融资平台信用评级

『壹』 怎么申请企业信用评级机构的信用评级

企业信用等级主要申报流程有：

一、初步预审：填写《企业信用等级评价申请报》；
二、填报审批；
三、初审通过填写《企业信用等级评价申报书》、签订协议书2份；
四、机构审核；
五、证书备案、发证。

有相关需要可以咨询汇标信用服务有限公司，信用评级是强化企业管理和防范风险的必要手段。通过客观评价，企业可以发现自身的不足和存在的隐患，改善经营管理 和加强风险防范，建立起服务于销售与财务控制的现代信用管理制度。

『贰』 企业信用评价等级怎么划分哪个等级最高

企业信用评级等级是如何划分的？
企业信用等级划分为三等十级，信用程度由高到低依次表示为：AAA级、AA级、A级、BBB级、BB级、B级、CCC级、CC级、C级、D级，每个等级可用“+”、“-”符号进行微调，表示略高或略低于本等级，但不包括AAA+。
AAA级：信用极好
企业的信用程度高，有优良的信用记录，资金实力雄厚，资产质量优良，经济效益明显，不确定因素对其经营与发展的影响极小，履约能力强。
AA级：信用优良
企业的信用程度较高，债务风险较小。该类企业具有优良的信用记录，经营状况较好，盈利水平较高，发展前景较为广阔，不确定因素对其经营与发展的影响很小。
A级：信用较好
企业的信用程度良好，在正常情况下偿还债务没有问题。该类企业具有良好的信用记录，经营处于良性循环状态，但是可能存在一些影响其未来经营与发展的不确定因素，进而削弱其盈利能力和偿还能力。
BBB级：信用一般
企业的信用程度一般，偿还债务的能力一般。该类企业的信用记录正常，但其经营状况、盈利水平及未来发展易受不确定因素的影响，偿债能力有波动。
BB级：信用欠佳
企业信用程度较差，偿还能力不足。该类企业有较多不良信用记录，未来前景不明朗，含有投机性因素。
B级：信用较差
企业的信用程度差，偿债能力较弱。
CCC级：信用很差
企业信用很差，几乎没有偿债能力。
CC级：信用极差
企业信用极差，没有偿债能力。
C级：没有信用
企业无信用。

『叁』 企业信用评级A级的标准是什么

企业信用评级的A级标准是：企业的信用程度良好，在正常情况下偿还债务没有问题。该类企业具有良好的信用记录，经营处于良性循环状态，但是可能存在一些影响其未来经营与发展的不确定因素，进而削弱其盈利能力和偿还能力。

信用等级是信用 (资信)评估机构根据企业资信评估结果对企业信用度划分的等级类别，它反映了企业信用度的高低。西方国家划定企业信用等级，有的采用AAA、AA、A三类等级，也有的采用三类九级，即3A、3B、3C，通过划定企业类别来指导投资者的行为。

中国企业的信用评估和划定等级的工作开始于20世纪80年代，一般只把企业划分为三类等级，有的地方采用国外的表示方式，即AAA、AA、A三类等级，有的则用中国的表示方式，称为一、二、三级企业。不同的信用等级，对企业在市场上筹资，获得银行贷款，其难易程度和条件会有极大差别。

(3)融资平台信用评级扩展阅读

重要性

1、信用评级有助于企业防范商业风险，为现代企业制度的建设提供良好的条件。

转化企业经营机制，建立现代企业制度的最终目标是，使企业成为依法自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束的市场竞争主体。企业成为独立利益主体的同时，也将独立承担经营风险，信用评级将有助于企业实现最大的有效经济利益。

2、信用评级有利于资本市场的公平、公正、诚信。

随着金融市场的发展，各类有价证券发行日益增多，广大投资者迫切需要了解发行主体的信息情况，以优化投资选择，实现投资安全性，取得可靠收益。而信用评级可以为投资者提供公正、客观的信息，从而起到保护投资者利益的作用。

3、信用评级是商业银行确定贷款风险程度的依据和信贷资产风险管理的基础。

企业作为经济活动的主体单位，与银行有着密切的信用往来关系，银行信贷是其生产发展的重要资金来源之一，其生产经营活动状况的好坏，行为的规范与否，直接关系到银行信贷资金使用好坏和效益高低。

