华夏银行财务报表分析

① 华夏银行的过去和现在

华夏银行
银行简介

沐浴着改革开放的春风，在总设计师邓小平的亲切关怀和指导下，1992年华夏银行在首都北京诞生了。1995年华夏银行率先实行了股份制改造，成为一家全国性股份制商业银行，2003年9月，华夏银行公开发行股票，并在上海证券交易所挂牌上市交易(股票代码600015)，成为全国第五家上市银行。2005年11月华夏银行引进战略投资者，与德意志银行签署了股份转让协议、全面长期战略合作协议、全面技术支持和协助协议、信用卡业务合作协议，为提高经营管理能力和国际化水平带来了新的契机。14年来华夏银行完成了三次历史性跨跃。

截止2005年12月31日，华夏银行已在北京、上海、广州、南京、杭州、济南、深圳、昆明、沈阳、武汉、重庆、成都、西安、乌鲁木齐、太原、石家庄、大连、温州、青岛、福州、呼和浩特、天津、苏州、无锡、烟台、玉溪、聊城等27个城市设立了22家分行、5家异地支行，营业网点达到266家，员工7700多名，“立足经济发达城市，辐射全国”的机构体系已经形成。此外，华夏银行还与境外356家银行建立了代理业务关系，建成了覆盖全球主要贸易区的结算网络。

自2001年以来，华夏银行就提出了高质量发展的办行思想，坚持质量、效益、速度、结构协调发展，不断扩大经营规模，不断提高盈利能力，保持了持续稳定、健康发展的良好态势。2004年华夏银行被评为中国上市公司金融地产行业10家最具竞争力企业之一，跻身于全球大银行500强之列，2005年还荣获“中国最具有影响力财富企业”称号。截至2005年末，银行总资产达3561.28亿元，各项存款余额和贷款余额分别为3105.03亿元、2336.88亿元，2005全年实现净利润12.89亿元，同比上年增长26.7%。

先进的经营管理理念。华夏银行秉承“始终坚持质量、效益、速度、结构协调发展”的经营理念，稳步实施国际化改造战略，在信贷、资金、营销、稽核、风险管理和人力资源等方面加大了改革力度，坚持科技创新与产品创新一体化的方针，加强信息系统管理、信息技术运用以及新产品开发管理，加强全行创新工作的统筹规划管理。不断加大科技投入，综合业务系统、自助银行和网上银行的开发推广，成为本行电子化的重要支撑，形成了较强的竞争优势。

严密的风险管理体系。华夏银行坚持依法合规经营，构建全方位、全过程的风险管理体系，加强风险管理制度建设，培育严格、规范、审慎、稳健的风险管理理念和良好的风险管理文化。按照全面风险管理原则要求，设立风险管理委员会和风险管理部，对信用风险、市场风险、操作风险等进行持续的监控和管理。建立了信贷专职审批人制度，实现授信审批的专业化和职业化。建立了垂直管理的稽核体制，保证稽核监督工作的独立性、权威性和有效性。依靠较为完善的全面风险管理体系，华夏银行资产质量不断得以优化。

专业化个性化的金融服务。华夏银行按照“以客户为中心，以市场为导向”的原则，建立公司、个人、同业三大客户营销体系，全方位开拓市场，制定了全行统一的客户服务标准，采用了先进的电子化服务手段，建立了专业化的客户经理队伍，为客户提供丰富的金融产品和个性化的金融服务。细分市场、细分客户，根据客户具体情况制定不同的金融服务方案，最大限度地满足客户的各种服务需求。华夏银行拥有“华夏互联通”、“华夏丽人卡”等为代表的一批品牌产品，在市场上享有盛誉，市场份额在业内名列前茅。

以人为本的企业文化。坚持以人为本的企业核心价值观，努力通过企业文化建设凝聚企业精神，塑造企业形象，提高员工职业道德，培育造就优秀人才。实施以人为中心的企业管理模式，提倡为了人、关心人、理解人、重视人、依靠人、尊重人、培养人的企业文化。进一步发挥全体员工的积极性，不断完善各项民主管理制度，努力创造和谐的工作环境和氛围，为员工的职业发展创造平台，让每一名员工在华夏银行事业发展的大舞台上充分施展才干，展现自我价值，与银行共同成长。

历史赋予我们的光荣职责，是把华夏银行的事业不断推向前进，为客户提供优质的服务，为股东提供更高的回报，为促进我国金融改革发展做出更大贡献。面对新的发展机遇和挑战，华夏银行将以“三个代表”重要思想为指导，坚持科学发展观，与时俱进，开拓创新，稳健经营，规范管理，坚定不移地走高质量发展之路，努力建设资本充足、内控严密、运营安全、服务与效益良好的现代金融企业，相信用华夏人的智慧和勤奋必将为您的生活创造美好的未来！

