百亿家族信托

『壹』 家族信托基金到底有多大用

所谓的家族信托基金，就是把家族企业的资产设立信托基金进行专业的管理和版运用，避免财产权被分割或侵夺，协助家族财富长期传承和延续。

信托是一种财产法律关系，委托人（即财产所有人）将信托财产移转予受托人，受托人依照信托本旨为受益人的利益或特定的目的管理信托财产。设立家族信托基金可以不直接把财产分配给继承人，而是委托其他人或机构管理资产与分配开支，从而使得家族成员将股东和营运者的角色分开。

有关家族基金的相关问题可以咨询优脉。优脉经过多年的实践和探索，已总结出一套在中国支持家族办公室发展的成功模式，并形成了高端圈层网络：优脉家族办公室联盟·家族办公室联盟。至今优脉服务超过50个家族办公室，提供投资建议和解决方案逾100亿元，优脉已成为中国家族办公室服务领域的行业领先者！

『贰』 民生信托的家族信托现在业务做到什么规模了

在2020年四季度，家族信托业务就连下三城，单一委托资产规模过亿的家族信托规模超三亿元；截至11月，家族信托资金管理规模逾十亿元。

『叁』 擅长做家族信托业务的中国信托公司有哪些

现在国内市场的营销风格很强，人们都说他们很强。

为了能够坦率地表达他们的观点，他们首先消失了。目前，国内市场仍相当混乱。信托公司的运作有许多不同之处。主流一般分为两个方向：一个是推动国内家庭信任的试点，另一个是海外家庭信任的发展趋势。国内家族信托的好处是容易启动，信托公司基本没有投资，缺点是结构不太可靠，法律模糊的地方太多了，未来到底有没有效果，谁知道；海外家族信托结构和效用是非常成熟，但国内企业在海外基本没有意义，国内研究不多，开始了大量的初始投资，不敢尝试。

因此目前外贸信托在这块业务的优势，核心在于同招行的紧密合作。

为了保持这个合作，外贸作了很大让步。招行客户端的体验在国内零售银行里是很突出的。有这个底子在，外贸在国内家族信托的业务上的确可以比其他家走的更快。

『肆』 什么是家族信托

家族复信托是一种长期理财制方式,信托机构受个人或家族的委托,帮助处置家庭财产以实现财富长期规划的目标。家族信托的资产所有权与收益权是分离的,委托人一旦把个人或家族的资产交给信托公司打理,其所有权就不再归他本人,但相应的收益依然根据他的意愿收取和分配。

『伍』 为什么说百万亿家族进入交班季

从2016年的58万亿元到2020年预计百万亿元，中国高净值人群财富迅速膨胀。虽然近年来私人银行正在加速深入高净值市场，然而，根据统计数据显示，截至2017年9月末，国内各家私人银行管理的资产规模仅10余万亿元，渗透率仍然较低。

与此同时，私人银行亦面临信托、保险、第三方财富管理等机构分羹的压力。为了在市场站稳脚跟，经过十年跑马圈地后，私人银行开始挖掘细分客户的财富需求，伴随着中国富一代代际传承需求大涨，家族财富传承正成为私人银行的转型契机。

“服务家族客户要践行一套以方案设计为宗旨的服务哲学，从私人到法人、从摇篮到坟墓；要构建一条围绕家族需求的生态链，涵盖生活与生意、金融与非金融之需；要构建一个开放式、顺势而为、逆势布局的资产配置平台；要打造一支有专心更有恒心的专业化队伍。”北京银行私人银行负责人如是表示。

从“创富”到“传富” 私人银行蓝海掘金

中国私人银行发展的十年，亦是中国经济高速增长的十年。此前国内涌现出的靠自我经营企业发迹的一大批“创一代”，在这十年更积累了大量财富。

中国高净值人群财富市场有多庞大？据BCG（Boston Consulting Group ）咨询的数据，中国高净值人群财富市场保持着较快的增速，2013年高净值家庭个人可投资资产总规模为29万亿元，2014年为37万亿元，2015年为49万亿元，2016年这一数据为58万亿元，较2015年增长18.4%。2013年至2016年复合增速为26.3%，预计到2020年，中国高净值人群财富市场将达到14.7%的年均复合增长率，至102万亿元。随着个人财富的积累，中国高净值人群亦不断壮大，2016年中国高净值家庭约237万户，2013年至2016年4年复合增长率为22.2%，预计到2020年高净值人群复合增速为13%，达到388万户。

某国有银行私人银行部总经理告诉笔者，中国富裕人群的崛起顺应了改革开放大潮的经济发展规律，而随着财富的不断积累，财富结构的复杂性和需求的特异性凸显。“中国高端人群财富市场蕴藏着巨大的发展潜力和市场，不过从市场占有率来看，目前国内私人银行的渗透率并不高。”

