Ⅰ 小型外贸企业，如何解决多元化的融资需求
王老板经营着一家专营出口的外贸企业，由于规模较小，出口业务呈现的特点是，单笔金额小，笔数多，结算币种较多。公司成立之初，现金流需求还可以靠内部解决，外币币种需求单一，需求量也不是特别大。随着两年多的发展，业务扩展到多个国家和区域，出口货物备货资金需求量也不断扩大，急需从银行融资，满足贸易需求。 听说宁波银行是中小企业服务专家，抱着试试看的态度王老板来到了宁波银行。银行业务人员听到了王老板的需求，马上与其进行了沟通，了解企业的业务状况和需求情况。建议其使用宁波银行“贸易融”产品。“贸易融”产品就是针对王老板这样的小型外贸出口企业，担保方式多样灵活。
Ⅱ 中小进出口贸易企业融资问题研究怎么写论文
一、中小企业融资困境的成因
随着我国经济体制改革的深入和“国退民进”战略的实施，中小企业在国民经济中发挥着越来越重要的作用。自国家取消对非公有制经济从事外贸经营的限制以来，越来越多的中小企业获得外贸经营权。据海关统计，2005年我国中小企业进出口总额达到2243.7亿美元，比上年增长57%，占当年进出口总额的15.78%，中小企业已成为我国外贸领域一支重要的力量。但由于中小企业起步晚，自有资金积累少，资金短缺已成为制约中小企业进一步发展的瓶颈。我国中小企业虽然在经营方式和市场开拓方面比大企业灵活主动，在融资的难度上却要大大高于大企业。而造成这一现状的主要原因是：
1、银行与中小企业之间存在着严重的信息不对称现象，二者关系不和谐。我国中小企业数量多、质量良莠不齐，银行在无法充分了解贷款企业真实情况的条件下，为了避免逆向选择和道德风险的发生，对中小企业实行“信贷配给”，即要求比大企业更高的利率或其他较苛刻的条件，甚至拒绝提供贷款。
2、目前我国大多中小企业对信贷需求量小、次数多，相对大企业而言贷款的机会成本较高。据统计，对中小企业贷款的管理成本平均为大型企业的5倍左右。在商业银行追求利润最大化与风险最小化的前提下，对中小企业贷款的积极性不高。
3、国内银行普遍缺乏针对中小企业融资的适用金融产品、信贷评价体系和担保体系。我国金融政策和融资体系都是以国有企业特别是国有大型企业为主要对象设计实施的，银行的信贷评价体系中也缺乏适用于中小企业的评价模块，而是参照大企业标准，过多地考虑企业的财务指标，导致众多有融资需求的企业无法得到贷款。因此，要解决我国中小企业融资困难的问题，必须针对中小企业的特点，发展更加有效的融资模式。
二、开展中小企业贸易融资的优势分析
根据《巴塞尔协议》(2004年6月版)的定义，贸易融资是指在商品交易中，运用结构性短期融资工具，基于商品交易(如原油、金属、谷物等)中的存货、预付款、应收账款等资产的融资。贸易融资具有高流动性、短期性和重复性的特点，强调操作控制，淡化财务分析和准入控制，适应主体资质偏低的中小企业，有利于形成银行与企业之间长期、稳定的合作关系。贸易融资还能实施资金流和物流的控制，有利于风险的动态把握，避开企业经营不稳定的弱点。中小企业融资往往具有金额小、次数多、周转速度快等特点，而贸易融资恰能满足这些要求。
相对而言，贸易融资无论从风险度、银行准入门槛、审批流程速度方面都较普通的流动资金贷款有优势：
1、贸易融资准入门槛较低，这有效解决了中小企业因财务指标达不到银行标准而无法融资的问题。调查企业的规模、净资产、负债率、盈利能力及担保方式等情况是传统银行流动资金贷款过程中的必要环节，很多中小企业因为达不到银行评级授信的要求而无法从银行获得融资。而贸易融资进入门槛较低，银行关注的重心是每笔具体的业务交易。在贸易融资过程中，银行重点考察贷款企业单笔贸易的真实背景及进出口企业的历史信誉状况，无需套用传统的评价体系。在这一过程中，担保原则被弱化，银行通过资金的封闭式运作，确保每笔真实业务发生后的资金回笼，以控制风险。对于一些因财务指标达不到银行标准而难以获得融资贷款的中小企业来说，贸易融资的推出意味着它们可以通过真实交易的单笔业务来获得贷款，通过不断的滚动循环来获取企业发展所需要的资金，融资难的问题在一定程度上自然就缓解了。