② 创业板上市公司财务状况比较分析是什么意思

比较分析指对两个或几个公司有关数据进行对比,揭示不同企业相关数据差异,根据差异寻找原因,让投资者对相关财务指标的优劣有一个更为清晰的了解和认识。
比较分析按内容分类有三种形式：
①比较会计要素的总量；②比较结构百分比；
③比较财务比率。
其中比率的比较是最重要的分析。它是相对数,排除了规模的影响,使不同比较对象建立起可比性。财务比率的计算比较简单,但对它加以说明和解释是相当复杂和困难的。
以下我们就以浦发银行和华夏银行2005年年度报告为例,采用比较分析中的比率分析方法分析浦发银行和华夏银行的盈利情况。盈利能力就是企业赚取利润的能力。不论是投资者、债权人还是企业经理人员,都日益重视和关心企业的盈利能力。反映盈利能力的核心指标是净资产收益率。
净资产收益率(净利润/净资产)是反映盈利能力的指标,特点是综合性强,具有代表性,通过对该指标的层层分解,可以具体了解企业的经营状况。浦发银行和华夏银行2005年度的净资产收益率分别是17.12%和12.8%。影响净资产收益率的因素有两个,权益乘数(平均资产/平均所有者权益)和总资产收益率(净利润/平均资产)。权益乘数反映了企业的负债程度,权益乘数越大,企业负债程度越高。总资产收益率说明了资产利用率的高低,指标越高,表明资产的利用效率越高,企业在增加收入和节约资金使用等方面取得了良好的效果。浦发和华夏的权益乘数分别是34.18和32.92,总资产收益率分别是0.5%和0.4%。从这两个指标看,一方面说明两家银行的资本结构相差不多,浦发银行的负债占资产总额的比例略高一些。同时浦发银行的总资产收益率高于华夏银行,说明浦发单位资产带来较高净利,资产利用率较好。另一方面,浦发的权益乘数高出华夏银行4%,而总资产收益率高出华夏银行25%,说明引起净资产收益率差异的主要原因是总资产收益率。
接下来,进一步分解总资产收益率。影响该指标的因素是销售利润率(净利润/营业收入)和资产周转率(销售收入/平均资产)。销售利润率反映了单位营业收入可带来的净利润的能力,而资产周转率反映资产的周转速度,资产周转越快,销售能力越强。浦发银行和华夏银行2005年度的资产周转率分别是4.33%和4.18%,说明两家银行在资产周转率上的差别不大,引起总资产收益率差异的主要原因是两家银行的销售利润率,浦发和华夏2005年度的销售利润率分别是9.3%和11.58%,说明浦发银行每一元营业收入可带来的净利润比华夏银行高出2.29%。
因此,销售利润率是引起浦发银行和华夏银行净资产收益率差别的主要原因。下面,我们就具体分析一下这两家银行的营业收入和营业支出情况。
通过比较浦发银行和华夏银行利息收支比例(利息支出/利息收入)、金融机构往来收支比例(往来支出/往来收入)、手续费收支比例(手续费支出/手续费收入)与营业费用和营业收入比例的曲线图。比例越低,说明该项支出所得到的收益越大,盈利能力越强。
由此可以看出,浦发银行的利息收支比例和金融机构往来收支比例都低于华夏银行,说明浦发的利息支出和金融机构往来支出所获取的收益要高于华夏银行,二者相差10%左右。从手续费和营业费用来看,华夏银行的比例更低一些,但二者相差不大,在3%上下。因此,就总体而言,浦发的获利能力更强一些,能以较低的成本获得较高的收益。
从上述浦发银行和华夏银行的对比来看,要运用比较分析,关键要注意不同规模企业之间的可比性,以及不同行业之间的差异性。我们选取的比较对象,最好是处于同一行业内同一性质的企业,运用比率分析法,对相关指标进行分析,寻找差异,分析原因。

③ 华夏银行的房贷容易申请吗

只要符合贷款条件即可审批成功。

个人住房按揭贷款条件：
1、具有城镇常住户口或有效居留身份;
2、具有稳定的职业和收入，信用良好，同时具有按期归还贷款本息的能力;
3、具有所购住房全部价款20%以上的自筹资金，并保证用于支付所购住房的首付款;
4、具有银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息、并承担连带责任的保证人;
5、具有购房合同或协议，所购住房价格基本符合银行或银行委托的房地产估价机构的评估价值;
6、银行规定的其他条件。

