客户资信分析表

⑴ 什么是应收账款账龄分析表，账龄分析表的意义

账龄分析表是以账龄为序对应收账款分类列示的表格。较全面地显示应收账款账龄的分布情况。用以判断企业应收账款的总体质量以及不同客户的信用状况，为企业决定赊销政策提供依据。通常在某一年内，该表会随着付款模式的变化而变化。

意义：采用账龄分析法时，将不同账龄的应收账款进行分组，并根据前期坏账实际发生的有关资料，确定各账龄组的估计坏账损失百分比，再将各账龄组的应收账款金额乘以对应的估计坏账损失百分比数，计算出各组的估计坏账损失额之和，即为当期的坏账损失预计金额。

应收账款账龄是应收账款已发生的时间长度。反映企业应收账款的总体质量。不同客户应收账款发生时间的长短反映不同客户信用状况。时间越长，发生坏账的可能性越大。

(1)客户资信分析表扩展阅读

账龄分析表所提供的信息，可使管理当局了解收款、欠款情况，判断欠款的可收回程度和可能发生的损失。利用该表，管理当局还可酌情作出采取放宽或紧缩商业信用政策，并可作为衡量负责收款部门和资信部门工作效率的依据。

第一步：在会计末期，应根据企业应收账款资料编制应收账款账龄分析表

第二步：根据应收账款账龄表和企业事先确定的不同账龄的估计坏账百分比计算和编制期末坏账损失估计表

第三步：根据表中计算所得的估计损失金额，确定期末应补提或冲销的坏账准备金额

第四步：编制相应的会计分录登记账簿

⑵ 为何要加强客户的信息、资信、行为管理

客户服务的一项重要工作内容是建立有效的客户信息档案和客户资信评估体系，并对客户的行为进行有效管理。

1．客户信息管理体系

科学的客户信息管理是促进企业业务发展的重要保障。通过客户信息的科学管理。可以实现客户信息利用的最大化和最优化。

1）建立客户信息档案的一般步骤

建立客户信息档案的步骤如图1所示(缺图示)。

2）客户信息管理措施

科学的客户信息管理是信息加工、挖掘、提取和再利用的保证。实施客户信息管理的措施是对客户的信息进行收集、抽取、迁移、存储、集成和分析的全过程。

（1）收集客户信息。收集客户信息需要充分利用各种渠道和手段，包括传统方式（例如电话咨询、面对面交谈）和现代方式（例如网络）。

（2）抽取和迁移客户信息。抽取和迁移客户信息也是在进行客户信息的收集，但不是直接面对客户，而是利用已有的信息进行一定的加工。在这个过程中需要注意两点。

①信息的抽取。使用信息过滤和信息模糊检索技术，在其他企业的客户信息数据库中取得所需的客户信息。

②信息的迁移。忽视细微的差别，重视整体的一致性，花费较少的精力取得较大的效果。

（3）存储和集成客户信息。客户信息在存储过程中应考虑冗余问题。避免浪费大量有效的空间。集成客户信息需按照时间或空间的序列保存，并进行一定层次的划分。

（4）设计客户信息数据库。客户信息数据库是以组织或个人为单位的计算机信息处理数据库。设计数据库需要使用索引。保持数据的一致性和完整性，选择合理的数据类型。

（5）分析客户信息。客户信息的分析是指从大量的数据中提取有用的信息，分析过程主要包括基本信息分析、统计分析、趋势分析和关联分析。

①基本信息分析。利用客户的基本情况信息，分析本企业或产品的主要客户的特点，包括年龄、性别、职业、收人水平、学历等。

②统计分析。利用所有的信息进行统计，分析企业或产品的成本量、销售额、利润额等经济指标以及大客户分析和业务流量等。

③趋势分析。利用本企业的信息和同行业其他企业的信息。结合国民经济的整体运行状况。对长期和短期的业务状况进行预测。

④关联分析。利用客户信息对市场信息、产品信息、企业信息进行分析，综合评价企业的运行状况和产品的供需比例。

2．客户资信管理

营销主管应掌握资信管理的流程，有效开展信用评级工作，正确使用资信管理的工具。

1）资信管理流程

客户资信管理流程分为制定信用政策和单项交易授信审批两个重要环节，如图2所示。客户资信管理是指将客户资料信息收集起来，进行有效分析、评估和审核的过程。客户资信管理流程的关键是对客户资信的评级和确定授信额度以及审核资信风险等级和授信额度上限。

