银行业分析框架

Ⅰ 金融稳定的基本制度框架分析

中央银行履行金融稳定的职责能否顺利实施和充分发挥，在很大程度上取决于一整套较为完善的制度框架的确立及良好执行。按照西方经济学家切纳德等人的观点，一国的金融体系要较好地发挥功能，适宜的宏观经济环境、有效的监督和管理体制与健全的金融市场基础设施是必不可少的。上述三项因素已被西方学界视为构成金融稳定的“三根主要支柱”。
在我国目前转轨过程中的经济金融格局下，除了上述三项因素应包涵于金融稳定的制度框架以外，健全和完善市场主体的适格性、市场交易和秩序的稳健性等制度架构，也具有十分重要的意义。
具体而言，金融稳定的基本制度框架可主要包括以下五个方面：市场主体方面、市场结构和秩序方面、金融调控和监管方面、市场支持保障方面和金融风险处置方面。 我国金融业存在着直接融资和间接融资、债券市场和股票市场、银行间市场和交易所市场、流通股和非流通股等结构不均衡以及金融秩序不规范的情况，使金融业隐含着内在的不稳定性，极易产生较大的金融波动，进而通过市场间的关联和互动，扩展到整个金融体系，最终酿成金融危机。在这方面，要注意放松金融管制，着力推进金融市场的改革和创新，确保金融秩序的稳定。要逐步建立资本市场与货币市场的良性互动机制，加强深层次的银行与保险业的合作，构建直接金融和间接金融协调发展的制度 “平台”。
具体而言，要放松商业银行进入证券市场、基金业、信托业等限制，构建合理解决证券公司融资需求的制度框架；推动资产证券化、货币市场基金等新兴金融工具的规范化发展，规范引导金融衍生产品的创新机制；建立和完善债券、外汇市场的做市商制度，改革强制结售汇制度，完善央行干预外汇市场的有关制度；依法严厉打击和惩治破坏金融秩序的违法违规行为。 国际上认为，金融稳定的政策工具主要有四类：一是相对独立的政策工具，包括监测支付结算系统、宏观审慎分析、紧急流动性援助、危机协调管理四种手段；二是借助货币政策工具来稳定金融体系，包括货币信贷政策、短期利率、公开市场操作和信息交流与窗口指导；三是运用金融监管手段来维护金融体系稳定，包括审慎管制与审慎监管；四是运用风险补偿制度来维护金融体系稳定。
从我国当前金融稳定制度建设的现状看，这四类金融稳定政策工具都亟待建立健全和协调发展。 首先，保证中央银行支付清算系统的安全性与高效性是维护金融稳定的首要问题。因为，支付清算系统是金融基础设施的核心。各国中央银行都力求让支付清算系统的监测管理涵盖于大额资金交易有关的各个领域。但从我国目前看，人民银行仅负责支付清算系统的建设和相关标准的制定，而对银行卡业务的监管及相应的资金交易则由中国银监会负责。这部分尚游离在人民银行的支付系统监管之外的风险监管，对支付系统的稳定性造成一定的不利影响。
其次，微观审慎监管与宏观审慎分析要协调。目前，国内有一种观点认为，金融监管的职责和金融稳定的职责是等同的，认为如果每一家金融机构都好，那么这个金融体系就好；当某一家机构倒闭从而引发其他金融机构的倒闭，金融系统的危机也就到来了。然而，如果焦点仅集中在单个金融机构的微观审慎监管，就可能忽略宏观层面的其他更为重要的风险。国内外的研究表明，最大的信贷风险总是发生在经济周期的波峰时期，而这时如果应用微观审慎监管的传统指标分析，风险看上去就是最小的。
再次，紧急流动性援助与道德风险问题不容忽视。紧急流动性援助，又称为“最后贷款人”职能，是中央银行用于处理金融不稳定的最传统的工具。由于道德风险的可能，经济学家提出各种解决措施，包括对有问题金融机构征收惩罚性利率；提供紧急贷款时采取“建设性的模糊”的策略；要求有问题金融机构提供抵押品的做法，以及组织私营部门参与救助有问题机构。而我国目前对紧急流动性援助的制度安排还仅仅体现在央行与财政部发布的《地方政府向中央专项借款管理规定》中，着眼点也仅限于强调中央和地方责任划分与利益协调和个案处理的工作程序。这在一定程度上体现了“建设性模糊”的原则，但其他防范道德风险的措施还在探索中。
最后，危机协调管理问题不容回避。防范金融危机要立足于早分析、早校正。要尽快建立金融机构的风险预警系统和完善风险处置措施，尤其在由于个别金融机构风险引发的金融危机中，要有一些机制和措施及时地发现金融机构的风险，使得金融机构在风险加大或资产质量变差的情况下，有足够的压力尽快地加以纠正，这就是“及时校正措施”。同时，对于国际金融危机的不可预测性、传染性和危害性，也需要我们通过建立长效的危机应急处理机制，才可能在突发性金融危机发生时将损失降至最低、将风险控制在最小范围内。我们需要建立金融危机应急组织体系，统一制定和部署金融应急处理方案及其组织实施。 国际经验表明，存款保险制度、证券投资者补偿制度和寿险投保者补偿制度，在形成有效的金融机构市场退出机制、减轻政府救助负担、抑制个别金融机构倒闭造成的“多米诺骨牌效应”、降低系统性金融风险方面发挥着不可替代的作用。金融安全网应当是由审慎监管、风险补偿机制和央行最后贷款人功能这三大要素构成。从我国金融业发展趋势看，建立市场化的风险补偿机制，有利于充分发挥市场约束的力量，防范道德风险，有助于防止金融机构挤兑风险的传递和蔓延，从而在正常金融机构和有问题的金融机构之间建立起一道“防火墙”。
目前，世界上对于建立风险补偿机制还存在争论。一些国家的经验表明，设计与运行不当的风险补偿机制还有可能诱发“道德风险”问题，进一步加剧金融风险与金融危机。在完全的市场经济下，投资者应当对自己的投资行为负责。隐性的政府担保或全额的风险补偿机制下，金融机构可能涉足过度风险，存款人可能很少或根本没有动力监督和约束金融机构的过度投机行为，从而引发高的道德风险。过去，在中国，政府作为国有银行的“最后担保人”，事实上承担着保护存款人合法利益的义务。国有银行依赖政府的隐性担保，存在着过度涉足高风险、高收益领域的内在动机。一旦出现支付危机，则将风险转嫁给政府。现在，我们从隐性的政府担保到探索建立有限赔付的风险补偿机制，将有利于克服这一道德风险。此外，在我国经济转轨时期，财政负担较重、公共资金不足，央行应当“花钱买机制”，与其他部门共同建立有效的风险补偿机制，以降低系统性的金融风险。