房贷申请需要提供的资料：
1. 夫妻双方身份证、户口本/外地人需暂住证和户口本
2.结婚证/离婚证或法院判决书/单身证明2份
3.收入证明(银行指定格式)
4.所在单位的营业执照副本复印件(加盖公章)
5.资信证明:包括学历证，其他房产，银行流水，大额存单等
6.如果借款人为企业法人的还必须提供经年检的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、企业章程、财务报表。

④ 浦发银行和民生银行、华夏银行三只银行股相比较而言，哪个更有投资价值

民生银行最近股性比较活跃，可以短期关注！
浦发可以作为中线买入。

⑤ 出国留学贷款

答：不知道你是去国外上大学还是去读研究生，因为银行对不同留学层次的借款人有不同的贷款方式；银行对借款人也有许多条件和规定，不知道你是否符合银行的贷款要求。

目前国内还只有中国银行和浦东发展银行有留学贷款，中国工商银行和中信实业银行虽然没有直接的留学贷款，但有一些很接近的金融服务项目，如工商银行推出的不限定具体消费用途的个人综合消费贷款，中信实业银行提供的留学保证金贷款。

留学贷款又分人民币贷款和外汇贷款两种。人民币留学贷款的借款对象是就读境外大学预科、大学或攻读硕士、博士学位所需的学费和生活费用（包括出国路费）。

留学外汇贷款目前还只有中国银行一家，对借款人有较高的要求，必须是到国外去攻读硕士或博士学位的研究生。

人民币留学贷款需具备的条件

人民币留学贷款的借贷对象是拟留学的人员，也可接受拟留学者的直系亲属或其配偶作为第三方担保。

申请贷款者须具备下列条件：

年满18周岁，具有完全民事行为能力的自然人，在贷款到期日时的实际年龄不超过55周岁；

有当地常住户口或有效居留身份，有固定和详细的住址；

提供境外拟就读学校出具的正式入学通知书或接收函，或者其他有效的入学证明；学习期间所需学杂费的证明材料；已办妥拟留学人员留学学校所在国入境签证的护照；

无不良信用和违法乱纪行为，身体健康，具备诚实守信的品德；

如果是出国留学人员的直系亲属、法定监护人或配偶借款，须有固定的住所、正当的职业、稳定可靠的收入、信用良好，具备按期还贷款本息的能力。

留学贷款的限额及期限

银行为了确保资产的安全，对留学贷款的额度作了具体的规定：原则上不超过出国留学者在校就读期间所需学杂费和生活费用总额的80%；国外留学学校录取通知书或其他有效入学证明上载明的报名费、一年内的学费、生活费及其他必需费用的等值人民币总和，最高不超过50万元人民币。

留学贷款的期限根据留学期限、借款人收入状况和保证人及担保物的担保能力而确定，一般为1至6年，浦东开发银行最长不超过6年，中国银行最长不超过10年。

留学贷款担保抵押的种类

目前，银行认可的贷款担保抵押仅限于房产抵押、质押和信用担保三种，同时对这三种抵押贷款的最高额也作了具体规定。

房产抵押：贷款最高额不超过经贷款人认可的抵押物价值的60%；

质押：以国债、银行存单作抵押的，贷款最高额不超过质押物价值的80%；以企业债券作质押的，贷款额根据债券发行人的资信而定，最高额不超过质押物票面价值的60%；

信用担保：以第三方提供连带责任保证的，若保证人为银行认可的法人，可全额发放；若是银行认可的自然人，贷款最高额不超过20万元人民币。

留学贷款需提供的材料

借款者可到提供这种服务的银行的指定分支机构领取留学贷款申请审批表，并按申请表要求如实填写，经签字盖章后交给贷款人。

借款人需要提交下列资料：

有效居民身份证、护照或通行证、户口簿的原件和复印件；

如果是由直系亲属、法定监护人贷款，须提供借款人的身份证、结婚证、户口簿或有权机构出具的有效居留证件原件及复印件；上述资料不足以证明拟留学人员与借款人的关系时，还应出具户籍管理部门出具的直系亲属关系证明；

贷款人认可的借款人与出国者的关系证明和经济收入证明；

拟留学学校出具的入学录取通知书、接收证明信及其他有效入学证明资料及有关必需费用证明，同时提供本人学历证明资料；包括已办妥拟留学学校所在国入境签证手续的中国护照；

以财产抵押或质押的，应提供抵押物权属证明或质押物正本单据和有权处分人（包括财产共有人）同意抵押或质押的证明，必要时银行还会要求贷款者同时提供抵（质）押物估价值价评估报告和保险部门的保险文件，质押物权利证明文件；保证人同意担保的书面文件，及有关资信证明材料；

若担保人为法人，应出具保证人同意担保的书面文件（担保人为法人的分支机构的，应同时出具法人授权担保文件）、企业法人营业执照、经审计的上年度和近期财务报表及有关资信证明材料；

