超额准备金分析报告

⑴ 为什么要有超额准备金

超额准备金是指银行持有的全部存款准备金中减去法定准备金部分,其持有数量理论上应取决于成本与收益的对比关系。 商业银行在经营活动中保留的现金，就成为存款准备金。有库存现金和在中央银行的存款两部分构成。各国一般都以法律形式、规定商业银行必须保留最低数额的准备金，存放于巾央银行，为法定准备金，它是法定准备金率与活期存款之乘积。准备金超过法定准备金部分，便是超额准备金。超额准备金可以使库存现金，也可以是在央行中的存款。 看下面两个公式 公式一、准备金=法定准备金+超额准备金 公式二、法定准备金=法定准备金率×活期存款 准备金是银行以手中现款的形式，或以存放在中央银行的存款形式，还可能以有价证券的形式所持有的款项或资产。 超额准备金的作用1、控制流动性

⑵ 什么是超额准备金

超额准备金是指商业银行及存款性金融机构在中央银行存款帐户上的实际准备金超过法定准备金的部分。
超额准备金一般包括借入准备金和非借入准备金。借入准备金是商业银行由于准备金不足向拥有超额准备金的银行借入的货币资金。超额准备金中扣除借入准备金，即为非借入准备金，又称自有准备金。超额准备金增加，往往意味银行潜在放款能力增强，若这一部分货币资金不予运用，则意味利息的损失。同时银行为了预防意外的大额提现等现象发生，又不能使超额金准备为零，这就成为银行经营管理中的一大难题，也是一门艺术。

⑶ 银行的超额准备金持有量取决于哪些因素

超额准备金是指商业银行及存款性金融机构在中央银行存款帐户上的实际准备金超过法定准备金的部分。

商业银行在其经营活动中，须对其吸收的存款持有若干准备金,其数量首先受法定准备率的限制。其次,商业银行等金融机构在追求利润的同时，还必须考虑其资产流动性、风险性等，因而所持有的实际准备一般会与法定准备存在一定差额，由此产生超额准备。当实际准备大于法定准备时，则超额准备为正数；反之，则超额准备为负数。负数的超额准备通常必须在下一计算期内补足。

超额准备的内容：

超额准备金金一般包括借入准备金和非借入准备金。借入准备是商业银行由于准备不足向拥有超额准备的银行借入的货币资金。超额准备中扣除借入准备，即为非借入准备，又称自有准备。超额准备增加，往往意味银行潜在放款能力增强，若这一部分货币资金不予运用，则意味利息的损失。同时银行为了预防意外的大额提现等现象发生，又不能使超额准备为零，这就成为银行经营管理中的一大难题，也是一门艺术。

超额准备金影响因素：

1、同业拆借率，银行的同业拆借相对困难时，保证及时支付，会适当保留超额准备金。

2、央行的再贴现再贷款政策。

3、银行资本充足率，资本充足率不足时，会减少贷款增加储蓄，增加超额准备金。

⑷ 超额准备金的影响债市

政策的实施有利于稳定市场成员的预期，促进债券市场的平稳运行。这可以从两个方面解释。
⒈该政策实施后，由于商业银行超额准备金率下降，央行公开市场操作的有效性将得到提高，这将有利于货币市场的稳定，为市场成员投资债市提供稳定的环境。在低超额准备金率下，央行一次基础货币的吞吐将有效影响银行头寸，从而影响货币市场利率水平。这样，央行就不必像现在为回笼货币而打过多的“提前量”，引起货币市场较大幅度的波动；或为收回市场成员的流动性而额外增加货币回笼量，结果却得不到市场成员的认可，如央行最近3次为回笼资金而发行央行票据均流标。央行可以更精确地制定公开市场操作的时机和力度，在尽量保持货币市场平稳运行情况下，完成回笼货币以及调节市场利率的双重目标。市场成员在对央行公开市场操作有较稳定预期后，也将便于安排债市投资计划。
⒉该政策实施后，作为拥有最多超额存款准备金的四大商业银行将有了为这些闲置资金找到适当的出路的动力。他们将不会坐等回购资金上升到很高的水平才愿意将资金放出去，而是在衡量短期资金成本、收益基础上，较积极参与货币市场的资金运作。这样将有利于货币市场的平稳运行。其他市场成员也就不必过分担忧货币市场资金的可得性。他们将根据自身资产负债比例情况，选择合适的债券投资比例，而不致于像过去那样，在货币市场资金缺紧时，不计成本地抛售债券以回笼资金。
政策的实施将打开短期收益率下降空间，提高长期债收益率，从而有利于构建合理的收益率曲线，优化债市投资结构。过去1.89%的准备金利率是金融机构的无风险利率，市场利率如果低于这个水平，金融机构宁愿存到央行。因此短期收益率始终受到准备金利率的限制，期限结构的短期部分难以下降，也是中国收益率曲线扁平的原因之一。此次超额准备金利率下调后，将逼迫商业银行将手中持有的超额存款准备金放出更多部分，从而通过增加市场货币供给的方式来促使债券价格回升，引起货币市场利率（如短期回购）和国债市场短期品种收益率的下降。但对于长期债来说，情况将比较复杂。短期内，由于资金供给普遍增加，长期债会有一定的价格升幅。但随着银行实施贷款利率浮动，以1年期为例，调整后的最高存贷差达到7.05%，这样高的收益对银行来说颇具吸引力，由于长债相对于贷款的收益降低，使商业银行投资长债的积极性下降，利率上升。最后的综合结果是收益曲线发生反时针方向的转动，改变目前债市投资品种结构失衡的局面。
当然，以上政策由于力度较小，对债市的现实影响也将有限。但无论如何，它是利率市场化的重要一步，将和以后进一步推出的相关政策深远地影响债市运行环境和债市资金结构。

