推销理财产品话术

⑴ 银行理财产品话术技巧

银行理财产品销售话术

邀约话术
（一）缘故约访

陈姐您好，近来忙吗？不知道您注意到没有，最近新闻媒体有很多关于万能寿险的报道？我们公司马上要推出一款万能投资理财产品，知道您对理财特别关注，我特意准备了一些关于这款投资理财产品宣传资料，您看明天上午10:00，还是下午3:00我给您送过去？

（二）转介绍约访

您好是陈**陈姐吗？我是太平洋寿险公司的张平，周瑛周姐说你是他最要好的朋友，听她说您对家庭理财的事非常关注，但由于工作太忙没有时间打理，我们公司马上要推出一款由世界著名理财公司亲自运作，而且不用您花费任何的精力的万能型投资产品，我这里有一些关于这方面的资料，您看我是明天上午10:00还是下午3:00给您送过去好呢？

（三）陌生约访

您好是陈**陈姐吗？我是太平洋寿险公司的张平

客：你怎么知道我的电话？

我们公司对当地五好家庭的名单有专门的记录，不知道您注意到没有，最近新闻媒体有很多关于万能寿险的报道？其实早在2000年太保就率先推出了万能寿险，当时多家媒体称我们公司是“万能寿险的领跑者”。

我们公司最近马上要推出一个新型的“华彩人生万能投资理财计

划”，对于这个将要推出的理财计划，我们希望在销售前得到更多客户的建议和意见，您看我是明天上午10:00还是下午3:00方便去拜访您呢？

面谈话术
（一）接触面谈话术

陈姐您好：我今天来向您介绍的这款理财产品，就是专门为像您这样考虑周全、有一定经济基础和家庭责任感的人士量身定做的。这个理财工具的具体作用：即等于您为自己准备了一个保险箱，而且不收租赁费。您可以在自己资金充裕的情况下随时投入、甚至多投入，更可以在急需资金的时候随时提取，不必缴税。从您放进第一笔钱开始，还有保障来保护您，防范人生中有可能发生的风险，我来给您介绍一下具体内容„„

普通收入话术（1）

陈姐：我们这一辈子每天都在忙忙碌碌地赚钱，其实就是为了让自己和家人生活的更好一点，尽管这是我们的责任，但有时有些钱还是花得很舍不得，但又不得不花，最可怕的是本来准备自己用来退休或生病时用的钱，却不得不给家人花掉了，您说我说得对吗？

为了能够确保万无一失，我们可以通过一种特殊的理财工具，把自己辛苦赚来的钱合理的做个规划，让您在人生的整个过程中既让家人分享您的财富，又能确保自己拥有独享空间，您说好吗？

普通收入话术（2）

陈姐：很多买过保险的客户都知道，保险有个最大的特点就是留在保

险公司的钱，才是真正属于自己的，因为，留在手里的钱很可能会因这样或那样的事花掉或是被亲朋好友借走，这些钱都被家人分享了，从而打破您原有的计划。而留在保险公司的钱不但可以留下来自己用，它给您的保障更可以为您和您家人的幸福生活保驾护航，您看多好。

普通客户话术（3）

根具客户需求分类
教育金储备

我们这款华彩人生与以往的教育金保险不太一样，您可

以根据您孩子不同时期的教育费用支出的大小，来选择任意存取的时间和金额。如果孩子小学或初中时您的经济压力不大，可以不动它，到高中、大学的时候再拿来用，或者您干脆就将它作为一个专门的教育金库，每年孩子上学的费用随时从金库中提取就可以了，不管怎样，您既可以每年一次性取用也可以随时取用，总之用不用、什么时候用随你所愿。你说这多好?

医疗费用基金

一般大病医疗保险只能解决限定的病种，对普通的门诊费用问题，却无法得到解决，而一般单位也不能给解决这些

费用，可这个问题又是您比较关心的。我们的华彩人生不但具有一般医疗保险保大病的功能，而且还可以作为您的普通医疗费用储备金，在您需要的时候随时开启，为您解决这一后顾之忧，您说好不好。 养老金补充

养老问题已成为现代人最关注的一大话题，但目前市场上几乎所有的养老金保险缴费都比较高，而且得持续交费，压力比较大。我们的华彩人生只需要您开设一个账户，就可以随时有钱随时投入，有钱多投入没钱少投入，多少不限，完全不受时间和金额的限制。即补充了社会养老保险的不足，又不用担心一旦交不上会有损失，更可以减轻年年缴费给您造成的压力，下面我来给您介绍一下它的具体功能„„ 高端客户话术

