银支付209号文分析

㈠ 银发45号文件重点版聚合支付该怎么玩

从1月22日到2月20日，从《中国人民银行支付结算司关于开展违规“聚合支付” 服务清理整治工作的通知》（银支付【2017】14号）到《中国人民银行关于持续提升收单服务水平 规范和促进收单服务市场发展的指导意见》（银发【2017】45号），在2016年被视为支付行业明日之星而备受追捧的聚合支付在短短一个月时间内经历了宛如过山车般大起大落，然而祸福相依，监管机构的出手也未尝不是脱胎换骨的机会，一直受制于单一商业模式的聚合支付也许会就此实现向综合金融衍生服务的业态演进。

央行在《指导意见》中表示，鼓励收单为特约商户提供“聚合支付”服务。即收单机构运用安全、有效的技术手段，集成银行卡支付和基于近场通信、远程通信、图像识别等技术的互联网、移动支付方式，对采用不同交互方式、具有不同支付功能或者对应不同支付服务品牌的多个支付渠道统一实施系统对接和技术整合，并为特约商户提供一点式接入和一站式资金结算、对账服务。

从合规、创新等角度对聚合支付未来发展做出了明确规定，肯定了聚合支付带给商户的价值并明确提出了鼓励聚合支付。同时也对聚合支付存在部分乱象的行为进行了规范，还从行业自律和违规处罚两个维度提出了要求，并再次强调违规举报。这一文件让一些像融和宝、拉卡拉等正规聚合支付企业来说无疑是一重大利好消息！

㈡ 【中国农业银行】北京钱袋宝支付技术有限公司于03月11日10:24向您尾号0470账户完成代付交易

您好，这属于第三方电子商户，钱袋宝（美团支付）您可联系第三方商户确认交易情况。

（作答时间：2021年3月29日，如遇业务变化请以实际为准。）

㈢ 在工行企业网银“付款业务-逐笔支付”填写收付款相关信息后，为何提示“-105获取介质凭证号失败”

通过企业网银“付款业务-逐笔支付”填写收付款信息并输入验证码提交后，如遇“-105获取介质凭证号失败”提示，请您确认账户余额及明细未发生变化后，重新安装企业网银控件或使用工行网银助手优化控件设置，再进行付款即可。

㈣ 人民银行261号文中银行和支付机构中止涉案账户中所有业务指哪些

中止涉案账户中的所有业务：
暂停涉案账户开户人名下所有账户的业务。自2017年1月1日起，对于不法分子用于开展电信网络新型违法犯罪的作案银行账户和支付账户，经设区的市级及以上公安机关认定并纳入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台“涉案账户”名单的，银行和支付机构中止该账户所有业务。
银行和支付机构应当通知涉案账户开户人重新核实身份，如其未在3日内向银行或者支付机构重新核实身份的，应当对账户开户人名下其他银行账户暂停非柜面业务，支付账户暂停所有业务。银行和支付机构重新核实账户开户人身份后，可以恢复除涉案账户外的其他账户业务；账户开户人确认账户为他人冒名开立的，应当向银行和支付机构出具被冒用身份开户并同意销户的声明，银行和支付机构予以销户。

㈤ 我刚与北京百付宝科技有限公司签了快捷支付协议，把身份证号及银行卡号给他们公司了。感觉被骗了，不知是

马上把银行卡挂失，这样钱就不会有危险了，至于身份证单独拿到应该没什么用处。

㈥ 分析交易双方在不同的银行开设资金账户并使用银行支付工具进行支付的过程

分析交易双方在不同的银行开设资金账户并使用银行支付工具进行支付的过程，
这个题目太大了。
具体可询问银行客服。
银行，是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构，是商品货币经济发展到一定阶段的产物。
银行是金融机构之一，银行按类型分为：中央银行，政策性银行，商业银行，投资银行，世界银行，它们的职责各不相同。

㈦ 【中国农业银行】您尾号4375账户05月11日19:24向财付通支付科技有限公司客户备付金完成财

如果显示的是财付通科技有限公司，一般是通过财付通快捷支付交易的，这种交易一般有微信支付、微信红包、QQ红包、或者通过网上购物消费时选择财付通方式进行支付，属于一种第三方的支付方式，具体交易详情可联系深圳财付通有限公司核实。
建议先核实账户明细确定交易是否属实，若确实有该笔交易可以联系财付通公司核实交易详情。

