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❸ 个人理财案例分析
简单说说
存款 20w
基金 2w
房屋 40w
净资产 62w
10年内收益
6*5+4*6=54w
退休金部分暂时忽略
也就是说10年内可以动用的所有资金做多116w
家庭基本生活开销?
家庭医疗费用?
1.儿子需要上大学 估计5w-10w左右,看收费标准 这部分应该蛮容易的
2.要购置房屋 那么必须先出手自己手上的房屋才有可能 但是风险太大 贷款的话 估计十年内的收入不足以交清利息 十年内这个不是太现实 十年后资金仅仅够用 而且只有20万存款 即使投资项目年收益有10% 十年也只有20万的收益 还是不足以购置目标房产 或者 十年后儿子有稳定工作后可以考虑贷款 但是也要依靠政策来决定
3.养老安排流动应急金3w-5w左右,养老支出最大应该是医疗方面 考虑到年纪 假如投入部分资金到保险是可行的 寿险要15年后才能实现收益(通常是60岁才会给 而且在很多年内都是不划算的) 可以考虑添加意外保险和健康保险 配合基本社保 估计应该够用
建议
1把钱投入基金只能做中长线投资 但是现在形势不明朗 世界格局混乱不堪 不建议继续将钱投入进取型基金 这种基金说真的亏的是你的钱 赚的就是公司的钱 或许找一些保守些 稳定些的基金可以要考虑一下
2流动资金的安排 流动应急金5w左右 也就是保持这个额度的存款以备意外
3意外保险和健康保险 可以考虑一下 这个也是一个比较妥当的选择 寿险的话真的不太需要了
❹ 关于金融的案例分析
我的中文专业名词用的不好，请见谅！
我觉得首先是对mortgage-backed securities这种金融衍生品要慎用，甚至不用。这种证劵/投资产品简单来说就是把还没有被银行拿到的按揭款经过复杂的拆分和重组，变成可以被投资的金融产品。而投资者并不知道他们投资的具体是什么（其实是很多房奴的按揭款），到底是谁会在未来付款，这种金融产品只有一个风险等级。但是这种产品把银行的按揭风险（也就是说买房人不能按时付款的风险）转移给了投资者。在中国，如果有这种金融衍生品，很可能造成银行疯狂实行住房放贷，而不考虑借贷人的偿还能力。同时，由于中国人对一辈子有个房子看得很重，势必造成疯狂的借贷买房。这就会造成房价产生巨大的泡沫。当泡沫破灭时（也就是房价暴跌时），这种金融衍生品（MBS）会暴跌，银行将无法从这些证劵中获得流动性（也就是现金），那么银行就会收紧放贷，或者提高房贷利率，而这会使很多房奴突然还不起按揭款，而又由于房价下跌而不能把房子脱手，很多换不起贷款的人就会被强令迁出，甚至有无家可归的可能。所以，这种衍生品在中国如果监管不严，很可能有比美国次贷危机更严重的后果。因为中国人现在的钱不是在炒房就是在炒股，MBS的危险性就是他把这两个投资市场的风险联系在了一起。不过我觉得国家现在对房市的控制还是很特意的，所以这种产品应该会被禁止。
对美国金融危机付主要责任的第二种金融衍生品叫做credit default swap（信贷违约掉期）。 他的主要目的或者说是初始目的是为了避免风险，说白了他就是一种保险。比如说你买了莱曼的股票，你可以从保险公司（像AIG）买CDS这种保险，如果莱曼的股价跌倒￥10一下，那么CDS会给你赔偿。这种保险的目的是好的，但是错就错在这种保险是可以被交易的，就比如说你觉得莱曼的股价马上就会跌倒￥10一下，你就可以从市场上买别人的CDS，然后等真的跌倒￥10一下去领取赔偿金。换句话说，这种金融衍生品可以被用来投机。这在熊市的时候只能有推波助澜的作用。我认为在中国，金融保险这种东西可以实施，但是不应该被交易。 在中国这种不完善的股市，绝大部分人在投机，在升的时候买，降的时候卖（这种尤其危险），CDS只会进一步制造恐慌，从而拖垮市场。
我认为从发展的角度来讲，应该切实的从保护投资者的角度去采用可以降低风险的金融衍生品。可以投机的金融产品只会使少数人获利。
这只是我个人的分析，有什么不对的请指正。很抱歉，我对一些金融名词翻译的可能不太正确！
❺ 高分：投资与理财案例分析 高手进 在线等，
调整前资产负债表
资产负债现金及活期存款 6000
定期存款 100000
偏债型开放基金 24000
偏股型开放基金 47000
流动资产合计 177000
负债合计 0
公积金帐户 34000
长期投资合计 34000
自住性房产 150000
投资性房产
固定资产合计 150000
家庭净资产合计 361000
家庭总资产合计 361000
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调整前现金流量表
收入支出本人工资收入 78000
基本生活开销 50000
配偶工资收入 42000
保费支出 8000
收入合计 120000
支出合计 58000
节余 62000
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分析
资产负债率 0.00%
流动性比率 21.93
储蓄比率 51.67%
净资产投资率 19.67%