若担保人为自然人，应提供保证人的身份证、户口簿、收入或财产证明及其他资信证明。

办理留学贷款的程序

银行贷款人在收到借款人的申请材料后，在7个工作日内就会作出答复。如果不同意贷款，贷款人会向借款人说明理由，并退还借款人提供的所有材料；同意贷款的，贷款人将同意贷款的金额、期限、利率和偿还计划通知借款人，与借款人和担保人签订借款合同和担保合同并办理有关贷款手续。

借款人为出国留学人员本人的，借款合同签订时应有其国内代理人在场并同时在借款合同上签章。

若以法人保证方式贷款的，作为保证人的法定代表人或经有效授权的代理人必须到场，并在保证合同上签字签章。

若以自然人保证方式贷款的，保证人必须到场，并在保证合同上签字盖章。

借款合同及担保合同必须办理具有强制执行效力的公证，借款人与其国内代理人之间的《委托代理协议书》应与上述合同同时签署并公证。

抵押物、质物的评估、保险、登记及公证等费用由借款人承担。

留学贷款的发放及归还

留学贷款由贷款人直接划入借款人在贷款人处开立的银行活期储蓄账户，或者银行的卡上（中银为长城卡、浦发银行为东方卡）。借款人应按贷款合同的约定于贷款到期前将应归还的贷款本息存入活期储蓄账户或卡上，贷款人于贷款到期日主动从借款人的活期储蓄账户或卡中扣收。

若借款人未按时足额存入应归还的贷款本息，则自贷款到期日的次日起计收逾期罚息。

贷款连续逾期三个月或在整个贷款期限内累计逾期10个月以上时，实行抵押担保方式的，贷款人将与抵押人协议以抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物所得的价款清偿贷款本息。协议不成的，贷款人将向人民法院提出诉讼或直接按合同约定申请强制执行；实行质押担保方式的，贷款人将与出质人协议以质物折价，或依法申请强制拍卖、变卖质物，以所得的价款清偿贷款本息；实行保证方式的，贷款人有权要求保证人履行还款义务，承担连带责任。

留学贷款的利率及计息方法

留学贷款的利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率执行。贷款期限在一年以内（含一年）的，实行合同利率；贷款期限在一年以上的，遇法定利率调整，于次年的3月15日起，按相应的利率档次执行新的利率，实行分段计息。

贷款期限在一年以内（含一年）的，应一次性还清贷款本息，实行利随本清；贷款期限在一年以上的，以每半年为一期，按期等额偿还贷款本息。

同时规定：每期还本付息日为每年的3月15日和9月15日；

每笔贷款最后到期日为还本付息日（即：3月15日或9月15日），但贷款期限最长不超过6年（中银为10年）；

贷款发放日如不是上述还本付息日，则借款人应在贷款发放日后的第一个还本付息日只付息不还本，按贷款实际占用天数偿付贷款利息，自第一个还本付息日之后，按上述公式计算每期应还本息额。

如何申办外汇留学贷款

外汇留学贷款目前只有中国银行一家，2002年6月推出。外汇留学贷款不必像人民币贷款那样，在得到贷款后还必须兑换成外币，那样的过程不但手续繁复，贷款人还要承担汇率浮动的风险。加之我国对以个人出国留学为用途的购汇额度设有限制，换汇成为许多留学人员筹款出境的一大难题。

通过外汇留学贷款，出国留学人员可直接从中国银行贷得最高限额为4万美元的外汇贷款。

与人民币留学贷款相比，中银对外汇留学贷款的借款人提出了比较高的要求，借款人必须是到国外去攻读硕士及硕士以上学位的留学人员，贷款期限一般为1至6年，贷款金额为在出国留学期间所需学杂费和正常生活费用总额的80%。

外汇留学贷款借款人的条件、需要提交的文件与申请人民币留学贷款基本相同，所不同的是，借款人要存入不少于借款额20%的自筹资金。

需要注意的是：外汇留学贷款借的是外汇，因此，还款也必须用外汇。

同人民币留学贷款一样，外汇留学贷款也必须提供有效担保。房产、银行存单、债券等都可以作为抵押物品。同时，中国银行各城市分行还结合当地实际试点采用保证人的担保方式。

中国银行在海外有众多的分支机构和广泛的代理行，留学贷款中的学费部分将直接汇入留学人员就读学校的指定账户，生活费部分可根据留学人员要求选择办理长城国际信用卡、旅行支票、汇票等携带或分期汇入留学人员就读学校所在地的中国银行分支机构或代理行，留学人员可凭有关证明支取。

外汇留学贷款的利率按中国银行同档次贷款利率执行。期限在一年以内（含一年），按合同利率计息，遇法定利率调整时，合同利率不变；期限在一年以上的，遇利率调整，按中国银行关于利率调整的规定进行利率调整。