根据客户投资类型分类
理智型

陈先生：我最近听了一个投资理财的讲座，想和您交流一下。当然主要还是想向您请教，我发现您和有些人不同，您在谈到投资理财的时候，更强调投资理财时的财务安全，这次我在听理财讲座的时候专家们就说：从科学的投资理财角度来讲，让各种金融产品相互组合才是最佳抵御风险的理财方法。这正好和您的理财思路相吻合。我们公司新推出了一款理财产品，它非常适合像您这样具有智慧的理智型的投资者，可用于中长期的投资（简单列举产品优势），在全民投资的今天，它受到了广大市民的欢迎和喜爱，我来详细给您介绍一下好处„„

保守型

虽然今年投资市场很活跃，基金、股市也一路牛涨，但大多数的老百姓还是象您一样愿意把钱存在银行里，虽然收益并不高，但也不会有股市的大起大落，说白了更多的图的是财务安全，我们公司最近推出

了一款产品可以让您家“趴”在银行的钱一下子“活”起来，还能保障您资金的安全性，绝对不会亏本，我来给您介绍一下这款非常符合您的投资产品„„

投机型

现在的投资讲究渠道分散，长短结合，前者讲的是钱不要都放在一个地方；后者讲的是投资的期限要长期投资与短期投资相结合。记得您说过购买了一些基金，确实今年的基金市场非常好，不买怪可惜的。但从科学的投资理财角度来说，让各种金融产品相互组合成短期、中期、长期的投资项目才是最能抵抗风险的组合。我们公司新推出了一款理财产品，它是集长期投资与保障于一身的好产品，刚一上市，就得到了广大市民的喜爱，我来给您介绍一下„„

说明话术
陈姐，我们的“华彩人生综合保障计划”。是一个万能型的寿险产品 这份计划的利益和特点主要体现在以下五个方面：

1、保额弹性可调，为房贷贴身设计，保证家庭财务安全

2、保障全面，避免身故和疾病给家庭带来的压力

3、高度弹性的缴费方式，使保障养老完全自己做主

4、危险保额递减，单独帐户增长越来越快

5、无意外发生，可调整为养老储蓄计划

这个万能型计划可以：

1、在公司为您建立一个个人帐户，协助您解决保障和理财的双重问题，在享受贴身保障的同时让您的资产有效增殖。

2、它非常灵活，可以根据您的需要增加或降低您的保障额度，需要用钱时可以随时提取，资金充裕时，也可以追加投资

3、费用透明，一目了然

具体来说，只要您的保单生效，首先，就在可以公司建立一个个人帐户，它是您解决保障和理财的工具；其次，您每年的保费扣除一点初始费用后会进入到这个帐户由专家帮您进行理财，使帐户资金保值增殖；第三，保障方面，您可以自行选择一定的保障额度，每个月按这个额度从帐户中扣除相应的保障费用，根据上次我们的沟通，现在您需要较高的保障，你看我为您设计了50万元的额度。

随着需求的变化，您的重点可能会转向理财，这时可以适当降低保障额度，节省保障费用，或者追加投资加大投资力度，使这份计划与您的需要结合更紧密；

每年我们会向您报告您的费用、投资、收益状况，通过《年度报告》您清楚地了解到您这份计划的运作情况。当然，您也可以随时通过公司咨询电话和服务人员查询。

怎么解释初始费用？

初始费用和保障成本是为了维护计划中给我们的保障利益和投资利益所必须支付的成本，并且我们获得的利益

和初始费用、保障成本没有什么关系。

您一定种过树吧，我们种的时候一定希望它能够长大，结出丰硕的果实，但是如果我们连树苗都舍不得买，果子肯定是结不出来的。初始费用就像是买树苗一样。树种好了，不浇水、施肥也是很难长大的？

保障成本就是施肥和浇水一样。（可以有多种比喻：开出租车、开服装店等生意投资）

根据电子建议书逐项说明保险利益
1、人身保障

上次您说您的房子是贷款买的，贷款利率要6%多，30多万的房子连本带息就需要还银行50万，而且主要得依靠您的工资收入偿还。在您的照顾之下，相信您的家人一定感到无比幸福，但人生风险无处不在，假使有一天不幸事件突然发生，您家人的幸福生活将无法得到保障，生活就会受到影响，所以我们还是要做好足够的准备，您说对吧？这个计划为您准备了50万的身价保障，不但保证了您和家人未来生活的稳定，而且确保了您的家庭财务的安全。您觉得怎么样？