2）客户资信评级的方法

客户资信评级的方法有两种，即5C评估法和特征分析法。针对不同情况，应采用不同的评级方法。

（1）5C评估法。5C评估法主要针对五个指标进行评估，从而确定客户的资信等级，如表2所示。

表25C评估法的五个指标评估指标说明资本客户的一般财务状况，例如实有资本、负债比率、流动资产比率等能力客户的支付能力和偿债能力条件一般经济发展趋势或某些地区的特殊政策对企业偿债能力的影响品行客户愿意履行其付款承诺的可能性抵押品客户为了获得商业信用而提供给企业作为担保的资产（2）特征分析法。特征分析法是指对客户特征赋予一定权数，并对客户资信进行评级的方法。利用这种方法建立一个特征分析模型，再用此模型把客户信用特征分成三组指标。如表3所示。

表3特征分析法的三组指标指标说明特征指标客户自身特征反映客户表面化的客观现象产品和市场、表面印象、经营状况、组织管理、市场竞争性及发展前景客户优先性特征企业挑选客户时需要优先考虑的因素交易利润率、担保条件、可替代性、对产品的要求、对市场吸引力的影响及对市场竞争的影响信用及财务特征能够直接反映客户信用和财务状况的因素付款记录、获利能力、资本总额、银行信用、资产负债表评估、偿债能力另外，实施特征分析法需要经历以下三个步骤。

①对每个指标赋予权数，并根据客户的实际情况按1至10的等级赋分。

②权数乘以所赋分值，即可得到该客户的评分，权数乘以10得出最大评分。

③客户评分除以最大评分所得百分比即为该客户的综合资信水平。

3．客户行为管理

客户行为管理是通过对客户行为的分析，了解客户的服务需求，从而制定相应的服务措施。分析客户行为可以从以下五个方面入手。

（1）促销活动

检查各种促销手段的效果，以便更有效地关注未来的促销活动。这类分析应包括对积极响应的主要客户的分析。消极响应的主要客户的分类分析，促销活动的有效性分析，以及促销活动的成本／收益分析。

（2）客户分类

通过可量化的指标对客户群体进行分类，由此推断最有可能购买现有产品和服务的客户群体，以及对公司最有价值的客户群体。这类分析主要包括基本产品性能分析，基本行为特征分析，基本客户群体分类分析和客户群体的价值和分类分析。

（3）销售

提供了解销售业绩的方法，包括总销售、组合销售、新产品销售、向老客户进行销售等。这类分析主要包括销售／客户分析，销售汇总分析，销售／客户满意度分析，客户忠诚度分析，客户对服务和产品作出反应的延迟特征分析。

（4）客户反馈

分析客户的反馈信息，例如抱怨、调查信息、过失投诉和建议等，从而帮助客户解决所关心的问题。这类分析主要包括客户调查分析，客户满意度分析，客户抱怨分析，客户过失的投诉分析，客户建议分析。

（5）忠诚度

发现忠诚客户的特征，有助于企业采取某些措施保留客户。

⑶ 新客户信用评级制度

企业客户信用等级管理制度

第一章 总则
第一条为规范和引导购销网络的经营行为，有效地控制商品购销过程中的信用风险，减少购销网络的呆坏帐，特制定本制度。
第二条本制度所称信用风险是指×××××公司购销网络客户到期不付货款、不发货或者到期没有能力付款、无法发货的风险。
第三条本制度所称客户信用管理是指对××××××公司购销网络客户所实施的旨在防范其信用风险的管理。
第四条本制度所称客户是指所有与××××××公司及相关部门发生商品购销业务往来的业务单位，包括上游供应商和下游客户。
第六条公司相关部门及机构根据本制度的规定制定实施细则，对客户实施有效的信用管理，加大货款回收力度和督促上游厂商按时发货，有效防范信用风险，减少呆坏帐。

