怎样避开信贷进股市监管

㈠ 一直好奇银行怎么知道信贷加入楼市或股市

这个很简单，信贷资金进入楼市会助长房价。信贷资金流入股市，能推升股价

㈡ 如何防止银行信贷资金违规进入股市或利用资管计划绕道进入股市

只要我复们认真观察一下欧美日也制包括港台等法制国家和地区的资本市场，就会发现他们怎么就没有这么多反反复复的违规，违规后又来监管，总把投资方当猴耍的事呢?看来，还是我们的体制有问题，说白了“好”事“坏”事都是他们在干的。他们只有一件事不干:向民众承认错误!

㈢ 揭秘信贷掮客的生存：信贷资金如何漏入股市楼

“总有曲径可以通幽，只是看如何找到政策缺口。”李春海(化名)说，即使文件下来了，还是能找到不少让信贷资金流向股市的办法的，无非是成本增加了些。
李春海是一家央企集团财务公司的小头目，算在资本圈里的牛人，有朋友调侃他是“信贷市场上的猎狗”——财务水平精湛，资本运作水平强、银行、信托的人脉丰富。
他承诺能帮想融资的企业从银行贷出款来，时不时还能联系信托做个融资项目，提取些中介费。一年至少能从信贷市场上挣出几百万，还没多少成本。
08年年底以来，信贷市场上充满了类似李春海这样的掮客和中介等活跃人物。熟悉各家行的信贷 “宽紧门道”，知道如何曲径通幽将信贷资金挪出他用。
不过，7月底，银监会正式发布《固定资产贷款管理暂行办法》，也公布了《流动资金贷款管理暂行办法》征求意见稿，对固定资产、流动资金两大类贷款的全流程管理都提出了要求，尤其重点放在贷款支付管理上，以强调防止贷款被挪用。
皮包赚钱的“门道”
7月30日晚，李春海组织了几个人的“饭局”，给一家做房地产业务的集团融资5个亿项目一起喝 “庆功酒”。
这家集团在3月份融资5个亿，期限一年，成本13%，李春海拉来了银行、信托，利用发信托理财产品把项目基本做了下来了。
由于房地产公司融资受限，李春海就把公司所建的房地产项目打包做成短期限发行、相对利率有较高收益的理财产品，通过信托公司设计、银行进行发售。理财资金充作项目资本金的一部分。
这个饭局上，李春海在信托公司、股份制银行、企业三方的朋友们坐在一起谈起了项目执行的一些细节和分红。5个亿的融资项目，按0.6%中介提成，李和他这几位朋友利润可观。
李春海今年上半年就给他现在的集团做出了流动贷款两亿，固定贷款一亿，票据承兑五千万的业绩。
除此之外，他还私下里完成了4个融资项目。
“他跟几家银行的关系都不错，熟门熟路，所以我们有项目都来找他做。”一位企业界工作的朋友说。
在2009年2月，李春海还帮一家河北的城投建设公司向当地工行河北省分行申请用于高速公路项目建设7亿元贷款。
“实际上，这个项目只需要贷5亿多元，为达到贷款发放对资本金的要求，与项目监理单位和施工企业编造工程进度结算书等方法多增加点项目资本金。剩下的资金，那家公司转了三家银行后直接就委托一家券商集合理财了，目前收益已经超过20%了。”
李春海说，还有些时下很常见的方法：企业将自由资金流入股市，然后再从银行贷款用于建设；或者更多的国企，今年以来银行扎堆放贷，这些国企钱多的根本花不出去，不少也是打新股或者委托理财了。
今年3月，李春海帮助操作一家公司，账上有闲置资金2000万元，公司资产5000万元，公司用固定资产向银行抵押，贷出2000万元用于经营生产及流动资金，然后将自己账上的2000万元的闲置资金对外拆借，收取15%的利息。银行贷款利息不到7%，中间的差价有8%。
按照李春海所言，他遇到的不少企业用上述同样方法，只是投资到了二级股市。
“那样收益更高”
财政部会计司的一份报告称：2008年，各银行共向1597家非金融上市公司发放贷款人民币3.9万亿元，但到去年年底，上述贷款中仍有1.3万亿元左右资金留在银行账户中。报告分析后认为，上市公司资金拥有充裕的流动性，但这些流动性资金可能流入到了股市和房市，并可能导致股市和房地产市场形成泡沫。
今年上半年各家银行天量贷款投放重点放在了政府4万亿重点工程、民生工程的配套项目和大型国企及上市公司上。
