个人征信案例分析

A. 个人受过刑事处罚是否影响个人征信

没有违约行为般是不影响征信的，个人征信记录一般不包括犯罪记录。

根据《征信业管理条例》第十四条

禁止征信机构采集个人的宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法规规定禁止采集的其他个人信息。

征信机构不得采集个人的收入、存款、有价证券、商业保险、不动产的信息和纳税数额信息。但是，征信机构明确告知信息主体提供该信息可能产生的不利后果，并取得其书面同意的除外。

影响个人征信的情况如下：

个人征信报告的不良记录包括以下内容：

1、恶意逾期，过往信用卡还款不及时导致长期逾期或逾期金额较大、逾期次数较多;大学期间申请的助学贷款未及时还款，导致逾期次数较多或逾期时间较长;其他贷款未及时还款导致的恶意逾期等等。恶意逾期是最常见的影响贷款的一种情况。

2、个人负债比例较高，如果居民的已有负债占比较高，达到个人收入70%以上，会对其申请贷款有所影响。

3、为他人担保巨额债务，如果居民以自己的房产等财产作为抵押替他人担保巨额债务，那么他自身的资产情况就要大打折扣，甚至有潜在负巨额债务的危险，因此，银行不会轻易向其发放贷款。

4、征信被查询次数较多，居民向银行申请贷款、信用卡等信贷产品，银行会去查询居民的征信记录如果征信记录，被查询的次数较多，说明该居民借贷需求太高，相应地风险也高。所以不建议居民同时申请多家信用卡。

(1)个人征信案例分析扩展阅读：

案例：

一、个人征信报告查询次数太多会影响贷款申请审批

近日，有市民陈先生不解地向记者报料，称银行拒绝了其贷款的理由竟是征信报告查询次数太多。

记者采访了解到，如果过多查询个人征信报告，的确会对贷款有影响，为了避免频繁查询，有业内人士建议，不要轻易查询贷款额度，也尽量减少信用卡申请或互联网小额贷款的申请。

同时，央行广州分行也提醒，发现征信报告被越权查询时，可向人民银行分支机构反映。

二、征信报告查询次数过多会影响银行贷款

记者采访了广州多家银行，均表示会影响。工行广州分行相关人士表示，“硬查询”次数过多会对申请银行贷款有影响。所谓“硬查询”就是因审查客户的融资申请而产生的查询记录，如信用卡审批、贷款审批等。

据了解，央行征信报告只有本人或者本人授权才能查询。

而招行广州分行表示，不管是个人自己查询还是授权别人查询，征信查询次数过多侧面表明客户潜在负债压力较大，客户潜在风险较高。

融360贷款分析师吴超告诉记者，一般来说，一段时间内，个人征信报告因贷款、信用卡审批等原因被不同机构多次查询，但征信报告却显示该段时间内用户没有成功获批新贷款或成功申请到信用卡。

那么，银行有理由推测该用户财务状况不佳，还款能力堪忧，拒绝用户的申贷请求。

央行征信中心官网也显示，如果在一 段时间内，征信报告因为贷款、信用卡审

批等原因多次被不同的银行查询，但征信报告中的记录又表明这段时间内没有得到新贷款或申请过信用卡，可能说明信息主体向很多银行申请过贷款或申请过信用卡但均未成功，这样的信息对后续相关申请可能会产生不利影响。

不过，央行广州分行表示，信用报告只是作为银行放贷的一个参考，是否放贷取决于银行对客户情况的综合考量。

所以不要手痒点击贷款额度查询。

三、征信报告查询次数多少算频繁查询

据了解，个人有权每年2次免费查询本人征信报告，其余查询每次收费10元。

即便自己很少或者不查征信记录，但是实际上与金融机构签订贷款协议的时候，合同中都会有授权金融机构查询的条款。

记者发现，各家银行对于查询征信的频次要求并不一致。不过多家银行均以内部风控规则，不能公开为由拒绝透露。

有业内人士表示，1个月不要超过5次，2个月不要超过10次。

四、如何避免过多查询

有银行人士提醒，不要在网上轻易点击查询贷款额度。据介绍，此前，有客户点击了微信钱包中的“微粒贷”业务查看额度，却被腾讯旗下的“深圳前海微众银行股份有限公司”以“贷款审批”的原因向人民银行查询了个人征信记录。

