对信用卡分析

『壹』 我国信用卡发展呈现什么样的特点

一、我国信用卡产业发展的主要特征

（一）市场需求迅速提升，信用卡市场规模继续扩大

（二）体制创新促进产业集约化经营，专业化程度有所提高

（三）产品和服务创新成为发卡机构主要竞争手段

（四）信用卡成为消费信贷的重要方式

（五）外资银行加快对信用卡市场的争夺

（六）区域性银行卡业务发展开始提速

二、当前我国信用卡产业中存在的主要问题

（一）我国信用卡受理环境有待进一步完善

（二）前期盲目追求发卡量，金融风险开始显现

（三）发卡市场恶性价格竞争，持卡人循环信用利用率过低

（四）相关法律体系的完备性不足，信用卡产业风险形势日趋严峻

（五）信用卡营销模式存在诸多隐患

三、当前宏观环境对我国信用卡产业的影响分析

（一）宏观经济增长速度下滑可能引发信用卡危机

（二）我国宏观经济形势变化同样给信用卡行业的发展提供良机

我国信用卡产业的未来发展趋势及路径选择

一、我国信用卡产业的发展趋势及思路分析

（一）成立独立核算、专业管理的信用卡业务中心

（二）信用卡产业经营管理实行高度专业化分工

（三）监管原则由单一的控制风险向合理控制风险转化

（四）打造强势银联网络，推动银联品牌国际化

（五）信用卡产业由“求量”向“求质”转变

二、我国信用卡产业发展的路径选择

（一）资本结合型发展模式

（二）技术移植型发展模式

（三）自我修正型发展模式

第三部分 当前我国商业银行信用卡业务的竞争格局分析

一、我国商业银行信用卡业务整体发展情况分析

二、我国商业银行信用卡种类与成本竞争格局分析

（一）商业银行普卡竞争分析

（二）商业银行金卡竞争分析

（三）商业银行白金卡竞争分析

（四）商业银行钻石卡比较分析

（五）商业银行无限卡比较分析

三、我国商业银行信用卡还款便利性及积分优惠竞争分析

（一）还款便利性比较分析

（二）信用卡积分优惠比较分析

第四部分 我国商业银行信用卡业务发展的策略选择

一、我国银行业信用卡业务发展的总体策略选择

（一）总体规划策略

（二）采取专业化经营策略

（三）采取强势而有特色的市场营销策略

（四）借助系统与非核心业务双外包的发展策略

（五）注重严格的风险控制与防范策略

（六）当前宏观经济形势影响下银行信用卡业务发展建议

二、国有大型商业银行发展信用卡业务策略解析

（一）建立客户资源共享机制

（二）建立销售渠道共享机制

（三）建立服务方式的共享机制

（四）建立风险管控共享机制

三、股份制商业银行发展信用卡业务的策略解析

（一）依托银联体系，降低发卡成本

（二）发挥自身优势，提供个性化信用卡产品

（三）加快技术创新，完善信用卡服务体系

（四）完善治理结构，进行专业集约化经营

（五）借鉴国外经验，采取市场细分策略

四、城市商业银行发展信用卡业务的策略解析

（一）城市商业银行信用卡业务的发展策略

（二）城市商业银行信用卡发卡模式选择

『贰』 如何正确分析个人信用卡情况

有句话叫做，知己知彼，百战不殆。我们想用好自己的信用卡；掉坑了版，想上岸；想制定合权理的养卡方案...。我们都得分析自己的信用卡情况。如果连自己整体情况都不清楚，怎么样去制定方案？

那么怎么去分析？从哪些角度去分析整理？

第一，手中卡片的数量。一共有几家银行？每家银行有几张卡？

第二，每张卡片的额度，卡片的使用时间。

第三，每张卡片的账单日和还款日。

第四，每张卡片有没有提过额度，提额的时间。

第五，卡片有没有分期，有分期的话，分了多少期已经还了多少钱，还有多少没有还。有没有临时额度？

第六，分析自己个人财力信用等情况。比方说个人的资金情况，与哪些银行来往比较多等。

按照上面说的一步步用表格记录下来。那么对于自己的信用卡就非常的清晰明了。我们再来根据自己信用卡的数量额度和个人情况去匹配刷卡设备。之后再选择一两张卡片为主要的养卡提额对象，一家一家银行去攻克。卡片不够多的，再根据自己的养卡情况逐步增加。

这样我们有针对性，有条理性，又适合自己的情况。才能把自己的个人信用卡养到位。可能有些人对小年玩卡说我要精养，精养卡当然是好的，但是精养卡所付出的成本和条件也是高的，这就是为什么说要结合个人情况，不要好高骛远。