近来，银行信贷资金流入资本市场的说法也得到不少人认可，国务院发展研究中心宏观经济部副部长魏加宁不久前就曾表示，根据他的测算，上半年有20%左右的信贷资金流入股市，30%左右的信贷资金流入了票据市场。
“准确的数据谁都不知道，但花不出去钱的公司多了去了，没什么好项目，不少钱只能流到了股市和楼市，这不是什么秘密了。”李春海说。
李还向记者详述了他今年其他几单业务的赚钱方法。
“从去年年底到今年一季度，贴现利率远远低于贷款利率，不少企业利用这个套利情况，利用银行的商业承兑汇票，找公司来做票据贴现，每笔大概中介能提贴现额的0.1%好处费。”
一位信托公司的朋友告诉记者，票据贴现的利润比较薄，基本靠跑量，市场上票据掮客也很多，“老李后来嫌小，基本不做了。”
在今年1-2月，新增贷款2.69万亿元，票据融资的占比都在三成以上。
不过在三月底，银监会安排了对票据的专项检查，并要求银行以授信业务的标准进行票据管理，确保票据融资用于实体经济。至此，李春海就基本不做票据贴现了。
一季度以来，李春海还应企业需求帮着跑银行审批的贸易融资贷款，然后绕道将这笔钱协助公司投入二级市场。
李说，“上半年，大概这种贸易贷款类的项目，我做了有3单，手续费基本都在0.5%”。
“一般来说，银行审批贸易融资贷款，内贸比外贸贷款好批，一些中小股份制及城商行比四大行好贷款。银行主要看是否具有购货合同，订单以及境外代理行等资料，以此证明其贸易背景，以及交易发生的具体时间就可开出信用证。
“不实地考察，就难以确认贸易合同是否真实存在，况且跟银行关系好点，企业的资质高点，这些就不是问题。”
企业从银行手中拿到信用证后就可用套来的资金，换家银行账户，用于买房地产、炒股票，而新开立的远期信用证均以冲销旧证为目的，以新证套来的资金偿还旧证，所以只要能开出新证，得到融资就能偿还到期信用证，隐蔽性较强，银行不容易查到。
“扎紧的篱笆”
饭桌上，几个朋友兴奋地谈着上半年各自做的融资项目，不用费太大功夫，牵牵线、理理关系，帮着企业做成一单融资项目就有不菲的中介费。
这时，一位信托公司的朋友开口了，“我手上有单集团公司的业务，想融10个亿，成本10%，一年期……”
当问清这家公司主营业务是房地产市时，李春海直接打断话题，“这个项目不靠谱。”
“没看监管层越收越紧了吗？况且这个项目成本这么低，又是房地产，银行肯定不愿意贷、信托公司也不会接的。”
老李开始向朋友们说，你们没瞧着“篱笆”越扎越紧了吗？下半年咱们的项目可能会越来越难做了。
7月底，银监会下发了《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》限制了银行理财资金用于项目融资。当月27日，银监会又发布了 《固定资产贷款管理暂行办法》与《项目融资业务指引》，以确保固定资产贷款资金能真正用于实体经济的需要。
同时，银监会还下发针对信托公司的征求意见稿，文中叫停了回购式信托股权投资，还规定信托公司不得将银行理财资金用于项目资本金。
“这样一来，下半年各家行的信贷都是收紧的，类似的房地产理财信托、票据、拆借的项目都不好做了。”李春海告诉记者。
尤其是固定资产贷款管理办法，这是当前国内银行业金融机构最重要信贷品种之一。
7月30日，银监会再次发布《流动资金贷款管理暂行办法 (征求意见稿)》(以下简称《办法》)，旨在防止流动资金贷款被挪用。
据了解，银监会未来还会出台针对个人贷款的管理办法。
老李把这几个文全部仔细的熟读了一遍。
“关键是借款人‘受托支付’，单笔支付超过一定合同金额，采用贷款人受托支付方式，使得贷款不通过借款人账户，直接进入借款人交易对手账户，这样贷款确实不容易被挪用。”
“确实严了很多，监管付款同时又监管票据，票据怎么出？为了规避这些条款，要么多交增值税、要么做假账。但前者多增加交易成本，后者要承担法律风险，这是很多企业尤其是国企比较谨慎和在意的。”
“篱笆扎紧了，但不代表无缝可钻，尤其是一些中小银行，他们肯定会对这些层层条款多少有抵触的，我们等着各家银行的实施细则出台，再想变通的方法。”
老李对朋友们说，只要今明两年，国家宽松的货币政策不变，那么信贷市场的中介机会仍然“遍地开花”。