笔者从普益标准获得数据显示，在2016年，我国私行客户数占国内高净值人群的比例为24.1%，私行管理资产规模占高净值人群可投资资产的比例为13.91%。

近日中国银行业协会副秘书长白瑞明在公开场合表示，中国家族财富管理业务作为新兴业务，服务机构论数量不少，但是还处于探索阶段，相关法律制度也不太健全，也在一定程度上制约了市场的发展。

随着高净值人士财富市场不断扩大，私人银行迎来了新的转型发力契机。经历了30多年的财富积累，中国“第一代”富豪已经进入了世代传承、家业交替的历史时期。随着越来越多的“创一代”跨过半百，逐步走向退休的年龄，他们从的财富目标从“创富”到了“传富”。

然而现实情况却不容乐观。根据北京银行与北京信托、中国社会科学院金融研究所财富管理研究中心、中央财经大学中国银行业研究中心发布的《中国家族信托行业发展报告（2016）》的研究，以福布斯富豪榜100家民营企业为样本来看，民营企业家业治理仍然处在初级阶段，正在或已经完成传承的家族企业占比不足40%，创始人多在60岁以后才考虑传承问题。中国第一代家族正面临金融、产业、姻缘与血缘“三期叠加”的风险。家族与企业的股权、不动产等财富主要构成有待梳理；家族宪章与家族办公室（Family Office）等家族治理顶层设计尚属空白；家族信托在家业治理方面的应用将是一片蓝海。

针对客户需求的转变，私人银行开始为客户提供全球范围的资产保护和资产传承的服务，包括设立家族办公室、家族信托等服务，助力高净值客户家族财富的传承和风险隔离。

值得一提的是，中国家族信托发展仍面临诸多困难。例如，“一法三规”构成了当前国内营业信托监管的法律制度体系，但作为一项创新型业务，中国本土家族信托目前尚缺乏针对性的法律法规明确具体的操作便利及流程。此外，中国本土家族信托还面临主体地位的单一性、保密制度的不足性、隔离功能的弱有效、登记制度缺乏操作性规定、税收制度的空白点、监察制度的局限性、信托判例的稀缺性、财产运用的域内性等诸多不利因素。

『陆』 中国家族信托的目前发展有哪些类型

有很多类型。不同的银行结构不一样。不同的信托公司结构也不一样。依照客户定制化的需求来看。

目前，国内家族信托设立的资金门槛通常是3000万元至5000万元人民币。期限通常为十年至几十年，比如外贸信托的家族信托期限是30年至50年；中信信托的家族信托期限为十年以上，北京银行与北京信托推出的家业恒昌系列家族信托期限为5年至40年，其中第一期期限为20年。但考虑国内家族信托业务尚处于市场培育阶段，且委托资产以货币型为主，为了抢占市场资源，从业机构当前推出的家族信托业务呈现资金门槛普惠化、信托期限短期化的特点。主要有两种表现形式：其一是低门槛、规模化的标准化产品。中融信托推出“标准化”家族信托产品起点为1000万元，期限为十年，具有门槛更低、期限更短的特点。长安信托与盈科律师事务所联合推出“迷你”家族信托产品，主打低门槛、半定制化特征，门槛设定为300万元。半定制化指的是七成内容确定，三成内容可选。低门槛的标准化及半标准化产品的定位是作为定制化产品的起点，作为培育市场的基础，吸引更广泛的投资者。其二是以小撬大的保险金信托。信诚人寿与中信信托合作推出的“信诚‘托富未来’终身寿险”以800万的保费，撬动上千万的保险金。

浦发银行：

客户营销：①分行筛选、营销有设立境内家族信托需求的私人银行客户。②分行搜集整理客户基本需求信息后填写《境内家族信托客户需求简表》，机构邮件报送总行。

项目可行性判断：①总、分行确定项目工作小组成员。②分行与信托公司、客户三方签署《境内财富传承财产信托保密协议》，总分行相关人员签字。③分行开展内部尽调，并签署《意向客户初审表》，密封交付总行。分行可由客户签署《客户基础信息确认表》，作为尽调基础材料之一。④总行私行部审核分行初审表，并依据信托公司客户尽职调查结论及可行性判断，确定项目可行性。⑤分行根据总行指示，与客户及信托公司三方签署《境内财富传承财产信托合作意向书》。

拟定信托方案：总行牵头与信托公司对接，由信托公司根据客户需求为客户设计个性化家族信托方案；分行协助总行协调客户与信托公司就信托方案的沟通，最终方案由客户与信托公司确定。

合同起草签署：信托公司起草信托合同等，客户与其协商确定并签署；总行与信托公司、客户三方签署财务顾问合同等。

信托财产交付：客户向信托公司交付信托财产，信托成立。

信托财产支付管理：信托存续期间，信托公司向受益人有计划地支付生活费、医疗费、教育费、养老费等.

