银行理财文件

❶ 和支付宝合作 说是里面有理财产品 要银行授权文件是什么文件

不知道需要银行什么授权，好像不需要的。招财宝是支付宝的理财平台。
招财宝平台是由上海版招财宝金融信息权服务有限公司旗下独立运营的金融信息服务平台。各类金融机构如银行、保险公司、基金公司等可通过招财宝平台发布由他们依法设立和管理的固定期限、稳定收益的低风险理财产品，用户则可以在招财宝获得简单快捷、安全放心的定期理财服务。目前平台上的产品主要包括三大类：中小企业贷、基金产品、保险产品。
招财宝是一个金融信息服务开放平台,由上海招财宝金融信息服务有限公司独立运营,由阿里小微金服集团（筹）投资设立，于2014年4月3日成立。目前与淘宝网、支付宝和天弘基金公司达成合作关系。

❷ 贷款是否可以用于购买理财产品，有什么文件明文规定

不能。《流动资金贷款管理暂行办法》规定：
贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途专。属
流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。
流动资金贷款不得挪用，贷款人应按照合同约定检查、监督流动资金贷款的使用情况。

❸ 银监会29份银行理财监管文件 废止了还实行吗

不实行

❹ 银行理财产品销售文件+哪些说法不合适的

宣传销售文本管理第十一条本法所称宣传销售文本分为两类。一是宣传材料，指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布，使客户可以获得的书面、电子或其他介质的信息，包括：(一)宣传单、手册、信函等面向客户的宣传资料；(二)电话、传真、短信、邮件；(三)报纸、海报、电子显示屏、电影、互联网等以及其他音像、通讯资料；(四)其他相关资料。二是销售文件，包括：理财产品销售协议书、理财产品说明书、风险揭示书、客户权益须知等；经客户签字确认的销售文件，商业银行和客户双方均应留存。第十二条商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本。第十三条理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得有下列情形：(一)虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；(二)违规承诺收益或者承担损失；(三)夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述；(四)登载单位或者个人的推荐性文字；(五)在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有价值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最强”、“唯一”等夸大过往业绩的表述；(六)其他易使客户忽视风险的情形。第十四条理财产品宣传销售文本只能登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险等级和结构相同的同类理财产品过往平均业绩及最好、最差业绩，同时应当遵守下列规定：(一)引用的统计数据、图表和资料应当真实、准确、全面，并注明来源，不得引用未经核实的数据；(二)真实、准确、合理地表述理财产品业绩和商业银行管理水平；(三)在宣传销售文本中应当明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发理财产品业绩表现的保证。如理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的，必须注明模拟数据。第十五条理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期。第十六条理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的，应当在销售文件中提供科学、合理的测算依据和测算方式，以醒目文字提醒客户，“测算收益不等于实际收益，投资须谨慎”。如不能提供科学、合理的测算依据和测算方式，则理财产品宣传销售文本中不得出现产品收益率或收益区间等类似表述。向客户表述的收益率测算依据和测算方式应当简明、清晰，不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间，误导客户。第十七条理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”。第十八条理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书，风险揭示书应当使用通俗易懂的语言，并至少包含以下内容：(一)在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”；(二)提示客户，“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”；(三)提示客户注意投资风险，仔细阅读理财产品销售文件，了解理财产品具体情况；(四)本理财产品类型、期限、风险评级结果、适合购买的客户，并配以示例说明最不利投资情形下的投资结果；(五)保证收益理财产品风险揭示应当至少包含以下表述：“本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”；(六)保本浮动收益理财产品的风险揭示应当至少包含以下表述：“本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资”；(七)非保本浮动收益理财产品的风险揭示应当至少包含以下内容：本理财产品不保证本金和收益，并根据理财产品风险评级提示客户可能会因市场变动而蒙受损失的程度，以及需要充分认识投资风险，谨慎投资等内容；(八)客户风险承受能力评级，由客户填写；(九)风险揭示书还应当设计客户风险确认语句抄录，包括确认语句栏和签字栏；确认语句栏应当完整载明的风险确认语句为：“本人已经阅读风险揭示，愿意承担投资风险”，并在此语句下预留足够空间供客户完整抄录和签名确认。第十九条理财产品销售文件应当包含专页客户权益须知，客户权益须知应当至少包括以下内容：(一)客户理财产品的流程；(二)客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关内容；(三)商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率等；(四)客户向商业银行投诉的方式和程序；(五)商业银行联络方式及其他需要向客户说明的内容。第二十条理财产品销售文件应当载明投资范围、投资资产种类和各投资资产种类的投资比例，并确保在理财产品存续期间按照销售文件约定比例合理浮动。市场发生重大变化导致投资比例暂时超出浮动区间且可能对客户预期收益产生重大影响的，应当及时向客户进行信息披露。商业银行根据市场情况调整投资范围、投资品种或投资比例，应当按照有关规定进行信息披露后方可调整；客户不接受的，应当允许客户按照销售文件的约定提前赎回理财产品。第二十一条理财产品销售文件应当载明收取销售费、托管费、投资管理费等相关收费项目、收费条件、收费标准和收费方式。销售文件未载明的收费项目，不得向客户收取。商业银行根据相关法律和国家政策规定，需要对已约定的收费项目、条件、标准和方式进行调整时，应当按照有关规定进行信息披露后方可调整；客户不接受的，应当允许客户按照销售文件的约定提前赎回理财产品。第二十二条商业银行应当按照销售文件约定及时、准确地进行信息披露；产品结束或终止时的信息披露内容应当包括但不限于实际投资资产种类、投资品种、投资比例、销售费、托管费、投资管理费和客户收益等。理财产品未达到预期收益的，应当详细披露相关信息。第二十三条理财产品名称应当恰当反映产品属性，不得使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓以及易引发争议的模糊性语言。理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的50%(含)以上；对挂钩性结构化理财产品，名称中含有挂钩资产名称的，需要在名称中明确所挂钩标的资产占理财资金的比例或明确是用本金投资的预期收益挂钩标的资产。