Ⅱ 三大国有银行基本面分析

就盈利能力来讲建设银行净资产收益率14.63％。工行银行净资产收益率12.03％，中国银专行10.16，从数据来看，建设属银行的盈利能力是最强的。
从服务上来看，很明显大多数人都认为中国银行是最好的，我也认为如此。
从国内业务竞争来看，工商银行网点多，人员多，加之在改制前的四大国有银行的职能，工商银行国内业务占居大头。不过这也是工行最大的弊端，机构臃肿，人员素质参差不齐。
从银行发展的趋势来看，跨国银行是银行发展方向，现在中国银行由于改制以前的职能使其已经迈出了一大步，远远在国内银行之前。且中国银行具有奥运概念。

综上所述，本人认为短期投资，势必看好建设银行，从长线发展来看，中国银行最具潜力。

Ⅲ 银行或金融单位的数据分析岗需要具备什么能力

最重要还是数据治理和数据分析的能力！

近年来，随着大数据产业的蓬勃发展，企业和政府对于自身数据资产的价值也产生了重新的认识。但遗憾的是数据本身并不能直接产生价值。当我们想利用数据产生价值的时候，很多问题都会暴露出来，比如：数据标准缺失，数据源头不清晰，数据质量缺乏监管等。这就要求我们要有统一的数据标准和良好的数据质量来构成数据价值实现的基础。而数据治理恰是保障这一基础的存在。

