p2p与融资租赁

① 融资租赁类P2P是什么意思

A2P模式，就是P2P合作的
融资租赁公司
购买的设备租赁给客户，再把融资租赁公司的债权通过
P2P平台
转让给投资者

② 融资租赁公司怎样与P2P合作

01 融资租赁与P2P平台合作的模式

实践中，融资租赁公司在P2P平台融资多通过债权转让模式，债权转让模式即网贷平台的资产端对接融资租赁公司的债权和权益，平台转让的债权和权益包括融资租赁公司相应债权和权益等。 P2P平台和融资租赁公司合作的模式主要有以下几种：

1、资产包转让模式

打包资产的债权转让行为，典型模式是融资租赁公司做为发起人，将自身经营过程中产生的应收账款进行组合/批量打包成一个资产包整体，然后通过P2P平台进行这批债权/收益权转让，发布标的募资。发起人往往通过承诺到期回购、引入第三方担保公司等方式进行增信；（或者平台通过这些合作机构获得打包资产，再在平台上发布募资），投资者购买的是产品份额。其特点为：多个债权（或应收账款）、批量打包、一个资产包整体；

在推荐合作模式中同时开展网贷和融资租赁业务，关键问题是线下的如何做好风控措施。以汽车融资租赁与网贷平台业务结合为例，在网贷平台上发生的借贷行为，借款人的用途为购车。其购车通过一系列的合同设计，完全可以在线下与融资租赁公司的融资租赁业务结合，从而实现融资租赁公司合法地通过网贷平台开展业务。如通过线下签订《车辆转让合同》，使融资租赁公司成为车辆的所有权人，并有权将车辆租赁给承租人（借款人）；其中涉及的付款安排为分期支付购车款，该设置使融资租赁公司可以安排在收到《融资租赁合同》中的租金后，再将购车款支付到出卖人（借款人、承租人）指定的银行账户，因该银行账户同时为借款人（承租人）的还款账户，因此实现偿还线上投资者的投资款之目的。而线下的《融资租赁合同》独立于线上的《借款合同》，即使在客户（借款人）到期不清偿借款的情况下，融资租赁公司仍能依据《融资租赁合同》行使其收取租金的权利。

③ 融资租赁P2P业务模式

从小额支付到货币基金销售，从银行贷款到票据，互联网金融正在不断深入传统线下金融领域，并与之深度嫁接，由简入深，交易结构较为复杂的融资租赁也“趋之若鹜”。

另外，融资租赁行业已完成营改增，租金利息对最终用户可以开具增值税发票，这对很多小微企业来说是好事，但在与P2P平台合作时，进项票如何解决仍需要未来与包括税务局的合作各方进行深入沟通解决。

此外，在项目期限上，P2P平台与融资租赁也存在错配问题，前者要求为短期投资，而后者一般为3-5年的长期项目。

④ 融资租赁与p2p合作靠谱吗

目前市场出现较为普遍且运作成熟的互联网p2p融资租赁业务模式，主要包括p2p融资回租赁债权转让和答p2p融资租赁资产收益权转让两类。融资租赁又称设备租赁或现代租赁，是指实质上转移与资产所有权有关的全部或绝大部分风险和报酬的租赁。资产的所有权最终可以转移，也可以不转移。

⑤ 融资租赁+p2p的出路在哪儿

现在的一些牌照也就是公司都是配合起来用的，融资租赁+私募+金服/金控组合起来出路就有啦 还有就是可以再做个商业保理 整个一个玩钱的体系

⑥ 融资租赁和p2p网贷平台有什么区别

融资租赁是指出租人根据承租人需要，出资购买租赁物，提供给承租人使用，承租人支付租金的交易活动，是将融资、融物以及资产管理集于一体的新型金融产业。融资租赁将租赁物的所有权和使用权分离，在合同期间内租赁物所有权归出租人，承租人拥有使用权。
与p2p的区别是：
1、p2p借贷契约是贷款人将货币所有权转移给借款人，借款人则归还相同数额的货币并附加利息;在融资租赁交易中，出租人并未将货币所有权交给承租人，而是交给了供应商(他们之间构成买卖关系)，承租人支付的租金构成也复杂于借贷契约还本付息的简单结构。
2、按照p2p借贷契约，借款人用借入资金购买的设备具有所有权，与贷款人无关;在融资租赁交易中，不能无视物件使用关系的存在，且该物件使用关系属于债权关系性质，出租人始终具有设备的所有权，并且可以对抗第三人(包括其他债权人)。
3、期末租赁物件选择权的存在与借贷契约说相矛盾，在融资租赁交易中，租期结束后承租人有三种选择权，退还租赁物、续租或购买，而在借贷契约中，本息还完后即表明契约自行终止，抵押品只能无条件退还借款人。
4、p2p借贷契约说将导致融资租赁适用利率管制法规，实际上，租金的构成与利息计算方法完全不同，而要复杂得多。
如同巨财网，是以车、房做抵/质押的P2P理财平台，在借款人还清标的款项及利息后，房、车的所有权还是归借款人所有，与投资人无关。

