个人教育理财基本原则

⑴ 子女教育理财规划的最基本原则是

稳健安全 子女教育理财规划因其特殊性,必须以稳健理财作为最基本原则。

⑵ 个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是

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⑶ 制定个人理财目标的基本原则之一是，将什么作为必须实现的理财目标

单身期（参加工作到结婚前：2～5年）
理财重点：该时期要为未来家庭积累资金，理财重点是要努力工作，打好基础。也可拿出部分储蓄进行高风险投资，目的是学习投资经验。另外，由于此时负担较轻，年轻人的保费又相对较低，可为自己买点人寿保险，减少因意外导致收入减少或负担加重。
投资建议：可将积蓄的60%用于投资风险大、长期回报高的股票、基金等金融品种；20%选择定期储蓄；10%购买保险；10%存为活期储蓄，以备不时之需。
理财优先顺序：节财计划→资产增值计划→应急基金→购置住房

家庭形成期（结婚到孩子出生前：1～5年）
理财重点：这一时期是家庭消费的高峰期。虽然经济收入有所增加，生活趋于稳定，但家庭的基本生活用品还是比较简单。为了提高生活质量，往往需要支付较大的家庭建设费用，如购买一些较高档的生活用品、每月还购房贷款等。此阶段的理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上，稍有积累后，可以选择一些比较激进的理财工具，如偏股型基金及股票等，以期获得更高的回报。
投资建议：可将积累资金的50%投资于股票或成长型基金；35%投资于债券和保险；15%留作活期储蓄。
理财优先顺序：购置住房→购置硬件→节财计划→应急基金

子女大学教育期（孩子上大学以后：4～7年）
理财重点：这一阶段子女的教育费用和生活费用猛增。对于已积累一定财富的家庭来说，不会感到困难。因此，可继续发展投资事业，创造更多财富。而那些仍未富裕起来的家庭，通常负担较重，应把子女教育费用和生活费用作为理财重点，确保子女顺利完成学业。
投资建议：将积蓄资金的40%用于股票或成长型基金的投资，但要注意严格控制风险；40%用于银行存款或国债，以应付子女的教育费用；10%用于保险；10%作为家庭备用。
理财优先顺序：子女教育规划→债务计划→资产增值规划→应急基金

家庭成长期（孩子出生到上大学：9～12年）
理财重点：家庭的最大开支是子女教育费用和保健医疗费等，但随着子女的自理能力增强，父母可以根据经验在投资方面适当进行创业，如进行风险投资等。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。
投资建议：可将资本的30%投资于房产，以获得长期稳定的回报；40%投资股票、外汇或期货；20%投资银行定期存款或债券及保险；10%是活期储蓄，以备家庭急用。
理财优先顺序：子女教育规划→资产增值管理→应急基金→特殊目标规划
家庭成熟期（子女参加工作到父母退休前：约15年）

⑷ 个人教育理财基本原则包括（ ）。 充分与子女沟通的原则 稳健理财原则 及早规划原则 灵活宽松、资金充裕的

充分与子女沟通的原则0稳健理财原则0及早规划原则0灵活宽松、资金充裕的
都全对

⑸ 个人教育理财的特征

是要做选择吗？个人感觉 都 不够全面，1.2.3.都是比较准确的，但是第4点的话，其实还是有很多可以掌握的，儿女的教育 最终还是要看父母想将儿女教育 成什么样子，毕竟 孩子出生到成熟的时候，很多都 是由父母决定的...