国际数据管理协会（DAMA）对数据治理给出的定义是：数据治理是对数据资产管理行使权力和控制的活动集合。它是一个管理体系，包括组织、制度、流程、工具。

在国内企业的实际应用中，一般将数据治理和数据管理综合考虑，认为数据治理是将数据作为组织资产而展开的一系列的集体化工作，包括从组织架构、管理制度、操作规范、信息技术应用、绩效考核支持等多个维度对组织的数据模型、数据架构、数据质量、数据安全、数据生命周期等方面进行全面的梳理、建设以及持续改进的过程。

五、 数据和AI中台

随着金融业正在迈入第四个重大发展阶段--数字化时代，给各金融机构带来了发展机遇，同时也伴随着严峻的挑战。如何解决数据孤岛、新应用与老系统结合难？现有IT能力不足以支撑业务的快速变化？数据调用方式多样且标准不统一质量差？以及数据资源未被挖掘数字化能力得不到释放等问题，是企业面临的共同难题。数据集成和数据资产管理是解决这些问题的有效途径之一。

本课程将从如何进行有效的数据集成、各种数据平台建设介绍、如何有效开展数据治理，以及数据资产管理与数据中台的建设这四个大的方面进行开展。帮助企业在数字化进程中快速建立系统间的数据集成体系，支撑用户数据集成应用的快速实现；提供完善数据管理体系和有效的完成数据整合方案，支撑起上层数据的挖掘、分析应用；对企业的发展战略和业务创新提供有效的数据支撑，洞察企业的运营状态和市场趋势等，提高企业新业务灵活性，创建数据应用敏捷环境。

Ⅳ 宏观经济分析框架一般包括哪些账户

一、国民账户
（一）国民账户的基本内容
1.定义：国民账户全称为“国民收入与产品帐户”，用以衡量一国在一定时期内发生的宏观经济活动的总价值和本国居民在一定时期内经济活动的总体水平。
2.国民账户的三种统计方法：生产法、收入法、支出法。这三种方法分别对应了三种统计途径，即产品生产部门的产量（生产法）、提供生产要素所获得的收入（收入法）、为获得产品而获得的支出（支出法）。其中支出法是从需求面分析出发，体现了私人部门、公共部门等的收入去向，因而成为央行的主要分析工具。
表：支出法国内生产总值与结构比率 单位：亿元