客户双方正值事业上升期，生活收入及支出都将有所提高。分析家庭资产负债表和现金流量表，可以看出。
资产负债率=负债/资产为零，说明家庭的投资性格趋向保守，没有充分利用银行信贷工具。
流动性比率=流动性资产/每月支出=21.93, 其家庭流动性资产可以满足21个月的开支，流动性偏高。
储蓄比例盈余/收入*100%=51.67%。该家庭在满足目前当年的支出外，还可以将51.67%的收入用于增加储蓄或投资，储蓄习惯良好。
净资产投资率=投资资产总额（生息资产）/净资产*100%=19.67%, 比例偏低
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丈夫作为家庭主要收入来源，保障不够，对家庭资产稳定是一种风险。建议为丈夫投保意外险，数额4000/年
可以降低定期存款比例，保有6000元活期加30000元货币市场基金。足以满足家庭6个月生活所需，并保持一定的流动性。
目前，股票市场剧烈波动，不过应该处于相对低点，建议保留股票基金30000元，赎回其他基金，加上部分定期存款及公积金。计15万元作为首付。
假设新房30万，公积金贷款15万。贷款期限20年，每月还贷900元。而旧房可以出租获取800元左右的房租。
三年后，将有15万结余，可以购买10万元左右的汽车。
长期来看，可以卖掉旧房，作为首期，购置投资性资产，以租养贷。达成理财目标。
❻ 理财规划案例分析怎么写啊，主要是家庭理财规划方面的
本期客户资料：
李女士，今年30岁，某股份制私营企业中层干部，其夫大学教师，有一个2岁的女儿，家庭年收100200元（年终奖约30000元），居住在重庆。目前有一套120平方米的按揭房贷款10.5万元（贷款年限10年），每月支付1130元，已付5年。另有学校分配住房一套，50平方米，现出租年租金1万元。到目前只有存款4万元。 平时家庭开支（含房屋按揭）：4500元，个人开支1500元。先生单位有养老保险、住房公积金，无商业保险；李女士有养老保险，另购有重大疾病商业保险7万元（保额），年缴费2700元；女儿有重大疾病保险5万元（保额），年缴费1500元。
经过对李女士家庭的分析，我们认为李女士的家庭的经济状况还是良好的，能够承受一定的风险。但是王先生的单项理财目标时间较短，对风险应回避。现阶段王先生应该选择风险比较小，比较稳健，收益水平比较好的短期投资品种进行投资。待这些目标实现后，对以后的长远目标可以选择风险较高收益较大的投资产品进行投资。
损益分析财务现状
（一）负债比率： 17.5% 负债比率=负债总额/资产总额
李女士家庭的负债比率为17.5%，处于健康的水平.
（二）净资产比率：00.49 净资产比率为=生息资产/净资产
李女士家庭的生息资产为分配的出租房,有很好的保值增值功能,但变现能力差,银行存款抽资报酬率太低需要进行调整和搭配。
综合指标
流动性比率 6.67 流动性比率=流动性资产总额/家庭每月支出总额
李女士家的流动性比率比较高，一般来讲，像李女士收入稳定的家庭流动性资产总额能够保证3个月开支即可，这样既可以保证资金的灵活性，又可以提高投资报酬率.假如生活中出现急需用钱的状况，会很从容的应对过去，流动性比率过高，说明把大量的资金放在了变现性好的资产上，而这部分资产的收益性是比较低的，这就给资产的增值带来的压力。所以这个比率不宜过高。
家庭财务状况综合评论
1、李女士的家庭处于成长期。这个时期家庭的最大开支是生活基本支出，李女士家庭投资能力由于资料有限无法判断。
2、 李女士家庭负债比较小，没有什么压力。在必要的情况下，可以适当的运用一下自己的信用额度，来更好的实现生活目标。
3、李女士家庭的资产变现能力不强，灵活性也不高，但增值和保值作用明显，现在双方工资又都十分稳定，且通货膨胀率也处于较高的情况下，暂时维持现有的资产状况。
❼ AFP理财案例分析，急
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❽ 投资与理财案例分析 ：求教，感激不尽啊！！！
从罗师傅家庭的情来况来看自，罗师傅的理财应以稳健为主，主要的理财计划应该以保值为主，在保值的基础上争取更多的收益，建议主要投资以低风险的债券、货币型基金、保本型基金等进行中短期投资策略为主，以配置成长的蓝筹股为辅进行投资，并留有10%左右的现金存款，以保证资产的流动性。
现在国家对房地产行业的打压也比较明显，相信未来的房地产价格会有一定的跌幅，并且现在贷款的利率也是高企，故建议短期不买入房地产等固定资产，在半年甚至一年后再看房地产的价格决定是否买进。希望能帮助到你！
❾ 投资与理财案例分析 ：
我是个助理理财师，就为了20分来回答这个问题？值吗？要写几百一千字，怎么也专要半个小时吧！家庭财务状况是良好属的，没有贷款，问题是没有列出每月开销。资产方面：就逐个累加。支出没有说明。理财目标：要实现小孩读大学，买房。这里应该在国内读大学。6年后预计每年要3万元至4万元。买房自己按理财计算器。
没有说每年支出，怎么给建议，有了支出才知道每年有多少结余！买房又没有说要多大面积？100平米？还是140平米？