信托竞争市场细分

A. 信托四大类型

信托四大类型：
一、房地产信托
目前政府的房地产市场调控思路是建立在长效机制上的：完善保障房机制、提出房产税立法、针对不同城市分类调控、增加中小套商品房和共有产权住房、改革工业用地、提高农地增值收益等。这一系列长期制度建设将会有效抑制投机性需求，促进地产市场持续健康发展。因此，房地产信托要想继续发展，应仔细分析不同城市的刚需、供求情况。另外，在保障房、工业用地改革、农地项目，以及仓储物流、工业园区等方面也需多关注。
二、基础产业信托
基础产业类信托，是指资金投资于基础产业领域的信托，基础产业包括基础工业和基础设施两部分。因基础设施类项目要远远多过基础工业类项目，因此基础产业类信托又被叫作基础设施建设类信托，简称“基建信托”。又因所涉项目多为政府项目，且多以项目代建方对地方政府的债权作为质押，还款来源主要为政府偿还债务，相当于无形中形成了一种政府信用担保，又被称为“政信合作”类信托，投资者认可程度很高。基础产业类信托自2011年下半年开始，在所有信托类别中占比趋于稳定。截至2013年末，全国基础产业信托产品5960个，业务存量规模26028.55亿元，2013年新增3917个，规模1.43万亿。
三、工商企业信托
工商企业类信托，是指资金投资于工商企业的信托。工商企业指生产工业产品（商品）的一般性生产型企业，提供产品（商品）流通服务的商业、贸易企业等。工商企业信托的资金用途通常为补充企业的流动资金需求，其发行规模与我国的宏观经济形势密切相关。经济不景气，企业融资需求萎缩，加之难以承受较高的融资成本，因此工商企业收益较其他类信托低，在一段时间内，比重都不如地产和基础产业类信托。但是，随着国家经济的逐步回稳，以及政策鼓励支持金融业服务实体经济，尤其是信托作为拥有“金融全牌照”的工具，通过灵活的投资方式，整合多种金融工具，大大助力了工商企业发展，尤其是融资更为困难的中小企业。
四、金融市场信托
金融市场类信托，是指资金投资于金融领域的信托，具体又分为投向证券市场、金融机构及金融产品等细类。因金融市场类信托与金融市场动态息息相关，所以2010-2011年银监会出台的规范银信理财合作业务的相关政策，以及股市的持续低迷，都使得这两年金融市场类信托规模不大。但2012年，由于监管政策趋紧，商业银行信贷规模受限的情况下，银信合作业务得以快速扩张。据格上理财统计，截至2014年2季度末，金融市场类信托资产余额达到3.05万亿（含阳光私募基金）。

B. 金融业具体细分为那几个行业

银行业、保险业、信托业、证券业、租赁业。

1、银行业

银行业，在我国是指中国人民银行，监管机构，自律组织，以及在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构、非银行金融机构以及政策性银行。银行是现代金融业的主体，是国民经济运转的枢纽。

2、保险业

保险业是指将通过契约形式集中起来的资金，用以补偿被保险人的经济利益业务的行业。

保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生而造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残和达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的行为。

3、信托业

信托业(Trust Instry)信托与银行、证券、保险并称为金融业的四大支柱，其本来含义是"受人之托、代人理财"。按照《信托法》第一章第一节对信托的定义。

信托"是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。"

4、证券业

证券业是为证券投资活动服务的专门行业。各国定义的证券业范围略有不同。按照美国的 "产业分类标准"，证券业由证券经纪公司、证券交易所和有关的商品经纪集团组成。证券业在世界各国都是一个小的产业部门，但其联系面却极广。

5、租赁业

租赁业是以金融信贷和物资信贷相结合的方式提供信贷服务的经营业。

以金融信贷和物资信贷相结合的方式提供信贷服务的经营业。一般的租赁活动，是出租人将自己拥有的物质资料按一定条件出租给他人使用，承租人在使用过程中按照规定交纳租金。

C. 金融市场细分的问题，最好有产生历史，标准，分类，案例等。

金融市场是一个现代经济概念，在民国时期以银行业和证券业的出现算起，但随着国内战乱不断，政权交替频繁，再加上计划经济时期对资本的排斥形成闭关自守的局面，因此国内市场发展缓慢，从成熟度上看还属于初级阶段。金融业具体细分为：银行业--如央行、建行；证券业--证券市场管理、证券经济与交易、证券投资、证券分析与咨询；保险业--人寿、平安等；金融信托管理、金融租赁、财务公司、邮政储蓄、典当等是开放融资后逐步建立的新兴从事金融活动的机构。案例可参详我国货币流通政策与西方存款准备金制度的差异

