票据理财骗局

① 挖财宝理财是个大骗局吗

不是，挖财对“安全”的关注是近乎变态的，所有的项目均通过三重十道的严格审核机制，并且项目的审核通过率约为2%！具体来说，可分为以下三项：

（一）完备的风控体系把控项目安全：

1.从团队来说：挖财的风控团队均来自于对风控持保守态度的传统金融机构。挖财风控团队分贷前尽调、贷中审核和贷后监控三个团队。在组建风控团队时，便开始对人员进行组合配置，目前团队成员不仅有来自于工商银行、平安银行和花旗银行等大型金融机构、擅长大项目运作的风险管理专家，也有来自于担保公司、小贷公司和P2P公司、有着丰富尽调经验的资深尽调人员，同时还有来自于会计师事务所的审计专家，负责项目方财务情况的监控。

2. 从风控流程来说：风控需要通过严格的流程来进行控制，这点长久以来在传统金融上已经得到证明。挖财把与企业进行产品合作的风控分解成十二个步骤，每个步骤都有严格的标准和流程要求，
在这十二个步骤中，参与风控的不仅有传统意义上的尽调人员，还有公司负责对外合作沟通的BD部门、清结算部门和运营部门的参与。如此一来，每个岗位都会带着风控思维进行工作。这种将风险管理渗透到业务上每个步骤的管理模式又称为全面风险管理，是传统金融机构银行近几年非常流行的一种管理模式。挖财正是希望通过如此严格的风控流程，系统性地实施风控，把人为的主观因素降到最低。在执行过程中，任何项目，哪怕是很简单、看上去非常安全的项目，都需要严格执行以上流程走完这12个步骤。

3. 从风控策略来说： 对资产选择的高度保守也让资产变得更安全，可以部分规避一些系统性风险，避免只看树木，不见森林这样的事件发生。为了预防系统性风险的发生，挖财还专门组建了资产策略研究团队，根据对宏观经济形势和行业的分析，给风控、资产和BD团队提供各种各样的策略建议让挖财远离资产雷区。比如前段时间发生的钢贸事件、票据风波等，资产策略研究团队的研究可以让挖财避免卷入类似的事件中。

（二）第三方监管合作保障资金安全：

1.招商银行全程监管：交易过程中挖财不触碰资金，投资账户、风险备付金账户中的资金均接受招行的严格监管，并按照“专户专款专用”的模式运作。

2. 阳光财险承保： 阳光财险保障投资人在挖财平台的资金账户及资金流动安全，资金交易过程中的盗转盗用风险由阳光保险提供保障。投资人在挖财平台交易过程中因网银被盗、银行系统错误等原因导致的损失，阳光财险将进行赔付。

（三）银行级隐私保障系统确保数据安全

挖财采用业内领先的安全随机数和强哈希算法保护数据安全，对敏感数据采用银行级128位RSA技术进行基础加密和更高级的加密算法组合策略保护隐私数据； 通过应用防火墙和自建CTU系统、IDC入侵检测系统、授权和审计机、系统之间隔离部署、多机房数据备份和容灾等五项措施共同保障系统数据安全；挖财还设有多层防火墙，并采用安全套接字（SSL/TLS）技术，切实保障网络传输信道安全高效。

值得一提的是，挖财成立至今保持了历史到期资金100%兑付的零逾期记录，同时又有优质项目的100%兑付、合作机构的足额备付金、担保机构的本息担保，和强大的风险备付金的四重保障加持，是非常安全的综合性互联网金融平台。

② 中汇支付央视曝光什么

中汇支付央视曝光的是：
一、大多数宣传高回报，如“中汇在线”宣称票据理财有18%高收益，而业内此类产品的年化收益率一般是8%以内；2015年首个倒闭的平台“里外贷”多个投资标的年利率接近或超过40%。