㈧ 银行流水中有协议支付是支付给别人,还是别人给我的

代扣通道为何被关闭

2017年5月，中国人民银行办公厅内部发布了110号文，《关于加强小额支付系统集中代收付业务管理有关事项的通知》中就明确了集中代收付中心将严禁向公用事业类和公益类以外的其他机构提供代收付服务，对于已为其他机构提供代收付服务的集中代收付中心要求断开，并提出了2017年12月31日的期限。

2017年11月13日央行进一步出台了《关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》（银办发[2017]217号文，下文简称“217号文”），除了切断无证机构的支付业务渠道，也将全面检查并从严惩处持证机构为无证机构提供支付清算服务的违规行为。值得一提的是，人民银行亦同步下发了持证机构自查内容，其中包括代收付业务开展情况，以及非银行支付机构、银行、银联、农信银资金清算中心、集中代收付中心也都在自查序列。

2017年年末，财付通也响应监管宣布从2017年12月8日起全面关停商户代扣支付业务。

一系列的监管政策和市场动态都表明，代扣通道关闭将是大势所趋。

除了对代扣的监管外，2017年8月4日央行发布209号文《关亍将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》，规定自 2018年6月30日起，支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务全部通过网联平台处理。

同时，要求各银行和支付机构应于 2017年10月15日前完成接入网联平台和业务迁移相关准备工作。网联的出现意味着目前第三方支付机构直连银行的模式将被切断。

代扣业务的三种模式

一、 支付机构可以一家家谈银行，但这种做法存在一个致命缺陷，根据2016年《国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》规定，非银行支付机构不得连接多家银行系统，变相开展跨行清算业务。然而对于一些规模较小的支付机构而言，与银行单点连接做代扣业务，效率太低，难成气候。而这个模式的可持续性也已经很有限，趋势来看，未来将会被网联统一收编。

二、支付机构也可以通过银联触达各家银行实现代扣，这样做效率很高，但是成本也很高。”银联目前所采取的是阶梯费率，单笔在0.7元到1.7元不等，银联自己留0.2元，其余给发卡行；而面向银行理财等大额，则根据金额大小收取2/笔到8元/笔的费率，实时代扣则更高一些，采取相当于POS收单的费率。

三、通过集中代收付中心实现代扣，同样高效，可以一次性打通国内所有银行。”但这个通道是稀缺资源，不是每家支付机构都能拿到，拿到接口的支付机构可以把接口继续对外放，多放一道就多一重溢价。

代扣将被协议支付取代

事实上，代扣通道的关闭和其蕴藏的巨大风险有关。而在所有支付机构接入网联之后，协议支付的模式将取代代扣。

两者到底有何区别呢？

根据中国人民银行支付结算司工具处处长谭静蕙针对2017年底印发的281号文的政策解读，代扣业务需要强调付款人的开户机构，包括商业银行或者支付机构，一定要从首笔交易就明确付款人的授权。

这意味着要明确开户服务机构是用户账户资金安全管理的第一责任人，需要客户给你明确的授权，才可以不经过他，按约定直接把钱划付走。

也就是说代扣只能在用户授权的情况下，才能不经过用户将其在银行卡中的钱直接划走。

但在实际情况中，“裸扣” 的情况却非常盛行。

所谓“裸扣”,就是不经过用户验证或绑卡，第三方支付机构可以直接通过用户的四要素（姓名、身份证号、银行卡号、银行预留手机号）甚至是二要素（姓名、银行卡号），将用户银行卡中的钱划走。

通过向多家业内第三方支付公司工作人员核实，若仅考虑技术层面，裸扣确实可以实现。

“但像正规一点的公司，都不太敢肆意这么做的，风险太大。”一位业内头部代扣公司工作人员曾表示。

据了解，第三方支付公司都会对合作的公司进行事前的风险评估和业务审核。

“我们都要求被接入反洗钱系统的，以裸扣之名来圈钱的，其实没多大空间，很容易查出来。”上述第三方支付公司工作人员表示。

但裸扣的现实风险确实存在，也就是说只要第三方支付机构知道你的姓名和银行卡号，就能划走你银行里的钱。而将取代代扣模式的协议支付，则是在代扣前必须有用户的绑卡操作。

也就是说用户需要向商户提供自己的四要素，并填写银行返回的验证码，才算是授权商户进行代扣。只有在用户授权的情况下，第三方支付机构才有权利通过网联将用户在银行卡中的钱划走。

