银行的偿债能力分析

㈠ 浅论商业银行如何对企业偿债能力进行分析

为了达抄到提高信贷资产质量，避袭免不良贷款产生的目的，金融企业在发放贷款过程中对借款单位的审查和监督是其中重要的一环。笔者现就建立企业偿债能力分析评价指标体系进行探讨，以强化对银行信贷风险的预测与管理，实现商业银行在稳健经营前提条件下价值最大化的盈利性目标。 一、商业银行如何对企业偿债能力进行分析与评价 企业财务报表是对日常工作中形成的大量数据进行高度浓缩整理编制而成，因此，商业银行对企业偿债能力的客观评价离不开对企业财务报表的分析。 （一）利用资产负债表对企业偿债能力进行分析与评价 资产负债表是反映企业在某一特定日期财务状况的会计报表，它根据"资产＝负债＋所有者权益"的平衡关系揭示企业的财务状况，通过它可了解企业的偿债能力。 1．反映企业短期偿债能力的比率 （1）流动比率 计算公式：流动比率＝流动资产／流动负债 流动比率是衡量和判断企业短期债务到期时偿还能力最常用的一个指标。它表明短期债权人的债权在到期前用货币资金及流动性较大的、可以较快地变为货币资金的流动资产偿还短期债务的限度。

㈡ 如果A公司短期偿债能力指标低于行业平均水平,作为银行风险管理员你会如何看待和可能采取什么行动

1.调整风险分类等级，如列入关注类；2.加强贷后检查频率，防范风险兑现；3.必要时要求公司增加贷款担保。

㈢ 银行信贷风险的管理中怎样评价一个企业的偿债能力

偿债指标：流动比、速动比、资产负债率、他行授信规模、或有负债情内况等；
销售盈利情况：销售规容模、销售增长率、毛利率、净利率、利息保障倍数等；
营运能力：应收、应付、存货等周转情况等；
现金流情况：经营、筹资、投资现金流；
其他情况：目前行业情况、还有担保措施、第二还款来源；
我觉得基本上就这些

㈣ 反应和评价银行短期偿债能力的标示有

反映和评价银行短期偿债能力的指标有（BC）。
A.资产负债率
B.流动比率
C.速动比率
D.资本风险比率
E.股权负债率

㈤ 请问 从企业利润表 和现金流量表上怎样看出 企业归还银行贷款本金的能力

税后利润大，表复示这个制企业的获利能力强，还款能力也强，反之刚弱
现金流量表进的比出的大，表示这家公司生存能力强，反之则弱。
利润大，但是如果都是卖货不收款的，哪这个单位虽然利润表现得很大，但是他的生存能力不行。还款能力也不行。

㈥ 3.运用EXCEL计算华夏银行偿债能力指标,进行资产负债表分析。做出一定的数据图

是Excel不会还是资产负债表分析不会？

㈦ 给银行的报表要怎么做啊

用于什么抄用途的。袭
如果是用于银行贷款的。
1.损益表不可以做亏损哦！
2.流动资产率与流动负债率比例差别不可大
别的也没有那么严重了，我们公司去年贷款了200万，银行也就要去了这两点，就放款给我们了。
嘻嘻，希望对你有帮助

㈧ 如何做好银行贷款报表

公司需要贷款，一般银行要求提供近3年的财务报表，力求报表漂亮，就必须使各项指标都要符合银行贷款的要求；
1、净资产与年未贷款余额比率。必须大于100%（房地产企业可大于80%）。
2、资产负债率。必须小于70%，最好低于55%。
偿债能力：
3、流动比率。一般情况下，该指标越大，表明企业短期偿债能力越强，通常该指标在150%~200%较好。
4、速动比率。一般情况下，该指标越大，表明企业短期偿债能力越强，通常该指标在100%左右较好，对中小企业适当放宽，也应大于80%。
5、担保比例。企业应该把有损失的风险下降到最低点。一般讲，比例小于0.5为好。
现金流量：
6、企业经营活动产生的净现金流应为正值，其销售收入现金回笼应在85~95%以上。
7、企业在经营活动中支付采购商品，劳务的现金支付率应在85~95%以上。
经营能力：
8、主营业务收入增长率。一般讲，如果主营业务收入每年增长率不小于8%，说明该企业的主业正处于成长期。如果该比率低于-5%，说明该产品将进入生命末期了。
9、应收账款周转速度。一般企业应大于六次。一般讲企业应收账款周转速度越高，企业应收账款平均收款期越短，资金回笼的速度也就越快。
10、存贷周转速度，一般中小企业应大于五次。存货周转速度越快，存货占用水平越低，流动性越强。
经营效益：
11、营业利润率，该指标表示全年营业收入的盈利水平，反映企业的综合获利能力。一般来讲，该指标应大于8%，当然指标值越大，表明企业综合获利能力越强。
12、净资产收益率，目前对中小企业来讲应大于 5%。一般情况下，该指标值越高说明投资带来的回报越高，股东们收益水平也就越高。
但是，企业实际情况很难全部达到，当然人为调解使报表达标并不难，难的是银行还要求必须经过会计师事务所的审计，而且事务所对贷款审计都是比较谨慎和严格的，这就需要很好的去通融了。

㈨ 如果你是银行信贷主管除了考虑贷款人的偿债能力还需要什么指标

首先，贷款抄人应年满18周岁，且具有本市袭户口、固定的居住住址。为了确认贷款人有一定的还款能力还需要贷款人有稳定的工作。除此以外，还应提供一定的担保，银行认可的质押或第三方保证。通常情况下，第三方是具有还款能力的人或单位。当贷款人不能清偿贷款时，第三方具有连带清偿责任。如果是夫妻或是家庭成员购车，家庭成员必须同时到场，如果没有到场，需要提交盖章签字的委托书。除此以外，具体情况还应就银行规定提交相应材料