❺ 史上最严的银行理财新规是什么和旧版有什么区别

1.7月27日,《商业银行理财业务监督管理办法(征求意见稿)》(下称《征求意见稿》)已下发至银行,这意味着自2014年12月以来搁置的银行理财业务监管新规征求意见有望于近日重启。而这份《征求意见稿》号称史上“最严银行理财监管新规”，而它的下发将产生不小的影响。
2.具体的内容比较多，建议直接搜索就能看到具体内容
3.区别
（1）分类管理方向确定：新版征求意见稿根据理财产品投资范围，将商业银行理财业务分为基础类理财业务和综合类理财业务。这也是较2014年版的征求意见稿新增的内容。
（2）非标投资不得对接资管计划：在旧版《征求意见稿》中，银监会就对非标资产回表、非标资产不允许错配等理财业务做出了详尽规定。只是如今两年多过去了，旧版《征求意见稿》一直没有下文。新版文件明确要求“商业银行理财产品所投资的特殊目的载体不得直接或间接投资于非标准化债权资产，符合银监会关于银信理财合作业务相关规定监管规定信托公司发行的信托投资计划除外”。也就是说，未来银行理财资金进行非标投资，或将不能对接资管计划产品。
（3）分级理财产品将遭“封杀”：《征求意见稿》明文规定，商业银行不得发行分级理财产品。分级理财产品是指商业银行按照本金和收益受偿顺序的不同，将理财产品划分为不同等级的份额，不同等级份额的收益分配不按份额比例计算，而是由合同另行约定、按照优先与劣后份额安排进行收益分配的理财产品。

