个人金融需求分析

Ⅰ 了解地区个人客户的银行服务需求。深入分析中国工商银行在金融和理财区域零售业务的市场竞

目前中国工商银行为您的账户信息提供多重保护。
1. 高加密级别 (128位)
从您的个人电脑至中国工商银行之间的所有往来数据都经过“加密”和“解密”的过程，以保护您的个人财务信息。128位加密是目前常用加密技术中最可靠的一种，其“密钥”的组合有2的128次方种可能，但只有一种可以解密信息。
2. 登录密码和支付密码
您每次登录网上银行时都需输入登录密码，在使用对外转账功能时还需输入支付密码，多重验证以保证您资金安全。
3. 客户证书
目前我行最新推出个人网上银行客户证书，个人客户证书是中国工商银行与微软等国际知名公司合作，共同开发并应用了达到企业安全级别的网上身份认证和智能芯片（USBKey，IC）信息加密技术，令网上金融服务更加安全可靠，您即使在网上进行大额资金转账和汇款，亦可高枕无忧。
4. 自动超时
如无任何操作超过15分钟，系统将自动退出您

Ⅱ 金融产品 需求分析怎么做

了解金融产品，根据金融产品的使用人群特点，设计相关功能。具体包括需求内容，需求功能，需求实现的方式等等

Ⅲ 从不同行业和个体的需求角度分析互联网金融兴起的必然性

2018年中国互联网金融行业市场分析：产业发展日趋规范，科技仍是发展驱动力

2018年中国互联网金融行业发展概况分析

2018年已然过去，而在这一年，"普惠金融"、"区块链+"、"人工智能+"等成了互联网金融行业关键词，行业本身也发生了天翻地覆的变化。

那么，在新的一年里，互金行业又会发生哪些变化?今天就来盘点2018年互金行业发生的几件大事，从中或许能找到一些答案。

2018年国内互联网金融行业融资热度波动较大

据前瞻产业研究院发布的《中国互联网金融行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》统计数据显示，2018年第一季度受春节假期及年底资金相对紧张的影响，融资金额和数量相对较低;第二季度融资热度有明显回升，6月总融资金额高达近千亿元，主要得益于蚂蚁金服获得的新一轮140亿美元融资;而第三季度和第四季度若不将京东金融和陆金所获得较大金额融资纳入统计，整体融资热度有明显下滑，这主要是因为P2P网贷行业风险集中爆发，再加上备案延期，政策不确定性风险较高的影响。

从互联网金融行业获得融资的细分领域来看，2018年国内最受青睐的是区块链行业，全年共发生234例融资;其次是外围服务行业90例，主要是由提供技术服务、大数据服务的平台获得;借贷行业2018年发生39例融资，其中有25例发生在P2P网贷行业;互联网保险和第三方支付行业也分别获得22例和17例融资。

2018年中国互联网金融细分行业融资事件统计情况

数据来源：前瞻产业研究院整理

1、互金行业多家公司上市

2018年，互金行业上市了不少公司。据统计，截止2018年年底，共有7家互金机构成功上市。它们分别是：小赢科技、泛华金融、点牛金融、品钛、微贷网、360金融和51信用卡。在这其中，除了51信用卡是在港股上市，其余6家皆在美股上市。

在这其中，泛华金融和360金融属于消费金融领域，点牛金融和微贷网专注车贷市场，小赢科技主抓联网金融信息服务，品钛则是金融科技整体方案提供商，51信用卡主营白条、车房贷等账单管理服务。

2、银保监会成立

2018年3月，银监会保监会合并成为了"银保监会"，银监会、保监会成为了历史。这无疑是金融监管体制改革的重新探索。

可以看到，决策层和各监管部门已意识到，当前的金融监管体制已不再适应我国金融业的发展，改革势在必行。而从银保监会的成立可以看出，改革的方向不是改变现行金融监管体制，而是统一政策，让监管部门在协调合作和相互制约的过程中发挥作用，实现金融监管全覆盖。