第二章 客户资信调查
第七条本制度所称客户资信调查是指公司相关部门及机构对购销客户的资质和信用状况所进行的调查。
第八条 客户资信调查要点主要包括：
1.客户基本信息
2.主要股东及法定代表人和主要负责人
3.主要往来结算银行帐户
4.企业基本经营状况
5.企业财务状况
6.本公司与该客户的业务往来情况
7.该客户的业务信用记录
8.其他需调查的事项
第九条 客户资信资料可以从以下渠道取得：
1.向客户寻求配合，索取有关资料
2.对客户的接触和观察
3.向工商、税务、银行、中介机构等单位查询
4.公司所存客户档案和与客户往来交易的资料
5.委托中介机构调查
6.其他
第十条 营销部业务主管负责进行客户资信前期调查，保证所收集客户资信资料的真实性，认真填写《客户信用调查评定表》，上报部门经理审核，公司财务部门备案。填表人应对《客户信用调查评定表》内容的真实性负全部责任。
第十一条公司相关部门对报送来的客户资信资料和《客户信用调查评定表》进行审核，重点审核以下内容：
1．资信资料之间有无相互矛盾
2．我公司与该客户的业务往来情况
3．该客户的业务信用记录
4．其他需重点关注的事项
第十二条客户资信资料和《客户信用调查评定表》每季度要全面更新一次，期间如果发生变化，应及时对相关资料进行补充修改。

第三章 客户ABC信用等级评定
第十三条 所有交易客户均需进行信用等级评定。
第十四级客户信用等级分A、B、C三级，相应代表客户信用程度的高、中、低三等。
第十五条 评为信用A级的客户应同时符合以下条件：
(1) 双方业务合作一年或以上。
(2) 过去2年内与我方合作没有发生不良欠款、欠货和其他严重违约行为。
(3) 守法经营、严格履约、信守承诺。
(4) 最近连续2年经营状况良好。
(5) 资金实力雄厚、偿债能力强
(6) 年度回款、发货达到我公司制定的标准。
第十六条出现以下任何情况的客户，应评为信用C级：
(1) 过往2年内与我方合作曾发生过不良欠款、欠货或其他严重违约行为；
(2) 经常不兑现承诺；
(3) 出现不良债务纠纷，或严重的转移资产行为；
(4) 资金实力不足，偿债能力较差
(5) 生产、经营状况不良，严重亏损，或营业额持续多月下滑；
(6) 最近对方产品生产、销售出现连续严重下滑现象，或有不公正行为；
(7) 发现有严重违法经营现象；
(8) 出现国家机关责令停业、整改情况；
(9) 有被查封、冻结银行账号危险的。
第十七条 不符合A、C级评定条件的客户定为B级。
第十八条 原则上新开发或关键资料不全的客户不应列入信用A级。
第十九条 营销部经理以《客户信用调查评定表》等客户资信资料为基础，会同经办业务员、财务部信用控制主管一起初步评定客户的信用等级，并填写《客户信用等级分类汇总表》，报公司主管副总、财务总监审核、总经理审批。
第二十条 在客户信用等级评定时，应重点审查以下项目：
1．客户资信资料的真实性;
2．客户最近的资产负债和经营状况;
3、与我公司合作的往来交易及回款情况。

