A. 分析该家庭的财务状况和风险能力并按据分析结果为其制定一份理财方案。 案例分析：月收入8000
你好！
从目前的家庭收入和支出结构来看，属于低风险承受能力人群，家庭存款不高，并且都投入到已亏损的股票中，需要调整投资理财方式。推荐的理财规划如下：
1、月收入部分。月收入刨除房贷和日常开销，结余4000元。拿出一部分购买基金定投，按照风险偏好和投资周期，选择货币、指数、股票或者混合型基金，可以选择2、3支基金一起买。长期观察收益。
如果还有余钱，可以投资贵金属。特点是投入小、回报高，但需要实时掌控市场行情。
考虑有小孩子，必须要做好教育理财规划。可以为孩子购买教育理财保险或投资银行教育金产品。都是需要长期投入的，因此投入比重不要超过家庭收入的20%，既月投入1500左右。如果是偏保守的家庭，还可以选择24单定存法或36单定存法。具体操作方法是每个月银行定存一张为期一年的存单，第二年开始每个月都会到期一笔钱。可以选择续存或取出投资其他理财产品。这样可以强制储蓄，利息也比零存整取要高很多。
2、家庭存款部分。王先生将10万存款都投入股市中，资金灵活性差，并且股市行情不稳。建议忍痛取出一部分存款，购买银行理财产品、货币基金等，弥补投资损失。
家庭理财还应该以低风险、收益稳定为主，特别要注意不要将鸡蛋放在同一个篮子中，多选择几种理财方向，让家庭资金更加灵活。
B. 理财案例分析：全职太太家庭资产近3000万如何理财
目前，招商银行的个人投资理财方式较多：定期、国债、受托理财、基金、黄金、信托、保险等做组合投资，不同产品的投资起点不一，对应的风险级别也不相同。若有投资理财需求，您可以到招行网点咨询理财经理的相关建议。
C. 个人理财案例分析
简单说说
存款 20w
基金 2w
房屋 40w
净资产 62w
10年内收益
6*5+4*6=54w
退休金部分暂时忽略
也就是说10年内可以动用的所有资金做多116w
家庭基本生活开销?
家庭医疗费用?
1.儿子需要上大学 估计5w-10w左右,看收费标准 这部分应该蛮容易的
2.要购置房屋 那么必须先出手自己手上的房屋才有可能 但是风险太大 贷款的话 估计十年内的收入不足以交清利息 十年内这个不是太现实 十年后资金仅仅够用 而且只有20万存款 即使投资项目年收益有10% 十年也只有20万的收益 还是不足以购置目标房产 或者 十年后儿子有稳定工作后可以考虑贷款 但是也要依靠政策来决定
3.养老安排流动应急金3w-5w左右,养老支出最大应该是医疗方面 考虑到年纪 假如投入部分资金到保险是可行的 寿险要15年后才能实现收益(通常是60岁才会给 而且在很多年内都是不划算的) 可以考虑添加意外保险和健康保险 配合基本社保 估计应该够用
建议
1把钱投入基金只能做中长线投资 但是现在形势不明朗 世界格局混乱不堪 不建议继续将钱投入进取型基金 这种基金说真的亏的是你的钱 赚的就是公司的钱 或许找一些保守些 稳定些的基金可以要考虑一下
2流动资金的安排 流动应急金5w左右 也就是保持这个额度的存款以备意外
3意外保险和健康保险 可以考虑一下 这个也是一个比较妥当的选择 寿险的话真的不太需要了
D. 案例分析：月收入一万元家庭如何投资理财
巧配资产增收益
80后年轻父母对于资本市场的投资经验相对较少。考虑到各项理财目标，需要针对资产配置进行调整。
首先，一般将流动资产2%作为紧急备用金，购买货币基金或宝宝类产品，以备不时之需。如果家庭目前每月支出较高，建议预留月度支出的3倍左右，即5万元左右。
其次，剩余资金可配置理财产品，预计收益5%左右，作为中期投资，在享受较高收益的同时用于满足养育子女的高品质支出。这部分资金为75万元左右，每年的理财收益将近4万元，无疑可以为这个小家庭的财务状况带来改善。
如果夫妻二人有意愿和能力尝试较高风险的投资品种，也可在购买理财产品的资金中拿出一部分投资于股市与基金产品。但如缺乏相关的时间、经验和技巧，则不如采取稳健投资的策略，保障本金安全。