有业内人士表示，以往出现的互金行业乱象，主要是金融管理部门对这些新兴金融业态的行为和风险监管长期缺位所致。如今各管理部门相互沟通协调，无疑能在一定程度上避免部分金融风险事件。此外，"监管"或许还是今年金融行业的主旋律。

3、科技成互金行业驱动力

2018年的互金行业，一众巨头都在积极布局科技领域。凤凰金融坚定实施"智能金融"战略，满足全球华人理财需求;京东金融改名京东数科，推出智能机器人等业务;胡晓明携科技归来，接班蚂蚁金服总裁职位……

此外，这些领先公司还将金融科技，落实到了今后的发展计划中。以凤凰金融为例，凤凰金融总裁张震在2018年11月29日的"2018CNBC全球科技大会-南沙"大会上，谈到未来业务发展时表示：凤凰金融在寻找和攀登未来的阶梯，而这一阶梯是在金融科技领域的不断创新中发展。

据了解，凤凰金融目前以"区块链+人工智能+大数据"为矩阵，并已经在财富管理、海外、网贷、基金、保险等细分业务场景中实现了完美落地，推出了凤凰智保、魔镜智投、凤凰真准、凤鸣智能资讯等智能资产配置工具，为用户提供金融知识储备、准确的投资建议、私人定制配置方案等个性化、精准化、全面化的免费服务。

与此同时，凤凰金融还在内部管理上，研发了凤栖用户管理系统、凤飞渠道管理引擎和凤羽万象大数据风控系统等中后台管理体系，重在提升业务处理效率和运营管理能力。在"智能金融"战略之下，从前端的产品设计到中后台的渠道管理、用户管理和风控，凰金融已实现了全平台智能系统覆盖。

有鉴于此，在新的一年里，科技仍将是互金行业发展的驱动力，科技带给互金行业的也不仅是去中心化，而是以全新的方式助力整个行业提升。

4、保本理财成为历史

在2018年3、4月份，《关于加大通过互联网开展资产管理业务整治力度及开展验收工作的通知》和《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》出台。

其中，对于互金行业的规范主要在这几个方面：1、依托互联网公开发行、销售资产管理产品，须取得中央金融管理部门颁发的有关牌照。2、网贷机构将互联网资产管理业务剥离出去，分立为不同实体的，仍将该实体视为机构的一部分，一并验收。3、打破刚性兑付，预示保本理财成为历史。

