买方融资的信用证

❶ 信用证是什么

信用证，是指银行根据进口人（买方）的请求，开给出口人（卖方）的一种保证承担支付货款责任的书面凭证。其中的具体情况如下：

信用证的用处主要作为在国际贸易活动所使用的工具。不管怎样，买卖双方可能互不信任，买方担心预付款后，卖方不按合同要求发货；卖方也担心在发货或提交货运单据后买方不付款。因此需要两家银行作为买卖双方的保证人，代为收款交单，以银行信用代替商业信用。

(1)买方融资的信用证扩展阅读

信用证的相关分类

1、依信用证是否附有单据可分为跟单信用证和光票信用证，在国际贸易中主要使用跟单信用证，光票信用证通常用于总公司与分公司间的结算。

2、按开证行承担的付款责任，可分为可撤销信用证和不可撤销信用证，信用证必须表明是否可撤销，如未表明，视为不可撤销信用证。

3、按信用证上是否有另一家银行的保兑，可分为保兑信用证和不保兑信用证。

4、按付款方式的不同，可分为即期付款信用证、延期付款信用证、承兑信用证和议付信用证。

❷ 国内信用证项下买方融资属于现金管理的（ ）

国内信用证项下买方融资属于现金管理的付款服务。信用证与作为其依据的贸易合同相互独立，即使信用证含有对此类合同的任何援引，银行也与该合同无关，且不受其约束。

银行对信用证做出的付款、确认到期付款、议付或履行信用证项下其他义务的承诺，不受申请人与开证行、申请人与受益人之间关系而产生的任何请求或抗辩的制约。受益人在任何情况下，不得利用银行之间或申请人与开证行之间的契约关系。

(2)买方融资的信用证扩展阅读

信用证要求提交运输单据、保险单据和发票以外的单据时，应对单据的出单人及内容作出明确规定。未作规定的，只要所提交的单据内容表面满足单据功能且与信用证及其他规定单据不矛盾，银行应予接受。

除发票外，其他单据中的货物或服务描述可使用统称，但不得与信用证规定的描述相矛盾。发票须是税务部门统一监制的原始正本发票。

所有单据的出具日期均不得迟于信用证的有效期、交单期截止日以及实际交单日期。分析证明、检验证明和发运前检验证明的出具日期都可以晚于装运日期。

但是，如果信用证要求一份单据证明发运前或服务提供前发生的事件（例如发运前检验证明），则该单据须通过标题或内容来表明该事件（例如检验）发生在发运日之前或发运日当天。

❸ 可办理国内信用证项下买方融资业务的信用证须为什么信用证

可办理信用证项下买方融资业务的信用证是远期承兑信用证。

❹ 买方远期信用证和卖方远期信用证的详细区别

信用证都是由买方开出的。没有卖方信用证的概念。

❺ 远期付款信用证中为什么还有买方远期信用证为什么不直接开即期付款信用证请高人指点。

这是买方银行给予买方的融资，也就是短期贷款，以便解决买方资金短缺。而即期信用证则是买方自有的资金为基础，开出的信用证。
因为这是已经成交的买卖，银行在审核该笔买卖是有盈利的可能性的情况下，给予买方融资，在这种情况下，银行的未来的利益风险比较小，而且可以在到期时稳定的收回贷款的本息。

❻ 在国内信用证里，买方押汇和卖方押汇是什么意思，举例说明

买方押汇是开证行在收到委托收款行或议付行的国内信用证项下来单后，应开证申请人要求，给予开证申请人的短期资金融通，用以支付该信用证项下应付款项。卖方押汇是指银行根据出口人（卖方）的请求，开给进口人（买方）的一种保证承担支付货款责任的书面凭证。

国内信用证(简称信用证) 是适用于国内贸易的一种支付结算方式，是开证银行依照申请人(购货方) 的申请向受益人(销货方) 开出的有一定金额、在一定期限内凭信用证规定的单据支付款项的书面承诺。我国信用证为以人民币计价，不可撤销的跟单信用证。