第四章 客户授信原则
第二十一条 本制度所称授信是指公司对客户所规定的信用额度和回款、到货期限。
第二十二条 本制度所称信用额度是指对客户进行赊销、预付款的最高额度，即客户占用我公司资金的最高额度。
第二十三条 本制度所称回款、到货期限是指给予客户的信用持续期间，即自发货至客户结算回款、自预付款至客户发货到我公司仓库并验收合格的期间。
第二十四条 授信时应遵循以下原则：
1． 营销部应坚持现款现货的原则，原则上不进行赊销业务和预付货款。
2． 在确实需要授信时,应实施以下控制措施：
① 公司对实施授信总额控制，原则上授信总额不能超过2007年1月1日应收帐款的余额数。
② 公司应根据客户的信用等级实施区别授信，确定不同的信用额 度。
③ 在购售合同中注明客户的信用额度或客户占用我方资金的最高额度，但在执行过程中，应根据客户信用变化的情况，及时调整信用额度。
第二十五条 授信中有关预付、赊销概念的界定：
1．预付、赊销：指我方以支付货款，货物尚未到运到仓库验收、客户未支付货款，货物已经由我方向客户方发生转移的购销业务活动；
2．长期预付、赊销：指在签署的购销合同中，允许客户按照一定的信用额度和发货、回款期限进行预付、赊销的业务活动；
第二十六条 对于A级客户，可以给予一定授信，但须遵循以下原则：
1． 对于原来没有赊销行为的客户，不应授信；实际的经营过程中，在非常必要的特殊情况下，由营销副总、财务总监、总经理审批后可以给予临时预付、赊销，原则上预付、赊销信用额度最高不超过该客户的平均月回款额，预付、回款期限为1个月以内；
2． 对于原来已有预付、赊销行为的客户，由营销副总、财务总监、总经理审批后，可以根据其销售能力和回款情况给予长期预付、赊销信用，原则上预付、赊销信用额度最高不超过该客户的平均月发货量和回款额。如果原有预付、赊销额低于本条款标准的，信用额度按从低标准执行，并应逐步减少，发货、回款期限为1个月以内。
第二十七条 对于B级客户，原则上不予授信；确有必要，必须严格办理完备的财产抵押等法律手续后，由营销部经理上报营销副总、财务总监、总经理审批，经批准后才可执行长期赊销或临时赊销，其赊销信用额度必须不超过该客户的平均月发货量、回款额，同时不超过抵押资产额度。如果原有预付、赊销额低于本条款标准的，信用额度按从低标准执行，并应逐步减少。其长期预付、赊销回款期限为1个月，临时预付、赊销回款期限为15天。
第二十八条 对于评为C级的客户，公司不予授信，不给予任何预付款和赊销。
第二十九条 依据《客户信用调查评定表》及营销部目前交易客户的预付、赊销情况，营销部还应将预付、赊销客户（包括授信客户和虽不是授信客户但已发生预付、赊销行为的客户）进行汇总，并填写《预付、赊销客户汇总表》，报公司总经理、董事长批准。
第三十条 客户授信额度由公司总经理、董事长审批后，《客户信用调查评定表》、《客户信用等级分类汇总表》、《预付、赊销客户汇总表》和购售合同、相关资料原件交给财务部保管，作为日常发货收款的监控依据。

第五章 客户授信执行、监督及往来账管理
第三十一条 营销部应严格执行客户信用管理制度，按照公司授权批准的授信范围和额度区分ABC类客户进行预付和赊销，加大货物催收入库和货款清收的力度，确保公司资产的安全。
第三十二条 营销部经理和财务部信用控制主管具体承担对营销部授信执行情况的日常监督职责，应加强对业务单据的审核，对于超出信用额度的预付款和发货，必须在得到上级相关部门的正式批准文书之后，方可办理。发生超越授权和重大风险情况，应及时上报。
第三十三条 对于原预付款、赊销欠款金额大于所给予信用额度的客户，应采取一定的措施，在较短的期间内压缩至信用额度之内。
第三十四条 对于原来已有预付款、赊销欠款的不享有信用额度的客户，应加大货款清收力度，确保预付款、欠款额只能减少不能增加，同时采取一定的资产保全措施，如担保、不动产抵押等。
第三十五条 对于预付、赊销客户必须定期对帐、清帐，上次欠款未结清前，原则上不再进行新的预付款、赊销。
第三十六条 合同期内预付款发货、客户的赊销欠款要回收清零一次。合同到期前一个月内，营销部应与客户确定下一个年度的合作方式，并对客户欠货、欠款全部进行清收。
第三十六条 营销部应建立欠货、欠款回收责任制，将货、款回收情况与责任人员的利益相挂钩，加大货、款清收的力度。
第三十七条 公司财务部信用控制主管每月必须稽核营销部的授信及执行情况。

第六章 客户授信检查与调整
第三十八条 营销部必须建立授信客户的月度、季度检查审核制度，对客户授信实施动态管理，根据客户信用情况的变化及时上报公司调整授信额度，确保授信安全，发现问题立即采取适当的解决措施。
第三十九条 业务主管每月度要对享有信用额度客户的经营状况做出书面汇报，并对汇报的真实性负全部责任。
第四十条 财务部负责提供相应的财务数据及往来情况资料，每月填写《客户授信额度执行评价表》后交营销部经理核对，财务部门对财务数据的真实性负责。
第四十一条 营销部经理审核业务主管的书面汇报后，签署书面评价意见，上报营销主管副总，必要时可对客户的信用额度进行调整，报公司总经理、董事长批准后作为营销部、财务部门下一步的监控依据。
第四十二条 原则上调整后的信用额度应低于原信用额度。

第七章：罚则
第四十三条 公司和营销部在其权限范围之内，对被授权人超越授信范围从事业务经营的行为，须令其限期纠正和补救，并视越权行为的性质和造成的经济损失对其主要负责人和直接责任人予以下列处分：
（一）警告；
（二）通报批评；
（三）行政处分；
（四）经济处罚；
（五）追究法律责任。
第八章：附则
第四十四条 本制度由本公司负责解释。
第四十五条 本办法自颁布之日起实施。