中国银行有关人士提示，办理留学贷款需要履行一些手续，留学人员应该合理安排时间，最好在获得签证前，进行咨询、公证等贷款准备工作。

你是否适合留学贷款？

经过努力，通过了语言关和留学考试关，并且得到了国外院校的录取通知，眼看海外求学即将成为事实，但出国留学需要的巨额留学保证金和出国后的大笔学杂费、生活费成为一道很高的门槛。据了解，除公派学生及申请获得高额奖学金的学生外，自费留学生要找人担保，自筹大笔资金，这对家庭不富裕又找不到担保的学生来说，无疑是道很难过的坎。银行推出的留学贷款服务可以为这些学生解决燃眉之急。

国内的留学贷款推出已有几年，但与住房贷款、汽车贷款相比，留学贷款却不那么受人青睐。中国银行北京分行一位信贷人员透露，他们分行分理处今年留学贷款的总额还不到住房贷款总额的1.5%。

究其原因，有关人士分析认为，是银行的宣传力度不够、留学贷款条件过于苛刻以及很多出国留学者存在的留学误区。

记者在采访申请出国的留学人员时发现，绝大多数的人不知道可以在国内的银行申请留学贷款；有的表示留学贷款手续太繁杂，费时、费力又费钱，他们宁愿向亲戚朋友借，又快又省事；也有人表示，贷款留学对普通家庭来说压力太大，连本带利要多出好多钱。

与住房贷款或汽车贷款相比，留学贷款的条件确实更苛刻一些。根据规定，留学贷款需提供抵押或担保，而且都有最高贷款限额：以房产作为抵押的，贷款最高额不超过抵押房产价值的60%；以国债、存单作质押的，贷款最高额不超过质押物价值的80%；以企业债券作质押的，贷款最高额不超过质押物票面价值的60%；以第三方提供信用担保的，若保证人为法人，则贷款可全额发放；若为自然人，贷款最高额不超过20万元人民币。

此外，对作为抵押的房产必须是留学生具有本地户口的直系亲属的完全产权（已付完按揭）房产，除了父母之外，第三方的房产一般不被认可。这条抵押担保要求大大限制了留学贷款的客户群，一些不在户口所在地、或者户口所在地没有留学贷款银行分支机构的学生，就会因此而被拒之门外，失去留学贷款的机会。当然，银行所作的这些留学贷款的规定和限制，是为了控制贷款风险而采取的无奈之举，在个人信用诚信还有待于逐步完善的情况下，这些措施还是很有必要的。

一个留学生在英、美、加、澳、日等国家的学费加生活费平均每年在12万至15万元左右人民币，留学新西兰、荷、法、德等国每年也需要8万至10万元人民币。一般来说，能送子女自费出国留学的家境都比较殷实，但近两年也有一些不太富裕的家庭也送子女出国留学，但有些家长错误地认为，只要把孩子送出去，他们在国外打工也能完成学业。

出国留学毕竟是一项比较大的教育投资，一般的家庭很难一下子拿出这么一大笔现金供孩子读书。虽然大多数留学的国家都允许外国学生留学期间合法打工补贴费用，但留学生打工所从事的往往都是低收入的工种和行业，他们在不耽误学业的前提下，打工赚取的收入一年不会超过6万元人民币。当合法的打工收入仍难保证其留学生活时，留学生就会主要从事打工，这样就失去了留学的意义，其结果是打工挣到了足够的费用，却耽误了自己的学业。现在英、美、澳、日等一些国家对中国留学生的经济能力卡得很严，其根源就是中国学生在国外打工非常普遍，有一些人已远远超出了留学的范畴。在这种情况下，如果能借助银行的信誉和财力来完成留学确实不失为一个好办法。

据了解，目前银行同意留学贷款的金额还比较低，通常都不足以使学生完成国外大学或研究生学业几年中所需要的费用，留学生到国外后的第二年就必须要自己另想办法。有些专家已经呼吁金融机构增加贷款额，以切实解决留学生的实际需求，其前提是尽快建立建全一套安全、完善、有效的金融信誉体制，使借款人在完成学业之后会自觉、主动、守时地归还银行贷款。

⑥ 请简要分析一下洋河股份的估值

该股按最高价抄时200元计算市值，远袭远超过了众多的大型国企，市值高达900亿元，万科当时市值仅为800多亿，鞍钢仅为600亿，华夏银行也仅为600亿，作为一个二线白酒企业，一个江苏省的地方企业。其炒作简直达到了疯狂可笑的地步，基金拿基民的钱炒二线小盘股，再用基民的钱替自己出货的行径暴露无遗！

⑦ 学金融类的学生应该考哪些证

我是非金融类专业，将来想走应用统计学且想要保研，我们学校保研率极低，所以我有必要去学习acca吗?