『肆』 信用评级分几个级别

四个级别。信用评级分为企业信用评级、证券信用评级、国家主权信用评级、其他信用评级。

1、企业信用评级。包括工商、外贸、交通、建筑、房地产、旅游等公司和企业集团的信用评级，以及商业银行、保险公司、信托投资公司的信用评级，证券公司和其他金融机构。

2、证券信用评级。包括长期债券、短期融资券、优先股、基金、商业票据等信用评级。

3、国家主权信用评级。国际流行的主权评级反映了一个国家偿还债务的意愿和能力。主权评级的内容非常广泛。除了影响一国国内生产总值增长趋势、对外贸易、国际收支、外汇储备、外债总量和结构、财政收支、政策执行等因素外，主权评级还应包括影响国家偿还债务能力的因素。

除此之外，还要对金融体制改革、国有企业改革和社会保障制度改革带来的财政负担进行分析和分级。

4、其他信用评级如项目信用评级，即对其一特定项目进行的信用评级。

(4)融资平台信用评级扩展阅读：

信用评级的方法：

信用评级法通过对国际上先进的企业信用评级理论、企业信用评级思想、企业信用评级模型和企业信用评级方法。

经过多年的不断探索、研究、实践，创新与积累，最终总结出一套符合中国经济环境且适用于中国中小企业的信用评级体系，并建立了完整的企业信用评级数据库、领先的企业信用评级模型和科学的企业信用评级方法。

企业信用网运用现代互联网信息技术手段，充分把握各行业发展脉搏，保证了企业信用评级结果的准确性和及时性，提高了中国企业信用评级行业的技术水平。

『伍』 如何完善民间网络借贷平台的信贷风险评级机制

风险管理需求促进金融创新发展，而金融创新发展又促进金融监管和风险管理完善。只有内部风险管理完善，外部监管体系健全，才能保持P2P这种创新性金融服务更为透明，实现真正的普惠金融。

党的十八届三中全会对“发展普惠金融”提出了明确要求。互联网为普惠金融的实现提供了有力的支持，作为互联网金融的重要组成部分——P2P网络借贷市场，以更低的中间成本和更便捷的操作服务让社会不同群体受益于金融服务，尤其是为中小微企业的融资难问题提供了有效的解决途径。

当前，作为传统金融的有益补充，我国P2P网络借贷规模和速度全球领先，但值得注意的是，其制度建设尚不成熟，存在着一些风险隐患。一是可能的非法集资所带来的法律和合规风险。二是产品异化所带来的风险。三是挪用客户资金方面的风险。四是安全保障不足方面风险。五是网络技术方面存在的风险。当前，如何做好P2P借贷的风险管理与控制是社会各界热议的话题。

风险管理需求促进金融创新发展，而金融创新发展又促进金融监管和风险管理完善。只有内部风险管理完善，外部监管体系健全，才能保持P2P这种创新性金融服务更为透明，实现真正的普惠金融，从而满足小贷及大众理财需求。

现在，我国对P2P网络借贷的监管已经摆上了议事日程，但是实践中还有一系列问题需要加以解决。比如，P2P网络借贷平台缺乏统一的监管标准；P2P网络借贷平台缺乏统计监测机制，目前尚缺乏对网络贷款相关数据指标的监测管理，从而难以从微观和宏观层面上准确评估P2P网贷行业个体及整体风险；P2P网络借贷平台信息披露与交易记录上报机制缺失，信息不透明，致使投资人难以分析辨别平台及标的资产优劣，同时，也使得平台跑路倒闭后追究查处将十分困难；P2P网络借贷平台征信标准缺失、范围不广，当前，虽然已经出现了小额信贷行业信用信息共享服务平台等行业内的征信系统，但涵盖面有限，数据内容、标准格式不统一。这些问题都在一定程度上制约了P2P网络借贷发展。

