存款丢失案件分析

1. 为什么经常出现存款莫名其妙消失的银行新闻

经常看到有新闻还有爆款问答，说百万存款不翼而飞，存了钱消失了，存了1000万只剩1块钱等等，为什么经常出现存款莫名其妙消失，或者其他奇葩事情的银行新闻？是有人搞噱头吸引眼球还是银行做的不到位？

银行的新闻之所以受关注，是因为银行涉及到千家万户人的财产安全。确实，经常有关于存款不翼而飞的新闻报道，那么到底是什么原因呢？

首先，不可否认，有些存款人存款的丢失确实有银行的人参与。

很多涉嫌盗用、拥有存款的案件，大都有银行的人参与，是银行的人与社会的人共同作案，因此影响和危害也大。因为是防不胜防的。如存款1000万被质押99年的案例，如果没有银行的配合是不可能实现的。

其次，有一些存款丢失是存款人贪图高息给予了配合的。

有的存款人为了获得高额利息，与用款企业想到配合并拿到了高息的息差，但是毕竟客户的存款存到了银行，而且在转款给用款人的过程中，存款人使用了虚假的印鉴，最终导致所有的责任都由银行承担。有的客户存款人将钱转给了用款人，但是用款人最后没有能力归还，存款人就将责任归结到银行身上。

其三，有的存款丢失确实是犯罪分子盗窃的。

这种情况也很多。这里有的银行是责任的，比如银行的存款人资料由于银行的保管不善而被犯罪分子得到而作案；有的银行责任不大，是完全由犯罪分子比如黑客盗窃造成的。但是银行也应该说没有尽到资金安全的责任。

当然，也有的是由于存款人自己的责任造成的，如自己的存款资料保管不善，有的是自己的亲属代取。我曾经处理过一个存款人存款丢失的案例，是存款人的儿子代取的，银行严格审核了存款人的身份证和代取人的身份证，履行了责任。但是存款人不愿意向自己的儿子要，而是坚持要求银行赔偿，并约请了记者进行报道。而记者也十分热衷报道这样的新闻，有轰动性并吸引人们的眼球。

所以，银行存款的丢失是多方面的原因造成的。之所以容易引起人们的关注与人们对银行认识的心理有关。

作者：麒鉴，专注银行三十年，财经金融分析评论

2. 关于存款的案例分析

有效

陆某十七岁，属于限制行为能力人

限制行为能力人可以从事以其能力相适应的民商事行为。如果限制行为能力人从事与其行为能力不相适应，其行为则效力待定（需要监护人决定是否有效），只要其监护人承认其行为则其行为产生效力，如果监护人不承认其行为则无效。

如果限制行为能力人所为的是纯获利行为，不需要其监护人的同意。

综上，陆某先王存款的行为有效，虽然去存钱（即使是存外币）实质上是把钱借给银行，但仍视为是一种保值获利（获得利息）的行为。再加上又其监护人母亲丁的嘱咐，所以陆某持外币前往存款的行为有效。

3. 银行巨额存款总是“凭空消失”，到底谁该负责呢

一直以来，在大家的印象中，都会认为将钱存在银行，是十分安全的。然而，近些年来，出现了多起“巨额存款失踪”事件，引发了社会关注和热议，那么个人存款没了，银行该赔偿吗?看完恍然大悟!

个人存款“失踪”，究竟由谁来负责？什么情况银行会赔偿？

综上所述，储户将钱存在银行，当然银行有义务保护存款人权益，但也需要分情况，承担相应的责任，以及赔偿。同时，随着各项监管机制趋严，也将更好的保障储户的利益，但是，最主要的还是储户要妥善保管好自己的银行卡和密码，来保障自己的财产安全!

4. 银行存款丢失该怎么破

银行存款丢失，是件倒霉透顶的事！警方破案难，法院判决难！银行，客户责任界定难，定性更难！总之是“难于上青天”，不经过九九八十一难，你是很难达到目的的。回顾银行存款丢失案例，最典型的表现有以下几种。从这几种表现中，我们可以清晰看出银行和客户，不同角色在案件发生的整个过程中应该承担的责任义务，以及应该享有的权利。

吃一堑长一智，别人的教训就是我们的经验，提高警惕，擦亮双眼，克制贪欲，才能防止自己上当受骗，损失钱财。

5. 银行存款丢失怎么起诉银行起诉状

《民事诉讼法》第一百二十一条规定，起诉状应当记明下列事项：
（一）原告的姓名、性别、年龄、民族、职业、工作单位、住所、联系方式，法人或者其他组织的名称、住所和法定代表人或者主要负责人的姓名、职务、联系方式；
（二）被告的姓名、性别、工作单位、住所等信息，法人或者其他组织的名称、住所等信息；
（三）诉讼请求和所根据的事实与理由；
（四）证据和证据来源，证人姓名和住所。