⑷ 如何对公司客户进行信用分析,急急急急

一、企业概况。包括公司名称、地址、电话、传真、邮编、企业性质、业务范围、员工总数。
通过以上这些资料，可以对企业有个大概的认识和了解。依据不同的企业性质可以制订不同的信用政策。比如说，对独资企业和股份公司就应区别对待。独资企业是由个人出资成立的，企业的欠债和资产也就是出资者的欠债和资产，如果企业资产不足以偿债，出资者就要以个人的资产补上，这对债权人来说是有保障的。但这类企业的规模一般都不大，经济实力较薄弱，经不起大的风浪，故与之交易要慎重。而股份公司的成立，一般对其资产、利润等方面都有一定的条件和要求，因此与这类公司交易，有坏帐的机会较少。
二、历史背景。包括成立日期、注册机关、注册资金及号码、历史沿革、股东/股份、上级主管部门。
有了这些资料，首先可以判断出企业是不是合法成立的，即其合法性。另外，通过企业的注册资金可以估计企业的规模大小。从企业的历史沿革中可以看出它过去的经营与变化。比如股东是否有过变动，业务范围是否有过变化，如果有，则应考察变动的原因是什么。同时，公司经营历史的长短也是其经营水平的一个标志。如果公司有较长的经营历史，那么该公司就应该有比较丰富的经营经验，较高的经营管理水平，也会有较稳定的供货渠道和销售渠道，与这样的公司做交易可以放心一些。还有一个重要线索，即股东的背景资料（包括基本情况、个人简历等）和他们各自所持有的股份。一个股东持有的股份越多，他对企业的控制权就越大，特别是中小型企业，大股东往往同时也是企业的经营者，对他们的了解显得尤其重要。另外应注意的一点是企业的主要股东是否还投资于其它企业，这些企业经营状况如何，特别是独资企业或无限合伙企业，其股东负无限责任，如果他们所投资的某一个企业发生欠债、破产等情况，他们的其它企业就可能受影响。除此之外，还能了解所有股东的学识、经验以及健康状况等情况。这些资料看似简单，但若透过现象看本质，对现有资料进行分析则可看出股东的这些基本情况对企业的经营和发展有着至关重要的影响。因为股东是企业的经营者，他们要决定企业的经营方针，制订企业的发展战略，指挥管理企业的全部经营活动，对一切重大问题做出决定。不难看出，他们的学识、经验直接影响着公司的经营思想和经营手法。一个成功的经营者往往学识渊博、经验丰富、为人正直、守信用、有较强的组织和领导能力，且社会关系广泛。
三、管理人员。包括企业最高权力机构、法定代表人、董事长、总经理、副总经理等的姓名、教育背景、工作经历、组织机构。
一个企业能在稳定中求发展，主要在于公司本身组织健全、人事安定、有精明强干的经营领导，这样才能使公司步上坦途。假如企业经常改组，董事长及总经理时常易人，表明该企业人事紊乱，经营政策摇摆不定，一旦与这样的企业做交易，就应密切注意其动态，以做参考。
四、是财务状况。包括资产负债表、损益表、财务比率分析。
财务分析是很重要的信用信息，通过对企业财务状况的分析，可以预测潜在的信用风险。从损益表中可看出企业的赢亏情况，这是企业经营是否成功的重要标志之一。企业的资产管理和融资结构则从资产负债表中体现出来。从资产负债表的分析中可看出企业资产的种类分布是否合理，债务和权益各自所占的比例，以及债务的组合是怎样的（短期还是长期，银行债务还是应付帐款）。据此能大致预测出企业在应收帐款到期时是否有能力付款。财务比率分析是用财务报表的不同项目的比率关系来评价企业的财务状况。通过这些比率，如投资报酬率、销货报酬率、平均收款周期，可以衡量出企业的经营效率以及企业对应收帐款管理的有效程度。
五、银行往来。包括企业开户银行及帐号。
按规定，企业资金往来帐户只能有一个开户行
和一个帐号，如是进出口企业，则还另有一个外币帐户和帐号。
六、是经营状况。
包括主营、兼营范围，主要产品及产量，原材料采购，产品销售区域，购买及销售付款方式，企业商业信誉，主要供应商的名称，电话，附属企业基本信息，员工状况，办公环境及面积。
七、发展趋势调查。
主要是了解客户近期是否会扩大生产规模，是否会上新的设备，是否会转产等等。这些都是我们降低合作风险和扩大合作范围和深度的重要依据。
从以上信息可看出企业经营的是何种业务以及业务的多样性；企业有无稳定的供货来源；产品或服务的市场分布如何，是地区性的、国内的，还是国际的；办公、地理位置条件如何；员工工作紧张程度如何………。所有这些都能反映出企业的经营水平和经营状态。