『叁』 信用卡大数据分析对提额有帮助吗

信用卡提额一般都是后台进行大数据分析后的结果，如果它检测到你的信用卡使用情况属于可提额范围，他就会帮你提额

『肆』 各家银行信用卡的优点分析

我统计的，你自己看看吧！！大概就知道了

各银行信用卡收费以及免年费政策大PK信用卡持有越多，花钱的机会和欲望就越大。师奶朋友如果没有其他资金周转的需要，保留一张信用卡就足够。多余的信用卡和银行卡，早点注销为妙，不小心可能就被收取高额的年费，还有不知不觉产生的费用。

年费收取方式对比，并不是所有的卡都免首年年费。

银行 年费收取方式（普卡及部分金卡）

中国银行 首年免，一年内刷卡满5次，免次年年费
工商银行 一年内刷卡5次，免次年年费
农业银行 首年免，一年内刷卡满5次，免次年年费
建设银行 首年免,一年内刷卡满3次,免次年年费
招商银行 首年免，一年内刷卡满6次，免次年年费
交通银行 首年免，一年内刷卡满6次，免次年年费
兴业银行 首年免，一年内刷卡满5次，免次年年费
中信银行 卡片激活后1月内刷1次，免当年年费，一年内刷卡5次免次年年费
浦发银行 首年免，一年内刷卡满2000元，免次年年费
华夏银行 首年免，一年内刷卡满5次，免次年年费
光大银行 首年免，一年内刷卡满3次，免次年年费
东亚银行 首年免，一年内刷卡5笔或2000元，免次年年费

预借现金手续费

大多数银行都设定了手续费的底限，持卡人应在取 现之前多多注意。
银行 境内本行预借现金手续费
中国银行 交易金额的1%，ATM取 现最低人民币8元，柜台取 现最低10元
工商银行 本地本行无手续费
农业银行 交易金额的1%，最低1元
建设银行 取现金额的0.5%，最低2元人民币，最高50元
招商银行 预借现金的1%，最低收取人民币10元
交通银行 交易金额的1%，最低每笔人民币10元
兴业银行 金额的3%，最低人民币30元/笔
中信银行 预借现金的3%收取，最低收费为人民币30元
浦发银行 取 现金额的3%,不低于30元或3美元
华夏银行 按取 现金额的 3%收取，最低人民币 5元
光大银行 取 现金额的1%
东亚银行 取 现金额的3%+20元，境内及境外最低人民币30元/笔

失卡保障

所谓失卡保障，指持卡人在失卡后，只要及时向银行挂失并履行相关手续，在一定范围和时间内，无须承担卡片被盗用之后的损失。尽管目前失卡保障并没有在全部银行推行，但这项服务将是未来的发展趋势。
银行 失卡保障
中国银行 无
工商银行 无
农业银行 无
建设银行 无
招商银行 挂失前48小时保障
交通银行 挂失前48小时保障
兴业银行 无
中信银行 无
浦发银行 无
华夏银行 72小时失卡保障
光大银行 挂失前48小时保障
东亚银行 72小时失卡保障

免息还款期

信用卡的透支期限主要分为最短20天，最长50天和最短25天，最长56天两种。
部分银行也有例外。据某银行信用卡部负责人介绍，以25至56天的免息还款期为例，假设持卡人的账单日是每月1日，还款日是25日，那么他在5月1日刷卡后，其账单在6月1日自动形成，25日还款时，他就享受了56天的免息还款期。如果他在5月31日刷卡消费的话，该账单仍是6月1日形成，那么他就享受了25天的免息还款期。

银行 免息还款期(单位：天)
工商银行 25-56 农业银行 25-56
交通银行 25-56 东亚银行 26-56
华夏银行 25-55 中国银行 20-50
建设银行 20-50 招商银行 20-50
光大银行 20-50 中信银行 20-50
兴业银行 20-50 浦发银行 20-50

信用卡早已成为人们钱夹中“最熟悉的面孔”。人手一卡，甚至是人手几卡都已不少见。但据调查，很少有人在办卡初期仔细研究过各个银行的信用卡条款，办理时相对冲动和盲目。甚至有些持卡人在持卡很长一段时间后，还对手中信用卡的“脾气”并不熟悉。为此，我们特将部分银行普通信用卡的主要条款进行对比，以求帮助您选择一款适合自己的信用卡产品。

短信通知费用，并非所有的银行都提供刷卡获得短信通知免费的服务。

银行 短信通知费用

工商银行 余额变动提醒不收费
中国银行 免费
农业银行 免费
建设银行 免费
招商银行 免费
中信银行 免费
浦发银行 免费
光大银行 免费
东亚银行 免费
平安银行 免费
深发银行 免费
北京银行 免费
华夏银行 1.5元/月
兴业银行 3元/月
交通银行 12元/季度