㈣ 上海个人理财规划培训机构

<pre>关于我国银行信贷资金进入股票市场的政策研究
改革开放以来，伴随着中国经济体制改革的深入和经济的快速、持续、健康发展，中国经济的货币化、金融化进程得到了迅猛的推进[20]，而以1990年上海证券交易所为代表的中国金融市场的发展与成熟，无疑是这一进程中中国经济领域所发生的最为深刻的变化之一。十年风雨兼程，中国股票市场在促进储蓄—投资转化、产业结构升级、企业治理结构转换等方面起到了无法替代的功能，成为推动中国经济发展的巨大动力之一。但客观地评价中国股票市场，我们也不得不承认其这十年的发展可谓“命运多桀”——市场股价指数波动频率之高、波动幅度之大，为世界所少见，已经成为中国宏观经济运行中一个不容忽视的扰动因素。
股票市场的发展离不开资金的推动。从中国股票市场的实践来看，银行信贷资金[21]进出股票市场规模的变化很可能是影响股价涨落的一个重要因素。银行信贷资金的进入，一方面推动了中国股票市场的发展，但另一方面，其无序性也带来了中国股票市场上价格的无常变动，引发了一系列经济、社会问题。因此，探讨中国银行信贷资金进入股票市场路径的变迁，测算进入股票市场的银行信贷资金的规模，进而加强对银行信贷资金进入股市的监管，就成为我国金融监管当局一个迫切需要解决的问题。
一、银行信贷资金进入股票市场的历史回顾
在市场经济中，银行信贷资金通过一些途径进入证券市场，是市场发展的一种必然——这不仅仅是银行信贷资金“逐利”的本性使然，也更是银行自身进行资产负债管理的客观要求，客观上有助于实现并促进银行体系与证券市场的互动式发展，进而构建一个真正适合市场经济要求的发达金融体系。因而，即便在美国这样一个自20世纪30年代以来就长期实行较为严格的“分业经营”的金融监管体系之下，银行信贷资金与证券市场资金之间的融通渠道一直存在，并没有法规上的严格限制——银行不仅可以直接购买债券，也可以通过发放“经纪贷款”等方式间接把信贷资金投入股票市场。
当然，美国证券市场作为世界发达金融体系的象征，其发达程度远远非新生的中国证券市场所能比拟的，因而中国不能简单地套用美国的一些做法。但在中国的经济实践中，自1990年新生的股票市场出现以后，关于是否、以及如何让银行信贷资金进入股票市场的问题，就一直受到中国宏观管理当局、经济学者以及包括证券经营机构、证券投资者等在内的众多证券从业人士的关注，也是理论研究中较为敏感、争论颇多的话题之一。可以说，中国股票市场这10年的发展过程中，这一问题总是以或明或暗的不同表现形态出现，与股票市场的走势紧密相连。
（一）银行信贷资金进入股票市场监管规则的演变
在中国股票市场诞生之初，由于当时股市带有某种“试验”的性质，发展带有一定的随意性，这就客观上造成了有关股票市场法律、法规的建设远远滞后于实践的发展。从监管视角度来看，最初中国金融监管当局对银行信贷资金流入股市的合理性与可行性没有提出明确的法律规定，但也没有明确的限制。但作为改革“试验”的产物，中国股市在最初的制度设计中带有较为浓厚的“计划”痕迹，使得中国股市自产生之日起就处于一种“金融压抑”的状态之中。[22]制度上的这种“金融压抑”，加上中国股市作为新兴市场所具有的一些特点，使得中国股市一开始就为投资者提供了惊人的投资回报率。[23]畸高的收益率吸引了众多的投资者，同时也将巨量的资金引导进入股票市场，其中就包括了大量的银行信贷资金——实际上，相对于中国初生的流通盘极小的股票市场而言，信贷资金就成为推动市场走势的决定性力量。
当时中国宏观经济运行，尤其是金融运行的现状，客观上对信贷资金入市问题提出了监管，或者说规范的要求。所以我国金融监管当局为了稳定金融秩序，避免市场出现大幅波动，开始发布有关法规，明令禁止银行信贷资金直接进入股票市场，如1995年7月1日实施的《中华人民共和国商业银行法》明文规定“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和股票业务”。1995年8月8日，中国人民银行、财政部、证监会联合下发《关于重申对进一步规范证券回购业务有关问题的通知》，要求各类金融机构办理回购业务，必须有百分之百属于自己所有的国库券或金融债券，并将这些证券集中在一家证券登记托管机构，极大地限制了资金从银行向各非银行金融机构的流动。
1997年6月，中国人民银行下发《关于禁止银行资金违规流入股票市场的通知》和《关于各商业银行停止在证券交易所证券回购及现券交易的通知》，国务院也批转证券委、中国人民银行、国家经贸委《〈关于严禁国有企业和上市公司炒作股票的规定〉的通知》,这三个文件的下发和执行对遏止银行资金违规流入股市起来了很好的作用。[24]此后，银行信贷资金以任何形式进入股票市场都属于违规行为。
1999年7月1日开始实施的《中华人民共和国证券法》第一百三十三条明确规定：“禁止银行资金违规流入股市”。《证券法》起草小组编写的条文释义指出：“银行资金违规流入股市主要有两种情况。一是商业银行及其分支机构从事股票买卖业务。二是证券公司和其他企业利用银行信贷资金进行股票买卖”。显然，银行信贷资金虽然不能“违规”入市，但“合规”的方式应该是允许的，这样就从法律上为银行信贷资金合法进入股票市场提供了依据。但非常遗憾，在《证券法》中，只是禁止银行资金违规流入股市，并没有指出银行资金合法进入股票市场的渠道。
然而，在金融监管领域，“管制的辨证法”始终存在——金融管制本身并不能阻止市场客观需要的存在与发展，进而微观主体 “合理性” 行为与监管当局的“合法性”规定的冲突一直会在“管制与反管制”的“斗争”中演变、发展着——我国股票市场中信贷资金入市的历史，就是一个鲜明的例证。
从我国金融的实践来看，在我国股票市场经过近10年的发展，进入到一个新的发展阶段，商业银行经过多年的改革风险管理水平有了显著提高之后，允许证券公司和基金管理公司进入银行间同业拆借市场，开办证券公司股票质押贷款，从而为银行信贷资金间接进入股市提供了合法的通道，应该说时机已经比较成熟了。实践的发展呼唤着法规的跟进与完善。1999年的下半年可以视作我国金融监管当局对银行信贷资金入市在监管态度上的一个转折点，有关监管规则发生了重大变化：1999年8月20日和10月12日，中国人民银行先后下发了《证券公司进入银行间同业市场管理规定》和《基金管理公司进入银行间同业市场管理规定》，首次为银行信贷资金通过证券公司和基金管理公司间接入市提供了一条合法通道；2000年2月13日，中国人民银行和中国证监会联合发布《证券公司股票质押贷款管理办法》，允许符合条件的证券公司以自营的股票和证券投资基金券作抵押向商 </pre>