从国际经验看，国际主要P2P平台一般都具有诸如优秀风险控制和管理体系，低廉的运营成本和因优秀的客户体验所带来客户黏性等核心竞争力。如，英国有公司规定，对最低的两个评级贷款申请人不予发放贷款。信用评级体系一般会参照借款人的信用积分、历史和贷款规模、用途等其他因素给每一笔贷款做出一个信用评级，从而帮助放款人仔细甄别每笔贷款的信用风险。还有一些先行者则强调，该平台的运营成本能够控制在一般商业银行运营成本的一半以内，这主要缘于其前期风险控制模型的精确性、高适用性等有效地降低了贷款审批时间，从而降低了运营成本。目前，网络借贷行业在国际上向专业化和复杂化方向发展，所提供的服务不再仅限于交易撮合，开展的业务和服务还包括利用平台的专业化和便利化优势，向资产证券化业务方向发展；采用日益专业化的风险定价标准和方法，为投资者提供专业的资产管理服务；强化与传统金融机构和投资集团的合作和融合。

总结P2P网络借贷国际发展经验，研判其未来发展趋势，对中国P2P网络借贷行业发展在制度设计、政策导向和规则制定等方面具有积极的启示和借鉴作用。

其一，网络信贷等互联网金融发展核心和关键在于风险管理和控制。P2P借贷面对的多是在传统金融体系中很难融资的小微企业和个人，这种逆向选择的过程使得P2P平台面临较大信用风险。当前，国内P2P行业风险控制将突出表现在如何保障互联网渠道和资金安全方面。近两年来，我国网络借贷行业出现的倒闭和跑路潮，表明我国网络借贷的风控体系亟需加强。

其二，网络信贷发展壮大的有效途径应强化与传统金融产业融合与合作。P2P信贷平台要取得快速顺利发展，就必须加强与传统金融机构的交流和合作，尽快将自己融入到主流金融产业中。在国内金融管制逐步放松的背景下，互联网金融创新与传统金融争夺战，将会给蓬勃发展的互联网产业与传统金融产业的融合发展打开一个全新的想象空间，甚至从影响传统的金融服务方式逐渐深入到对金融业变革的全面影响。

其三，网络借贷等互联网金融的发展在很大程度上取决于政府激励、监管约束和政策引导。对P2P借贷等互联网金融的监管，可借鉴欧美先进国家的有关做法，从准入门槛、运营监管和信息监管3个方面着手。一是要对P2P网贷设立准入门槛，实行审批备案，明确线上线下各项业务。二是加强P2P网贷平台运营监管，明确平台业务范围，平台必须将自有资金与客户资金隔离。如果平台采用了风险储备池等方式，那就必须遵从与银行不良资产拨备、资本充足性要求等监管标准。三是加强平台信息监管，进行充分的信息披露和风险揭示，确保投资人和借款人明确各自的权利义务，如实披露包括公司治理情况、平台运营模式、业务数据等平台经营信息，供客户参考。

其四，完善征信体系，建立P2P评级（评分）系统。无论是从促进P2P网络借贷行业发展，还是从监管角度，提高我国信用环境，完善征信体系，建立有效的信用评级系统应该是促进P2P网络借贷行业发展的重要任务。科学、合理的风险评估和信用评级（评分）是P2P借贷平台核心竞争力的重要体现和服务借贷双方、提高投融资效率的关键，同时也是允许投资者根据自己的风险偏好自主选择投资产品的前提。

总之，P2P网贷平台本质上是解决借贷双方的投融资需求，对其实施明晰和合理的监管政策势必对我国网络借贷的发展有积极指导作用，利于正本清源、优胜劣汰、保护投资者权益，以维护金融稳定，促进行业健康发展。

（作者：中国社会科学院金融研究所 ）

『陆』 如何加强政府融资平台类客户评级授信管理

2012年底，国家有关部委连续发布了《关于加强土地储备与融资管理的通知》（国土资发[2012]162号）和《关于制止地方政府违法违规融资行为的通知》（财预[2012]463号），进一步明确了有关政策和具体要求，有利于规范地方政府融资行为，促进地方政府融资平台合规经营及银行贷款风险防控。新规规定：一是不得将政府办公楼、学校、医院、公园等公益性资产作为资本注入融资平台公司及地方政府将土地注入融资平台公司，必须经过法定的出让或划拨程序，有效规范了地方政府对地方政府融资平台公司的注资行为，有助于真实反映和提升地方政府融资平台公司的资产实力和担保能力。二是地方各级政府不得授权融资平台公司承担土地储备职能，各级土地储备机构成为土地储备唯一合规主体，强化了土地储备行为的统一管理，有效防控了同一地域多方办理土地储备的风险。