1999年

2000年

2001年

2002年

2003年

2004年

国内生产总值
最终消费
居民消费
政府消费
资本形成总额
固定资本形成总额
存货增加
货物与服务净出口

82673.1
49722.7
39334.4
18147.6
30701.6
29475.5
1226.1
2248.8

89340.9
54600.9
42895.6
19196.9
32499.8
32623.8
－124.0
2240.2

98592.9
58927.4
45898.1
20307.4
37460.8
35813.3
647.5
2204.7

107897.6
62798.5
48881.6
21265.7
42304.9
41918.3
386.6
2794.2

121730.3
67493.5
52685.5
21819.3
51554.7
51303.9
250.8
2682.1

142394.2
75439.7
58994.5
23909.3
62875.3
62351.4
523.9
4079.2

最终消费率
居民消费比率
政府消费比率
资本形成率
固定资本形成总额比率
存货增加比率

60.1
79.1
20.9
37.1
96.0

4.0

61.1
78.6
21.4
36.4
100.4

－0.4

59.8
77.9
22.1
38.0
98.3

1.7

58.2
77.8
22.2
39.2
99.1

0.9

55.4
78.1
21.9
42.4
99.5

0.5

53.0
78.2
21.8
44.2
99.2

0.8

3.区别几个重要概念。支出发者重于研究总需求的形成及不同部门之间的需求结构，编制及分析时有必要明确如下概念：
1）经济体中的居民与非居民。一个经济体中的居民包括在本国领土内居住的个人、服务于个人的非盈利性机构、本国领土内的工商企业及各级政府。不符合上述条件者视为该经济体的非居民。
2）国内总量和国民总量。国内总量按国土原则衡量；国民总量按国民原则衡量国民产品总量=国内产品总量+净要素收入。
净要素收入=本国居民从国外获得的要素收入—本国对外国居民的要素收入。
3）流量与存量。存量是表示经济变量在某一时点的数量，计量时不具有时间下标；流量是指经济变量在一段时期发生的数量，计量时必须标有时间下标。国民收入与产品帐户记录一段时期所发生的经济活动，所以各变量指标均用流量核算。
4）名义值和实际值。名义值按现期价格计算。实际值是按基期价格或不变价格计算，优点是免除了物价波动因素的干扰。名义值/实际值=平减指数，平减指数衡量了物价波动的综合情况。
（二）国民账户的分析框架
1）GDP、GNP和GDI的关系。
国内生产总值（GDP）、国民生产总值（GNP）和国民可支配收入（GDI）三指标都可用来描述总产量，他们之间的关系如下；
GDP=C+I+（X-M） （8—1）
GNP=GDP+YF=C+I+（X-M+YF） （8—2）
GDI =GNP+TR=C+I+（X-M+YF+TR） （8—3）
其中，C=私人部门和政府部门的消费支出；I=私人部门和政府部门的投资支出（包括存货变化）；X=商品和服务出口；M=商品和服务进口；YF=要素净收入；TR=净转移。
2）公式S-I=X-M+YF+TR的含义。
由于国民储蓄（S）等于国民可支配收入减去消费，既S=GDI-C，所以公式8—3还可以表述为：S-I=X-M+YF+TR （8—4）
公式8—4表明：任何外部的不平衡都会反映在内部（国内）的不平衡上。
二、国际收支账户
（一）国际收支账户的基本内容
1）基本内容：①经常账户余额：反映本国居民与外国居民商品、服务、收益及无偿转移的交易记录。②资本与金融帐户余额：反映本国居民的国外净资产变化及其他资本流动。③官方净储备：与国际储备和账户清算有关的官方储备账户的净额。④净误差和遗漏：为平衡国际收支账户的借方和贷方而单独设立的。
2）经常项目（CA）、资本和金融项目（F）和官方净储备（ΔR）的关系。
CA+F-ΔR=0 （8—5）
其中，CA=经常项目；F=资本和金融项目；ΔR=官方净储备。
3）理解国际收支帐户的基本内容可参见下表
表：中国2004年国际收支概览 USD（10000）

项目

余额

贷方

借方

一. 经常项目
A货物与服务
B收益
C经常转移
二. 资本和金融项目
A资本项目
B金融项目
三. 储备资产
1. 货币资产
2. 特别提款权
3. 在基金组织的储备头寸
4. 外汇储备
5. 其他债权
四．净误差与遗漏

6865916
4928364
－352267
2289819
11065976
－6935
11072910
－20636400
—
－16100
47800
－20668100
—
2704508

70069701
65582658
2054410
2432634
34335015
—
34335015
47800
—
—
47800
—
—
2704508

63203785
60654293
2406676
142815
23269040
6935
23262105
20684200
—
16100
—
20668100
—
—