⑹ 如何做好教育理财规划

子女教育几乎是个每个中国家庭的头等大事。随着教育花费越来越贵，父母们需要未雨绸缪，为孩子长期的教育基金做好准备。通常，子女教育的总支出会随着所在地区的消费水平，以及家长选择的学校级别不同而差别迥异。如果所在的是一线城市，或者选择出国念书，家长往往需要预备数十万至上百万元，以承担从幼儿园到大学的一系列开支。

尽早开始教育储蓄

子女教育基金的储备是一个长期的过程，越早开始越好。一般家庭从孩子诞生的第一年即可开始储备教育金。考虑到这笔钱在较长时间内都不会动用，可以考虑采用定期定额的存款方式。具体操作为：

• 规划每月家庭开支，拨出一笔专项资金用于储蓄教育基金。计算从孩子出生到上学的时间，然后根据总的教育预算制定每年甚至每月的储蓄计划。

• 如果是刚组建家庭并养育新生儿的家庭，刚开始可以根据自己的经济情况少量储蓄，之后每月递增一定金额。未来还可根据家庭收支情况适当增加储蓄金额。

• 教育基金储蓄是个长期过程，你可以把每个月的储蓄存成5年期定期，以获得最高的收益。同时还要比较不同银行的利率，选择利率较高的银行进行存款。

尝试基金定投

除了储蓄教育基金，基金定投也是值得考虑的方式。基金定投是定期定额投资基金。通过长时间的基金定投，可以规避市场行情波动，获得稳健收益。但要注意，基金定投用于教育积累，周期最好在10年以上，同时尽量选择成立时间较长，持续回报较好的基金定投。

为孩子买份教育险

教育金保险是保险公司针对孩子不同阶段的教育提供相应保险金的保险。中国保险监督管理委员会指出，目前市场上的教育金保险，投保的对象是0周岁(出生满28天且已健康出院的婴儿)～17周岁的少儿；有些保险公司的教育金保险针对的对象为出生满30天～14周岁的少儿。除了初中、高中和大学几个时期的教育基金以外，还包括了参加工作以后的创业基金、婚嫁基金甚至还有退休之后的养老基金等。如果投保教育险，应视家庭收入状况投入保费，保费最好不要超过家庭年收入的十分之一。因为教育险缴存时间较长，要避免家庭因保费太高陷入流动性风险。此外，还应问清教育保险的豁免条款范围。在购买主险时，最好同时购买豁免保费附加险，这样一旦投保的家长遭受意外，子女可以继续得到保障和资助。

善用学校资源

无论是在国内还是在国外学习，都可以建议孩子合理利用学校资源来承担开支，这些资源包括奖学金、学生贷款、学校资助等。

• 奖学金：中国学校的奖学金通常是每学期评选一次，评选的主要标准是上一学年的期末学习成绩，奖学金金额从几百到几千元不等。海外高校也会设立奖励优秀学生的奖学金，但名额一般很少。此外，学生还可向学校申请助学金及学费减免。

• 学生贷款：中国学校的学生贷款分为国家助学贷款和生源地信用助学贷款，一般家庭收入情况较差的学生可以通过学校向银行申请，等到毕业工作后再偿还。出国留学也可以贷款，借款人须提供贷款人认可的财产抵押、质押或第三方保证。

• 学校资助：中国学校一般都设立了勤工助学岗位，有需要的学生可利用业余时间参加勤工助学活动，通过适当的劳动得到一定的酬金。在海外留学也可在校内打工，主要校内打工场所为学校的餐厅、图书馆、便利店、计算机房、学生服务中心等。如美国大学图书馆为学生提供的工作机会很多。