从影响方面看，一是地方政府将土地注入融资平台公司必须经过法定的出让或划拨程序规定，必然要提高政府注入土地的难度、注入成本，进而使得融资平台公司现金流覆盖的难度剧增。二是对地方政府融资平台公司承贷、项目土地出让收入返还为还款来源的项目，形成了准入禁止。今后注入土地的转让收入作为还款来源的项目，必须要考虑土地取得的合规性、土地转让限制条件、土地增值税上缴等因素，除了取得的成本增加外，由一级市场变为二级、三级市场，市场风险把控的难度更大。三是注入土地为抵押品的，确定土地抵押担保值时必须要考虑补交土地出让收入的因素，无疑将会增大地方政府融资平台公司自身提高抵押品的难度，同时也会增加相应的融资成本。如何处理好新规贯彻执行与信贷风险防控，笔者认为应密切关注政府融资6个方面的问题。

一、承贷主体问题

依据162号文件土地储备贷款借款人须纳入国土部门的土地储备机构名录；借款人新增储备土地规模（含本年度收储已在本年度供应的储备土地），原则上应控制在市、县本级前三年平均年供应的储备土地量之内；省级财政部门依据地方政府性债务管理法律法规和政策规定核准后，向土地储备机构核发年度融资规模控制卡。据了解，2012年底前国土部已下发第一批名录，重庆市共4家，很多区县未列其中。建议政府迅速重新组建该县土地储备中心“进圈入围”。同时新增土地储备规模控制和年度融资规模控制卡的相关具体制度正在制定中，建议区县政府不等不靠，及时启动相关项目论证并确定主办银行先行开展评估以抢占先机。鉴于463号文件对地方政府投融资公司承贷项目建设内容中不得包含土地储备建设内容（即征地拆迁补偿、土地报批等与土地收储相关投资），项目还款来源不得为土地出让收入返还的两个限制条件，其过去“包罗万象”的职能及还款来源渠道不复存在。建议政府尽快调整思路，将融资平台公司由“全能型”向“术业有专攻型”转变，以农民集中住房（公共租赁住房）建设、农村土地整治（主要为储备土地的配套基础设施建设项目）及将地方政府的逐年回购资金作为还款来源符合法律或国务院规定的公路项目为重点授权1-2家融资平台公司实施，突出重点，确保影响全局的重大项目的平稳有序推进。

二、对融资平台公司注资行为管理问题

新规之前，存有将政府办公楼等及未按法定的出让或划拨程序的土地注入融资平台公司以壮大“资产实力”及未缴土地款等问题。以某政府融资平台公司为例，某年某月末总资产175207万元，其中：货币资金307万元，应收账款128万元，其他应收款5937万元，存货139650万元，系国资划拨作为出资和资本公积的土地500余亩，固定资产29185万元，总负债4760万元。按表面资产负债率仅为2.7%，但若剔除未缴任何费用注入的土地500余亩价值139650万元及固定资产中的行政审批大楼等23幢政府办公楼价值29165万元外，实际资产仅为6392万元，资产负债率高达74.5%，明显不符合银行贷款条件。建议政府对政府融资平台公司资产进行全面清理规范并整合，本着合法合规、合情合理、实事求是、不打擦边球等原则，真正做大盘强1-2家政府融资平台公司。

三、区域准入控制问题

根据银监会和相关银行的要求，实行“三率一额度”区域准入控制，但在实际工作中，存在理解不同计算结果不一致等问题，具体表现为：在计算政府负债时，有的以财政表列负债数据（存在政府融资平台公司贷款未纳入或部分纳入），有的又将财政报表未列入负债的政府融资平台公司贷款全额或部分纳入政府负债等，导致各类监管部门的质疑。建议各级政府，特别是财政部门及各家金融机构建立起统一的计算标准并由上一级定期公布制度，即财政部与各家银行联合公布各省的“三率一额度”；省分行或直辖市分行联合财政部门公布各区县的“三率一额度”，防止人为操作或信息不对称而将应进入负债的不列入，导致过度授信。