(6)买方融资的信用证扩展阅读：

买方押汇的产品特点：

1、买方遇到临时资金周转困难，无法按时付款赎单；

2、买方在付款前遇到新的投资机会，且预期收益率高于押汇利率；

3、提高议价能力。通过将付款期限由延期付款改为即期，相应缩短延期付款的期限，可以帮助买方提高议价能力。

利率：

买方押汇利率比照同档次人民币流动资金贷款利率。

申请条件：

1、依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法和经营范围的有效证明文件；

2、拥有贷款卡；

3、拥有开户许可证，在我行开立结算账户；

4、客户在我行有授信额度。

办理流程：

1、我行应买方申请为其核定授信额度或单笔授信；

2、买方向我行提交《国内信用证买方押汇申请书》或《国内信用证买方押汇申请合同》；

3、我行代买方对外垫付押汇款项，并将单据交付买方；

4、买方到期向我行付款，用以归还押汇款项。

国内信用证的办理程序：

开证

（1）开证申请。开证申请人使用信用证时，应委托其开户银行办理开证业务。开证申请人申请办理开证业务时，应当填具开证申请书、信用证申请人承诺书并提交有关购销合同。

（2）受理开证。开证行根据申请人提交的开证申请书、信用证申请人承诺书及购销合同决定是否受理开证业务。开证行在决定受理该项业务时，应向申请人收取不低于开证金额20%的保证金，并可根据申请人资信情况要求其提供抵押、质押或由其他金融机构出具保函。

信用证的基本条款包括：开证行名称及地址；开证日期；信用证编号；不可撤销、不可转让信用证；开证申请人名称及地址；受益人名称及地址（受益人为有权收取信用证款项的人，一般为购销合同的供方）；通知行名称（通知行为受开证行委托向受益人通知信用证的银行）；

信用证有效期及有效地点（信用证有效期为受益人向银行提交单据的最迟期限，最长不得超过6个月；信用证的有效地点为信用证指定的单据提交地点，即议付行或开证行所在地）；交单期（交单期为提交运输单据的信用证所注明的货物装运后必须交单的特定日期）；

信用证金额；付款方式（即期付款、延期付款或议付）；运输条款；货物描述（包括货物名称、数量、价格等）；单据条款（必须注明据以付款或议付的单据，至少包括发票、运输单据或货物收据）；其他条款；开证行保证文句。

通知

通知行收到信用证，应认真审核。审核无误的，应填制信用证通知书，连同信用证交付受益人。

议付

议付，是指信用证指定的议付行在单证相符条件下，扣除议付利息后向受益人给付对价的行为。议付行必须是开证行指定的受益人开户行。

议付仅限于延期付款信用证。受益人可以在交单期或信用证有效期内向议付行提示单据、信用证正本及信用证通知书，并填制信用证议付/委托收款申请书和议付凭证，请求议付。

国内信用证卖方相关业务处理流程

议付行审核受益人提示的单据后，同意议付的，办理议付。实付议付金额按议付金额扣除议付日至信用证付款到期日前一日的利息计算，议付利率比照贴现利率。

拒绝议付的，应及时作出书面议付通知，注明拒绝议付理由，通知受益人。议付行可以根据受益人的要求不做议付，仅为其办理委托收款。

议付行议付后，应通过委托收款将单据寄开证行索偿资金。议付行议付信用证后，对受益人具有追索权。到期不获付款的，议付行可从受益人账户收取议付金额。

付款

受益人在交单期或信用证有效期内向开证行交单收款，应向开户银行填制委托收款凭证和信用证议付/委托收款申请书，并出具单据和信用证正本。开户银行收到凭证和单证审查齐全后，应及时为其向开证行办理交单和收款。

开证行在收到议付行寄交的委托收款凭证、信用证单据及寄单通知书或受益人开户行寄交的委托收款凭证、信用证正本单据及信用证议付/委托收款申请书的次日起5个营业日内，及时核对单据表面与信用证条款是否相符。

无误后，对即期付款信用证，从申请人账户收取款项支付给受益人；对延期付款信用证应向议付行或受益人发出到期付款确认书，并于到期日从申请人账户收取款项支付给议付行或受益人。