㈤ 用银行贷款进行炒股属于违规操作吗

用银行贷款进行炒股属于违规操作。

按照监管部门的要求，银行对贷款资金的用途是有要求的，申请人不得将贷款资金用于明令禁止的生产、经营、投资领域，借款人需要提供资金用途证明或者用途声明。

几乎所有的银行、小贷公司等金融机构，都会明令贷款流入股市，也明文规定，借款人不得用自己的贷款，拿去炒股。你铤而走险，势必做假，弄出一个虚假材料，骗取贷款。那么，银行一旦发现，拒贷是一定的，如果贷款已批复，还能收回，严重的话，还会以骗取贷款罪将你起诉到法院。

(5)怎样避开信贷进股市监管扩展阅读：

银行在放贷款的时候审批都是根据用户的申请项目来定义放款。所以一般如果申请人以炒股为名义，银行肯定是不会审批同意，自然申请人的贷款肯定也是以其他名义的形式贷款，然后银行审批同意了，这个也就是违规了。不过一般银行放出去的贷款基本上都是个人自行安排，所以即便是违规银行也不会知道，只要定期偿还利息即可。

随着股市的火爆，越来越多人按捺不住内心的冲动，想要纵身股海，赚得盆满钵满，不仅是打算满仓操作，甚至不惜贷款炒股。那么，贷款炒股会有怎样的不良后果呢？

按照现在的无抵押贷款年利率加月费等，大部分银行折合年化利率都超过15%，虽然当前股票市场看似火爆，但贷款炒股的最终收益率未必比这一利率高。而且，由于贷款是有固定期限的，如果归还贷款的时候，正值股市低谷，那么投资者也只有低点抛售，这样一来既没有得到额外收益还容易造成贷款逾期，反而增添了个人信用记录的污点。