2、保额可调整

客：我正在和朋友合伙做投资生意，以后有了钱，很快就可以还掉。 业：那肯定，我相信这对您而言不难，您的事业正处于上升阶段嘛。其实这个计划也考虑到了这一点。您看，您的保额是可以调整的，在限额以内，您可以在需要的时候调高或者调低您的保额。随着贷款的偿还，您可以调低保额，节省费用，将更多的钱用于投资积累。而且您工作这么出色，生活品质肯定会随着您收入增加而提升，您的身价也会随之提升，到时或者您还想买更大的房子，想让孩子接受更好的教育而用到更多的教育费用，说不定需要更高的保障，这份计划完全可以帮助您实现这一点。

3、医疗保障

不知道您有没有考虑过，如果您的家庭没有您的收入会怎么样？作为家庭的经济支柱，对您的身体的关注就是对您的家庭的关怀，是不是？疾病的发生不但会影响家庭收入，跟会给家庭带来沉重的压力，巨额的医疗费用会拖跨一个家庭。而社会医疗保险的医疗保障跟实际需要的医疗费用又有一个很大的缺口。所以在这份计划里我专门为您设计了医疗保障部分，它除了可以保障25种重大疾病外，就连您平时小病门诊费用也可以随时从这个账户里支取，补充并完善你的医疗保障。这样您医疗保障就没有任何缺口了，任何疾病风险的发生都不会影响到您和家人的幸福生活，这也正是您希望的，是吧？

4、保障费用低廉

这样一份既有高额投资回报，又全面保障的计划，您只需要在我们公司开设一个万能账户，您每年的保障费用只有585元，每月不到50元，而您的账户是以日日记息，月月复利计算的，所以，这个帐户会稳健迅速地增长。您的投资是10万元，就按最保守的投资回报，两年后您的账户金额就可以回本了，并且每天、每月、每年您的账户金额还在不断的增值，相当于您不花钱享受了终生50万元的高额保障。

5、投资储蓄功能

客户：如果我没什么问题，钱是不是白交了

业：怎么会，那就可以作为您和您家人的养老金了。我们专门为您准备了一个“单独帐户 ”，您看建议书。一般人会在好几个银行开几个户头，您加入这个保险计划就相当于在保险公司开了一个“万能帐户”。作为您的帐户，您可以定期存钱和不定期的存钱（追加保费），

也可以在随时在您需要的时候取钱。

而且这个账户同样会按月给您计算利息，只不过利息是浮动的，和保险公司的投资表现挂钩，但我们会保证每年最低给您的利率不低于

2.5% ，（比银行一年期税后利率高）。还有利息在下月就滚为本金，实际是按月复利计息。您看，假如中途不领取的话，这笔钱20年就会有近20万元了，60岁退休时会有30万元（按最低2.5%的保底利率计算，按目前收益利率来算会更高），是非常安全稳定而充足的养老金来源。而且，保险公司还为您提供了50万的保障。

6、可追加保费

如果您以后觉得这份计划作为储蓄计划不错，您随时可以追加投资，在资金充裕时把多余的钱存进来享受投资收益，您看，按2.5%的收益，不用二年就可以赢利了，我们公司投资表现一向不错，去年我们公司的万能投资收益回报率平均就在6%多。

6、领取灵活

这个账户虽然是在保险公司开设的，但账户资金的使用却非常地灵活。您的帐户中所积累的资金既可以在资金周转困难时部分领取解一时之急，也可以有规划地作为子女教育金在您的孩子大学阶段分年度领取，领取不收取任何的费用，而且也不会影响到您的保障额额度。 象您这样的有福之人，一生华彩，这份计划就可以在您退休后一次性领取或者按年领取帐户中的存款作为养老金，享受高品质的晚年生活。您觉得怎么样？

7、持续交费特别奖励

陈先生，您看，只要每年您按时交费，到第十年缴费后，我公司会额外奖励您1200元，作为对像您这样忠诚客户的奖励，这笔钱会直接存入您的帐户，假如以最低收益累计，到您退休时也不是一笔小数目了，当然年我会作好协助您交费的服务的。

促成话术

您看这份计划是否还要提高保额，如果没有什么不清楚的地方，请您在这里签名（计划书、投保书签名），我会及时把您的计划送交公司，为您开设这个万能理财账户，让您理财计划马上运作起来。

