融资租赁和银行

㈠ 融资租赁与银行贷款有什么区别

融资租赁与银行贷款区别如下：

1、概念不同

银行贷款，是指银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者，并约定期限归还的一种经济行为。一般要求提供担保、房屋抵押、或者收入证明、个人征信良好才可以申请。

融资租赁是目前国际上最为普遍、最基本的非银行金融形式。它是指出租人根据承租人的请求，与第三方 订立供货合同，根据此合同，出租人出资购买承租人选定的设备。同时，出租人与承租人订立一项租赁合同，将设备出租给承租人，并向承租人收取一定的租金。

2、收费不同

融资租赁与银行贷款相比，主要是多收取了服务费与名义货价。服务费是租赁金额乘以服务费率，名义货价是租赁金额乘以名义货价率。服务费，是在项目实施初期一次性收取的，根据年限收取1~3.5%，其实按平均每年计算，也只是每年只收约1%而已。

而名义货价则是在项目结束时只收取一次，一般只占租赁金额的0.5~1%。而且如果客户能够按时偿还租金，租赁公司还可以将名义货价改为一元。

3、额度和期限不同

银行贷款额度因受国家宏观调控和央行信贷政策的影响，额度有限。融资租赁的额度主要依据借款人的资质和相应的固定资产价值来决定，额度范围交银行贷款大。银行贷款期限主要是一年期以下的，融资租赁的期限相比则更长。

4、程序和门槛不同

银行贷款主要是采取整笔贷出、整笔归还，还贷时会面对比较大的资金压力。融资租赁则可以根据借款方的资金情况和销售的季节性变动来做合理安排。银行贷款在程序上审批环节多，审批时间也很长，手续更是繁琐。而融资租赁的信用审查相对来说更为简便，因为是融资和融物一体，可以大大节约办理的时间。

㈡ 银行和融资租赁哪个好

各有利弊，要根据实际情况选择使用哪一种方式来融资。
中国的银行多回偏向大的或有资产做答抵押的客户客户，1年期短贷比较多，利率比较低，但是实际上需要你在银行开户，流水都在它的掌握之中，所以看起来利率低。
融资租赁公司客户面比较广，以2~3年的长贷为主，相对银行利率高一点，但是条件少，不需要资产抵押，不需要监管账户。

㈢ 融资租赁与银行相比哪个有优势

优势其实是相对的，两种金融产品都有各自的特点，如何选择主要还是内看客户的需求。那我容个人感觉有几点。
1、到期还本负担较轻。银行贷款一般是采用整笔贷出，整笔归还：而租赁公司却可以根据每个企业的资金实力、销售季节性等具体情况，为企业定做灵活的还款安排，例如延期支付，递增和递减支付等，使承租人能够根据自己的企业状况，定制付款额。
2、租赁期满后，承租人可按象征性价格购买租赁设备，作为承租人自己的财产。

3、加速折旧，享受国家的税收优惠政策，具有节税功能。（企业技术改造采取融资租赁方式租入的机器设各，折旧年限可按租赁期限和国家规定的折旧年限孰短的原则确定，但最短折旧年限不短于三年）