想要保研的话，你现在的学习绩点或者说你们学校的要求是什么?你看下自己是否已经达到或者说超越或者还没达到。

如果超越了的话那就意味着你有精力可以去做其他事情，也就可以考虑ACCA，如果刚达到一点或者还没达到的话，那么暂时不要考虑ACCA，因为精力分不出来，回头容易鸡飞蛋打。

你可以在你保研成功之后再选择考ACCA也一样的。目标一个个来就OK。小编再送一个2018年考试资料包，可以分享给小伙伴，自提，戳：ACCA资料【新手指南】+内部讲义+解析音频

加油吧

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⑧ 什么专业可以进银行工作....

1、会计专业

专业介绍：会计是商业的语言，可以通过公司的账面和会计知识来了解一个公司的整体运营状态。通常会计专业的毕业生都会在就读期间或毕业后参加注册会计师资格证的考试，美国的CPA和英国的ACCA是目前世界上最大的国际注册会计师协会，很多毕业生都选择考取这两个协会的资格证。

会计专业毕业生可胜任各类工业企业、商品流通企业、服务业、金融保险机构等部门或单位的出纳、会计核算、纳税申报、内部审计、财务管理、物资管理、柜员、客户经理等工作；也可从事会计师事务所、代理记账公司、财务公司的会计师助理、代理记账、会计咨询服务等职位。

2、经济学专业

专业介绍：经济学是现代的一个独立学科，是关于经济发展规律的科学。从1776年亚当·斯密的《国富论》开始奠基，现代经济学经历了200多年的发展，已经有宏观经济学、微观经济学、政治经济学等众多专业方向，并应用于各垂直领域，指导人类财富积累与创造。

就业方向：经济学毕业生就业面非常广，适合在政府机构、金融机构、高等学校、大中型企业，从事政策分析、教学研究、经济管理、营销等工作，也适合自主创业。如果具有相关的专业资格认证，则就业层次相对较高。另外，名校经济学专业有较高的升研率和出国深造率。

3、计算机专业

培养目标：培养适应社会主义市场经济需要，德、智、体、美、劳全面发展，掌握城市森林营造和林政资源管理养护技术及相关理论知识，在都市林业行业从事苗木培育、森林营造与养护、森林病虫防治与检疫、林产品开发与利用、林业行政管理等方面有一技之长的高等应用型专业技术人才。

就业前景：计算机技术面临着一系列新的重大变革。诺伊曼体制的简单硬件与专门逻辑已不能适应软件日趋复杂、课题日益繁杂庞大的趋势，要求创造服从于软件需要和课题自然逻辑的新体制。并行、联想、专用功能化以及硬件、固件、软件相复合，是新体制的重要实现方法。

计算机将由信息处理、数据处理过渡到知识处理，知识库将取代数据库。自然语言、模式、图像、手写体等进行人-机会话将是输入输出的主要形式，使人-机关系达到高级的程度。砷化镓器件将取代硅器件。

4、财务管理专业

培养目标：通过管理学、经济学、法律和理财、金融等知识的学习，使学生具备财务管理的能力，具备会计手工核算能力、会计信息系统软件应用能力、资金筹集能力、财务可行性评价能力、财务报表分析能力、税务筹划能力，具备突出的财富管理的金融专业技能。

就业方向：财务管理专业进企业做会计或财务，选择这条路的话最好找个暑假的时间去企业实习，现在用人单位很看重这方面进会计师事务所做审计，选择这条路的话最好大学期间注会考出几门．进银行业也是比较好的选择。

5、市场营销专业

培养目标：市场营销专业培养具备管理、经济、法律、市场营销等方面的知识和能力，能在企、事业单位及政府部门从事市场营销与管理以及教学、科研方面工作的工商管理学科高级专门人才。

就业方向：市场营销毕业生可以从事市场调研、营销策划、广告策划、市场开发、营销管理、推销服务和教学科研等工作。市场营销人员是各个企业、特别是大型企业不可缺少的人才。

6、统计学专业

专业介绍：统计学主要分为一般统计和经济统计两类专业方向。一般统计主要是对统计学的基本理论和方法进行研究;经济统计则是提供科学地调查、搜集经济信息，以及描述、分析经济数据并对社会经济运行过程进行预测、监督的一门科学。

主干课程：数学分析、几何代数、数学实验，常微分方程，复变函数，实变与泛函、概率论、数理统计，抽样调查，随机过程，多元统计，计算机应用基础，程序设计语言，数据分析及统计软件、回归分析，可靠性数学。