四、分年还款计划落实的问题

以某县为例，据统计，以2012年为基点，未来3年需偿还银行贷款本金（含信托）分别为91464万元、126676万元、109580万元，尚未考虑利息及新增债务支付。按本级财政收入15%的速度增长，未来3年需偿还债务分别占本级财政收入的31.8%、38.3%和28.8%。即该县要将1/3的本级财政收入用于偿还银行贷款，偿债压力较大。建议政银企三方，提前一个年度对下一年应偿还的债务做到统筹安排，在政府的主持下，签订《四方协议》（政府、财政、银行、企业），落实还款来源，明确时间和金额，共同履行各自职责，确保贷款本息按期收回。

五、自身造血功能不足的问题

仍以某县为例，2012年全口径财政收入61.8亿元，上级转移支付收入就占近60%，税收收入6.4亿元仅占财政支出53.9亿元的1.2%，当地对上级补助收入依赖较重，自身造血功能不足，本级政府性基金收入（主要是土地出让收入）占本级财政收入的53.2%，说明“土地财政”的基本面未得以根本改变。而上级转移支付收入多以“专款专用，不被挪用”为前提，县级调控余地较小，无法与政府融资平台公司受政府委托作为承贷主体实施的相关项目有效对接、直补到位，不仅使政府减少了组织归还银行本息的固定来源渠道，一定程度上也造成资金闲置。建议上级政府按专项资金与专项项目相衔接，适度赋予区县政府的调节余地，允许捆绑综合运用，既可用作项目资本金，也可作为归还贷款本息使用。同时，土地资源终究是有限的，努力增强自身造血功能，全力提高税收收入比重才是根本出路。

『柒』 企业信用评级是怎么评的

评定内容：

（一）税务登记情况

（二）纳税申报情况

（三）帐簿、凭证管理情况

（四版）税款缴权纳情况

（五）违反税收法律、行政法规行为处理情况

（六）知识产权情况

有相关需求可以联系汇标信用服务有限公司，市场经济发达国家的企业都设有信用管理部门，目前，我国只有大型中央直属企业、部分上市公司、多数三资企业建立了信用管理部门。信用管理部门的一个重要职能是协调财务与销售，开展信用交易，防范 经营和财务风险。

『捌』 企业信用评级A级的标准是什么

A级企业。得分为70（含）～80分（不含），且资产负债率指标得分不得低于5分，利息偿还率指标得分不得低于8．1分，到期信用偿付率指标得分不得低于9．6分。

国际通行的“四等十级制”评级等级，具体等级分为：AAA，AA，A，BBB，BB，B，CCC，CC，C，D。从“AA”到“CCC”等级间的每一级别可以用“+”或“-”号来修正已表示在主要等级内的相对高低。
企业信用评级标准
1.产业分析
宏观经济运行、经济政策和主要经济指标、产业政策、法律制度；行业特性、竞争状况、所处生命周期阶段、金融形势、基础建设投资、经济地理环境、行业前景。
2.基础素质分析
企业规模，经营资质，安全环保等、技术设备水平，工程业绩，完工项目的工程优良率及获奖情况，获得的荣誉称号，企业品牌及其知名度；管理层素质：企业主要负责人（董事长、总经理）的教育程度、行业经验、社会荣誉和个人信用记录等；股东背景及信用状况、资金支持、项目来源支持、人员支持及其它可能得到的支持等，银行信贷支持，其他外部支持。
3.诚信度分析
商业信用分析、银行贷款信用分析、主要管理人员、技术人员相关的记录、拖欠工程款、农民工工资情况记录、工商、税务、法院诉讼等部门的相关记录。
4.经营管理分析
经营分析：经营方式(项目发包、分包)，目前企业施工能力，抓重大工程的能力，上年度公司签订项目数、合同额、大型项目，主要原材料及构成比例，采购原则，成本控制，质量控制，结算方式，企业应对原材料短缺；生产施工管理方式，质量、安全管理及控制措施，结算方式、市场定位，营销策略、工程结算方式，未来市场开拓计划及具体措施等。
5.管理分析：企业治理结构，管理模式，管理水平、管理制度。
6.财务分析
7.会计政策；财务政策；盈利能力；现金流量；资产及债务构成；债务偿还能力。