⑸ 如何调查客户资信

调查的方式是先事先收集企业的一些基本情况：
（1）了解企业的大体情况，比如公司名称、公司地址、办公电话（重点是销售电话）、办公的传真电话、邮编、企业性质、业务范围、职工的总数。
（2）了解公司的历史背景，比如公司成立的日期、注册的机关、注册资金及号码、历史沿革、股东或者股份以及公司的上级主管部门。
（3）了解公司的管理人员，比如企业董事会、法定代表人、董事长、总经理、副总经理等的姓名、学历、经历。
（4）了解财务状况，即资产负债表、损益表、现在流量表、财务比率分析。同时还要查看水、电、销售报表。
（5）了解公司与银行的往来。重点是企业开户银行及帐号。如果是进出口企业，那么还要知道企业的外币帐户和帐号。如果出问题，可以早一点通过法院查封。
（6）了解企业的经营状况。有哪些供应商，主要供应商的名称及电话，主要产品及产量，原材料采购等情况。
（7）分析了解企业今后的发展趋势。几个月内是否会扩大生产、上设备、转产等。

除了关注资金用途之外，还要看还款来源和付息的来源，重点调查好以下几方面：
（1）银行的一套征信。
（2）近3个月财务报表。
（3）近2个年度的年度审计报告。
（4）银行流水。
（5）完税证明。
（6）贷款卡的情况。
（7）法人或实际控制人做担保、无限连带责任担保。
（8）个人的资产全部列示。
（9）上下游企业主要是看相关合同。
（10）企业前身，如果是新成立，法人名下是否还有其他企业，如有也需要了解下。

⑹ 怎样分析客户信用情况

查询他的消费信息，与还款记录，看他是不是每次还款准时准确

⑺ 客户资信调查制度

开户资金调查等主要就是根据他平时的业务的调查到底是什么样的？其实就是穷的很你许的承诺是否都能兑现。

⑻ 什么叫客户资信背景调查

就是调查客户的资产信用背景。
调查的方式是先事先收集企业的一些基本情况：
（1）了解企业的大体情况，比如公司名称、公司地址、办公电话（重点是销售电话）、办公的传真电话、邮编、企业性质、业务范围、职工的总数。
（2）了解公司的历史背景，比如公司成立的日期、注册的机关、注册资金及号码、历史沿革、股东或者股份以及公司的上级主管部门。
（3）了解公司的管理人员，比如企业董事会、法定代表人、董事长、总经理、副总经理等的姓名、学历、经历。
（4）了解财务状况，即资产负债表、损益表、现在流量表、财务比率分析。同时还要查看水、电、销售报表。
（5）了解公司与银行的往来。重点是企业开户银行及帐号。如果是进出口企业，那么还要知道企业的外币帐户和帐号。如果出问题，可以早一点通过法院查封。
（6）了解企业的经营状况。有哪些供应商，主要供应商的名称及电话，主要产品及产量，原材料采购等情况。
（7）分析了解企业今后的发展趋势。几个月内是否会扩大生产、上设备、转产等。

除了关注资金用途之外，还要看还款来源和付息的来源，重点调查好以下几方面：
（1）银行的一套征信。
（2）近3个月财务报表。
（3）近2个年度的年度审计报告。
（4）银行流水。
（5）完税证明。
（6）贷款卡的情况。
（7）法人或实际控制人做担保、无限连带责任担保。
（8）个人的资产全部列示。
（9）上下游企业主要是看相关合同。
（10）企业前身，如果是新成立，法人名下是否还有其他企业，如有也需要了解下。

⑼ 外贸制单的信用证分析表会的教教我

英文意思是全套清洁提单附加其三套副本。一般我们即理解提单一正三副，在图中，其中正本提交银行用于付款；副本交客户用于报关等准备性工作。