2、贸易融资审批流程相对简单，企业可以较为快速地获取所需资金。中小企业由于受资金规模的限制，资金链始终处于较为紧张的状态，融资的时效性要求较强。传统的流动资金贷款要求银行对贷款企业的基本情况、财务指标、发展前景、融资情况、信用记录、可抵押物或可担保单位等各个方面做出严谨的调查，审批流程繁杂冗长，经常发生等银行审批完毕企业已经不需要融资的情况。近年来，国内各银行纷纷开始重视贸易融资，对贸易融资流程进行重新整合，简化流程，只要调查清楚企业单笔贸易背景，并结合企业历史信用记录，落实相关要求后就可以放款，满足了中小企业融资的时效性要求。
3、贸易融资比一般贷款风险低，能有效降低银行风险。中小企业流动资金贷款具有风险高、成本高、收益少的特点，很容易产生资金挪用风险。而贸易融资业务则注重贸易背景的真实性和贸易的连续性，通过对企业信用记录、交易对手、客户违约成本、金融工具的组合应用、银行的贷后管理和操作手续等情况的审查，确定企业在贸易过程中所产生的销售收入构成贸易融资的第一还款来源，融资额度核定由贸易额扣除自有资金比例确定，期限限定与贸易周期匹配，资金不会被挪用，风险相对较小。
4、贸易融资业务可以扩大银行收入来源，调整收入结构。我国银行业的中间业务仍处于起步阶段，未来发展空间很大。从银行方面来讲，国际结算作为一项中间业务的支柱产品，有利于扩展中间业务收入。一方面，银行可以从直接贸易融资中获取大量的中间业务收入，如对进口开立信用证、进口押汇、出口押汇、出口贴现、保理业务、开立银行承兑汇票等业务收取手续费；另一方面，中小企业由于直接获取银行贷款难度较大而对贸易融资需求很大，而银行几乎是其唯一供应商，因此银行在市场上的议价能力较强，相比较银行对大企业提供免费或价格低廉的融资类产品，银行可以在合理范围内对中小企业贸易融资收取一定的手续费，这将有力促进银行收入结构调整。
三、中小企业开展国际贸易融资应注意的问题
??? 近年来随着我国国际贸易的不断发展，国内银行不断加大国际贸易融资创新力度，以抢占更多的市场。从目前来看，国内银行针对国际贸易融资业务采取的措施取得了较好的成效，对中小企业国际贸易融资的发展起了一定推动作用，但仍然存在不少的问题。
1、中小企业国际贸易融资准入门槛过高。
各银行虽然都放宽了贸易融资业务的准入门槛，但却未将中小企业的贸易融资与大型企业区别对待，这造成了中小企业的贸易融资实际准入门槛仍然很高。例如，对于打包贷款，除了要求企业有资信等级较高的银行开立的信用证正本，还需要确认有效的担保(保证或抵押)，完全视同流动资金贷款管理。这就体现不出打包贷款作为一种贸易融资产品的优点，如果企业完全能达到流动资金贷款所要求的标准，又何必要做打包贷款呢?
2、对贸易融资审批缺乏标准。
目前各商业银行将贸易融资的业务审批等同于一般贷款业务的审批，而忽略了贸易融资业务特点，缺乏一套切合其特点的快速、高效的审批方法。由于贸易融资业务要求时间短，如一笔出口即期信用证业务，收汇时间一般为1个月以内，因此将贸易融资业务按普通贷款业务审批方式处理，经常导致审批时间比贸易融资期限还长，使得企业贻误商机。目前商业银行虽然实行了本外币授信统一审批，但贸易融资审批却按照人民币信贷审批思维模式进行。
3、中小企业普遍缺乏完备的信用管理体系。
目前，大多数出口企业还沿用多年来形成的传统交易方式，对出口风险的认识还停留在控制非信用证业务的层次上，忽视对进口方资信的调查，加剧了出口企业的收款风险。据商务部一项研究报告统计，中国从事进出口业务的企业中只有11%建立了自己的信用监管体系，而这11%中又有93%是具有外资背景的跨国企业。很多国内公司没有认识到海外欠账的风险和成本，随着时间的拖延，这些拖欠款的追讨将越来越难。目前，我国海外拖欠款中恶意欺诈已占所有欠款案的66%。同时利用外部保险机构，如出口信用保险来避免风险的企业还不多。
4、国际贸易融资形式单一。
就国际贸易融资方式种类而言，国内基本上仍然是以传统的融资方式为主，即以信用证结算与融资相结合的方式为主，品种少，且功能单一。银行往往只能做一些业务变种的浅层创新，不能进行适应国际经济金融发展趋势的深层次变革，各商业银行的贸易融资方式基本上是千篇一律的形式简单的贸易贷款、打包贷款、票据贴现等，国际上新兴的福费廷、仓单融资、出口商业发票融资等则很少有银行开办，始终没有大规模发展起来，很难满足那些积极参与国际化的中小企业的需要。