参考资料：贷款通则_网络

㈥ 个人信用贷款流入股市被查到有什么后果，如何避免被查到, 重点是如何避免被查到，谢谢

个人信用贷款也是你的钱啊，不管银行的是，你按时还上就可以了，不建议信贷炒股，股票风险还是很大的，如果还不上利息是很高的 而且是日累积。

㈦ 9、当前我国股市、房地产过热过程中，银行信贷资金违规流入股市和房市将给商业银行经营带来哪些风险

银行做为资金的信用中介，人民银行在商业银行法中要求三性原则，既，安全性，流动性，效益性。
安全性：某一行业过热，资金大量向其集中，势必更其不正常发展，一旦受国家或市场调控，回到正常状态时，银行冲入行业中的资金会受到损失。银行自有资本少，经不起风险，商业银行属负债经营，一旦风险过大，引起储户恐慌，损失银行信誉，甚至产生大量挤提存款。2008年7月12日关闭的美国IndyMac就是一个典型的例子，美国最大的储蓄银行，过量投资房地产，当房价暴跌，储户13天提走13亿美元，最后倒闭。
流动性：做为随时应对客户提存以支付需要，流动性是负债经营的基础。一方面吸收存款，一方面放出贷款。存贷比失调时，就得引入更多的长期资金来做提款准备，长期资金的来源多以商业银行向中央银行借款，发行大额可转让存单，同业拆借，国际货币融资等，但这种保证流动性的方式，会提高资金成本及有损银行信誉。资金大量集中某一行业，会造成资金大量长期被占用，迫使银行提高成本去引入资金。
效益性：商业银行追求利益最大化的目标，当行业受到冲击时，贷款客户别说付利息了，本金能否追回都是个问题，更谈不上效益性。
商业银行的管理就是协调三性原则的平衡，商业银行的风险管理分为市场风险管理，信用风险管理，操作风险管理。防止违规的管理，主要是操作风险管理。银监会提出的加强监管力度，监管结构。如工行的统筹管理，分工控制。操作风险主要分5个步骤：风险识别、风险评估、风险评价、风险控制及管理效果。
主要说风险控制
一：对于银行可以采用风险承担的方式，既依靠银行本身的财务能力承担损失，将损失计入成本，通过产口定价获得操作风险准备金，通过操作风险准备金吸收损失。再就是预提资本吸收损失
二：采用风险转移方法控制。就是将此类风险责任转移给其他金融机构。但此类操作风险计量困难，损失巨大，是风控中的薄弱环节。操作方式常用的是保险和业务外包。
三：风险规避，在发现一些高风险的业务时，应该降低或撤销此类业务。同时保持谨慎态度，因为高收险带来的是高收益。
四：损失控制方式，也就是对于那些无法回避的风险，采取必要措施，如员工培训、拟定规则。建立风险报告机制等。
对于违规操作，银行内部加强监管，分级负责，分级监管。人是最不可控的风险，没有规矩可循。在雷曼兄弟申请破产的同时，消息瞬间满天飞，结果在十分钟后，德国国家发展银行，竟然还向其即将冻结的账户转入了有去无回的3亿欧元。就是因为人的因素。有兴趣你可以在网上找找，看看这个过程，很搞笑的。德国国家发展银行被德国销量最大的图片报，称为德国最蠢的银行。

㈧ 请都股票与信贷资金的关系，信贷资金是怎么一回事啊

都听谁来说的，乱七八糟源的弄到一块了。

年终分红，要是说上市公司的话，一般都集中在六月左右。
要是说单位的话，一般集中在春节前后，哪有现在年终分红的。

信贷资金不准进入股市。就算有偷偷进来的，现在的量也不大了。

游资为什么撤离？有钱赚的时候，为什么撤离?所谓游资就是不受管制的钱，都是趋利的，哪里有钱赚往哪里流动。

银行没有说年终收回贷款这一说。年终银行可能会抓存款，提高存款数量，但不可能去收回贷款。每笔贷款都是有期限的，没到期，银行收回的话，那叫违约。

㈨ 什么叫推动信贷，股市，楼市健康发展

“信贷是实体经济最直接的供血来源。此次会议强调信贷市场的健康发展，释放了充分考虑内实体经济需要、不因容去杠杆大幅压缩信贷而导致经济‘失血’的信号。”石建勋说，在此基础上保持股市、债市、汇市的健康发展，可防止在强化监管过程中产生“共振效应”引发系统性风险。
“信贷、股市等市场的健康发展对确保宏观经济平稳运行有着重要作用。”曾刚说，这几个市场既有的风险存量还需要进行消减。就信贷而言，信用风险、不良贷款虽然压力在减弱，但客观上风险存量还比较大，需要一段时间消化，尤其要关注资金面紧张情况下容易引发的企业层面的风险。
值得注意的是，近期受多因素影响，资本市场表现疲弱。前海开源基金首席经济学家杨德龙等业界人士认为，在外部压力有所增大的背景下，中央强调保持资本市场及外汇市场的健康发展，有助于更好地提振市场信心。