表外理财民生

① 表外理财纳入MPA广义信贷有何影响

央行决定正式将表外理财纳入广义信贷范围。这可以说是加强和完善我国宏观审慎管理的又一重要决定和政策选项。对表外理财强化监管和加强宏观审慎评估，既有利于表外理财资金用于支持实体经济，又有利于金融业去杠杆，抑制资产泡沫，防控金融风险。具体而言，MPA作为一套打分体系，央行给银行打分。
MPA打分体系中包括很多指标，每个指标按银行自身打分，最后所有指标得分加总后，评出总成绩，分为ABC。
将表外理财纳入MPA，主要的影响还是中小银行，MPA中广义信贷增速同比的标准是M2目标增速+22%，也就是35%。若超过这一指标将导致该项指标得分为0，总成绩为C。而今年上半年中大型国有银行这一指标普遍控制在20%以下，在考核边缘线的主要是诸如民生银行、南京银行等。从银行理财规模增速来看，城商行6月末较年初增长高达21.82%，股份行增长9.89%，国有大行增速最慢，为3.81%。
因此这些银行确实需要压缩广义信贷的扩张才能达到央行考核的最低标准，若压缩的话，目前来看，只有债券是最容易压缩的，非标可能等其到期然后不再续做。

② 银行的表内理财与表外理财有什么区别哪些属于表内哪些属于表外

中行的博弈 七日有约属于表内理财 表内理财属于银行的存款 一方面增加存款 另一方面赚中间收入 不需要银行付给客户利息

③ 表内理财是什么意思

表内来理财又称表内业务

表内业务是自指资产负债表中，资产和负债栏目可以揭示的业务；例如贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等。表外业务是指资产负债表不能揭示的业务，例如保证、银行承兑汇票等。

从财务角度看，银行业务可以分为表内业务和表外业务。其中，资产业务包括：贷款业务、票据业务、证券投资业务、现金资产业务。负债业务包括：存款业务、借入款业务。

表外业务主要以各类中间业务为主，不是简单资产或负债业务可以刻画的，可以看成是表内业务衍生出的业务。

(3)表外理财民生扩展阅读：

表内业务与表外业务的两点区别如下：

1、表内业务在损失体现和处理方面，主要表现为计提和损失本金的承担上；

2、表外业务需要通过合约的完备性体现风险管理，损失处理主要是依据合约的权利与义务而定，而约定内容是独立的风险定价能力。

表外业务是不在资产负债表上反映,但是在一定时期可以转化成资产负债表上的内容的或有负债业务.比如,担保业务、承诺业务。表外业务也称为中间业务。

参考资料来源：网络-表内业务

④ 什么是表外理财产品

银行推出抄的理财产品，基本袭都是把储户的钱集中起来，做一个或短或长的投资，资金被转移了！本来的存款(负债）少了，银行做了理财产品后要在表外科目中体现这一业务，而不能在资产负债中体现，因为资金转移了不在银行账上！但是产生的收益却在中间业务收入中！

⑤ 非标和表外理财的关系

其实就是内部标和外面公司合作的就是贷款的一种，志荣标就是内部贷款出去的，如果是外表，就是跟外面的合作贷款出去的

⑥ 如何理解将表外理财纳入测算的新规

MPA评估的对象，包括商业银行、村镇银行、外资银行、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、信托投资公司等，当然，主要还是针对银行。因此，也有人为了简化概念，将MPA理解成在季末考核时考核商业银行的全部资产，也称为对广义信贷类资产的考核。通常情况下，狭义信贷是指银行的贷款行为，广义信贷意指相对传统贷款而言的更大范围的信贷，包含一切以实现承诺为条件的价值运动形式。如果将表外理财纳入MPA广义信贷监测范围，也就意味着今后金融机构通过表内外资产腾挪的方式来规避监管的操作将“难以藏身”。

近日，有多家媒体报道央行宏观审慎评估（MPA）将于今年三季度起将表外理财纳入“广义信贷”指标测算，并预测新规的出台将对债市产生较大冲击。对此，中国人民银行研究局首席经济学家马骏表示，该消息并不完全准确。目前MPA仍沿用前两个季度的“广义信贷”指标口径，表外理财并未正式纳入广义信贷范围。目前只是做了相关数据搜集、模拟测试等工作。人民银行将根据模拟测算情况，进一步研究把表外理财业务正式纳入广义信贷范围的时机和具体方案，来引导银行加强对表外业务风险的管理。并且，央行会保证MPA中广义信贷口径之间的平稳过渡。

随着国际国内金融形势的变化，近年来，我国商业银行表外业务呈现出较快的增长态势，其蕴含的风险也不容忽视，引人关注。中国人民银行研究局首席经济学家马骏认为，为了更全面准确地衡量风险，将表外理财业务纳入宏观审慎评估是必要的。不仅可以更好地分析银行业务对宏观经济的影响，也能制定出更合理的风险防范制度，有助于促进表外业务健康有序发展。