可以看到，这些规定的出台，不仅规范了金融机构，还给它们卸下了高成本担子。这对于2019年的网贷备案验收和分类处置等方面，也无疑具有指导性意义。

2018年中国互联网金融行业发展日趋规范 预测2019年将呈现新局面

综合来看，互金行业经过2018年的洗礼，呈现去伪存真的局面，行业发展也越来越规范。在这个基础之上，结合科技等方面的赋能，2019年的互金行业将呈现全新局面。

Ⅳ 个人理财分析怎么写

您好，朋友··下面是一个专业理财经理的个人理财分析报告，您可以参考下，他主要有几大要素，以及如何去分析；

案例介绍：

小张先生是张先生的独子，自从上次为张先生进行个人财务分析后，他对个人理财产生了浓厚的兴趣。他多次表示给他的儿子也“看看”，分

析、调理一下小张先生目前的财务状况。

小张先生1979年出生，未婚。同大多数年轻人一样，爱交朋友、好玩，但与同龄人相比，我觉得他性格中多了一份沉稳和内敛，也许正因

为如此，小张先生工作两年多居然积攒下了20多万元存款，这真有点出乎我的意料。他的家庭状况较宽裕，小张先生无任何生活负担。本人职

业IT行业白领，月收入1万元，月开支情况如下：娱乐健身费1200元；交通费300元；通讯费200元；旅游消费月均250元；上交家人2500元。现

有银行定期存款16万元，参加社会保险保障，无任何投资经验。风险偏好：性格较沉稳，属理智型投资者，不愿冒高风险，但也希望尝试投资

。目标：希望近期购置按揭住房一处，首付 + 装修约花费10万元；购置小轿车一辆，价值10万元以内。

案例分析：

通过与小张先生多次交谈，我发现他虽然年纪不大，但谈吐斯文、行为举止颇为老成、不奢华浪费，是一位有抱负的上进青年。个人经济

情况总结如下：

一、 小张先生的月收支情况：

1. 月收入：1万元

2. 月支出：1200 + 300 + 200 + 250 + 2500 = 4450元

3. 月赢余：约5000元

4. 现有存款：16万元（定期存款）

二、 通过对小张先生个人经济情况的分析，我认为他目前财务状况的主要问题是：

1. 缺乏全面的保险保障。

2. 储蓄品种过于单一，缺少有效的投资。

3. 单身期，急需资本积累满足未来生活需要。

三、 未来主要任务：在建立全面的保险保障、解决后顾之忧的同时，实现资本的积累，逐步完成购房、购车、结婚、安家、养老等人生目

标。

四、 理财目标：未来2-5年对小张先生来讲，无论在事业上还是生活上都是最重要的时期，变数大、开销大，所以理财规划的主要目标应

放在：在充分保证流动性的基础上实现资金的保值增值，尽量避免片面追求高利润的风险投资。所以在投资品种的选择上应着重于稳定增长并

具有一定的流动性的品种，尽量避免风险较大（如股票）或变现较难的中长期投资品种（如3-5年期的国库券）。

理财建议：

一、风险管理计划：

年轻的小张先生身故或患重疾的可能性很低，但是发生意外事故的风险也不可忽视。所以，一份可保终身意外的保险是十分必要的。

由于年龄越低，保费越少，所以及早购买那种以重大疾病为主险，住院医疗、重大意外为附险的险种，为自己安排重病、意外方面的保障不失

为明智之举。购买方式建议采用分期缴费（年缴）的方式。至于

养老型保险品种，我个人认为在目前通货膨胀率较高、名义利率较低的时期不宜急于购买。（养老安排是理财规划的一项重要内容，它可

以通过多种方式实现。购买养老型保险只是若干养老方式中的一种，但并不是唯一的，所以和其他长期投资一样，也需要考虑购买时机）

二、储蓄积累计划：设立活期储蓄帐户：

a) 开立储蓄存折，存入1万—1.5万元作为应急资金（应付突发的、出乎预料的费用）。

b) 设立强储蓄帐户：开立一年期零存整取帐户，月存入2000元。小张先生年纪较轻、抵制力不足，所以储蓄理财意识的培养非常重要，每

月的固定存款行为希望能培养其节约、存款的习惯。但应注意的是，现阶段存款利率较低，不宜做长期储蓄，所以存款以一年期为最佳。另外

，这笔钱在每年到期时还可用于支付保险费用。

c) 调整存款结构：将16万元定期存款做部分提支10万元准备进行投资，其余6万元可以继续做定期存款，但结构需要调整一下。存单到期

后，建议将其分为三部分（各2万元）分别存为一年期、两年期、三年期三张存单。每年一张存单到期时，都转存为三年期存款。这样既保证了