• 校外兼职：利用课余时间在校外打工不仅可以赚取部分生活费，还可以让孩子得到磨练，为未来走入社会做好准备。

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⑺ 家庭理财的基本原则

家庭理财五原则：
原则1：应急支出。建立家庭保障应急支出账户，款项应足内以应付家容庭4~6个月生活中的各项支出。这样家庭在面临变故或收入危机时，仍有较充裕的资金。
原则2：保障家庭主要收入者。可通过对家庭主要收入者进行人身保险的方式，分散其发生变故的风险。
原则3：知己知彼。“知己”指对家庭的财务状况全面了解，包括每年收入、支出及理财目标等。“知彼”指了解各种理财产品的风险和收益。
原则4：制定理财策略。理财策略是使家庭现有资产保值、增值的必要前提，尽早制定出适合家庭的储蓄、投资和资产管理等理财策略，以实现家庭资产的最佳配置。
原则5：明确未来需求规划。家庭理财的明确目标之一是针对未来的家庭财务需求预作规划，这些未来需求大致包括子女教育费用、购房费用、养老费用三大类，提前为计划做准备。
健康投资是最佳的首选投资项目，生命是人生的根基，而投资理财的最佳顾问是你自己不要盲从别人。总之，聪明理财、科学投资，能让你的家庭生活更加美满。

⑻ 理财规划有哪些基本原则

一、4321原则

所谓4321，就是说我们可以把家庭的收入分成4份，比例分别为40%、30%、20%和10%，把这些钱分别用于投资、基要生活开销、机动备用金以及保险和储蓄。

这种划分理论比较像一个理财金字塔，其中，投资的部分由风险投资和稳妥投资合并而成。

二、80法则

80法则是理财投资中常常会提到的一个法则，意思就是放在高风险投资产品上的资产比例不要超过80减去你的年龄。

比如说你今年30岁，包括存款在内的现金资产有20万，按照80法则，你放在高风险投资上的资产不可以超过50%，也就是10万。

而到了50岁，你的现金资产有200万，那么也只能放30%，也就是最多可放60万在高风险投资上。

80法则的目的很明显，其实就是强调了年龄和风险投资之间的关系——年龄越大，就越要减少高风险项目的投资比例，从对收益的追求转向对本金的保障。

三、双十定律

双十定律的规划对象主要是保险。

所谓双十，就是指保险额度应该为10年的家庭年收入，而保费的支出应该为家庭年收入的10%。

打个比方，你目前的家庭年收入是10万，那么购买的意外、医疗、财产等保险的总保额应该在100万左右，而保费不能超过1万。这样做的好处在于可以用最少的钱去获得足够多的保障。

(8)个人教育理财基本原则扩展阅读

1、必要的资产流动性。老百姓持有现金主要是为了满足日常开支，预防突发事件和投机性需要。

家庭生活中，应通过现金规划，用手头现金满足短期需求，预期的现金支出则通过各种储蓄、活短期投资工具来满足。

2、合理的消费支出。个人理财的首要目的是使财务状况稳健合理。实际生活中，学会省钱有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划，使个人消费支出合理，使家庭收支结构大体平衡。家庭负债率不能超过25％—30％。

3、实现教育期望。随着人们教育需求的逐渐增长，教育在家庭开支中所占比重越来越大。家庭需要及早对教育费用进行规划，确保将来有能力合理支付自身及子女的教育费用，充分达到个人（家庭）的教育期望。

4、完备的风险保障。人的一生中，风险无处不在，应通过风险管理与保险规划，将意外事件带来的损失降到最低，更好地规避风险，保障生活。专业人士建议大家关注消费型保险。

5、合理的纳税安排。纳税是每一个公民的法定义务，但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标，通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税费支出。

6、积累财富。个人财富的增加有可能通过“省钱”来实现，但财富的绝对增加则要通过收入的增加来实现。薪金类收入有限，投资则具有主动争取更高收益的特质，个人财富的快速积累主要靠投资实现。

根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力，可以确定有效的投资方案，使投资带给个人或家庭的收入越来越多，并逐步成为个人或家庭收入的主要来源，最终达到财务自由的层次。

7、安享晚年。人到老年，获得收入的能力有所下降，所以有必要在青壮年时期进行财务规划，以便到了晚年可以过上“老有所养，老有所终，老有所乐”的有尊严、能自立的老年生活。

8、合理的财产分配与传承。

财产分配与传承是个人理财规划中不可回避的部分，要尽量减少财产分配与传承过程中发生的支出，对财产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要。

要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的世代相传。