⑦ 融资租赁与P2P的风险有什么不同

在投资P/2/P平台融资租赁项目的过程中，根据融资租赁项目的特点，可以从项目核查、融资租赁资产、承租企业、融资租赁公司、增信措施、资金流、常见文档等方面进行梳理，包括但不限于以下关注点，其他的常见投资要点在此不再赘述。
项目核查。租赁项目在中登网动产融资等级系统可查，同时由于融资租赁时间周期长，而网上标的一般为几个月，因此需要仔细查看其融资的额度与时间的配置。
融资租赁资产。主要关注为：1、名称、规格、原价、购置时间、折旧政策、生产厂家，从而对该设备的价格定价是否公允得到认识；2、检查设备购买是否有发票。3、设备购买是否有经销商。4、设备是否具有权属争议，具有抵押权或者其他他项权利；5、设备存放地点；6、设备保险情况；7、租赁物所有权转移证明；8、租赁物照片；9、融资租赁公司对产品贴标及安装监控；10、承租设备性能稳定，具备较好的流通性和变现能力。
承租企业。主要关注为：1、企业长期在银行的信用较好，信贷上都有正常的还款，未发生过违约现象，银行对企业的授信额度也较高，在央行征信无不良记录；2、股权结构：若公司股东都为法人，则公司的规模相对较大。若股东既有法人又有自然人，则规模次之。如果全为自然人，则公司规模相对较小；3、行业利润率水平与公司融资成本比较研究；4、属于重资产还是轻资产行业；5、企业净资产、现金流对还款的覆盖率；6、企业涉诉信息。
融资租赁公司。主要关注为注册资本、外部股东支持、对资产及所涉及行业有强控制力，如线上有真实交易数据，线下有仓储物流、对资产的变现渠道多、变现能力强等方面进行综合考虑。
增信措施。主要包括：1、承租企业法人，大股东无限连带担保：个人信用状况良好，无不良信用记录事项以及房产、资金、贷款情况、资金流水等。2、（直接融资租赁项目）经销商厂商回购担保。设备经销商提供回购担保承诺函，向融资租赁公司承诺为承租人履行主合同约定承担履约担保责任，在承租人违约下提供租金代付责任。3、承租人缴纳履约保证金；4、第三方担保：担保企业类型、注册资金、对外担保金额，担保余额，运营情况良好；5、融资租赁公司提供回购约定，若发生逾期、坏账情况，融资租赁公司先行向投资人还款，再行处置标的物。
资金流。可以关注的点包括：1、在售后回租模式中，如果承租企业当初贷款购买机器，在此模式下要转为融资租赁公司来还，中间会有转贷手续或者融资租赁公司替承租人付清贷款余额；2、关注放到平台上的融资租赁合同是新开的，还是之前的旧的合同。如果是旧的合同，应查询之前已偿还多少期，是否有逾期记录（如有，就要考虑承租人能力问题了）；3、直租项目所融资金不经过借款企业，直接打入所购设备供应商处，借款用途唯一且透明，这是一种资金安全度更高的模式。

⑧ 17融资租赁P2p概念

p2p借贷契约是贷款人将货币所有权转移给借款人，借款人则归还相同数额的版货币并附加利息权;在融资租赁交易中，出租人并未将货币所有权交给承租人，而是交给了供应商(他们之间构成买卖关系)，承租人支付的租金构成也复杂于借贷契约还本付息的简单结构。 2、按照p2p借贷契约，借款人用借入资金购买的设备具有所有权，与贷款人无关;在融资租赁交易中，不能无视物件使用关系的存在，且该物件使用关系属于债权关系性质，出租人始终具有设备的所有权，并且可以对抗第三人(包括其他债权人)。 3、期末租赁物件选择权的存在与借贷契约说相矛盾，在融资租赁交易中，租期结束后承租人有三种选择权，退还租赁物、续租或购买，而在借贷契约中，本息还完后即表明契约自行终止，抵押品只能无条件退还借款人。 4、p2p借贷契约说将导致融资租赁适用利率管制法规，实际上，租金的构成与利息计算方法完全不同，而要复杂得多。