二、网站建立初期目的就不纯，类似庞氏骗局，以高息、短期标吸引投资者，利用新投资者的钱向老投资者支付利息和短期回报。有些甚至把服务器设在海外，敛财
之后，关闭网站逃之夭夭，即使警方立案也很难追查。
三、一个老板建多个关联平台。
四、风险控制不力，没有相应资质或经验，导致“坏标”、“差标”都上了平台，有些还是大数额的贷款。

③ 为什么都说微交易是骗局 央视曝光的微信外汇骗局

微交易投资因其门槛低、行情波动大、投资机会多，受到了越来越多投资者的关注，成为了时下热门的投资产品。与此同时，微交易投资骗局同样盛行，特别作为刚刚入门的投资者。
首先，投资者应该明确，投资亏损和投资骗局是完全不同的两个概念，任何金融投资都承担着一定的风险。微交易投资也是如此，既然是金融投资产品，那么投资者在交易过程中就有赚有赔。
有的投资者投资微交易亏损了，就变成是遇到骗局了，这其实是很偏激的一种说法。在风险投资中，收益往往是和风险成正比的，也就是说，风险越大的投资项目，收益就相对会更高一些
。骗局之所以屡禁不止，是因为有支持者，不少投资者被巨额盈利所吸引，只单纯关注回报，忽视了本该更重要的风险控制。另外，投资者不了解自己的风险承受能力，很多人只是简单的了解甚至只是听说不错，便直接上阵交易，所具备的能力并不能把握投资结果的走向。
除了操纵假平台欺骗客户，微交易投资的骗局最大的陷阱还是在资金存管方面。正规的资金交易时通过第三方存管，而黑公司则是将客户的资金存入自己的账户，这样投资者的钱就实实在在的掉入了骗子的腰包。
特别在市场波动很大的行情下，微交易投资的持续性和安全性就是一个巨大的优势。传统投资可能因为市场波动而被冲击，让你产生巨大损失。微交易因为只要看对方向，到期价格哪怕只是超过买进价格一分钱，你都赢了。所以就算在市场极其糟糕的情况下，你的风险都是可控的。

当你做投资时还要注意几点?
第一点：不要跟风投资
眼下P2P很火，我也往里投点儿钱;最近票据理财产品收益挺高，身边也有不少人都买了，我再买点儿;股市有起色了，赶紧开个户买股票……这种跟风似的投资方式，看似涉及了不同领域，但是真能赚钱吗?真的能分散投资风险吗?最重要的是，你真的了解这些产品吗?如果投资总是抱有人家买什么我也买什么的投资态度，离你越来越近的不是财务自由，而是风险。
第二点：绝不借钱做投资
很多人看到有投资机会不会轻易错过，哪怕手头儿没钱也得向亲朋好友借或是利用信用卡的免息期，甚至不惜铤而走险，借钱炒股，这显然是一种非常不理智的行为。任何投资都有风险。如果用于投资的钱是自己的，即使是亏损，大不了是长教训，心疼而已，无需承担后续责任，倘若是借来的钱发生了亏损，不但要用更多的钱去偿还，日后的负担也会更重。
第三点：不投资那些自己根本不懂的领域
不少投资者上来就问“我想参与打新股，您给我讲讲怎样才能提高中签率吧”，“我想投资期货，该怎样开户操作呢?”其实提出这些问题的用户，自身对涉及的领域知之甚少，或者根本不懂，只是听说这些投资收益高，目前有不错的投资机会，看着“眼馋”，所以也不管什么风险不风险的。让大家伙儿说说，这样下去不是坐等亏损是什么?看不懂的坚决不买，否则资金将会面临很大风险。

④ 麦道夫骗局为什么被揭穿

麦道夫全名是伯纳德，麦道夫，美国纳斯达克前主席，在任期间，操纵一支对冲基金给投资者造成了至少500美元的损失，因其面临高达70亿美元的资金赎回压力无法支撑，被其儿子告发，麦道夫骗局被揭穿。