❻ 国家对银行的理财产品都有哪些政策

1.商业银行为理财产品命名时，不得使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓和蕴含潜在风险或易引发争议的模糊性语言。不得销售无市场分析预测和无定价依据的理财产品。
2.理财产品的销售起点金额不得低于5万元人民币。
3.商业银行理财产品的宣传和介绍材料应在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果，对于无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的测算依据和测算方式的理财产品，不得在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”或“最高收益率”字样。

具体你可以找一下这个文件《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》

❼ 这几天这个银行红头文件是什么保险哀红遍野，那个保险理财要不要取出来啊这些有什么信号吗

你在哪里理财的？

❽ 银监会关于银行理财资金投资的文件有哪些

文件内容如下：

❾ 刚刚，银监会史上最严理财文件已下发至银行主要讲了什么

有关人士指出，新规对A股市场的影响存在较大不确定性。
这个不确定性主要包括以下几个方面：(1)是否一定是下发给银行的真实版本、预计什么时候实施、多长的过渡期(或者是否有过渡期，新老划断等)；(2)如果真的实施，那么有多少资金将抽离权益市场？
股市方面，长久贷建议，需要提防分类管理制度对权益配资的影响，同时关注银行业绩短期受损。通过保本基金等间接进入股市的资金也会有所减少。但从中长期来看，银行理财利率下降，降低全社会无风险利率，对估值将有支撑。

上海长久贷为您解答

❿ 为什么要妥善保存理财文件

成功的个人理财者应保存好理财文件，它有以下几点好处：

（1）需要时寻找容易。如果理财文件随处乱放，到需要的时候，就得四处翻找，费时费力。时间就是金钱，每次寻找资料时都要耗费大量时间，对你有害无益。你应将理财文件细细归类，有系统地保存，需要时可以立即找到。

（2）避免丢失。理财时除了要有理财技巧之外，还要妥善保存好理财文件，有的文件甚至比现金还重要。一定要妥善处理好理财文件，避免丢失。

（3）定期分析检讨。有文件记录在手，你就可以对理财的一切活动有全面的理解和掌握，清晰的数据可以助你分析理财的活动，离设定的目标还有多远，定期对过去理财活动进行检讨，总结成功与失败的经验。这样对你的理财活动必然大有益处，你可以明白自己的理财活动在哪些方面进步了，哪些方面需待改善和提高，哪一种投资理财做得对，在将来可以继续下去。这些完善的数据，必定要有妥善的文件处理系统。

（4）避免纠纷。一些相关的理财法律文件，如你和别人合伙做生意的合约，购买房屋的房契，工程合约等法律文件，是必须要保存好的，否则他日一旦发生纠纷，你无凭无据，必定吃大亏。有相关的文件，要打官司也有一定的凭据。

综上所述，你对妥善保存理财文件的重要性已有了一定的认识。在保存理财文件时，还应该注意以下几点：

（1）将理财文件系统分类。将不同类别的文件整理归类，如人息的证明文件一类，资产（譬如物业等）的文件一类，税单一类，保险单据一类，投资单据一类，生意合约一类等。总之要做到将文件整理得井井有条，易于翻查和分析。

（2）开列一份文件清单，写上文件的性质、档案号码、年期等。有了这样一份清单，自然很清楚知道自己手中有什么理财文件。

（3）重要的文件影印两份。一些重要的文件，除了有正本之外，副本最好也要保存好，即使其中一份遗失了，也有另一份补上。就算再行申请，起码也知道档案号码，方便再申请的手续。所以重要文件，必须影印两份。

（4）注意文件的保管安全程度。十分重要的理财文件，最好存放在银行保险箱内，安全可靠，而且翻查亦十分方便。虽然要花费一些资金，但相对这些重要的文件而言，还是十分有必要的。

总之，千万不要忽视理财时的文件资料处理。很多人理财失败，不是失误在没有理财技巧上，而是因为忽视妥善保存理财文件的重要性，失去了许多机会，亦减少财务分析的依据。