资金的流动性，避免提前支取时利息受损，又能享受到三年期较高存款利率，这种存款理财技巧比较适合于小张先生这类客户。

三、投资养老计划：

d) 尝试进行投资：由于小张先生没有任何投资经验，平时工作又比较繁忙，所以不提倡其进行例如股票、外汇买卖等较为复杂又耗费精力

的投资品种。我的建议是将10万元投资于多种开放式基金：其中5万元购买货币型开放式基金（流动性强、收益稳定）；5万元购买股票型开放

式基金（积累投资经验、追求较高收益）。此种方式较为灵活，在投资的同时又可随时变现，用于继续教育或弥补应急帐户资金的不足，较适

合创业期的年轻人。

e) 设立投资储备帐户、进行养老安排：开立活期储蓄卡帐户（可指定为个人结算帐户），每月存入2000元采用定期定额的投资方式购买股

票型开放式基金。这个投资账户对小张先生来讲十分重要，只要能长期坚持下去，十几年甚至几十年过后复利投资所形成的巨大财富应该足够

他快乐养老了。

总结：

如果将规划前后做比较，可以发现：现在的小张先生不会再有后顾之忧；意外伤害保险、医疗保险为他提供了全面的人身保障；有了对付

突发事件的应急资金；有足够的易变现的资产可以随时满足消费需求；正在逐步实现资本的积累，作为今后的生活储备；尝试投资一定风险的

投资品种，可以增强金融意识（这对现代人非常重要）同时实现资本增值。

理财经理提示：

该规划保质期一年，期满或期间有任何重大生活状况变化，应及时通知理财经理，以便调整理财规划。

Ⅳ 谈个人金融业务怎样实现转变增长方法

总体要保持与市场、与发展相适应的网点数量，并着重对网点战略布局进行合理调整。总的原则是，网点向经济发达地区、新兴经济圈和商业中心地带、政府办公和高档社区等人口聚集地域调整，搬迁、撤并低产网点，运用离行式自助银行替代区域客户服务；适当在经济较为发达、潜力较大的县(市)新设、增设机构，提升网点的覆盖面和辐射力。 二是要加快推进网点硬件改造。要以先进的理念来统筹网点改造，制定网点改造规划和计划，推进实施，抓好落实；要通过改造实现网点形象和功能的标准化、规范化。 三是要加快推进电子化建设。加大自助设备投放，优化自助渠道布局；完善中银自助通、网银和手机银行服务功能，提高自助服务迁移率，让网点有限人力资源集中服务中高端客户，提高经营效益。 (二)通过实施网点服务功能升级和推进服务销售优化流程，以实现网点服务转型。 一是要加快实现网点功能升级。加快网点升格，减少交易型网点，增加全功能型与销售型网点，尽快实现网点产品全配置、服务功能全覆盖。 二是要提升网点渠道销售能力。配齐网点负责人、大堂经理、理财经理、客户经理四支队伍，做到网点人人做销售，有人专门做销售；封闭式柜台要销售产品，开放式柜台更要成为销售产品的重要场所；在网点要销售、网点外的广阔市场更要成为销售产品的主要阵地。 三是要全面实施网点服务销售流程整合。要对照总行网点服务销售流程标准，结合网点现状，分别制定全功能性、销售型和交易型网点服务销售流程，通过实施网点服务销售流程再造与转型，提升网点功能服务综合效益。 二、要在扩大基础客户中转变增长方式(一)用好三类“渠道”拓展客户。用好网点渠道，通过落实“十个一”营销服务，打好“阵地战”，做好店堂、柜台的窗口营销工作；用好客户渠道，要通过客户带客户，积极发展第三方销售工作；抓住公私联动渠道，实施业务客户复合营销。 (二)抓住“牛鼻子”营销。抓住个人客户基本账户这个“牛鼻子”。盯住地方医保、社保业务，取得突破；抓住代发薪、代收付业务。加大力度营销财政和非税，特别是在“财政省直管县”改革中，抓住新一轮的“代发薪”业务。 (三)开展“走进去”营销。要走进客户市场营销新客户，叙作新业务；走人同业市场中去，做好“借鸡下蛋”的业务营销。利用同业网点和客户资源优势，采取产品跨行输出、交易清算集中、计费收入分润等方式，与同业开展捆绑式合作营销，通过“借鸡下蛋”销售我行金融产品，拓展有效个人客户；走进院校社区，加强拓展大学生、“新市民”等潜力客户。将助学贷款、校园卡、人民币汇款、保险、基金等业务有机结合起来，服务大学生客户群，通过全面金融服务方案形成一定的晶牌优势。 (四)实施三级财富“靶心”营销。