麦道夫的从业记录“白壁无瑕”，事发前被认为是一个传奇的投资专家，在麦道夫公司网站上的广告词是这样写的：客户们知道，伯纳德，麦道夫本人追求完美无瑕的从业记录，致力于公平交易，并保有高尚的道德标准，这些一直以来都是本公司的标志。

麦道夫惊人的业绩记录其实都是伪造的，利用了人们追逐高额回报的心理，鼓励人们投资，伪造数据，创造虚假繁荣，就是我们俗称的拆东墙补西墙的方式，以高额回报做诱饵，吸引投资，由于没有实际业绩做支撑，最后骗局破裂，使客户付出了惨重的代价。

(4)票据理财骗局扩展阅读

麦道夫骗局有如下几个破绽，最后也因为这几个破绽导致骗局被揭穿：

首先，骗局中承诺的收益率高得离谱。庞兹承诺的45天之内达到50%的收益率（年化收益率高达400%），除非是在特定的，非理性的投资品种，否则这个收益率是几乎难以实现的。异常的高收益背后往往就是一个骗局。

其次，稍作分析，也可以发现骗局中的投资计划和可能获得的投资收益根本不匹配。仅仅依靠炒作邮政票据，几乎很难持续地获得庞兹所承诺的收益。

最后，如果投资者能够做一些背景调查，就可以发现庞兹案底累累。早年庞兹在餐厅当侍应的时候，就曾因盗窃而被解雇；后来在蒙特利尔一家银行任柜员的时候，也因商业诈骗被判入狱三年。而在庞兹此次骗局刑满出狱之后，又在意大利干了几件类似的勾当再次入狱，最后在巴西身无分文地结束了骗子的一生。

参考资料来源：网络-麦道夫骗局

⑤ 票据理财火了 真的“高收益低风险”吗

理论上，票据理财产品的风险有两种情况：承兑银行倒闭或银行承兑汇票是虚假的，无法兑换。此外，发行平台本身的信用风险也值得投资者注意。更多引发争议的地方在于，此类产品超高的收益率，有部分是由平台进行补贴，这容易让人联想到旁氏骗局。据了解，年化收益率高达9.8%的产品，产品本身收益为7%，平台补贴1%，发行这款产品的公司再补贴1.8%，这样加起来达到令人“怦然心动”的9.8%。

对此，中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇表示，平台拿钱出来补贴产品是有问题的，涉嫌违规。“旁氏骗局就是补贴出来的，这种拆东墙补西墙的做法，容易汇集风险。”这种新型的票据理财产品属于新生事物，模式并不成熟，加之没有明确的规章制度和风控体系，其中或许还隐藏着诸多风险。这些产品收益率很高，但发行总量极小，造成一种供不应求的假象，不排除是企业的宣传噱头。

互联网票据理财存在的风险

互联网票据理财最大的风险来自于票据市场本身。大量的未贴现的银行承兑汇票在票据市场流转，银行信贷出表的同时，也为票据中介创造了极大的业务空间，而没有真实贸易背景的票据流转已成常态，票据市场灰色地带十分突出。当然虚假、伪造票据也是整个票据市场最大的风险问题之一，即使常年混迹其中的人也经常吃亏。

互联网票据理财的投资者在票据业务链条中扮演资金提供者的角色。在票据质押模式中，尽管引入第三方托管的机制，但实质相当于投资者提供买断票据的资金，平台、银行后续的操作还有“信贷出表”的风险，存在较大的监管风险。

线下的委托贸易付款模式和信用证循环回款模式中，除了“无真实贸易背景的票据流转”风险、“票据买断导致信贷出表”风险、“虚假票据”风险之外，贸易套利中还存在其他政策风险，比如信用证回款的逃汇风险、国际贸易套汇风险等。