⑵ 理财经理一分钟吸引客户话术是什么

理财经理一分钟吸引客户话术如下：

1、我行的理财产品XXX是一款100%保证本金安全的产品，收益可靠。

2、我行的XXX产品特别适合您这样的客户群体，无需投资经验，我们的产品期次多，可以满足不同的客户需求。

3、我行的“XXX”理财产品投资于优质企业（如铁道部、国电集团、大唐电力等）信托融资项目，银行间债券市场的国债、央行票据、金融债、回购、高信用等级企业债券及银行存款等。我行的XXX产品品种丰富，期限灵活，满足各种需求的客户。

4、我们的XXX产品分为保证收益和预期收益两种，高于同期市场储蓄。

5、您想投资一款中低风险的产品吗？可以了解我行的XXX产品，该产品适合包括谨慎型、稳健型、进取型和激进型在内的4种类型个人投资者和企业投资者。

⑶ 券商理财产品的营销话术

营销话术是语言的艺术。过人的营销技巧其实就是过人的语言艺术，它不仅要有内洞悉人心的敏容锐，也要有动摇客户心旌的表达能力。成功的推销员，往往能口吐莲花，他们的语言就像一双柔软的手，能抚摸客户心灵最柔软的地方。毋庸置疑，每一件产品的销售，不仅需要产品本身品质做基础，更需要有注入人心的语言艺术开疆拓土。
成功的营销话术是通过语言沟通掌握以下几点：
1、客户真正的需求所在；
2、客户购买产品最在意的特点所在；
3、客户购买产品需要解决的疑虑所在；
4、快速成交。
掌握了好的营销话术，还必须做到以下几点，才能取得成功：
第一：热爱自己的产品；
第二：摆正心态，用老板的心态去推销自己的产品，追求成交的同时别让客户感觉你特急着签单；
第三：坚持再坚持，销售最高境界把客户当成你最熟悉的人，随便介绍别刻意追求技巧。

⑷ "揭秘银行销售理财产品的话术，你真的听得懂吗"

银行销售理财产品的话术揭秘

1. “风险可控”并非无风险

银行销售人员常用“风险可控”来描述理财产品的风险状况，这听起来似乎很安全。但实际上，“风险可控”仅表示银行在一定程度上能够管理风险，并不意味着产品完全没有风险。因此，消费者在购买时，应深入了解产品的风险收益比，理性评估自己的风险承受能力，避免被这一话术误导。

2. “收益稳健”不等于永远稳定

“收益稳健”是另一个常用的营销词汇，它让人联想到稳定的回报。然而，这仅仅意味着在特定时间段内，产品的收益率相对稳定，而非永久稳定。消费者在购买理财产品时，应关注产品的历史收益率及潜在风险，以做出明智的决策。

3. “优选”、“精选”可能只是营销手段

银行销售人员常用“优选”、“精选”等词汇来描述产品，以吸引消费者。但这些词汇往往只是营销手段，不一定代表产品具有真正的优势。消费者在购买时，应深入了解产品的具体情况，包括投资策略、管理团队等，以判断其是否真正符合自己的需求。

4. “赚取高额收益”需警惕高风险

“赚取高额收益”是极具吸引力的营销话术，但高收益往往伴随着高风险。消费者在购买理财产品时，应根据自己的风险承受能力，理性分析产品的风险收益比。切勿盲目追求高收益，而忽视潜在的风险。

总之，银行销售人员的话术虽然听起来很美好，但消费者在购买理财产品时，应保持理性，深入了解产品的实际情况，以做出适合自己的投资决策。

⑸ 理财销售十大话术是什么 理财销售话术技巧

理财销售十大话术

1、客户：我没时间。

应对话术：我理解，我的时间也总是不够用。不过只要花3分钟，您就会发现，理财绝对是一个非常重要的话题。

2、客户：我没兴趣参加

应对话术：我非常理解，先生。我们很难对自己没有接触过的东西产生兴趣。但是，如果您能抽空来一下，学习一些新的东西，我相信对您和您的家人来说，一定会大有益处。您看我明天提前一个小时到这里来接您好不好？

3、客户：你把资料寄过来给我看吧

应对话术：先生，我们的保险方案都是经过专业设计的，而且要根据每一位客户的具体情况进行量身定制，必须配合专业人员的讲解。所以，最好还是我明天带过来跟您一起看看。您看我是上午过来比较好，还是下午过来比较好？