附范文一则：
起诉状
原告:XX,男,XX年 月 日出生,现住某市甲区某街道 号.
被告:XX,男, 年 月 日出生,现住某市乙区某街道 号.
诉讼请求:
1、
2、
事实与理由:

此致
XX人民法院
起诉人：
年月日

6. 存款下降原因分析及对策

今年以来存款明显下降的原因:一是去年年末存款"冲时点"的因素.导致今年1月份新增存款的基数较高:二是节日因素导致企业存款分流,1月份企业存款负增长过万亿元;
由于资金组织机制的滞后和存款市场品位不高，企业存款在竞争中呈逐年下降趋势。
二、影响企业存款下降的主要原因可归纳为“三少一差”：
1，企业资金流量少，由于贯彻金融适度从紧政策，企业经营不景气，资本原始积累慢，数量少，企业发展后劲不足，在很大程度上影响企业存款的增长。
2，企业活期存款户减少。一些金融部门为了拉客户，采取不正的竞争手段，农发行分设和信用社脱钩，多头开户也随之发生，使农行企业存款户数不断减少。
3，农行信贷企业贷款增量少，很难形成派生存款。由于国家加强观调控，银根从紧，农行资金紧缺。加上企业效益不好，贷款使用效益较差，不少企业不能按期归还贷款，因此很难再得到贷款支持，派生存款也就相对减少。
4，企业经营效益差，经营亏损面大。有的产品科技含量低、质量差，积压严重，资金回流慢，使企业存款受影响。

7. 工商银行建南支行存款丢失破案了么

如果不是信用卡就可以不用管它了.没多少钱一段时间后,因为要扣小额管理费,卡上已没钱,就会自动成死卡的.这不会影响个人信誉.你一旦去挂失,除了要交挂失费和新卡的工本费,之前所欠年费管理费也要补回,不划算.

8. 银行存款是如何凭空消失的

存款是不会凭空消失的

“存款消失”的情况主要分为几种

一、用户欺诈。储户自己有意或无意泄露自己取款密码，自己或授意他人转账、取款、POS消费等途径转移存款。事后，储户隐瞒关键信息，谎称“存款丢失”。

二、外部欺诈。这一类型的“存款消失”也有几种可能。1、客户银行卡被复制，密码被获取。一般多见于客户在商户消费或ATM取款时被改装的POS机或进门刷卡装置获取了银行磁条卡信息，同时银行取款密码被窃取。这样，即使你的银行卡还安安稳稳在你身边睡大觉，但你的存款已经不安全了，别人手上可能已经复制了一张跟你一模一样的卡，然后可以通过POS机消费，ATM取款、转账等手段使你的存款消失。2、手机被植入木马病毒。典型的案例就是上面提到的存款丢失案，而且这一情形的存款丢失多在截取了客户身份信息及手机验证码后通过快捷支付方式消费刷卡使你的存款消失。3、网银、手机银行等关键信息泄露，不法分子通过登录网、手机银行等操作，转移存款。4、高息诱惑，直接诈骗。诈骗人员可能领你进了银行，你以为你的存款是存在了银行，有可能从来就没存进入你的银行账户。

三、内部欺诈。银行内部个别员工利用职务之便，盗取存款。这种情况可能性较小，因为如果是真正的存款，仅凭内部一人想要盗取几无可能，银行内部柜员、复核等不相容岗位相互制约，而且还需要知道储户的存款密码，因此多是银行个别员工利用熟人诈骗，违规代客操作等，以及更多的是下一种情况。

四、内外勾结。这也是前一段时间江浙地区的“存款丢失案”最常见的类型。资金掮客以高息为诱饵介绍客户去某个银行存款，但实际上通过内外勾结，外部犯罪分子通过银行内部害群之马掌握了你的U盾或口令牌，银行内预留手机号码、取款密码等信息也可能为外部犯罪分子所掌握，自然你的存款也不再属于你。

五、银行IT系统漏洞或差错。这种情况不是没有可能，但可能性趋近于零，因为银行有多地数据备份，而且各种账目需要轧平，所以不光是银行账目上钱少了银行会担心，钱多了银行也会担心。

9. 最近银行卡存款丢失的事件都是怎么处理的

立刻打电话报警，如果警察能破案，钱就能找回，如果信息线索不明确，找到的机会很渺茫。
银行卡使用注意事项：
1、输入密码时注意用手遮挡。
2、为防范假ATM机的情况，尽量选择有显著标识的自助银行，在银行的录像监控下使用ATM机。
3、将银行卡和身份证分开存放，不要将银行卡转借他人，不要随意泄露银行卡卡号及密码。
4、刷卡消费时，不要让银行卡离开视线范围，留意收银员的刷卡次数，拿到签购单及卡片时，核对签购单上的金额是否正确，是否为本人的卡片。
5、开通手机短信服务，随时掌握账户变动情况，一旦发现异常交易，马上致电银行进行挂失。
6、如果怀疑资金被盗，应立即拨打银行客服电话，并对银行卡账户及时进行挂失。