D. 民生信托信托行业的核心竞争力是什么

随着经济增速趋稳，房地产市场走向稳定和金融市场的成熟，未来几年高净值人群的资产配置将从房地产、企业股权向金融资产进行更多的转移。资管新时代背景下，资管新规推动行业转型升级，财富端资金管理体系建设成为信托公司重要的核心竞争力之一。

E. 信托业务可以分为哪些类型

1、以信托关系成立的方式为标准划分，任意信托、法定信托；

2、以信托财产的性质为标版准划分，金权钱信托、动产信托、不动产信托、有价证券信托、金钱债权信托；

3、以信托目的为标准划分，担保信托、管理信托、处理信托；

4、以信托事项的法律立场为标准划分，民事信托、商事信托；

5、从委托人的角度对信托进行划分，个人信托（生前信托、身后信托）、法人信托；

6、以受托人承办信托业务的目的为标准划分，营业信托、非营业信托；

7、以受益人的角度对信托的划分，自益信托、他益信托、私益信托、公益信托；

8、以信托涉及的地理区域为标准划分，国际信托、国内信托；

9、以业务范围为标准划分，广义信托、狭义信托；

F. 什么才是信托公司的核心竞争力

1、什么是信托业的核心竞争力
信托业具有法律制度优势。一般认为，信托公司拥有信托法特有的一些制度优势，如严格的法律认可的“破产隔离”，信托财产具有独立性，既独立于受托人、也独立于管理人，当然还独立于托管机构。这是信托公司从事通道业务，设计资产证券化等标准化产品的重要法律基础。又如“跨界融合”，可以将货币、资本和实业有机的结合在一起，从而实现产融结合、消费和投资的结合。又如受托人与受益人的可分离性，这为设计规避各类管制产品提供了可能性，使得所有者与受益者可在法律上实现分离。总之，信托法提供了巨大的灵活性，“只有想不到的，没有做不到的”。但随着我国其他法律制度吸收信托法中的一些特点，信托法特有的制度优势在不断减弱，如有限合伙制、公司法和合同法等，都提供了构建财产独立的一些法律框架，从而一定程度上实现准信托特性。
当然，信托公司在这些年的实践中，也在逐步增强其资产管理能力。受托人的资产管理能力是信托公司最终要的核心竞争力，是实现“受人之托、代人理财”职能的关键要素之一。资产管理能力包括：信托公司跨市场资产配置能力、提供资产增值服务的能力、交易结构的设计能力以及产品销售能力。
最后，信托公司还需要重点构建的另一个核心竞争力要素：社会的信任。信托公司通过自己的专业技能，为委托人提供专业服务，承担合理的信托责任，从而获得社会的信任。这既包括专业管理能力，还包括信托公司的道德操守，能长期从委托人的利益，为委托人管理资产和相应事务。
2、当前是信托业构建行业核心竞争力的战略期
信托业已积累相当基础。经过近十多年信托业的艰难探索，尤其是2008年以来的高速增长，信托业已成为继银行以后的第二大金融行业。不论是从公司收入、利润方面来看，还是从信托业吸引的专业人才来看，抑或是这些年来信托业务模式的创新探索来看，都为信托业的进一步转型升级打下了良好的基础。
泛资产管理行业发展给信托业发展带来外部压力。近些年来，我国的泛资产管理行业发展迅速，各类金融机构迅速拥有“准信托”的业务资格，都在利用自身的优势挖掘资产管理市场的业务空间。外在压力的显著增大，是促使信托业转型升级的重要因素。
信托业仍具有广阔的市场前景，当前信托业既面临一定的“拐点”，又是一个新的“起点”。我国居民的财富快速增加，且日益集中，绝大部分居民缺乏专业理财知识，“受人之托、代人理财”的业务空间巨大。我国的经济处于转轨之中，各类兼并重组、行业整合的机会不断涌现。我国的金融业正步入转型，原有的市场分割开始被打破，市场之间的交叉、融合、分层不断在上演。市场的融合和自由化，导致混业经营和分业监管的矛盾日益激烈，监管套利的机会仍广泛存在。
在一个具有广泛前景的市场环境中，面临越来越多的同业竞争，已拥有一定基础的信托业，是重新构建核心竞争力，回归本源业务的战略机遇期。