加紧落实财富管理渠道建设，逐步完善辖内三级财富管理体系建设；配备专业化理财队伍，落实“一对一”、“一对多”的VIP客户维护与服务；对中高端客户实施差异化服务营销工作，借助“中银财富”品牌专属化服务，提高VIP客户财富附加值，通过差异化服务吸引和拓展行外高端客户，全力拼抢中高端客户市场。 (五)运用“粘性产品”复合营销。将住房贷款、借记卡、信用卡、网银、短信通、基金定投、保险、代收付、理财产品等“粘性产品”，嵌入对个人客户的销售服务流程，加快发展个人金融产品业务的捆绑营销，从源头上扩大和稳固客户基础，提高客户稳定性和忠诚度，扩大基础客户群体，增加客户拥有量。 三、要在搞好客户关系管理中实现转变增长方式(一)实施客户分类分级营销管理。加快推进个人业务客户管理系统(CRM)建设，完善客户分类分级，实施分类分级营销和管理，准确全面地分析和把握各类各级客户的各种需求，借助数据库制定与之关联度较高的产品服务方案，或整体服务方案。 (二)加强渠道窗口的分层服务。以网点为依托，对于客户由渠道销售人员或网点主任定期联络、分层维护，有效利用电子银行、开放式柜台和理财服务区等渠道进行分区服务，稳固老客户，发展新客户，提高中高档基础客户占比。 (三)主动实施中高端客户定向维护。抓紧推进个人客户信息数据库建设，通过短信、电话银行、网上银行、对账信函等低成本、批量化手段，对基础客户群进行日常维护和定向营销，引导客户更多使用我行产品和服务，提高客户忠诚度和“钱包份额”。 (四)加强客户资源整合与管理，落实交叉销售工作。加强个人业务自身交叉销售；发挥公私联动整体优势；加强与证券、期货、保险等其他金融单位的联动营销。与中银证券、中银基金、中银保险等合作开发产品，分享客户资源和产品资源，增强整体竞争优势，实现合作共赢。 四、要在业务创新中实现转变增长方式(一)加快新型中间业务的开发与推广。重点开发面向中高端客户的理财产品，提升财富业务中间收入占比。推行汇划集中处理模式，积极推出“速汇金”，“旅游保函”等新业务，加强与留学中介、旅行社、劳务输出公司的合作，从源头上做大个人售汇业务；通过国际汇入汇款与人民币理财产品的交叉销售，巩固结汇市场份额；推进贵金属门市化销售，增加中间收入来源。 (二)加快银行卡的创新与发展。整合资记卡、准贷记卡和借记卡产品功能，推进“三卡”协调发展；利用“借贷合一”长城卡功能，加载客户需求，形成独有竞争优势；积极探索信用卡业务盈利模式，依托银联与中银卡司收单平台，做好收单业务；引导持卡人使用循环信用和取现，扩大应收账款规模，增加利息收入和手续费收入。 (三)加强产品组合销售。针对不同年龄、不同性别、不同社会层次的客户定制和开发以“借记卡+网银+短信通”组合、“借记卡+手机银行”组合、“借记卡+商户通”组合、“三方存管+基金账户”组合等产品优惠套餐，运用商业模式推广组合产品优惠销售活动，满足不同客户群体的偏好与金融需求，做大个人金融产品的用户量；研发“市民卡”，通过地铁、公交、广电等行业进行渗透和推广。利用联名卡平台，开发高校、证券、保险等行业客户资源，提高竞争力。 (四)全力发展基金、理财等金融市场业务。加快理财产品研发，建立“理财专项内部资金价格”制度，提升我行理财产品预期收益率的市场吸引力，加强员工专业化营销培训，运用基金、理财产品销售激励约束机制，鼓励全员营销；拓宽基金代销、理财交易渠道，增加网银销售、中银自助通交易量、电话银行基金交易占比，给个人投资者提供多元化的交易通道，提升我行财富产品业务的综合竞争力。 五、要在加强管理中实现转变增长方式(一)严格落实贷存比控制要求。对储蓄存款和个人贷款按月下达新增和控制计划，以促进存款增长，缓解因存款增长对个人贷的制约；进一步强化经济资本管理和贷款定价机制管理。 (二)在考核体系中突出扩大基础客户和存款规模。提高人民币储蓄存款余额市场份额的考核分值；提高客户基础指标权重，增设个人优质基础客户、第三方存管客户等考核指标；增设贷存比等资源控制类考核指标；强化完成率、进步率和市场份额的考核评价机制。 (三)实施网点分类管理和分级调控。依据网点业务规模，确定ABC三档层级，组织网点实施达标(B类)争优(A类)活动，C类网点连续2年不达标的列入红色预警和实施末尾淘汰；对不同类别网点实行不同薪酬等级制度，并实行动态管理，每年根据考核情况调整一次。通过运用网点分类管理、动态考核工效挂钩机制，促进网点扩规增效，激励网点不断做大做强。作者：中国银行股份有限公司湖南省分行 任晨 胡小平 张琦