而这一行为对自己后续的房贷申请产生了影响。不过，微众银行也给出了解决的相关办法，为客户开具了“未借款证明”，以打消其他贷款机构的疑虑。

吴超指出，申请太多信用卡，频繁向互金公司申请小贷，也可能会导致征信记录短时间内被频繁查询。

央行广州分行还提醒，如果发现征信报告被越权查询时，可以向查询机构质询，也可以向中国人民银行分支机构反映。

此外，吴超还特别提醒，“征信记录”可以视为个人“经济身份证”。既可以影响个人借贷的审批和利率，还会影响到日常生活，比如越来越多的服务跟征信记录挂钩，个人信用越好，享受到的服务就越便捷。

据了解，除了要关注查询记录，征信记录还包括个人基本信息、信贷信息、电信缴费类非金融负债信息、欠税及行政执法类公共信息等其它信息。

五、信用卡尽早还清后别立即销卡

央行广州分行表示，征信报告“不良信息”指信息主体在借贷、赊购、担保、租赁、保险、使用信用卡等活动中未按照合同履行义务的信息，对信息主体的行政处罚信息，

人民法院判决或者裁定信息主体履行义务以及强制执行的信息，以及国务院征信业监督管理部门规定的其他信息。

不良信息自不良行为或者事件终止之日起展示5年，即逾期记录将在还清之日起展示5年，5年后在人民银行征信系统中将不再展示。

近日，市民冯小姐就为自己信用卡多次逾期而被多家银行拒贷而懊悔不已。

吴超提醒，如果有贷款或者使用信用卡，应注意量入为出，按时还款、避免出现逾期。如果已有逾期记录，应尽快还款，积极采取措施避免再次发生。

特别要提醒的是，信用卡出现逾期，应尽快还清欠款，但这时如果你立即销卡，那么征信记录中仍然展示不良记录, 且无新的还款记录。最好的办法是还清欠款后继续使用该卡两年（一般金融机构只看近两年的征信记录），征信记录中虽然有不良记录, 但也积累了新按时还款记录。

B. 关于信用证的案例分析题 帮个忙啊

贵公司的说法不成立.
1.
提单的出单日期与装运日期是两个不同的概念.信用证规定最迟装运日期为7.30,而贵公司提交的提单上显示的装运日期为7.31.这是一个很明显的实质性不符点,银行完全有理由拒付.
2
至于合同规定7.30前将货物交交至瑞典客户指定的船公司上海代理处.银行审核单据只按照信用证,不管你合同怎么样.合同上的规定只在于你们买卖双方之间,与银行无关.

C. 关于诚信的案例、

商鞅变法方法vv是的v方法干非凡哥好人vv发vv个白白净净剩下的ccvvsbhx%t唱个歌高复班唱唱歌

D. 可以讲几个金融方面有关信用的案例吗

案例一
［提要］2002年初，拥有2000多员工的中石化广州分公司，帐目上逾期一年以上的应收账款，高达2300多万元。
沉重的清欠负担以及由此而带来的费用开支、资金占用、坏账损失等等，大大增大了企业的管理成本、机会成本和坏账成本，使企业巨额效益白白流失。是继续在"不赊销等死，赊销等于找死"怪圈中徘徊，还是跳出怪圈理智地分析和另辟蹊境？公司选择了后者。
在深刻总结以往盲目赊销的教训后，公司认识到：现代市场经济本质上是一种信用经济。随着中国加入W TO，成品油的终端零售、批发市场逐渐开放，赊销已成为所有成品油供应商扩大市场份额的现实选择。在这种选择中，企业必须不断地扩展信用销售，即"理性赊销"。同时，企业防范信用交易风险不能只寄希望于客户，而更应该引入"信用管理"理念，控制交易环节的信用风险，建立规范化、制度化的赊销程序，以增强企业防御风险能力，加强应收账款管理，减少企业呆坏账损失，在扩大销售与控制风险之间求得最佳平衡和实现盈利最大化。
2002年下半年开始营运的一家巴士公司，难以确定信用额度，但考虑到能取得公交营运必具相当资质，公司就以交纳押金进行记账加油、加油量满2万元即付款的办法，经过两个月交易考察后，始给予对方10万元、45天的信用额度。
随着销量的扩增，至2003年2月末，公司应收账款总额已达2.02亿，比实施信用管理前增长了51.86％，但其中3个月以内的应收账款占总额的88％，比实施前上升了17个百分点；其中1个月以内的占了80％，二三个月应收账款占了8.15％。实施后，平均每月发生的清欠款只有3万元，比2002年实施前降低了50％。
在取得信用管理效果的同时，公司的总销量由实施前的月均9万多吨逐月上升，到今年一季度月均达13万吨左右。实施后公司的赊销量占总销量比例为73％，比实施前还增加了28％，真正实现了有效销售的扩张。
事实证明，信用管理使公司正常周转的应收账款不断增加，风险控制明显好转。扩大、理性、有效的信用销售呈现良性循环。