目前市场上优质的融资租赁公司有远东、平安、仲利、欧力士。没加公司的特点也不同，像欧力士就是利率很低、仲利就是非常灵活。

㈣ 一般情况下融资租赁相比较银行而言它的优势都有哪些

①筹资速度较快。租赁会比借款更快获得企业所需设备。

②限制条款较少。相比其他长期负债回筹资形式，融资租答赁所受限制的条款较少。

③设备淘汰风险较小。融资租赁期限一般为设备使用年限的75％。

④财务风险较小。分期负担租金，不用到期归还大量资金。

⑤税收负担较轻。租金可在税前扣除。

㈤ 银行贷款与融资租赁，哪个更合适

银行贷款和融资租赁的异同

从贷款的额度和贷款的期限来看，银行贷款受国家宏观调控及央行信贷政策的影响较大，一般以一年期以下流动资金贷款为主且贷款额度较为有限，而融资租赁的融资额度依客户资质条件和设备价值决定，额度范围较大，期限也较长。
从贷款程序和门槛设定来看，融资租赁的信用审查的手续简便，融资和融物为一体，大大节约了时间，使企业能在最短的时间内获得设备使用权、获得资金。而银行审批环节多，审批时间长，审批手续较为繁琐。在还款灵活性上，融资租赁更为灵活。银行贷款一般是采用整笔贷出，整笔归还，在贷款归还时面临较大的资金压力。而租赁公司却可以根据每个企业的资金实力、销售季节性等情况为企业定做灵活的还款安排，例如不等额还款，使承租人能够根据自己的企业状况，定制租金偿付表，合理安排资金。
从资金成本来看，一般认为银行贷款较融资租赁成本低，租赁利率通常高于银行贷款利率，而且，融资性租赁公司还会在初期收取一定的手续费。但是，有一个因素往往被融资人忽略，那就是，在利用融资租赁的情况下，承租人企业可以享受加速折旧的优惠。财政部、国家税务总局规定，“企业技术改造采取融资租赁方式租入的机器设备，折旧年限可按租赁期限和国家规定的折旧年限孰短的原则确定，但最短折旧年限不短于三年。”而利用银行贷款自行购置设备，就不能享受该优惠待遇。

银行贷款和融资租赁的选择

银行贷款和融资租赁如何选择，要从企业借款期限、额度、用途及企业自身的经营情况综合考虑。如果企业的借款期限较短、资金需求也不大，借款后可迅速回笼资金，可直接考虑银行贷款。因为银行贷款较融资租赁可减少初期企业承担的手续费等成本。如果企业的融资需求量大且借款期限较长，银行由于一些政策性因素和风控因素等就难为其提供融资，这时，企业可向融资租赁公司融资。如果企业的资金用途非常明确，就是要用借来的资金购买机器设备，租赁公司是最好的选择。融资租赁有“加速折旧”的政策优惠，如果企业注重的不是其财务报表的表面收益水平，而是希望能够实际上减少其所得税的税负，则利用融资租赁较之银行贷款更为有利。
此外，中小企业适合选择融资租赁，除了银行难为中小企业贷款的客观原因，资信状况更值得中小企业关注，因为融资租赁属于表外业务，不体现在企业的资产负债表的负债项目中。而一般的银行贷款则全部体现为企业的负债，影响企业的资信状况。

㈥ 融资租赁和银行哪个更好一些

两者性质不同，一种是租赁形式的放款，另一种是直接下款给你买。

㈦ 融资租赁跟银行贷款相比，区别和优势是什么

2008年的一场全球性经济大地震仍余震未了，不少国内中小型制造业企业正面临专着资金压力。英利为了属解决中小企业资金压力的问题，特推出融资租赁的新方式。以下是英利数控就融资租赁这一解决企业资金压力的新方式的介绍： 融资租赁相比银行贷款主要有以下4个方面的优势： 1）融资额度。银行贷款受国家宏观调控及央行信贷政策的影响较大；而融资租赁的融资额度依客户资质条件和设备价值决定，额度范围较大； 2）融资期限。银行一般以一年期以下流动资金贷款为主；融资租赁最长可为3年； 3）还款方式。银行还本方式较为单一；融资租赁可提供灵活的分期付款方案； 4）担保方式。银行一般要求不动产抵押或经审核的第三方担保；融资租赁主要依客户资质条件灵活决定，一般用购买的机床抵押。

㈧ 银行和融资租赁业务

银行非常愿意做，而且一直都在做，特别是成立了银行系的融资租赁公司后内，发展的更快容了。银行贷款或是做融资租赁有硬性要求，不达标就没法做，租赁公司没有那么多的要求，容易介入。风险把控都是很严格的，主要是银行的条件太多，银行系的租赁公司也一样，归银监会管，麻烦。

㈨ 融资租赁与银行贷款相比有什么优势

融资租赁相比银行贷款主要有以下4个方面的优势: 1)融资额度。银行贷款受国家宏观调控及央行信贷专政策的影响较大;而融属资租赁的融资额度依客户资质条件和设备价值决定，额度范围较大; 2)融资期限。银行一般以一年期以下流动资金贷款为主;融资租赁最长可为3年; 3)还款方式。银行还本方式较为单一;融资租赁可提供灵活的分期付款方案; 4)担保方式。银行一般要求不动产抵押或经审核的第三方担保;融资租赁主要依客户资质条件灵活决定，一般用购买的机床抵押。