四、中小企业国际贸易融资应采取的对策
1、借鉴发达国家国际贸易融资的经验。
发达国家在国际贸易融资方面起步早、发展快，有不少成功经验值得我们借鉴。（1）支持本国产品出口。发达国家一般都坚持出口融资用于购买本国的机器设备和其他商品。如美国出口信贷支持的出口产品国产率不得低于85%；（2）审贷分离。对出口信贷及担保项目严格审查，力求保证贷款的偿还。美国要求逐笔对贷款进行审查和决定，审查国外进口商的财产状况及资信情况。在日本，政府官员详细审查了解项目参与企业的情况，以保证其清偿能力。一旦贷款被批准，银行密切跟踪，保证对贷款人的执行进行持续监督，在出现拖欠贷款时及时采取行动。（3）融资资金多元化。以国家预算资金为主，多方筹集其他资金。西方国家出口融资的来源主要是依靠国家预算，此外，也有私人资金和地方资金。如意大利的出口信贷及担保，主要靠国家预算资金，资金不足时在国内外市场发行债券筹集资金。
2、充分利用新的金融工具，解决企业实际需求。
银行要能够适时向企业推介合适的业务品种，发挥理财顾问的作用。如通过福费廷、出口信用保险项下贷款、出口保理授信组合、出口信用证授信组合、出口退税授信组合等融资手段，满足中小企业开展正常进出口业务的贸易融资需求。要积极创新金融服务，对传统产品，要办出新意。如打包贷款业务，不只局限于信用证业务项下，要逐步拓展到托收和出口发票融资，进口业务方面可采用转开信用证、备用信用证等业务形式，满足中小企业的多方面融资需求，促进中小企业发展。
3、建立适合中小企业特点的信用评估体系。
针对大多数中小企业规模小、成立时间短、融资需求旺、频率高、额度小的特点，银行应制订适合中小企业特点的信用评估办法，使信用评级科学合理地反映中小企业的状况和偿债能力。在贸易融资业务中，客户正常贸易产生的现金流量是还款的第一来源，而客户的自身赢利能力是第二来源，贸易融资业务客户的信用等级评定标准应该有别于人民币流动资金贷款客户的评级标准，应该根据贸易融资业务的特点制订专门的信用评级制度。银行应该为客户建立业务往来档案，根据客户的业务能力、交易对手资源及客户履约的信用记录评定其信用等级。
同时，要建立中小企业信息库，收集中小企业产品情况、市场情况、进出口情况及资信情况等资料，改变信息不对称的情况。由于中小企业一般无力进行客户资信的调查，因此要鼓励中小企业用D/P、D/A、O/A业务通过投保出口信用险来化解风险。
参考文献：
1、??? 孙建林，商业银行授信业务风险管理，[M]，对外经济贸易大学出版社2003；
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3、??? 沈瑞年，国际结算[M]，北京：中国人民大学出版社，2000；
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5、??? 张耀麟，银行进出口贸易融资 [M]，中国金融出版社，2000
Ⅲ 中小型企业的融资渠道有哪些
商业银行、中小金融机构、融资租赁（融资租赁公司）、基金融资。
Ⅳ 中小外贸企业融资和中小企业国际贸易融资意思一样吗
中小外贸企业融资和中小企业国际贸易融资意思不一样：
中小外贸企业融专资是专指外贸企业的融资，而且是大范属畴，即外贸企业以企业的不动产或贸易项下的货物等做抵押所进行的融资；而中小企业国际贸易融资是专指国际贸易融资，即以国际贸易项下的货物等作为抵押所进行的融资。
所以，概念上就不一样。
Ⅳ 我国中小出口企业经常用的国际贸易融资方式是什么
我国中小企业贸易融资的主要方式：一是进口方面，有进口开证授信额度、进口押汇、假远期信用证；二是出口商，有信用保险贸易融资、贸易贷款、出口押汇、打包放款、贴现等。
Ⅵ 外贸企业融资方法有哪些
一、权益融资
权益融资可分为股权式融资和内部权益积累。对中小外贸企业而言，内部权益积累往往是企业自发进行的，也是企业管理者偏爱的一种融资方式。内部权益积累因其操作简单、 资金成本较低、企业便于掌控，大多数企业都在这么做。如果企业盈利状况比较好，积累得就较块，如果企业盈利能力不好，这种方式就很难达到融资的需要。股权式融资是指中小外经贸企业吸收新的资本进来，或者通过合并具有互补型业务的合伙人进来，通过互补的业务资金相互融通，以解决资金需求。不过很难找到满足条件的合伙人，就是找到了这样的互补业务，如何平衡不同投资人的利益和需求，可能难度更大。