客户维护与管理：信托存续期间，分行配合信托公司进行客户维护和管理。

信托财产投资管理：信托公司作为投资管理人，将信托财产闲置资金以其名义投资管理；我行接受信托公司委托提供财务顾问建议等.

信息披露监督：信托公司定期向客户提供管理报告；客户可委托监察人监督信托公司

信托清算终止：信托终止，信托公司完成清算，剩余信托财产向受益人分配。

举个例子：

中国白银集团有限公司于2012年12月28日在香港联交所主板上市。

保荐人：建银国际

公司香港律师：罗夏信律师事务所

控股股东：家族信托上市后持有45.0%股份

信托的财产授予人：创业人的配偶（圣基茨与尼维斯国民）

信托受益人：创业人，其配偶及他们的孩子

受托人：瑞士信贷信托有限公司（Credit Suisse）

1.原始架构

江西龙天勇有色金属有限公司是一家由陈万天（陈总）总控股的境内企业。陈太（陈总的配偶）在上市前获得了海外身份，设立了一系列海外公司与一家外商独资企业——浙江富银白银有限公司。上市前架构如下图所示：

『柒』 请问家族信托具体的一个操作是怎么样的

企业家普遍希望子女能够把企业发扬光大，传承和积累更多家族财富，但并非每个企业家子女都对家族企业感兴趣。有些人更希望追随自己其他方向的梦想，比如巴菲特的小儿子彼得就选择成为一位音乐人，而不是进入伯克希尔哈撒韦公司。也因为这样，很多富人为孩子考虑而采取了设立家族信托的方式，不直接把财产分配给继承人，而是委托给信托基金受托人来管理，从而将股东和运营者的角色分开，任用能干的职业经理人管理家族企业，同时又保障继承人可以生活无忧。
财富传承稳保障
在欧美等发达国家，家族信托基金的运用已经相当普遍。IBM掌门人沃森曾以自己的孙辈为受益人设立了一笔数百万美元的信托基金，他们年满35岁就可以支配基金中各自的份额。美国前总统约翰·肯尼迪之子小约翰·肯尼迪，生前依靠家族信托基金就可以过上随心所欲的贵公子生活，并客串杂志经营业务。他的父亲与叔叔也同样受益于家族信托基金。据约翰·肯尼迪的弟弟爱德华·肯尼迪称，1936年他4岁时，父亲已为他和哥哥分别设立了1000万美元的信托基金。
另一个广为人知的案例是帕丽斯·希尔顿，尽管她的祖父2007年把希尔顿酒店出售给了百仕通集团，并宣布将名下约23亿美元的资产大部分捐赠给慈善机构希尔顿基金会，但这并太影响帕丽斯的生活，因为她依然拥有为己而设的家族信托基金。
在香港，船王许爱周之孙、中建企业主席许世勋之子许晋亨的收入同样来自家族信托基金。许爱周上世纪40年代从事地产及投资业务积累了大量财富，他将名下重要资产如中建大厦等楼宇和亚洲货柜股权放入周兴置业旗下，并以家族信托基金持有，由许世勋三兄弟共同掌管，家族成员每月在基金内支薪而不能直接分得遗产。另外，一些官员在上任时为保证不牟私利，也会成立家族信托基金，如前香港政务司司长唐英年，当年即把财产以家族信托基金形式交给父亲唐翔千管理。
为防止家族信托基金的庇荫让受益人们成为无节制挥霍的纨绔子弟，一些信托还会专门设置防挥霍条款，对受益人的权力进行限制。在设计信托契约时可以依据父母对子女的期望来设定拨放财产的条件，如所发款项只够维持子女过中产生活，或只能用于医疗、教育等支出，让子女不会因继承巨款而出现价值观偏差。
合理节税保护伞
在美国等遗产税高昂的国家，信托基金的另一个重要功能是节税，财富家族可以通过设立理论上能永续存在的朝代信托来规避遗产税和隔代转移税。例如，在遗产税的最高边际税率高达45%的情况下，如果传承三代，通过朝代信托可能会帮继承人节省70%以上的税收。不过，设立朝代信托需要向受托的金融机构支付不菲的手续费及管理费，每年的费用有可能达到信托资产的1%。因此，为节省管理费也有许多人会选择负责任的家庭成员或朋友作为受托人。比如萨默·雷石东的家族信托基金SMR信托，主要托管人即是他多年的副手维亚康姆公司CEO菲力普·道曼。当然，这种情况下委托人的选择与公平处事就更为重要。香港罗氏针织创办人罗定邦于1996年4月成立家族基金，选择次子罗蜀凯任受托人，而到了2007年，其四子罗嘉宝之女罗颖怡就入禀法院，控告二伯父没有提供信托基金内物业及资产全面准确的资料，要求他交代账目。为解决此问题，信托基金委托人也可以指定专门的监察人，以监督受托人是否履约。