（二）对外部门的分析框架
1）目的。央行分析国际收支帐户的一个最主要的目的，就是要判断经济是否春在对外失衡问题，并作出是否需要调整政策来纠正这种失衡的决策。
2）对外交易记录分类加工的基本方式。
由于国际收支帐户采用复式计帐法，因此为了判断是否对外失衡，必须对交易记录在进行分类加工，其基本方式是：不同对外贸易按项目加总、借代相抵后得出净额，以划分不同性质的对外交易项目各自的顺差或逆差，并将不同性质的交易划分为“线上”与“线下”两部分，作为判断国际收支状况的依据。线上部分净额在贷方为国际收支顺差，在借方则为国际收支逆差。
3）由于这种分类划线方法存在具有强烈的主观色彩，因而实践中有多种差额概念，有贸易差额、经常项目差额、基本差额、总差额。
①贸易差额。当出口大于进口时，为贸易顺差，反之为贸易逆差。
②经常项目差额。它反映了一个经济体实际资源交易所引起的金融资产净变化。此差额的判断往往取决于经常项目与资本项目的互补关系是否成立、是否体现国家经济决策的主体要求。
③基本差额。它是以交易的稳定性为依据划线的线上项目差额。但它稳定与不稳定的假设并非总是有效的。
④总差额。这是一种广泛使用的国际收支差额，除官方储备资产外，其他项目的交易均划在线上。它亦称为“官方结算差额”。
三、财政账户
（一）财政账户的基本内容
财政账户体现着政府预算总量、预算资金的来源及去向。根据IMF的政府财政统计手册，我们将财政账户分为收入、支出和融资三大块。参见下表
①收入账户。财政收入包括所有的非偿还收入，分为经常性收入和资本性收入。经常性收入又分为有税收收入和非税收收入。
②支出账户。财政收入包括所有的非偿还支出，分为经常性支出和资本性支出。
③融资账户。政府融资为财政账户的线下项目，其净额等于收入与支出的差额。

表：国家财政收支平衡表

项 目

2003年

2004年

项 目

2003年

2004年

收入总计
（A）经常性收入
各项税收
非税收收入
（B）资本性收入
（G）融资收入总计
国内公债与国库券
向国外借债

支出总计
（C）经常性支出
（D）资本性支出
（E）融资支出总计
国内外债务还本付息
外债安排重点项目

（F）结转下年（动用结余）

（二）政府部门的分析框架
财政分析总是和预算平衡概念相联系的，财政收支是平衡还是盈余或赤字，使财政分析的基本内容。对财政账户的分析，依据IMF的政府财政统计手册中关于政府业务及其分类的三种基本规则，一般存在两种分析方法：总差额和经常性收支差额。总预算差额常作为对财政政策作总体衡量的指标：总赤字往往表明扩张性财政政策，总盈余则往往反映收缩性财政政策；而经常性收支差额一般可用来衡量政府部门的储蓄水平。
四、货币账户
（一）货币账户的基本内容
一国金融体系中的机构可分为货币当局、商业银行等存款货币机构以及其他金融机构三类，因而货币账户也可分为三个层次。
⑴第一层次是货币当局的账户。货币当局一般指中央银行，中央银行具有发行货币，掌管储备、代理国库和为商业银行提供融资支持等职能。而中央银行的全部职能都集中体现在货币当局的资产负债表中。（参考下表）
表：货币当局资产负债表

资 产

负债和资本帐户

项 目

金 额

项 目

金 额

2003年

2004年

2003年

2004年

国外资产
对政府债权
对存款货币银行债权
对特定存款机构债权
对其他金融机构债权
对非金融部门债权
其他资产
总资产

31141.85
2901.02
10619.47
1363.34
7255.95
206.25
8516.19
62004.06

46960.13
682.90
9376.35
1047.85
8865.09
136.25
9300.05
78655.33

储备货币
货币发行
发行债券
国外负债
政府存款
自有资金
其他负债
总负债

52841.36
21240.48
3031.55
482.58
4954.71
219.75
474.11
62004.06

58856.11
23104.00
11079.01
562.28
5832.22
219.75
2105.96
78655.33

⑵第二层次是将货币当局与存款货币银行的数据合并在货币概览之中，从而得到货币体系中的货币、信贷及对外净资产等金融要素的变动情况。存款货币银行只要指商业银行，也包括吸收活期存款并发放贷款的政策性银行。存款货币银行资产负债表与货币当局的资产负债表合并后，即为货币概览。（见下表）
表：货币概览