4、客户：我现在手头有点紧

应对话术：先生，我知道只有您最清楚自己的财务状况。不过，我认为现在做个理财全盘规划，将来才能更轻松，你说是吗？如果今天不方便的话，我可以下周再来拜访您。你看是周四比较合适还是周五比较合适呢？

5、客户：我晚点再联系你

应对话术：先生，也许您现在没有太强的意愿，不过我相信经过我的讲解，你对这款理财产品的看法一定会大大改变。

6、客户：说这么多还不是推销？

应对话术：没错，我确实是在推销保险，因为我的工作就是这个。但是，只有您真的觉得好了，我才会卖给您。关于这一点，我们要不要再讨论一下？下周我再来拜访您，您觉得我周四来比较好呢，还是周五来比较好呢？

7、客户：我要再好好想一想。

应对话术：先生，其实主要的问题我们刚才不是都已经讨论过了吗？您还在顾虑什么呢？

8、客户：下周再给你答复

应对话术：期待您的答复。不过先生，您看这样是不是好一些，我周三下午晚些时候给您打电话，或者您觉得周四上午比较好？

9、客户：我先回去和老婆商量一下

应对话术：好的先生，我理解，夫妻之间很多事都需要商量。能不能约夫人出来一起谈谈？就约在这个周末，或者您挑一个方便的时间？

10、客户：别说了，不吉利。

应对话术：我知道，对于咱们中国的传统来说，谈论生老病死太不吉利。可是，难道这不是我们必须面对的吗？现在未雨绸缪，将来才能临危不乱。

理财销售话术技巧

1、销售开场白

切忌勿以“销售“、“发行”等语言来说明你的来意，这样肯定是不对的，专业会显得你不诚意不专业，所以我们在销售的时候的开场白切忌不要说这些敏感的词语，要贴近客户，要用贴近客户的语言、站在客户的角度上思考问题。

2、正确的询问

要了解并满足客户的需求，那就要学会正确的提问。而提问的时候就要注意，要为产品做好准备的问题、站在客户的需求角度提问、为有目的有收益的交易完成问题、为以后的长期合作提问。

正确的提问可以有效的掌握客户的需求、能保持良好的客户关系、能掌控销售谈判的过程。

3、如何说服客户购买产品

说服前一定要做好所有的准备工作，避免自己不能应付，要对自己的销售的产品了如指掌。要掌握自己的产品与其他竞争者的优势，以及产品规格。收益是每个客户都会关心的，所以一定要着重介绍自己的产品的收益情况。

理财销售怎么找客户

1、社交媒体

在当今数字化的时代，社交媒体已成为了人们交流的主要方式之一。通过社交媒体平台，理财销售人员可以与潜在客户建立联系，了解他们的需求和兴趣，提供有价值的建议和信息。例如理财销售人员可以通过搜索关键词、组织和行业，找到合适的客户。在社交媒体上，理财销售人员可以通过发布有关理财的、视频或图片来吸引潜在客户的注意力，从而建立信任和联系。

2、网络广告

网络广告是另一种有效的找客户方式。理财销售人员可以通过投放广告，将自己的品牌和服务推向更广泛的受众。通过广告投放平台，理财销售人员可以定向投放广告，将广告呈现给感兴趣的用户。网络广告可以让理财销售人员快速地获得潜在客户的注意力，从而提高销售量。

3、客户推荐

客户推荐是一种非常有用的找客户方式。理财销售人员可以通过与现有客户建立良好的关系和信任，获得他们的推荐。通过这种方式，理财销售人员可以更轻松地获得新客户，因为他们已经得到了现有客户的认可和信任。这也是一种非常经济实惠的方法，因为理财销售人员不需要花费大量的时间和来推销。

4、参加活动

参加活动是一种非常有效的找客户方式。理财销售人员可以参加各种社区、商业和行业活动，建立自己的人脉关系。通过参加活动，理财销售人员可以与潜在客户建立联系，了解他们的需求和兴趣，并提供有价值的建议和信息。参加活动还可以让理财销售人员与其他业内人士建立联系，扩大业务范围。

5、口碑营销

口碑营销是一种非常有用的找客户方式。理财销售人员可以通过提供高质量的服务和产品，获得口碑推荐。通过口碑营销，理财销售人员可以建立良好的品牌形象，吸引更多的潜在客户。口碑营销也是一种非常经济实惠的方式，因为理财销售人员不需要花费大量的时间和来推销。