协议支付是什么？代扣通道6月末被取代的真正原因！

协议支付流程

网联的出现无疑能让第三方支付机构更加合规透明，但同时这也意味着所有第三方支付机构将接入相同的渠道。而在渠道优势消失的情况下，能比拼的就只有价格和服务了。对第三方支付机构而言，这可能并不是一个好消息

㈨ 招商银行支付错误代码户已冻结 N2(A3T0130) [PC101600]

招商银行支付错误代码户已冻结 N2(A3T0130) [PC101600]表示客户的账户已经被冻结，若需查询账户状态，可拨打95555，按照语音提示选择“3”个人客户服务，选择“5”其他业务，选择“9”个人业务人工服务查询。

(9)银支付209号文分析扩展阅读：

通过招商银行办理同城转账或异地汇款，到账时间如下：

（1）向同一城市招商银行的个人账户（含：一卡通、存折账户、信用卡账户）转账，资金实时到账。
（2）向同一城市招商银行的企事业单位账户转账，资金可在1个工作日内到账。

（3）向同一城市其他银行的个人或企事业单位账户（不包括邮政储蓄账户）转账，普通转账正常情况下资金可在2个工作日内到账。

（4）“快速汇款”的收款账户为招商银行“一卡通”，资金实时到账。

（5）向异地招商银行的个人或企事业单位账户普通汇款，正常情况下资金可在2个工作日内到账。

（6）向异地其他银行的个人或企事业单位账户（不包括邮政储蓄账户）汇款，正常情况下资金可在5个工作日内到账。

㈩ 中国人民银行关于支付统计系统发文

关于pisa发文：银发2015 20号文，发布时间2015年1月25日。数据标准可参考银发2013 121号文。

报送频度：每个表报送频度不同，有月度、季度、年度。月度数据报送时间窗口为：每月5-20日、季度数据报送时间窗口为：季度结束后23-26日、年度报送时间窗口为：年度结束后29-31日。
业务范围为，机构支付相关信息：

CJBD-BA-SYYH(商业银行报送的账户类指标采集表单)_BANK_月_市

CJBD-BC-AB(银行卡境外业务量采集表单)_BANK_月_境外

CJBD-BC-ATN(银行卡受理终端数量采集表单)_BANK_月_市

CJBD-BC-CR(银行卡信贷情况采集表单)_BANK_月_市

CJBD-BC-DB(银行卡业务量采集表单)_BANK_月_市

CJBD-BC-ECB(电子现金业务量采集表单)_BANK_月_市

CJBD-BC-IN(银行卡收入采集表单)_BANK_月_市

CJBD-BC-NUM(银行卡数量采集表单)_BANK_月_市

CJBD-GJ-BCTD_CTPN-CB(银行汇票及本票商业银行采集表单)_BANK_月_市

CJBD-GJ-CCTD-CB(纸质商业汇票商业银行采集表单)_BANK_月_全国

CJBD-GJ-CCTD-CB(纸质商业汇票商业银行采集表单)_BANK_月_省

CJBD-GJ-CCTD-CB(纸质商业汇票商业银行采集表单)_BANK_月_市

CJBD-GJ-CFC-CB(支票商业银行采集表单)_BANK_月_市

CJBD-GJ-EP-CB(电子支付及其他商业银行采集表单)_BANK_月_市

CJBD-HJ-JR(金融指标采集表单)_BANK_月_全国

CJBD-HJ-JR(金融指标采集表单)_BANK_月_省

CJBD-LLLX-BANK-AC(流量流向-地区间)

CJBD-LLLX-BANK-IN(流量流向-行业间)

CJBD-PSO2(支付服务组织基本情况采集表单2)_BANK_月_全国

CJBD-XT-HN(银行业存款类金融机构行内支付系统指标采集表单)_BANK_月_全国

CJBD-XT-HN(银行业存款类金融机构行内支付系统指标采集表单)_BANK_月_省

CJBD-XT-HN(银行业存款类金融机构行内支付系统指标采集表单)_BANK_月_市