太強。很多人如果要做外匯投資的話，可能主觀意識特別強，那麼在這種情況下肯定也都認定了一定的漲跌，所以說根本就沒有想到萬一看錯了要怎麼辦，純粹的賭博心理不輸才不正常，主觀意識將直接決定著最終的一些賭博情況。
第三，惰性作風使然。如果要做外匯投資的話，那麼之所以會不自律，就是因為本身就是比較懶惰的，大多數的人基本上也都是在第一時間裡面認定賺錢或者是賠錢，馬上處理的情況並不是特別多，總是抱著到時候再說的心態，往往就會讓自己措手不及。

5. 外匯交易這個能力怎麼理解

一、心態。外匯交易者交易時的心態決定外匯交易的成敗。我們不提倡唯心論，但是心態決定了行為，必須要承認心態的首要作用。我們常說，交易如同修身，這是一場艱苦的修行，便是這個道理。如何修行？外匯投資者需要認識到交易的艱苦性，它既充滿美好前景，也有千難萬阻。從不斷的成敗中，總結經驗，磨礪心性，檢討反省。
二、交易原則。沒有規矩，不成方圓。優秀的外匯交易者都要事前規劃，堅決執行和事後總結。各種交易方案完備，面對多種走勢有交易路線圖，交易成體系，程序化。過程中只需要按照走勢去執行，才是成熟的外匯交易者所為。
三、交易系統。一個成熟的交易系統包括：技術分析體系，資金管理系統，投研體系，風控體系。在外匯市場中，投資者多數習慣於短中期操作，並且行情走勢與央行、國際局勢、重要會議密切相關。它有一定的復雜性，卻是外匯市場的常態。技術分析和市場策略獲取超額收益，資金管理實現風險管控。這是我們對技術策略和資金管理兩大交易系統核心的定義。
四、風險控制。外匯市場風險無處不在：倉位風險、突發事件的風險、平台風險、交易風險等。在這些風險中，核心風險在於倉位風險。外匯交易者只要管控好倉位，就能從整體上控制交易風險。一旦倉位過大，回撤難度加大，心理壓力倍增，交易自然難以控制。一切理念和控制措施都會大打折扣，止損和紀律變成一種空談。因此，要管控交易風險，首先要控制好倉位的風險。這也是最合乎常理、能夠有效實施的一種風控措施。