二、债权融资
这里的债权融资，仅指银行贷款、民间拆借和内部员工集资。民间拆借可能在某些情况下仅凭相互的信任就能完成，但大多数情况下需要提供相应的保证或担保，并且成功率也不能完全保证，融资成本往往较高；内部员工集资是基于员工对企业的了解和信任，将资金借给企业使用的方法，因此种方法列支的借款利息，涉及的税收问题比较多，可能会影响企业的融资积极性。
上述两种融资方式往往是在不能取得银行融资的情况下，不得已的方式，企业如果要做大做强，还是需要银行的大力支持，通过银行的综合授信平台，以满足企业的不同资金需求。
因目前的外经贸行业在银行授信系统中地位下降，单靠企业的信誉是不足以打动银行等金融机构的，要想取得银行的流动资金贷款，必须取得一定的保证或资产抵押，而中小外贸企业大多在这两者之中有所缺乏，银行融资就会出现困境。但如果企业运营良好，进出口规模持续增长，盈利能力较好的话，银行是会给予一定的授信。
三、 贸易融资
即使不能取得股权融资和债权融资，只要我们中小外贸企业经营状况比较良好，仍然有很多方法进行融资，这就是所说的贸易性融资。贸易融资不仅可以贯穿贸易的整个过程，还具备易于操作、融资速度快、融资成本不高、使用范围广等优点。
(一)预收货款、延迟付款
这种融资方式看似简单，其实比较复杂。预收货款和延迟付款牵涉到很多需要解决的难题，这里不去讨论这些难题，如果企业内部有长效的机制，在接受订单时就要考虑必须收取一定比例的预付货款，报关出货待客户确认无误后再支付工厂货款，这样就有少则一个月、 多则四五个月的资金留存时间，如果滚动进行，企业可取得平均两个月左右出口额的资金额度。
另外，预收一定比例的货款，在目前人民币持续升值的情况下，还可以减少一定的汇率风险，减少利息费用等。
(二) 订单融资
在目前的经济环境下，此种融资方法有了较大的限制，即贸易对手必须是世界500强之一，取得客户正式有效的订单后，无论O／A、T／T、托收等付款方式，只要提供相应的出口合同，在银行授信额度之内，银行会给予一定的资金支持，不过银行只贷人民币，融资时间为合同约定的付款时间延后一个月左右，利率为银行同期贷款利率如果贸易对手符合条件的话，这一融资方式基本上能够解决企业的融资需求，如果想进一步降低融资成本，货物出运后可改为发票融资或出口押汇两种融资方式。
(三) 发票融资
发票融资主要针对后T／T一定日期的付款方式的订单。如果企业不得已需要接受这种付款方式，为保险起见可对其投保信用险，在取得正式的外销合同、外销发票、提单和报关单后，即可到银行进行发票融资，银行一般情况下会根据合同和发票金额的一定比例，在融资额度许可的情况下给予融资，发票融资可贷外币，也可贷人民币，利率是根据伦敦外汇交易利率加几百个基点确定(一般是L i b o r加500基点)。发票融资事实上也是汇率调期的一种方式。
(四)打包贷款
打包贷款主要针对信用证项下的贸易采取的融资方式，此种融资方式限制较多，如必须是信用证，开证行必须是融资银行的代理行，有些融资银行要使用流动资金贷款额度，而中小外贸企业缺的就是流动资金贷款额度，这就限制了企业的打包贷款业务；但有的商业银行政策会相对宽松，可以在综合授信的框架内，使用出口授信就可操作。因打包贷款的利率相对较高(银行会上浮)，企业往往在货物出关后改为出口押汇。
(五)出口押汇
出口押汇主要是对信用证及D／P等付款方式下的贸易采取的融资方式，与打包贷款相比，出口押汇的操作更加便捷，但出口押汇必须在货物出运后才能进行，这可能会影响企业前期资金的需求。另外，出口押汇的利率比打包贷款的利率低，是按照伦敦外汇市场交易利率加几百个基点确定。
(六)保单融资
保单融资适用较广、但使用者不多。保单融资实际就是以保单质押，从而取得的融资的方式。保单融资可分为寿险保单质押融资、出口信用险保单质押融资等，因对此项融资方式银行的要求较多，开展此项业务的银行也不是太多，并需要保险公司的配合，对于出口信用险要求在货物出运后才可进行，一般企业不太会想到此种融资形式。