资产隔离防火墙
因为信托独具的资产保护机制，且委托人和受益人通常不是同一人，家族信托还可以充当财产的“防火墙”。如果委托人死亡、离异或破产，信托财产不会受其牵连，债权人或配偶都无权拿走。香港曾有一位富商设立了一个1000万港币、为期三年的信托，受益人为10岁女儿。未料，两年后该富商因经营不善，资不抵债面临破产。在清算时，债权人虽然发现却无法动用这笔信托中的钱款。三年到期后，信托转为现金划至女儿名下，按照香港有关法律，信托只管受益人是否拿到钱，而不管受益人拿到钱后给谁用或怎么用，富商就可以靠这笔信托资金重整旗鼓，东山再起。
去年轰动一时的龙湖地产主席吴亚军与蔡奎离婚事件中，也让公众看到了家族信托的妙用。蔡奎的家族信托“银地”（Silverland）最终漂离了吴亚军的家族信托“银海”（SilverSea），仅用一纸协议就解决了夫妻分家问题，连公告都不用发，避免了一般通过股权分割财产带来的税负成本及交易成本，也最大限度地降低了对上市公司的冲击。
境外上市好工具
实际上，在境外上市过程中信托安排屡见不鲜，早已经成为企业跨境重组及资产规划的一个利器。那么，境外上市中典型的信托结构通常是如何安排的呢？2012年末在港上市的中国白银集团就详细演绎了这一过程。
中国白银集团在国内的运营公司主要是江西龙天勇有色金属有限公司（简称“龙天勇金属”），其股权分别由陈万天（66.18%）、吴文勇（15.64%）、陈万龙（7.27%）、陈荣（7.27%）和万成来（3.64%）持有，其中实名股东陈万权及陈万成作为代名人，代表陈万天及配偶周佩珍持有部分股权。为了完成上市重组，大股东陈万天的配偶周佩珍选择了变换国籍方式，以绕开《外国投资者并购境内企业的规定》，并自2011年9月起成为圣克里斯多福及尼维斯国民。
其重组方式可以简单概括如下：周佩珍在境外设立了Rich（BVI）、中国白银集团（开曼）、中国白银（BVI）和中国白银（香港）等一系列中间控股公司，又通过中国白银（香港）在境内设立了一个外商独资企业（WFOE）“浙江富银”，进而又用这家WFOE收购了国内的“龙天勇金属”及其他相关运营公司，从而完成境内权益置入境外的重组过程。当所有股权都转移到了周佩珍手上的时候，原股东的利益又怎么保证呢？解决办法是，周佩珍作为委托人设立了五个酌情信托，即陈氏家族信托、WWY信托、CWL信托、CR信托及WCL信托。这五个信托分别为“龙天勇金属”五位原股东陈万天、吴文勇、陈万龙、陈荣和万成来的家族信托，各自信托在拟上市公司的持股比例也与原股东持股比例相同。五位原股东分别为各自信托的保护人，五位原股东及其配偶、子女等为各自信托的受益人。

『捌』 家族信托基金是什么不要百度上复制 我都看过了没懂 入信托后企业创始人还可以取出来用吗

所谓的家族信托基金，就是把家族企业的资产设立信托基金进行专业的管专理和运用，避免属财产被分割或侵夺，协助家族财富长期传承和延续。一般情况下，可以根据家族信托基金信托合同的约定，企业创始人可以选择终止等取出来用。

家族信托基金就是把家族的财产设立信托基金，委托具备专业知识的专门机构或者个人，如国内的信托公司等，依据委托人，也就是拟设立家族信托基金人的指令，设立专属于家族的信托基金，进行专业的管理和运用，利用信托的财产破产隔等架构优势，避免财产被分割或侵夺，保护受益人（大部分是设立家庭信托的人或其指定的人）的利益。

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『玖』 关于家族信托的说法有哪些是正确的

看门狗财富为您解答。 家族信托在美国已经有几百年的历史了，在中国香港也十分流行。在中国大陆家族信托还属于新鲜事物，但随着年龄的增长那些大陆的顶级富豪也由原来的创富阶段过渡到了现在的守富阶段，加上近年来中国一直在研究遗产税的实施，