Ⅵ 自我需求分析怎么写

生活与工作中，经常需要我们自己撰写关于自我的评价，怎样撰写自我评价呢？个人认为，把握以下几个原则就可以写出满意的自我评价，

1. 言简意赅，

2. 实事求是。

3. .不自我夸大也不自我贬低，

4.文笔流畅，忌拖泥带水，

5.敢于自我批评，

标准的个人自我评价范文
（一）
本人性格开朗，为人细心，做事一丝不苟，能吃苦耐劳，工作脚踏实地，有较强的责任心，具有团队合作精神，又具有较强的独立工作能力，思维活跃。
能熟练运用Windows Office Word、Excel、XXX等应用软件，能根据XXX的需求，完成面XXXX工作，具备良好的XXXX意识，极强的沟通能力与谈判能力；
在XXXX中提出专业的意见和产品及供应商资讯，提出可行性方案建议，跟进解决XXXX问题；具备团队协作精神，有责任心、人品好、思想端正；具备一定的文件管理能力。
（二）
工作认真负责，不推卸责任；能承受工作中的压力；工作上可以独当一面；
具有团队精神，能与同事，其它部门积极配合，公司利益至上；
服从性好，能与上司保持良好的沟通，尊重上司的安排；
为人诚实，正直；且好学上进，不断提高工作能力；
相信您的选择会让您我更加成功；
（三）
本人热爱学习，工作态度严谨认真，责任心强，有很好的团队合作能力。有良好的分析、解决问题的思维。以创新、解决客户需求、维护公司利益为宗旨。来接受挑战和更大的发展平台。
（四）
诚实、稳重、勤奋、积极上进，拥有丰富的大中型企业管理经验，有较强的团队管理能力，良好的沟通协调组织能力，敏锐的洞察力，自信是我的魅力。我有着良好的形象和气质，健康的体魄和乐观的精神使我能全身心地投入到工作当中。
（五）
本人性格活泼开朗，与人相处和睦融洽，有较强的沟通能力。在校期间担任班长一职，多次策划实施几次大型活动，拥有较强的组织能力和协调能力，并具有良好的身体素质。在多次社会实践中，注意向社会吸取丰富的经验，对工作认真负责。
（六）
办事认真、责任心强、勤奋好学、待人热情、办事稳重认真、有事业心。能够熟练操作常用办公软件word、excel。
性格随和开朗大方，待人友好，为人诚实谦虚。工作勤奋，认真负责，能吃苦耐劳，尽职尽责，有耐心。
具有亲和力，平易近人。有很强的交流沟通能力，善于表达自我，口才好。观察事物细致入微，能够及时发现和更正自我的不足。
基本知识扎实，善于领导和管理。
（七）
本人对工作负责，有积极的敬业精神，能与领导沟通协调，为人亲和诚恳能与员工和谐并能沟通提高员工的最佳素质，能为工厂利益付出个人代价，为公司创更高业绩，望贵司能给我一个发扬的机会，同时您也无悔您这次的选择。

Ⅶ 怎么从个人需求中自我分析

每天写日记看是你哪里做错了