资 产

负债和资本帐户

项 目

金 额

项 目

金 额

2003年

2004年

2003年

2004年

国外净资产
国内信贷
对政府债权（净）
对非金融部门债权
对特定存款机构债权
对其他金融部门债权货币与准货币

37990.93
201274.75
13131.47
158741.37
10039.02
19362.89
219226.81

55836.61
220018.66
15603.21
175459.73
13198.89
15760.83
250802.79

货币
准货币
外币存款
债券
央行债券
实收资本
其他（净）

84118.81
135108
11838.01
55.16
0.00
9502.06
-1356.35

95971.01
154831.78
12087.65
1630.21
0.00
10902.74
431.87

⑶第三层次是将其他特定存款机构的资产负债表与货币概览并未一体，编制成金融概览。我国中央银行目前尚未将证券市场的业务数据归纳进去，因而只编制银行概览。见下表）
表：银行概览

资 产

负债和资本帐户

项 目

金 额

项 目

金 额

2003年

2004年

2003年

2004年

国外净资产
国内信贷
对政府债权（净）
对非金融部门债权
对其他金融部门债权
货币与准货币
货币
流通现金
活期存款

37732.92
206283.64
13178.51
172700.24
20404.89
221222.82
84118.57
19745.99
64372.58

55349.90
224419.11
15635.21
192000.86
16783.04
253207.70
95970.82
21468.30
74502.52

准货币
定期存款
储蓄存款
其他存款
外币存款
债券
央行债券
实收资本
其他（净）

137104.25
20940.39
103617.65
12546.21
11884.29
1.96
0.00
10949.09
-11693.61

157236.88
25382.15
119555.39
12299.34
12128.63
15203.49
0.00
12011.11
-12781.93

注：与上述的国民账户、财政账户和国际收支帐户不同，三个层次的货币账户均是存量账户，所登记的数据均为某一时点、通常是期末的资料。
（二）货币账户的分析框架
货币政策是中央银行通过其业务对全国的金融事业施加影响，并经由商业银行及其他金融机构传导到整个社会经济活动之 中。因此，货币政策是扩张还是收缩的基本取向，可以从货币账户的分析中反映出来。上述三个层次的货币账户，就构成货币部门的分析框架。
1. 货币当局资产负债表。货币当局资产负债表分为资产、负债与资本账户两栏，其资产方反映了中央银行投放基础货币的渠道，负债方则体现着中央银行投放的基础货币存量。货币当局资产负债表及时提供了中央银行基础货币供给的变动情况，因而显得特别重要。
2. 货币概览。存款货币银行资产负债表由资产、负债及所有者权益三部分构成，平衡公式为：资产=负债+所有者权益。将货币当局资产负债表与存款货币银行资产负债表的相应项目下的数据合并，既为货币概览。
3. 银行概览。将特定存款机构资产负债表与货币概览合并后，既为银行概览。我国的特定存款机构是指金融信托投资公司和国家开发银行、中国进出口银行这两家政策性银行。

Ⅳ 三大银行，新it架构是啥样

银行IT系统 -整体架构

--银行系统整体架构及发展方向：
1.网络结构：
1.1 中国国家金融通讯网（China National Financial NetWork）:该系统使中央银行、各商业银行及其他金融机构连接在一起

。
1.2 CNFN三层网络结构：
1.一级节点：国家处理中心（National Processing Center，NPC）
2.二级节点：城市处理中心（City Processing Center，CPC）
3.三级节点：人行县支行处理中心（Country Level Bank，CLB）

2.硬件结构:
2.1 服务器：UNIX/LINUX中继器
2.2 网络设备：
组网设备：网卡、传输介质
互联设备：中继器、网桥、路由器、网关、集线器、交换机、调制解调器
2.3 存储设备：磁带机 磁带库
2.4 自助设备：ATM CDM POS 打印机（包括打印存折、回单）

3.软件系统
3.1 中央银行系统
北京：
中国现代支付系统（CNAPS）
中央银行会计集中核算系统（ABS）
中央银行国库业务处理系统（TBS）
中央债券综合业务系统
上海：
全国银行间外汇交易系统
全国银行间同业拆借系统
全国城市商业银行汇票处理系统
中国银联系统