⑦ 银行理财产品哪些在表内，哪些在表外

简单的讲，通过银行自己渠道以外的渠道做的投资理财业务属于表外业务，走银行自己通道，占用银行信贷额度等业务，属表内业务。

⑧ 表外理财纳入MPA测算会有约束作用吗

MPA考核中，要求广义信贷增速与目标M2增速偏离不超过22%。今年M2目标为13%，意味着广义信贷增速最高不得超过35%。这对于资产规模翻倍增长的城商行等银行约束很大，但对于大中型银行没有太大影响。据财新记者了解，如果按一定权重系数算，个别过去理财增长过快的银行如民生、兴业、平安、南京、浦发、中信银行等，均可能超标。

表外监管不易

对于银行表外理财，央行内部称之为“类信贷”，即视为银行体系对外部提供的信用。

银监会近年已出台多项政策逼迫银行资金从表外转回表内，但成效不大。

前述接近央行人士指出，“银行很难从表外转回表内，并非因为合意贷款规模限制，而是因为信贷监管指标的诸多制约。”

银行多有苦衷。一位银行信贷部门人士称，如果表外资金转表内就会涉及提风险拨备，信贷项目的风险资本占用是100%，“尤其是表外资金大部分是投向平台和房地产，一旦转回表内，资本充足率就不符合要求了，而资产证券化及表外项目风险资本占用分别了20%、25%。此外，如果表外资金回表内，意味着信贷总规模增加了，就无法完成银监会要求的对小微企业贷款‘三个不低于’的要求。”

前述接近央行人士亦坦承，表外理财纳入MPA之后，可能有一些重复计算。比如，表外理财对接特殊目的公司（SPV），同时反映在其同业投资和债券投资方面，在数据统计上，表外理财以及同业投资都要计算，可能虚增广义信贷规模。“不过，目前交叉金融形式已非常复杂，只能按照大口径估算，把可能想到的都算进去；而且MPA对单个银行影响不大，在宏观意义上的作用更大一些。”

不过亦有多位业内人士认为，由于目前MPA尚未对银行监管有特别强硬的约束，短期内实质性影响不大。财新记者获悉，MPA已经评估了两个季度，但为避免对市场形成扰动，并未公开发布结果，只是背对背地通知了各家银行；相关的激励约束机制也尚未启动，央行打算观察完善一段时间后再采用。

真正要对表外理财形成硬约束，尚待银监会理财新规的落地。7月底，银监会表示在研究《商业银行理财业务监督管理办法》，但迄今还未正式发布新规。

⑨ 银行发行理财产品是表内业务还是表外业务

银行发行理财产品是表外业务。

首先要了解一下表外业务的概念，表外业务是指不体现在资产负债表之内的，银行不承担投资风险，但能给银行带来收益（例如佣金、手续费）的业务。大部分银行选择将债权转移，实现资产从表内到表外的搬运。

表外业务是指商业银行从事的不列入资产负债表，但能影响银行当期损益的经营活动，它有狭义和广义之分。狭义的表外业务是指那些虽未列入资产负债表，但同表内的资产业务或负债业务关系密切的业务。广义的表外业务除包括上述狭义的表外业务外，还包括结算、代理、咨询等业务。表外项目也被称为"或有负债"和"或有资产"项目，或者叫"或有资产和负债"。

所谓表外业务(Off-Balance Sheet Activities，OBS)，是指商业银行所从事的，按照通行的会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。

表外业务基本途径有：

1、委托贷款：委托人是债权人，主要表现为同业买入返售等。

2、银信、银证、银保合作：合作公司是债权人，主要表现为受益权转让。

3、发行理财产品：投资者是债权人。

4、资产证券化：投资者是债权人，主要通过SPV将资产打包成标准化产品（一般是债券）并在市场上挂牌出售。可以看出理财就是表外业务的一种。

(9)表外理财民生扩展阅读：

表外业务有狭义和广义之分。

狭义的表外业务指那些未列入资产负债表，但同表内资产业务和负债业务关系密切，并在一定条件下会转为表内资产业务和负债业务的经营活动。通常把这些经营活动称为或有资产和或有负债，它们是有风险的经营活动，应当在会计报表的附注中予以揭示。

狭义的表外业务包括:

(1)贷款承诺，这种承诺又可分为可撤销承诺和不可撤销承诺两种;

(2)担保;

(3)金融衍生工具，如期货、互换、期权、远期合约、利率上下限等;

(4)投资银行业务，包括证券代理、证券包销和分销、黄金交易等。

广义的表外业务则除了包括狭义的表外业务，还包括结算、代理、咨询等无风险的经营活动，所以广义的表外业务是指商业银行从事的所有不在资产负债表内反映的业务。按照巴塞尔委员会提出的要求，广义的表外业务可分为两大类:一是或有债权(债务)，即狭义的表外业务。

二是金融服务类业务，包括:

(1)信托与咨询服务;

(2)支付与结算;

(3)代理人服务;

(4)与贷款有关的服务，如贷款组织、贷款审批、辛迪加贷款代理等;

(5)进出口服务，如代理行服务、贸易报单、出口保险业务等。

通常我们所说的表外业务一般是指狭义表外业务。

1.担保类业务，是指商业银行接受客户的委托对第三方表外业务承担责任的业务，包括担保(保函)、备用信用证、跟单信用证、承兑等。

2.承诺业务，是指商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。

3.金融衍生交易类业务，是指商业银行为满足客户保值或自身头寸管理等需要而进行的货币(包括外汇)和利率的远期、掉期、期权等衍生交易业务。