申请人交存的保证金和其存款账户余额不足支付的，开证行仍应在规定的时间内进行付款。对不足支付的部分作逾期贷款处理。对申请人提供抵押、质押、保函等担保的，按《中华人民共和国担保法》的有关规定索偿。

❼ 什么情况下买方愿用信用证而不愿用d/a作为支付方式

D/A--承兑交单（这个定义你可以百度网络一下）
OA--赊账销售 （这个定义你也可以网络一下）

在承兑交单(D/A)托收方式下,进口商只要在代收银行出示的由出口商签发的汇票...在这种形式中,显然前者基本无收汇风险,而后者也属赊账销售(OA),所蕴含的收汇...选用信用证支付方式和汇付方式中的预付方式是最为安全的方式。

以下这些是我在资料里看来的，送你了----

摘要：在国际贸易中，有许多种不同的结算方式。对于进出口企业而言，即要考虑资金的流动性又要考虑风险控制，因此，企业采用何种方式结算要依双方交易时的具体情况而定，比如买卖合同所采用的价格术语、双方相互信任的程度、业务量的大小、资金流动速度对交易者的重要程度等，而且，结合不同的支付方式合理选择融资方式也可减少融资成本，这直接关系到一个企业的经营效益与流动性状况。

关键词：信用证 汇付 托收 贸易术语

一、不同支付方式的比较

目前进出口实践中较为常用的基本结算方式主要有信用证支付方式、汇付与托收三种。汇付是指付款人主动委托银行通过电报或信函或邮寄银行承兑汇票的方式将款项付给收款人，因此，它又分为三种：信汇、电汇与票汇。这种方式下，资金流向与支付工具的流向是一致的，因此又称为顺汇;信用证支付是指付款人向银行提出申请，由银行按照申请人的指示出具一种名为信用证的付款承诺书，承诺当收款人能够提供信用证所要求的票据和满足信用证所要求的条件时付款的方式，它是银行信用作保证的一种支付方式;托收方式是收款人出具某种票据作为债权凭证，委托银行向付款人收取款项的一种支付方式。后两者支付工具与资金的流动方向恰恰相反，因此这种支付方式被称为逆汇。不同的支付方式各自有不同的特点，也各有利弊。不能单纯地讲哪种支付方式更为合理。

1.信用种类不同决定收汇风险不同

对于卖方而言，信用证方式是收汇风险最小的一种方式。只要信用证中所述条件满足，银行就必须付款，这种结算是以银行信用为基础的，当然信用证分为可撤销信用证与不可撤销信用证，从风险控制角度来讲，卖方应该只接受不可撤销信用证。在这种支付方式下，卖方基本上不需要担心在发运货物后由于买方信用不足而出现货款不能收回的问题。

托收则是卖方在发货后将含提单在内的所有商业票据递交给银行，委托银行代收货款，买方是否付款与银行都无关系，它是以商业信用为基础的，根据该方式下的支付工具是否随同提货的单据同行，可分为光票托收和跟单托收两种基本形式。在光票托收方式下，出口商只是委托银行收回出口货物的价款，可供进口商提货的单据由出口商直接邮寄，银行对进口商支付货款的行为没有任何约束力，因而收汇风险是很大的。跟单托收相对而言对风险可有所控制，其控制能力的大小取决于是采用付款交单还是承兑交单方式。在承兑交单(D/A)托收方式下，进口商只要在代收银行出示的由出口商签发的汇票上签章承认付款责任，即可取得可供其提货的单据，因而所蕴含的收汇风险也比较大;而在付款交单(D/P)托收方式下，进口商只有向代收银行支付了货物的价款，才能取得可供其提货的单据，因而所蕴含的收汇风险要小得多。但总体上讲托收的收汇风险大于信用证结算方式，一般只对有着长期合作关系并具有良好信用的老客户才采用。目前在我国的贸易实践中采用得已越来越少，在少数由国家支持并进行担保的机电产品出口行业中采用。

汇付分两种情况，一种为预付货款，即由进口人在卖方发货前将款项汇付给卖方，另一种是货到付款，都是纯粹的商业信用形式。在这种形式中，显然前者基本无收汇风险，而后者也属赊账销售(OA)，所蕴含的收汇风险非常大。是各种结算方式中收汇风险最大的。