⑸ 如果银行体系的超额准备金为75美元,法定准备金率为0.20,支票存款可能扩张多少 具体分析

如果银行体系的超额准备金为75美元,法定准备金率为0.20,支票存款可能扩张375美元。

分析过程如下：

法定准备金＝存款×法定准备率

存款=75/0.2=375（万元）

中央银行对商业银行吸收的存款规定一个最低限度的不得用于放贷的准备金为法定准备（Required Reserve Ratio），法定准备金占银行全部存款的比率。用r表示，r=RR/D，即准备金/存款。

(5)超额准备金分析报告扩展阅读：

商业银行在吸收存款后，一般从中提取一定比例用于准备金，剩余部分才用于放款。在大多数国家，逐渐对准备金与存款的比率做出了强制性规定，即该比例不能低于某一法定数额。这是商业银行准备金与存款的最低比例，超过部分称为超额准备金率，该最低限额则称为法定准备金率。

在经济高涨和通货膨胀时期，中央银行为了控制信用的过度扩张可以提高法定准备金率，它一方面减少商业银行和其他金融机构用于贷款的资金、另一方面使得商业银行创造的货币减少，从而收缩银根、减少货币供给、减少投资、抑制总需求；

反之，当经济处于衰退和高失业时期时，中央银行可以降低法定准备金率，以增加货币供给、增加投资、刺激需求。

⑹ 货币供给量与超额准备金之间的关系当超额准备金率上升，货币供给量上升还是下降

理论上，货币供应量增加，货币供大于求，部分资金贷出困难或贷出利率下降，将其存入中央银行，形成超额存款准备金，使超额存款准备金率上升，反过来，超额存款准备金率上升，是货币供应量增加的表现形式。
超额存款准备金也是一国金融市场是否完善的标志，如果一国金融市场完善，各种货币资金都有合适的投资渠道，即使货币供应量增加，也未必会使存款准备金上升。

⑺ 什么叫商业银行超额准备金

存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金
超额准备金是指商业银行及存款性金融机构在中央银行存款帐户上的实际准备金超过法定准备金的部分。
商业银行在其经营活动中，须对其吸收的存款持有若干准备金,其数量首先受法定准备率的限制。其次,商业银行等金融机构在追求利润的同时，还必须考虑其资产流动性、风险性等，因而所持有的实际准备一般会与法定准备存在一定差额，由此产生超额准备。当实际准备大于法定准备时，则超额准备为正数；反之，则超额准备为负数。负数的超额准备通常必须在下一计算期内补足。
超额准备的内容
超额准备金金一般包括借入准备金和非借入准备金。借入准备是商业银行由于准备不足向拥有超额准备的银行借入的货币资金。超额准备中扣除借入准备，即为非借入准备，又称自有准备。超额准备增加，往往意味银行潜在放款能力增强，若这一部分货币资金不予运用，则意味利息的损失。同时银行为了预防意外的大额提现等现象发生，又不能使超额准备为零，这就成为银行经营管理中的一大难题，也是一门艺术。
超额准备金影响因素：
1、同业拆借率，银行的同业拆借相对困难时，保证及时支付，会适当保留超额准备金。
2、央行的再贴现再贷款政策。
3、银行资本充足率，资本充足率不足时，会减少贷款增加储蓄，增加超额准备金。

⑻ 市场利率是怎么影响超额准备金的

市场利率对银行存款准备金率没什么影响，存贷款利率的提高无疑有助于银行存款的增加，遏制贷款增长，使得银行信贷资金更加充沛。银行存款增加相对于上缴存款准备的数额会有所增加，当跟准备金率是两个概念。

⑼ 商业银行存在超额准备金的原因

商业银行的主要资金来源是存款，商业银行每天都要根据一定的比例按照自身存款的规模上交法定存款准备金到自己开在中央银行的账户中。上交准备金之后的余额减去向外的贷款规模，就是商业银行剩下的头寸。
此时，商业银行可以选择留存一部分头寸做自有资金，剩下的头寸存到自己在中央银行的账户中，这部分钱就是超额准备金
超额准备金通常用于商业银行之间相互借贷款项、清算或者补充不足的法定存款准备金等方面。
由于一国银行系统最终的清算都由中央银行来完成，所以，各个商业银行相互拆借资金、转账等都在它们开在央行的账户之间直接进行。这也是为什么，商业银行愿意保留一部分超额存款准备金的原因