案例二
上海大众受困"本土化"赊销挽救20亿库存
迫于1.8万辆、超过20亿元库存的压力，上海大众今年采取了从未使用过的压库存手段。据《财经时报》了解，不仅上海大众与其参股子公司、一级经销商上海上汽大众汽车销售有限公司(以下简称上汽销)之间有赊销协议，上汽销与代理商之间也有赊销协议。
新车就着上海大众规定的"任务量"，已经陆续派往上海大众在全国的400多家经销商。按照"任务量"计算，一些经销商分得新车已超过100辆。对于经销商来说，虽然销售压力大，但丰厚的利润回报实在难以拒绝。
因为，上海大众的促销政策是，如果经销商到年底达到规定的销量，可以获得返利。返利高者可至建设成本的95%。这意味着，在上海，一个建设成本在1000万至1500万之间的4S店，只要能完成今年的销量，就可获得950万至1400万真金白银。
上汽大众一位内部人士表示，内赊销，外降价，通过这两种见效最快的手段，上海大众正努力在年底前把库存数目压到最小。业内人士分析说，至少在账面上，赊销可以做成应收账款，使库存量大大减少。

案例三
某房地产开发公司取得了一块民用建筑用地的开发权，建筑面积为10万平方米，每平方米的综合造价和费用，是三千元，每平方米平均销售价格是4500元，需要总投资为3亿元，总收入为4.5亿元，净收入是1.5亿元。但是这个房地产公司开工的时候，手里只有1500万元，他们选用了延期付款与预收账款的融资技术，完成了这个房地产的开发项目，赚了1.5亿元。

案例四
四川某企业的厂长王某在1995年与协作厂签订合同购买了4000吨钢材。钢材入库后按理他应马上付款，但在此时市场上冰箱畅销，如果他推迟付款，就可以将这笔资金用来购买冰箱外壳，组装后售出可获取较大利益。于是他与协作厂签订商业信用合同，延期付款，同时补偿对方7万元的占用资金费，这样把资金运作开，多获取了100万元的利润，除去给协作厂的7万元，还剩93万元。

合理利用商业信用可以给企业带来丰厚的利润，可是如果使用不当就会给企业带来不小的损失。

E. 商业银行贷款案例分析

1 ：固定资产没有。负债过高，资不抵债 ，担保人没有足够的偿还能力。不会给他贷款

2：王某虽没有房子，但收入较为稳定，虽然负债颇高，但是担保人有足够的能力偿还 ，可以贷款

F. 结合案例分析论述诚信如何助人成功

诚，即真诚、诚实；信，即守承诺、讲信用。诚信的基本含义是守诺、践约、无欺。通俗地表述，就是说老实话、办老实事、做老实人。人生活在社会中，总要与他人和社会发生关系。处理这种关系必须遵从一定的规则，有章必循，有诺必践；否则，个人就失去立身之本，社会就失去运行之规。

诚信，是公民道德的一个基本规范。诚实守信是中华民族的传统美德。哲人的“人而无信，不知其可也”，诗人的“三杯吐然诺，五岳倒为轻”，民间的“一言既出，驷马难追”，都极言诚信的重要。几千年来，“一诺千金”的佳话不绝于史，广为流传。

诚信不仅是一种品行，更是一种责任；不仅是一种道义，更是一种准则；不仅是一种声誉，更是一种资源。就个人而言，诚信是高尚的人格力量；就企业而言，诚信是宝贵的无形资产；就社会而言，诚信是正常的生产生活秩序；就国家而言，诚信是良好的国际形象。诚信是道德范畴和制度范畴的统一，

诚信是全体公民都应该遵循的基本道德规范。诚信可以是对社会、对他人的期望，但首先应该是对自己的要求。自己的诚信不能以他人的诚信为前提。对一个有责任感的公民来说，正确的做法应当是身体力行，影响周围，而不能人云亦云，随波逐流。树立诚信意识要从每个人做起，只有自己做到了诚信，才能要求别人也这样做。社会由个体组成，每个人都以诚信要求自己，社会就会成为一个诚信社会。自己的诚信与赢得他人的诚信成正比，自己越诚信，就越会赢得他人的诚信回报。人们都希望生活在一个诚信无欺的环境中，诚信环境的形成取决于每个人对诚信所持的态度。诚信建设是每个人的事，也是全社会的事。这就需要大家积极参与，添砖加瓦，从我做起，从现在做起，从具体的事情做起。提高全社会的诚信水平，人人有责，人人有利，个个出力，个个受惠。如果你骗我一下，我骗你一下，骗来骗去，只能落个“两败俱伤”。如果等全社会所有的人都讲诚信之后自己再讲诚信，那是等不到的，那等于为自己的不讲诚信寻找借口，无异于推卸自己作为社会的主人在诚信建设中应当承担的责任。