挂失手续费

与其他条款相比，现阶段，各银行信用卡的挂失手续费差距仍然较大，从20元到80元不等。
银行 挂失手续费
工商银行 20元/卡
中国银行 40元/卡
农业银行 50元/卡
建设银行 50元/卡
光大银行 50元/卡
交通银行 50元/卡
兴业银行 50元/卡
招商银行 60元/卡
中信银行 60元/卡
浦发银行 60元/次
华夏银行 60元/卡
东亚银行 80元/卡

滞纳金

据了解，各个银行的滞纳金普遍为按最低还款额未还部分的5%收取，但由于银行不同，所设的最低额度也不尽相同。
银行 滞纳金
中国银行 按最低还款额未还部分的5%收取，最低人民币10元或1美元
工商银行 按最低还款额未还部分的5%收取，最低人民币1元，最高500元
农业银行 按最低还款额未还部分的5%收取
建设银行 按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元人民币
招商银行 按最低还款额未还部分的5%收取，最低人民币10元或1美元
交通银行 按最低还款额未还部分的5%收取，最低人民币10元或1美元
兴业银行 滞纳金额的5%，最低人民币20元或3美元
中信银行 每期最低还款额未还部分的 5%，最低收费为人民币30元或美元3元或港币30元
浦发银行 逾期还款额的5%
华夏银行 按最低还款额未还部分的5%收取，最低人民币 10元或 2美元，最高人民币 2000元或 250美元
光大银行 按最低还款额未还部分的5%收取
东亚银行 最低还款额未还清部分的5%，最低人民币20元

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信用卡积分有效期对比 一、永久有效型：农行、建行、民生银行、招行、兴业银行、华夏银行
二、几年内有效型：
工行信用卡和中银系列信用卡积分有效期为2年；
交行和中信部分信用卡积分有效期最短1年，最长2年；
浦发银行、光大银行等信用卡积分有效期是2－5年不等；
广发与深发信用卡的积分有效期与卡片有效期一致。
以上对比结果供各位卡友参考。

『伍』 信用卡大数据的具体分析对我的信用卡有什么帮助

你好！大数据其实就类似征信一类的数据体现，如果你的大数据良好，办理信用卡的时候自然也会顺利一些，如果大数据不好，办理信用卡可能会失败。

『陆』 信用卡账单分析有什么作用

信用卡账单分析看看你付最近的消费具体在哪方面用途比较多，然后银行也可回以通过这个数答据来看你是不是一个？有自己规划的一个人，比如说每个月的固定消费呀左右还是说就是一个大手大脚的人，有钱就一个就是花的那种会对你的额度有影响的。

『柒』 信用卡大数据分析对我们信用卡使用的哪些方面有帮助

比如，大家不确定自复己是否处于信用卡制黑名单里的话，可以在微信搜索：卡速查，输入姓名，手机号，信用卡卡号后就能实时获取一份信用卡分析报告，查看自己的消费指数、提额概率、套现风险等信息。
如果想要知道信用卡当前提额概率非常容易，还能在这个平添获取一份专业的信用卡评测报告，里面会对你的消费指数、消费记录、交易概况进行分析。同时还会给出一个信用卡风险评分和提额概率，如果检测结果显示很高的提额率，那么再去申请提额就是非常有把握的了。反之，如果提额概率较低则可以根据平台以持卡人的用卡行为和习惯给出一些建议和技巧，去优化个人资质，为日后的信用卡提额打下坚实的基础。另外，保持良好的还款习惯、不逾期套现、多使用信用卡进行消费也会有助于银行自动提升持卡者的授信额度。

『捌』 信用卡大数据分析对提额有作用吗

当然有用了，比如复卡速查，这个制微信公众号平台能够帮助持卡人全方位的了解自己的用卡行为，并且让持卡人能够多维度深度的解析信用卡，同时将这些信息综合后计算信用卡当前的提额概率。提额概率越高，表示信用卡提额成功率越高，所以，大家要选择提额概率较高时提交提额申请，对于提升信用卡额度是很有帮助的。

『玖』 分析使用信用卡的风险

信用卡其实是一种贷记卡，很多人都知道它可以用来提前消费，可以透回支使用，答而且这些透支是有免息还款期的。但是其实它还有一些潜在的好处是大家不知道的。
第一：许多银行卡每年都会收取10元左右的年费，而信用卡在每年消费够5次以后就可以免年费了；
第二：普通银行卡异地汇款，每家银行都会收取1%左右的手续费，最高50或者100，然而如果是汇给信用卡，那是免手续费，如果经常异地汇款给亲戚朋友的，这也是一笔不小的花费。