最后，扣除年度支出项目后，二人平均每月仍可结余2000多元，这部分资金可以配置于基金定投。作为长期教育资金，这部分资金不会对其家庭造成经济压力，还可以养成强制储蓄的习惯，作为子女教育规划的启动资金。
多重呵护更保险
如果薪资收入是家庭的主要经济来源，但其资产配置中并未出现任何保障类的保险，这对于一个家庭而言，是比较大的一个风险。一旦两人中其中一人出现意外，对这个家庭来说都是一记重创。
为规避风险，根据“生命价值法”测算，建议配置200万元的保险，包含人身寿险、意外保障险、重大疾病保险。为了对家庭负责，对孩子负责，人身寿险保额约为100万元。同时，建议增配个人意外险和重疾险，个人意外险的保额不低于60万元，重疾险的保额不低于40万元。预估保险费用需要在现有支出上增加，每年在7500元左右。
现如今的环境问题、生活压力等等都加剧了重大疾病的患病率，医疗费用也是比较昂贵的，重大疾病保险可以将此类事件对家庭的影响降到最低。
通过制订新的理财策略，80后的家庭会更快地达到美好生活的梦想，尽早携手创造财富人生。
合理负债享人生
最后，如果对生活质量的要求较高，未来难免会遭遇“钱不够用”的情况。夫妻二人还年轻，只要不断努力，未来的收入必定有很大的上升空间，因此，当感到当下经济压力过大时，不必过于担心，可适当借债，提高生活品质。
如可以用消费贷、装修带等形式，贷得30万～50万元资金，完成新房装修，将手中资金盘活，避免每月家庭开支勉强达到收支平衡。此外，未来购车时，也可考虑通过信用卡、银行贷款等形式申请车贷。
E. 理财规划案例分析怎么写啊，主要是家庭理财规划方面的
本期客户资料：
李女士，今年30岁，某股份制私营企业中层干部，其夫大学教师，有一个2岁的女儿，家庭年收100200元（年终奖约30000元），居住在重庆。目前有一套120平方米的按揭房贷款10.5万元（贷款年限10年），每月支付1130元，已付5年。另有学校分配住房一套，50平方米，现出租年租金1万元。到目前只有存款4万元。 平时家庭开支（含房屋按揭）：4500元，个人开支1500元。先生单位有养老保险、住房公积金，无商业保险；李女士有养老保险，另购有重大疾病商业保险7万元（保额），年缴费2700元；女儿有重大疾病保险5万元（保额），年缴费1500元。
经过对李女士家庭的分析，我们认为李女士的家庭的经济状况还是良好的，能够承受一定的风险。但是王先生的单项理财目标时间较短，对风险应回避。现阶段王先生应该选择风险比较小，比较稳健，收益水平比较好的短期投资品种进行投资。待这些目标实现后，对以后的长远目标可以选择风险较高收益较大的投资产品进行投资。
损益分析财务现状
（一）负债比率： 17.5% 负债比率=负债总额/资产总额
李女士家庭的负债比率为17.5%，处于健康的水平.
（二）净资产比率：00.49 净资产比率为=生息资产/净资产
李女士家庭的生息资产为分配的出租房,有很好的保值增值功能,但变现能力差,银行存款抽资报酬率太低需要进行调整和搭配。
综合指标
流动性比率 6.67 流动性比率=流动性资产总额/家庭每月支出总额
李女士家的流动性比率比较高，一般来讲，像李女士收入稳定的家庭流动性资产总额能够保证3个月开支即可，这样既可以保证资金的灵活性，又可以提高投资报酬率.假如生活中出现急需用钱的状况，会很从容的应对过去，流动性比率过高，说明把大量的资金放在了变现性好的资产上，而这部分资产的收益性是比较低的，这就给资产的增值带来的压力。所以这个比率不宜过高。
家庭财务状况综合评论
1、李女士的家庭处于成长期。这个时期家庭的最大开支是生活基本支出，李女士家庭投资能力由于资料有限无法判断。
2、 李女士家庭负债比较小，没有什么压力。在必要的情况下，可以适当的运用一下自己的信用额度，来更好的实现生活目标。
3、李女士家庭的资产变现能力不强，灵活性也不高，但增值和保值作用明显，现在双方工资又都十分稳定，且通货膨胀率也处于较高的情况下，暂时维持现有的资产状况。