就业方向：统计学专业毕业生的主要就业流向有三大部分：政府部门(统计局等)，银行、保险公司、证券公司等金融部门，市场调查公司、咨询公司、各公司的市场研究部门，工业企业的质量检测部门等企业事业单位。

(8)华夏银行财务报表分析扩展阅读

员工人均薪酬水平最高的前三名，分别是中信银行、宁波银行、华夏银行。

其中，中信银行和宁波银行并不出乎意料，从过往情况来看，这两家银行的人均薪酬水平排位一直较高。华夏银行早前的人均薪酬情况并不突出，甚至在股份行中排位靠后，但从去年开始，其人均薪酬位次有了较快上升。

以中信银行为例，其薪酬高主要有三个方面。第一，和业务结构有关，中信银行强于批发类业务，对公业务利润高，员工单产就高。其实此前浦发的人均薪酬一直偏高，也和浦发同样强于对公业务有关。

第二，是所谓的“历史原因”，据称原行长陈小宪曾向中信集团争取过，中信银行的人均薪酬增幅尽量不低于人均利润增幅，而这直接带动了2008年前后(那几年银行利润较快增长)中信银行人均薪酬的一波增长，于是“历史基数就比较高”。

第三，中信银行报表里看得见的薪酬数据高，是因为中信银行对“费用”这块管理得比某些同类银行要紧。有些银行虽然薪酬这块并不高，但“费用”多，比如支行拉1个亿存款要提30万～40万“费用”，而这些“费用”很大一部分是通过各种形式实际成为了薪酬的一种补给方式。