2.资金转移方式不同决定收汇时间长短不同

信用证支付方式中，卖方收款时间是在发货后备齐所需单据后到银行议付货款，如果单据齐全并符合要求，议付银行就可支付货款。无需等到货物到达或支付工具到期时才收款，即使是远期信用证，议付银行也可贴现由卖方开出的跟单汇票。对卖方而言这是一种收款较及时的结算方式。

托收方式下结算时间是先发货后付款，其收款时间又因托收种类的不同而不同。从收汇时间上讲，托收方式也不同于信用证方式，由于它是商业信用，很少有人愿意贴现此种方式中的跟单汇票，因此，远期跟单托收的收汇时间就只能在规定的期限到期以后。

汇付的收汇时间则取决于买卖双方采用的汇付方式，由合同进行约定。

以上三种支付方式中，信用证支付程序相对繁琐，涉及的银行当事人较多，又是银行信用保证，所以费用收取比例比托收和汇付方式要高，有些费用还采用一次性固定收费方式，托收方式与汇付方式的程序则相对简单，费用比例基本相同，比信用证支付方式要低一些。

二、合理选择和利用各种支付方式

1.合理选择支付方式

在订立买卖合同中的支付条款时，选用何种货款的支付方式是买卖双方反复磋商的重点问题。双方一般都要对各种因素进行全面考虑，如对方资信状况与经营作风的好坏、货物本身是否畅销、市场竞争是否激烈、交易金额是否较大、企业本身的流动状况等，并在此基础上确定采用一种对交易双方都比较安全的支付方式，并充分地利用好所选择的支付方式进行流动性管理是相当重要的。

就出口方而言，选用信用证支付方式和汇付方式中的预付方式是最为安全的方式。在信用证方式中，以即期不可撤销信用证为最佳支付方式;而采用汇付方式中的预付方式的好处就不言而喻了，无论是电汇、信汇还是即期票汇，所收的货款都是现汇。即使是采用银行承兑汇票的票汇方式也是可以接受的，因为只在贴现市场进行贴现就获得现金。最好不要采用托收方式;而对于进口方而言，一般情况下采用远期信用证支付方式，即可防止卖方不及时发货，也可获得相当一段时间的融资;小额交易可采用汇付或托收方式，大宗成套设备争取采用分期付款或延期付款方式。但为了吸引客户，促成交易，有时也需要采用对对方较为有利、对自己风险较大的支付方式，这取决于双方在贸易中地位与双方的信用程度，信用证支付方式是双方矛盾最小的一种方式，因为有银行出面来缓和了双方的矛盾，但信用证方式的费用较高，关键是要找到一家愿意提供信用的银行，手续相对复杂，在一些小额交易中，应考虑用托收或汇付方式。

此外，在选择支付方式时，还应考虑贸易取采用的贸易术语。不同的术语所规定的交货方式和运输方式是不同的。而不同的交货方式和运输方式能适应的货款收付方式也应有所不同的。在使用FOB、CIF、CFR、FCA、CIP、CPT等属于象征性交货货术语的情况下，卖方交单收款 、买方凭单付款，控制单据就意味着控制货物，这类交易既可使用信用证方式 ，也可通过跟单托收方式收取货款。但在使用EXW、DAF、DES、DDU、DDP等属于实际交货方式的术语的交易中，由于卖方是向买方直接交货，因此，除非经约定由进口地银行收货，一般不能采用托收方式。即使是在采用象征性交货术语的情况下，也要考虑运输方式不同来确定支付方式。如果货物通过海洋运输时，卖方发货后所取得的是不记名提单，加上货物在途时间较长，因此采用结算程序较复杂、收汇时间较长的信用证支付与托收方式收款都是可以的。此时如果是采用信用证支付方式，银行承担了买方拒付的风险;而在托收方式中，卖方可以在买方付款前通过控制提单控制货物的处置权。但如货物通过航空、铁路运输或用邮包寄送，卖方得到的运输单据是航空运输单、铁路运输单或邮包收据，在货物运抵目的地后，由运输机构直接通知收货人取货，只要收货人没有拒收货物，货物不管是否已经付款，都由收货人买方控制，卖方将失去货物的控制。因此采用这些方式运输货物的交易，都不适宜采用托收方式收款，最好采用信用证或汇付方式，如果是采用信用证方式，通常也应把这些运输单据的收货人填写为开证行。