企业可以根据自身的实际情况，选择上述方式中的一种或几种来进行融资以提高企业的竞争力。并且上述融资方式每家银行不可能面面俱到，这就需要企业负责人或财务负责人广泛咨询，与银行的客户经理充分沟通，往往会取得意想不到的效果。在决定融资时要注意融资总收益大于总成本，融资规模要量力而行，并根据外部融资环境和时机，对环境要有超前预见性，考虑具体的融资方式所具有的特点，充分发挥主动性，积极地寻求并及时把握各种有利时机，确保融资获得成功。
Ⅶ 中小外贸企业融资解决有哪些内容
上市融资与股权融资类似，但区别在于是否为上市或非上市公司，股民（即中小股东）专期望的是股价增长回报属，投资人（如股权风险投资人）期望的是未来的增长或未来的上市；而对企业来说，虽然稀释了股东的股权，但是却能够帮助企业取得数量可观的资金，解决经营困境或令企业走的更远。 至于其他债权及抵押方式取得的融资，对于放款方来说，是希望取得利息收益，虽然这种投资伴随一定的信任及经营风险，但可以通过抵押物或质押物来尽量规避，其实类似银行的贷款，简单说如房贷，房子就是抵押物。对于企业来说，这种融资为的是能够解决企业的短期资金障碍。
Ⅷ 国外中小企业的融资方式主要有哪些
国外中小企业融资的主要方式
中小企业的资金的来源无非是以下几种：一是自筹，二是直接融资，三是间接融资，四是政府扶持资金等。
关于自筹资金。它包括的范围非常广泛，主要有业主自有资金；风险投资资金；企业经营性融资资金；企业间的信用贷款；中小企业间的互助机构的贷款；以及一些社会性基金的贷款等等。关于直接融资。是指以债券和股票的形式公开向社会筹集资金的渠道。关于间接融资。主要包括各种短期和中长期贷款。贷款方式主要有抵押贷款、担保贷款和信用贷款等。
不同类型的中小企业融资特点不同，当然对融资渠道和条件的要求也不同。从融资的角度看，中小企业可分为制造业型、服务业型、高科技型以及社区型等几种类型。各类型的中小企业的融资特点和要求各不相同。
中小企业融资政策的比较
政府的资金支持是中小企业资金来源的一个重要组成部分。综合各国的情况来看，政府的资金支持一般能占到中小企业外来资金的10％左右，具体是多少则决定于各国对中小企业的相对重视程度以及各国企业文化的传统。各国对中小企业资金援助的方式主要包括：
1、税收优惠。发达国家企业税收一般占企业增加值的40-50％。在实行累进税制的情况下，中小企业的税负相对轻一些，但也占增加值的30％左右，负担仍较重。为进一步减轻税负，各国采取了一系列的措施。
2、财政补贴。财政补贴的应用环节是鼓励中小企业吸纳就业、促进中小企业科技进步和鼓励中小企业出口等。
3、贷款援助。政府帮助中小企业获得贷款的主要方式有：贷款担保、贷款贴息、政府直接的优惠贷款等。
4、风险资本。欧美等国家多由民间创立、而日本等国主要为政府设立。
5、鼓励中小企业到资本市场直接融资。为解决中小企业的直接融资问题，一些国家探索开辟“第二板块”，为中小企业，特别是科技型中小企业，提供直接融资渠道。
国外经验对中国的启示
为建立有中国特色的中小企业正常的资金融通体系和渠道，完善我国政府的资金扶持政策体系，借鉴国外的先进经验，特提出如下建议：
1、进一步加快现代规范的企业制度建设，还公司制中小企业符合市场经济运行机制要求的自然的直接融资权。
2、建立专门的中小企业金融机构，鼓励中小企业间建立互助金融组织。
3、建立符合我国国情的“第二板块市场”。
4、鼓励中小企业的创业者向亲朋好友借资。
5、要从税收、财政支出、贷款援助和直接融资等各方面建立和完善我国中小企业资金扶持政策体系。
6、依国情选择中小企业的扶持重点。
7、建立中小企业平稳“退出”的安抚政策
Ⅸ 银行对中小企业国际贸易融资业务主要有哪些
进口业务：
1. 进口开证
2. 进口押汇
3. 进口外汇票据买断
出口业务：
1. 打包贷款
2. 出口押汇
3. 信保押专汇
4. 福费廷
5. 国际保理属
6. 出口发票贴现
对您的好处：
1. 助力您的贸易通途
2. 节约融资成本
3. 减少资金占用，提高资金效益
4. 加快资金周转，提高资金运用效率