⑨ 分析一下商业银行的资本不足，有什么样的措施

充分认识当前加强商业银行资本充足性管制的意义 中国银行业总体上看自我约束能力不足，不良资产占比高， 经营风险大，各类商业银行的资本充足率都较低。 根据银监会公布的数据，截至2003年末， 中国11家股份制商业银行平均资本充足率为7.35%， 112家城市商业银行平均资本充足率为6.13%。 五家上市银行的资本充足率相对较高一些，但由于规模的扩张， 资本充足率亦有不断走低的趋势： 深发展2002年底的资本充足率为9.49%， 2003年第一季度下降为8.89%， 华夏银行资本充足率在上市前刚达到8.01%；浦发银行 2000年至2002年的资本充足率分别为 13.5%、11.27%和8.54%，2003年1月增发后， 才又有所提高；民生银行上市前的 2000年6月，资本充足率为10.48%， 上市后2000年末资本充足率猛增至21.45%， 但一年后的2001年末，资本充足率又骤跌至10.1%， 2002年末又降到8.22%， 虽然2003年3月该行发行的可转债也全部用于补充资本金， 但到6月30日，资本充足率仍降到了7.1l%。 而四家国有商业银行为了加快股份制改造步伐， 达到降低不良资产比率的“硬指标”，短期行为非常明显。 在此环境下，加强银行资本充足性管制有着重要的现实意义。 首先，加强资本充足性管制有利于银行间的公平竞争。 目前中资商业银行体系由三部分构成：国有商业银行、 股份制商业银行和城市商业银行。国有商业银行在机构网点、 客户资源、市场份额等各方面都具有绝对优势， 同时还有国家信誉作保证，在同业竞争中有较强的竞争实力。 如果监管机构不能做到“法律面前，行行平等”， 国有银行在某些方面还拥有特权，就不可能形成公平竞争。 各类商业银行资本充足率虽有较大差异， 但达标与未达标的商业银行在业务范围、资产规模、 费用支出和薪金待遇等方面却具有无差异性特征， 从而形成了不公平的竞争环境。 其次，有利于控制信贷规模，提高资产质量。资本充足率作为一个“ 刚性”指标，会促使银行在资本不足时，积极消化不良资产， 改变资产结构，减少风险权重资产，以达到8%的法定标准。 即使资本充足，在资本一定的情况下， 商业银行也必须根据此指标确定自己的业务规模。因此， 资本充足性管制，有利于防止商业银行不顾自身实力，盲目扩张。 正是由于这个“刚性”指标在中国被“软化”， 才会出现商业银行一方面资本严重不足，另一方面为了近期目标( 如稀释不良贷款率)而大幅增加信贷资产的情况。 第三，可以保障存款人的利益。商业银行作为信用中介， 其资金来源主要是存款负债，其中储蓄存款约占全部负债的60%； 另一方面，作为资金运用的资产业务将资金投向各种盈利性资产， 不可避免地存在各种风险，一旦风险转化为现实损失， 它将面临着弥补损失和满足存款人流动性要求的义务。 加强资本充足性管制，可以提高商业银行抗风险能力， 保障存款人特别是居民存款人的利益。 第四，有利于促进银行内部改革，改善银行的盈利状况。 国有商业银行的资本来源于国家财政拨款和自身积累两个方面， 自身积累是内源资本，是商业银行通过自身努力可以改变的部分， 在目前的财政收支状况下， 现实的操作方法是商业银行加快内部改革步伐，提高盈利能力。 第五，有利于推动国有商业银行业务创新。加强资本充足性管制， 使商业银行的资产业务规模受制于资本规模， 商业银行为了增加盈利必须另辟蹊径一一发展中间业务， 从而有利于推动国有商业银行在金融产品、服务方式、 服务手段等方面的创新，提高其竞争能力。 加强国有商业银行资本充足性管制的建议 首先，应借鉴国际经验， 充分考虑我国商业银行的自律能力和监管机构的监管能力， 制定出可操作性强的资本管制措施。 美国在1991年11月通过了《联邦存款保险公司改进法案》( FDICIA)， FDICIA第131条款——立即改进措施 (PAC)，依据总资本比率、 核心资本比率和杠杆比率三个指标来评价银行资本充足状况， 并以此为基础将商业银行划分为资本良好、资本适度、资本不足、 资本明显不足和资本严重不足五个等级， 以便对那些资本不足的银行采取立即改进措施。1 9 9 2年，联邦存款保险公司 (FDIC)分析了投保银行的财务报表，发现在1. 2万家当时营业的银行中，98% 以上的银行在资本良好和资本适度的组别内，只有2% 的银行跌入了资本不足的三类中。 PAC允许FDIC对资本不足的商业银行采取限制业务范围、 暂停分红和提取管理费用、限制资产增长、 限制管理人员的工资等强制性改进措施，来加强资本充足性管制， 促使商业银行提高资本充足率。 如果一家银行的有形股权资本与总资产的比率降至2%或更少， 该银行将被认为资本严重不足并将于90天内被列入破产或接管的对 象， 除非银行的主要监管者和FDIC出于对公众利益的考虑以及认为存 款保险基金能使银行在目前股权和管理状况下继续经营。 为避免被接管， 银行必须有正的净值并且证明其原来状况得到了真正改善。 我国银监会应借鉴美国等发达国家的经验， 依据资本充足度的国际统一标准和各商业银行资本状况， 将商业银行划分为不同的级别，并制定出适合中国国情的、 可操作性强的资本管制措施。 我们可以将管制措施分为强制性与非强制性两类， 对商业银行则可以按照资本充足率的不同分为三个层次：资本充足( 总资本比率≥10%、核心资本比率≥6%)、资本适度( 总资本比率≥ 8%、核心资本比率≥ 4%)和资本不足(两项或其中一项不达标)。 对资本充足的商业银行不需要实行强制性资本管制措施来限制其业务 活动；对资本适度的商业银行监管机构应限制其高风险业务活动， 并适当采取干预措施防止其资本充足率降到最低标准以下； 而对于资本不足的商业银行， 监管机构应按照其资本充足率的差异再细划为资本不足、 资本明显不足和资本严重不足三级， 并通过强制性管制措施来敦促其改变资本充足状况。 强制性管制措施可以考虑以下几个方面： 对商业银行业务范围的限制；对资产规模的限制； 对管理费用支付的限制；对管理人员薪金支付的限制； 对利率浮动权的限制；对分支机构开设的限制等等。在具体操作中， 建议监管机构根据各银行资本不足的程度来确定限制内容。 非强制性管制措施的弹性较大，可以考虑提交资本补充计划、 资本重组方案、资本结构调整等方面的内容。 其次，应合理确定调整期。中行、 建行2003年底各获得了225亿美元的注资， 其资本充足率都有大幅提高， 但未获得注资的工行与农行恰恰是离最低标准仍有较大差距的两家银 行，其他股份制银行与城市商业银行资本充足率整体看也较低。 因此，银监会必须考虑到各银行的现实状况，合理确定调整期， 给各银行补充资本和降低风险权重资产的时间， 以保证资本充足性管制的可行性和金融法律法规的严肃性。 第三，应保证监管的有效性和一致性。调整期限确定之后， 监管机构必须严格按此期限进行监管。 凡是在调整期资本充足率达到8%的商业银行，可以按照《 商业银行法》及监管机构所允许的业务范围从事业务活动， 而没有到达此标准的商业银行，不管是何种组织结构和所有制形式， 都应该在业务范围和分配制度等方面受到限制。 目前银行同业竞争极其激烈， 任何一家商业银行都希冀给客户提供全方位的优质服务、 拥有优秀的专业人才，但资本充足度的“硬约束” 会捆绑不达标商业银行的手脚，从而利用“倒逼机制” 迫使商业银行改变目前的资本充足状况。

⑩ 华夏银行的房贷好批吗

都差不多。各个银行政策基本一致