严格意义上来讲，票据市场的许多业务模式都存在违规的嫌疑；而这正是互联网票据理财的基础，一旦监管从严，许多套利空间将不复存在，相关机构或中介还有被处罚的风险。

投资者应学会辨别票据理财的风险

首先要透过平台“高收益-低风险”噱头看清背后的实质。“低风险”的依据是开出承兑汇票的银行对票据负有无条件兑付责任，但前提是票据流通的环节没有问题；事实上，如果票据流通环节中存在违规情况，一个“盖章不清晰”的小瑕疵都能成为银行不兑付的理由。而且，银行承诺兑付的只是正常的票据贴现，票据贴现年化利率一般在6%左右，年化收益率在10%以上的票据理财银行肯定无法兑付。

本着“风险与收益对等”的原则，从收益率角度可以大致辨别票据理财平台的风险。年化收益率在6%或8%以下的票据质押融资模式，基本可由“银行承诺兑付”覆盖风险，较为稳重；而年化收益率超过10%的票据理财，一般会结合线下票据中介资源做其他套利业务，其风险也随之增大。

此外，平台的属性也是票据理财风险判断的标准。银行在整个票据链条中处于核心位置，而且属于正规的金融机构，其风险意识较强，招商银行“小企业E家投融资平台”、民生电商“民生易贷-E票通”等银行或以银行为基础的票据理财平台风险较低；互联网企业不具备票据项目和投资资源，所以阿里金融“招财宝”、新浪微财富“金银猫票据”的风险取决与其合作对象；主打票据理财的P2P平台一般都有线下票据中介的资源，但其线下业务也依附于银行，收益和风险都较高，投资者可以通过其线下业务实地考察后再做投资决策。

从监管的角度来看，P2P票据理财除了线下的业务模式风险外，还存在与监管定位相违背的风险。与一般P2P平台“投资人收益来自融资企业利息”不同的是，票据理财P2P平台中，投资人的收益来自“融资企业的利息+线下额外收益”，后者已经脱离了融资项目本身，而目前央行和银监会对P2P的监管原则是：项目要一一对应，不能做资金池。更进一步地说，有线下额外收益的票据理财平台，甚至已经背离了P2P的模式。

⑥ 网上好多P2P理财利息高的吓人，会不会是骗人的

不存在骗人的说法，区别的是风险的高低。如果实在是觉得眼红，可以拿一小部分钱去博一下，不过大部分钱还是要放在安全的地方。像我是20%生活用，40%做抓钱猫票据理财，20%的P2P，还有20%被股市套牢了。。。

⑦ 年收入 15 万元左右的年轻人如何理财

理财投资品个人不建议散户投资类似余额宝、债券基金等低风险理财品之外的产品，原因如下:-股票会读财报不？会估值不？熊市忍得住割肉不？牛市舍得提前离场不？会做真正的价值投资而不是只看市盈率不？忍得住买了不买只吃分红不？

别和我说什么均线法、三线合一、蜡烛图、阳线阴线??你当股票是小孩涂鸦过家家啊？也别和我说什么谁谁谁炒短线几周几月资产翻倍——我们谈的是投资和理财，投机者请去其他题目。我在股市，只投了小几千，买了海尔、茅台、工行、微软，就是等着吃分红，想鄙视的就来鄙视吧。

期货旁友，你这是觉得今天天台的风儿，还不够喧嚣么？-房地产吾等刚需党和炒房党势不两立！现在楼市那么高才入场，旁友，你这是觉得今天天台的风儿，还不够喧嚣么？然而吾等刚需党，哪怕泪流满面也得咬牙接盘??-

比特币我就说两个词——击鼓传花，庞式骗局。-债券/票据购买渠道少，而且不容易抢到，这还是其次。关键是，收益比起货币基金高不了多少，对不起流动性的代价。

我曾经入过这个坑，在京东金融抢了好多次小银票之类的票据理财。主要那会儿对风险投资完全不熟，不敢接触，那么5%上下的票据理财，相比余额宝的确挺不错，而且周期一般是几个月，也不至于太长。低风险偏好的朋友们可以尝试。-黄金黄金早已和货币脱钩。