3.2商业银行系统
综合业务系统
综合前置系统
中间业务系统
电子银行系统（网上银行，电话银行，手机银行，自助银行，其他电子银行，未来电子商务）
灾难备份系统
银行其他系统

4.发展方向：
4.1 数据集中化
4.2 数据标准化
4.3 业务多样化
4.4 渠道多元化

--必须掌握的技术
1.编程语言
1.1 c/c++,java
1.2 编译器原理
1.3 使用vi/vim
1.4 使用Makefile
1.5 调试工具gdb/dbx等

2.操作系统
2.1 Linux/Unix原理
2.2 系统命令
2.3 shell编程
2.4 系统管理

3.数据库
3.1 SQL语言
3.2 Oracle/DB2/Informix/MySql/Sybase等数据库原理
3.3 数据库编程
3.4 数据挖掘/数据分析
3.5 数据库管理(DBA)

4.网络通讯
4.1 中间件通讯(Tuxedo/MQ/CICS/Weblogci(Java))
4.2 进程间通讯IPC
4.3 跨主机通讯TCP/IP
4.4 中间件管理

5.系统架构
5.1 了解银行硬件(IBM)
5.2 熟悉B/S体系结构和C/S三层体系结构
5.3 熟悉银行整个网络系统结构
5.4 网络系统管理

--必须掌握的业务
1. 银行会计
1.1 会计科目
按照会计科目反映的经济内容分类：
1.资产类
2.负债类
3.所有者权益类
4.共同类
5.损益类
按照会计科目反映的经济内容分类
1.表内科目
2.表外科目

1.2 记账原则
1.同向相加，异向相减
2.有借必有贷，借贷必相等

2. 银

行核心业务
2.1 资产类：1作为首位科目代号，1011表示现金
1.银行贷款：信用贷款、担保贷款、票据贴现
2.现金管理，金库管理
3.系统：信贷管理系统

2.2 负债类：2作为首位科目号，2011表示对公存款
1.单位存款：活期存款，协定存款，定期存款，通知存款，保证金存款
2.个人存款：活期存款，定活两便，整存整取，零存整取（教育储蓄），通知存款，整存零取，存本取息
3.定期计提，活期结息
4.票据结算类业务：银行汇票，商业汇票（商业承兑汇票，银行承兑汇票），银行本票，支票
5.系统：同城清算系统，现代化支付系统，票据影像交换系统（小额）

2.3 所有者权益类：3作为科目号，312表示利润分配
1.日常业务
2.年终结算业务

2.4 共同类：资产负债共同类，通常表示往来账户，4作为科目号，4070104表示准备金存款
1.业务：金融机构往来，资金拆借/资金划拨，票据结算类业务
2.系统：同城清算系统，现代化支付系统，票据影像交换系统（小额）

2.5 损益类：5作为首位科目号，501，表示利息收入
1.收入类业务
2.支出类业务
3.年终结算业务：成本和费用核算，利润及利润分配

2.6 表外科目：或有资产负债类科目，6作为首位科目号，601表示承兑汇票
1.业务：凭证管理业务（有价单证，主要空白凭证，凭证出售等），贷款业务转表外等

3. 银行外围业务
3.1 中间业务
1.代收代付业务
2.代理证券业务
3.代理保险业务
4.代理国债业务
5.代理财税库银

3.2 外汇业务
1.外汇买卖业务
2.外汇存款业务
3.外汇贷款业务

3.3 信用卡业务

3.4 银联卡业务
1.本代他/他代本存取款
2.本代他/他带本跨行转账
3.Pos消费，Pos退货
4.预授权、预授权完成、预授权撤销、预授权完成撤销
5.商户划账