诚信的养成不是自然而然的过程，只有通过坚持不懈、持之以恒的教育和自我教育才能化作自觉的行动。良好的教育犹如春风化雨，一个社会，无论什么时候、什么情况下，都要高度重视对公民的教育引导，不断提高人们的精神境界和道德修养。

“言必信，诺必诚”，“小信诚，大信立”。诚信教育必须从大处着眼，从小处入手，从娃娃抓起，从日常生活抓起。要在全社会树立诚信光荣、失信可耻的社会风气和强有力的舆论氛围。

诚实守信，重在实践，贵在积累。勿以善小而不为，勿以恶小而为之，去小恶而从善，积小善成大德，这是提高公民诚信水平的必由之路.

G. 急！！！信用证案例分析

无论是UCP500还是UCP600都只是一个惯例，并不具有法律效力，只是供参考的，因此当信用证开立之后，还是要以信用证中的内容为主，如果接受了信用证，无论他是依据那个惯例开立的， 就表示接受了信用证当中的条款，就像合同一样，显然，这个信用证之中的内容对受益人来说是不公平的，他对付款条件进行了限制，即受益人即便相符交单，开证行也可以规避不可撤销的第一付款责任，这显然是对受益人利益的侵害，作为受益人来说当然不可接受！

建议让开证行开改证，去掉限制付款的条款，同时改为依据UCP600，现在几乎看不到UCP500了，都什么年代了~~

H. 如何看征信报告

三大类个人信息可查
人民银行成都分行征信管理处相关负责人称，个人信用报告目前主要包括以下几大类信息：
一类是个人基本信息（如姓名、性别、身份证号、家庭住址、出生日期、工作单位、联系电话等）；
二类是信用交易信息，主要包括信用卡信息（如办卡时间、银行、还款状况等）、贷款信息（如按揭买房、买车的时间、贷款余额、还款情况等）、为他人担保的信息等；
三类是其他信息（如个人公积金、养老金信息等）。
该负责人昨天表示，随着信用条件日渐成熟，个人信用报告中还将陆续收录进个人欠税信息、法院判决信息、电信缴费信息等。
关键要读懂几个符号
为了让大家能够“看懂”个人信用报告，人民银行成都分行的专家昨天强调，关键是要读懂其中的几个符号。为此，我们以张某个人信用报告中住房按揭贷款的这部分信息为例，为读者作一个解读。
在个人信用报告中，通常有以下表述符号：
/———表示未开立账户；
*———表示本月没有还款历史，还款周期大于月的数据用此符号标注，还款频率为不定期，当月没有发生还款行为的用*表示；开户当月不需要还款的也用此符号表示。
N———正常（表示借款人已按时足额归还当月款项）；
1———表示逾期1～30天；
2———表示逾期31～60天；
3———表示逾期61～90天；
4———表示逾期91～120天；
5———表示逾期121～150天；
6———表示逾期151～180天；
7———表示逾期180天以上；
D———担保人代还（表示借款人的该笔贷款已由担保人代还，包括担保人按期代还与担保人代还部分贷款）；
Z———以资抵债（表示借款人的该笔贷款已通过以资抵债的方式进行还款。仅指以资抵债部分）；
C———结清（借款人的该笔贷款全部还清，贷款余额为0。包括正常结清、提前结清、以资抵债结清、担保人代还结清等情况）；
G———结束（除结清外的，其他任何形态的终止账户）。
案例分析
从张某的报告中我们可以看出，他2005年3月在建设银行北京市海淀支行贷款30万元购买了一套住房，贷款期限为5年。统计出来的个人信用记录显示，在最近第10期和第9期还款时，张某分别出现了一次逾期，各标注了一个“1”，其他还款期都正常，标注为“N”。
该负责人称，之所以连续出现两个“1”，说明张某在第10期没有按时还款，出现了逾期，后来虽然补还了，可是他的账户余额又不足以归还第9期款项，因此第9期又显示为“1”，表示又逾期一次。
据介绍，个人信用报告中如果标注为“2、3、4、5、6、7”，则说明借款人已出现连续逾期，而不是像张某那样的非恶意逾期，累计逾期天数对应相应的阿拉伯数字。