黄金早已不是避险品，只是奢侈品。黄金波动和金融市场反相关，需要搭配资产配置。炒黄金的中国大妈，现在还没解套。直接投资黄金，我买过京东的京生金，足足一万大洋，一年定期。原因也是在小白期间被“避险”忽悠到了，顺便还贪了下一年定期的2.2%生金，也算稳稳地2.2%额外收益了。

不过现在想想，如果加上这个额外收益，倒是也不差。但这个估计属于促销福利吧，不太可能一直都有，至少现在京生金已经没法购买了。至于黄金ETF么??那个和投资黄金差别就大了，虽然走势是一样的，但我更倾向将其归类到被动指数投资里，是用于和其他类别搭配，做风险对冲，资产组合的。-银行理财/保险理财不透明。流动性太差，对不起那区区5%上下收益。

银行理财门槛也不低。我在刚接触理财时买了看着很美的京东小白理财，一年定期，5.3%。和买票据理财是一样的动机。现在么??看着还有好几个月才能取出来的一万块，内牛满面。- P2P其实对比其他理财品，不难发现，P2P的收益及流动性，和它的纸面风险严重不对称，原因在于P2P有跑路的隐性风险。陆金所算是P2P顶尖靠谱的平台了，前两年公开的坏账率大约5%-6%。

近年来P2P也有正规监管了，坏账率可以低一点，刚接触时，也是对这些概念还不熟，——每月工资划几千存P2P，从一年后开始，你每月都有一比8%-12%收益的资金到账，岂不美哉？

⑧ 中国邮政理财产品是不是骗人

中国邮政理财产品不是骗人的。2019年12月4日，中国邮政储蓄银行发布公告，该行于近日收到《中国银保监会关于中邮理财有限责任公司开业的批复》，中国银保监会已批准该行全资子公司中邮理财开业。

公告显示，中邮理财注册资本为人民币80亿元，注册地为北京，主要从事发行公募理财产品、发行私募理财产品、理财顾问和咨询等资产管理相关业务。

邮银财富系列理财产品：邮银财富债券。邮银财富债券系列理财产品面向中端个人客户发售，产品认购起点5-15万元，主要投资信用等级较高的国债、央行票据、金融债、短期融资券、中期票据和企业债等债券类资产。邮银财富债券系列投资期限灵活，1-6个月期限可灵活选择。

邮银财富系列理财产品：邮银财富-e享。邮银财富-e享是邮储银行面向电子渠道个人客户发售的一系列理财产品，均为非保本浮动类型收益。此系列产品发售数量也较多，并且均为面向全国发售的产品，目前在东营地区均可购买。

此系列产品均为手机银行专属产品和电子银行专属产品，起购金额均为一般人民币理财产品中，起点较低的5万元。一般情况下，理财期限越长的产品，预计收益率也相对较高。

邮银财富系列理财产品：邮银财富-尊享系列。邮银财富-尊享系列是邮储银行面向个人营销系统VIP客户发售的一系列产品。据官方资料显示，此系列产品认购起点在5万元—15万元。而就目前此系列产品发售情况来看，产品起购金额大都集中在5万元—10万元。

(8)票据理财骗局扩展阅读：

人民币理财业务是邮政储蓄核心业务之一，现已形成了“创富、天富、财富”三大系列产品线，满足了高、中、低不同风险偏好客户的投资理财需求。

特点：主要投资于信贷资产、银行间债券、票据等，因此该产品具有低风险性，主要体现在收益稳健、基本固定。

适合客户：保守型投资者，不希望投资本金承担风险，风险承受力较低。对于评估得分小于12分的保守型客户，可推荐客户购买该系列。

注意事项：虽然该系列产品风险较低，但是该系列定位为非保本浮动收益性，因此理财经理自己要充分理解这些风险，并在销售前明确、具体地向客户提示产品风险。