3.5 IC卡业务（城市一卡通）
1.IC复合卡：使IC卡和磁条合二为一
2.小额消费支付：支付水电煤费用
3.公共交通支付：公交，出租
4.公共设施收费：汽车加油，停车
5.其他便民服务：餐饮超市，数字电视

3.6 现代化支付系统
1.大额支付系统
2.小额支付系统
3.票据影像交换系统

3.7 理财类业务：基金保险

3.8 其他业务：反洗钱，企业征信系统，个人征信系统

--如何学习银行系统

--软件工程

--银行会计科目使用说明

--综合业务系统

--大额支付系统

--小额支付系统

--综合前置系统

--中间业务系统

--进程控制shell脚本

--如何保障运营维护

--如何和客户谈需求

Ⅵ Java 银行开发 会用到哪些框架

你的问题不会有答案的，ssh虽然使用的比较广泛，但是还远没有达到成为标准的程度。具体问题具体分析才是王道

Ⅶ 如何构建商业银行数据分析能力

构建商业银行数据分析能力的步骤如下：
1、建立科学的数据管理工作机制。数据管理工作机制是数据管理体系的“奠基石”。数据管理工作机制的建设依赖于银行高层管理人员的重视和不断推动，同时也需要建立相应的数据管理机制的决策和控制机制。有效的数据管理需要明确专门的部门或组织承担整个银行的数据管理和应用职责。该组织负责从战略的角度进行统筹和规划，确定数据管理的范围，明确数据资产的归属、使用和管理等流程，明确数据管理的组织、功能、角色和职责，以及确定数据管理的工具、技术和平台等内容，切实有效促进数据共享、提高数据价值。 建立统一的数据标准规范。
2、数据标准规范是数据管理体系的“粘合剂”。它是改进、保障和提高数据质量的依据，也是数据管理工作成败的关键。数据标准化旨在促成数据标准的形成和使用而进行的与之相关的一整套数据标准规范，即制订和实施数据标准、提高数据管理水平的过程。数据标准的制订需要参考行业监管和标准机构已制定的数据标准，同时也应参考各个部门内部使用的特定数据的定义，制订出数据标准体系框架，可以分为基础类数据标准、业务类数据标准和应用类数据标准等，并在此标准基础上进行细分。在数据标准体系框架下，通过对数据标准的梳理工作，以在业务属性和技术属性层面实现全行的数据标准化。
3、 建立持续的数据质量管理规范。数据质量管理是数据管理体系的“助推器”。它是对支持业务需求的数据进行全面的质量管理，保障各项数据管理工作能够得到有效落实，达到数据准确、完整的目标，并能够提供有效的增值服务的重要基础。数据质量管理包括数据质量管理团队建设、数据质量管理制度建设、数据质量管理流程建设以及数据质量管理监控平台建设等，其中，数据质量管理监控平台建设至关重要。在数据统一管理的框架下，银行需要依据数据在数据生命周期的各个阶段的特性，建立数据质量管理监控平台，及时发现数据质量问题，不断改善数据的使用质量，降低数据质量导致的业务风险，实现数据更大的应用价值，满足业务分析和管理决策的需要。
4、建立完善的数据安全防范规范。数据安全防范是数据管理体系的“防护罩”。
数据安全管理问题的解决，可以从以下5个角度着手:(1)制度及流程规范。通过建立数据安全和数据保密的相关管理制度和流程，合理划分数据安全级别，规范数据在数据生命周期中的安全。(2)数据安全意识。加强对数据拥有者、数据管理者和数据使用者的安全意识培养，提高数据对于银行业务的重要性认识。(3)数据保密性。系统中的个人身份信息、银行账户信息等是否要进行加密，以避免数据被非法访问。(4)应用系统的访问控制。通过对应用系统的访问权限统一管理及单点登录，达到防止非法访问的目的。(5)数据安全审计。建立数据安全审计机制，检查数据中的安全风险，防患于未然。 数据分析是实现数据资产增值的重要手段 数据分析是指一整套技术、流程与应用工具，通过建立分析模型对数据进行核对、检查、复算、判断等操作，将样本数据的现实状态与理想状态进行比较，从而发现潜在的风险线索并搜集证据的过程。在实际应用中，数据分析可帮助银行做出判断，以便采取适当行动。因此，数据分析的过程就是组织有目的地收集数据、分析数据，最终使数据实现资产增值。