2.合理利用不同的支付方式进行融资

不管采用何种支付方式，合同一旦确定，就必须履行，对于出口商而言，在支付方式确定后，也可以在确定的支付方式下充分利用金融市场进行合理的融资，以提高资金的流动性。如在采用托收方式的情况下，可以利用国际保付代理业务来获得资金的融通，由保理公司收取一定的保付代理费用，垫付货款，并代为追偿货款，也可以利用银行进行托收方式下的出口押汇融资等;如采用的是信用证方式，出口人可以利用信用证进行出口打包贷款，解决生产或采购出口货物的资金困难，也可以在原信用证为担保的基础上向银行申请开出以其上游企业为受益人的桥式信用证，获得出口货物的资金融通;特别要提到的是，如果是银行远期承兑汇票付款方式，企业可以利用贴现市场将汇票进行贴现。再用贴现来的资金向银行申请更大金额的银行承兑汇票，因为目前银行开具承兑汇票一般只需要50%的保证金，而且手续简单，限制少，贴现利率远远低于贷款利率，企业甚至可以再将这种汇票拿到票据市场贴现，这样反复，资金融通规模和速度要远远大于贷款，融资成本也远远低于贷款，是一种很好的资金融通方式，当然，银行开具承兑汇票也不是没有任何其它条件，可任由企业无限制扩大融资规模，这只是相对而言的。

三、通过不同结算方式的结合减少矛盾与风险

在国际贸易业务中，买卖双方就支付问题的矛盾始终是存在的，双方信任问题、资金的周转问题是最主要的两个问题。要想顺利的促成交易的达成，就必须找到一种双方都能按受的方式，有时一种方式并不能解决这种矛盾。但一笔交易的货款结算，可以只使用一种结算方式(通常如此)，也可根据不同的交易商品、不同的交易对象、不同的交易方式将两种以上的结算方式结合使用，使之或有利于促成交易，或有利于安全及时收汇，或有利于妥善处理付汇。常见的不同结算使用的形式有：信用证与汇付结合、信用证与托收结合、汇付与银行保函或信用证结合。

货物数量有一定机动幅度的某些初级产品的交易可采用信用证与汇付相结合的方式，双方可约定部分货款用信用证方式支付，余额用汇付方式支付。不采用这种方式时，可在信用证中规定，凭装运单据先付发票金额的一部分，或在货物发运前预付金额若干成，余额等待货到达目的地(港)后或经再检验后用汇付方式支付。

❽ 我也想了解信用证融资的具体注意事项

正如刚才楼上的回答。
我例举几个吧！

国内信用证项下打包贷款条件：
（一）在我行开立基本存款账户或一般存款账户；
（二）信用等级在BBB+（含）以上；
（三）依法合规、经营正常，在银行的现有融资无逾期、欠息或垫款；
（四）产品质量和服务较好，履约能力较强，履约记录良好，与上下游客户具有良好稳定的供销关系；
（五）不符合信用贷款条件的，须提供合法、足值、有效的担保；
（六）我行要求的其他条件。

国内信用证项下买方融资条件：
（一）在我行开立基本存款账户或一般存款账户；
（二）信用等级在BBB+级（含）以上；
（三）依法合规，经营正常，在银行的现有融资无逾期、欠息或垫款；
（四）产品质量和服务较好，履约记录良好，与上下游客户具有良好稳定的供销关系；
（五）信用证项下货物是其主要原材料或主营商品，具有较好的市场价值和稳定的市场需求；
（六）不符合信用贷款条件的，须提供合法、足值、有效的担保；
（七）我行要求的其他条件。

❾ 信用证卖方融资

或许是指卖方（出口方）收到信用证后的融资方式，按照我的理解有：打包贷款，出口押汇，转让（如果信用证可转让）等。问下银行吧。