服务信托培训

『壹』 怎么干好信托

在设计工资制度中要注意把握二个原则：
⒈公平原则。大家一定是很奇怪，你一定是受计划经济大锅饭影响，上来就讲公平，实际不是这样，怎么理解公平，公平不是平均，我们中国人走过极端，过去讲大锅饭，后来一讲激励，我们又讲按劳分配，好像只有拉开差距才能够鼓起干劲来，但是在真正设计企业工资制度的时候，首先要有公平原则，什么是公平原则？公平原则要体现企业内的同工同酬和多劳多得。说起来简单，真正让员工感觉到公平是很不容易的，非常难的，在设计中要体现公平也是非常难。因为我们国家长期实行计划体制，员工的市场经济观念很差。北京中关村有一家台资，是搞计算机软件的，他们在中关村，聘请了一批计算机研究所的人，搞了个软件开发公司，他投资 100万美元。91年开始，他搞的是化软件，不是大众化的，当年盈利 100万，老板高兴的回去过节了。回来后发现他被员工抄鱿鱼了，这些员工已经自己组建公司去了，他非常不理解。于是就一个一个去找，花了二个月时间去找他们，最后终于有人和他说实话了。问他去年盈利多少？他说我是赚了不少。人家又说你知道不知道劳动创造价值？他说是啊，是大家劳动干出来的，我也给你们工资了，你们在研究所每月工资三四百元，而我每月给你们2000多元，高出这么多倍，我临走时又给大家十几万分红，这就很对得起你们了。员工说：不对，劳动创造价值，你盈利 100万，我们都知道，而你才给我们十万，不行，不公平，所以我们走了，自己去干，老板非常吃惊，他说我投资100万，又拿出10万给你们分红，其他是我资本的回报。他后来和我讲，你们为什么没有这个观念。我解释：中国劳动者中、员工中没有这个观念，他觉得不公平，因为这是我们政治经济学中长期教育的，所以，你创造的这 100万，他们就认为应该回报他们。他说那应该回报多少，你给我个底呀，我说不知道，这要看你的盈利水平和他们的期望值，给他一半也不多，给他80％也不多，因为我们传统的体制教育了这样一代人。他们认为这都是他们创造的，应该回报给他们。我说这就存在一个问题，你当初的工资制度怎么设计的。他说，就这么十几个人，原来工资三四百元，我给他们2000多元，最后给个红利的回报就可以了。我说你给他们介绍过这样的工资制度和分配中的格局？他说没有讲过，因为你没有把这套工资制度和整个企业制度中的利益分配告诉职工，如果你 100万投入是个方向错误，那么有可能你一分钱也收不回来。但是你的工资支出去了，你的风险投资没有讲清楚，这些高级知识分子是不理解这些问题的。虽然是知识分子，但他受的教育是计划经济的教育而不是市场经济，所以他不理解。你觉得公平，而他们觉得非常不公平，所以抄你的鱿鱼。后来老板非常感慨，就是这么个工资制度反映了二地观念的差别。在台湾我用不着讲这个，因为他理解资本和劳动报酬问题，在大陆看来，尤其是对待高级职员必须讲清楚，他才能和企业同心同德，所以公平原则，在企业里不是很容易的，特别是过去我们认为公平就是平均，那就扭曲了。所以，首先要强调公平，才能使员工在心理上与企业达成一个共识。

⒉激励原则。如果一个工资制度不能实际激励原则，那么这个工资制度是失败的。工资制度不同于人事制度。如果员工一直在你这个企业中工作，工资制度会伴随你整个工作生崖。所以一个工资制度不是把他停在那里，而是一个动态的，怎么实现激励，这是工资制度中非常重要的问题。在国有企业工作过的同志可以考虑，我们那套制度缺少什么？就是缺少了一个激励的机制，缺乏一个动态的东西。也就是说员工不知道在什么情况下，他的工资可以增长；他怎么做就可以增长，这是过去我们国有企业的弊病。到目前为止还常有过去的痕迹，85年以后好一点了，企业的工资和效益可以挂钩，付盈不付亏，职工现在可以说是企业的职工了，而不是国家的职工了，就员工个人而言，员工的工资仍然没有建立起来。这也是国营企业没有搞起来的重要原因之一，它仅仅解决了一个国家和企业之间这样一种工资增长方式，但现在看来这种方式是失败的，他没有解决企业内部员工，个人之间如何增长问题。没有激励，看不到前景。实现激励是很难的，对不同类型的人，要施行不同的激励，不同的方式，激励的机制不一样。如销售人员和保管人员，这二个人的激励机制就不一样，工资方式就不一样，一样了肯定失败，这两个员工对企业的重要性不一样，你对他们的期望不一样，因此你的制度也就不一样，要激励，但对不同的人激励方式是不一样的，手段不同。

二企业工资制度设计的两种思路
世界上没有完全一样的二个企业，所以也就没有完全一样的工资制度。不同国别、不同文化，企业工资制度的设计是否有相同之处？企业内核心问题要解决什么？要解决企内不同员工之间的工资关系，工资差别如何确定？如何体现公平原则和激励原则？有二套思路：

⒈能力工资制思路
能力工资的来源：管理成为科学，即泰勒的科学管理，通过把人作为一种机器附属工作的标准化，在此上实现机械化，使工作和劳动报酬联系起来，这是欧洲发展的基础。英国工业革命时开始推行报酬和贡献挂钩。因此对于白领实行职务工资，对兰领实行计件工资。并遍及整个欧洲，苏联革命胜利后，前苏联建立的工资制度也来源于英国，后又传到中国，干部中实行职务等级工资制，工人实行技术等级制（八级工资制），通过技术考核来确定工资等级、工资标准、工资数量，这些都是能力工资。设计思想是：一个人能力大小，特别是表现出来的能力大小，与工资相对应。如果你公司采用能力工资制，那么你这个企业整个运作机制，人事制度都应围绕这样一个工资制度去运作，这有几个特点：
①企业需求的专门人才，要依赖外部劳动力市场。如需一个三级车工，市场上的三级车工比我现有的要好，那么就可以马上把这个三级车工要过来，替代过来。他依靠的是外部劳动力市场，因此外部劳动力市场很发达。
②企业内部员工的竞争非常激烈，由于外部劳动力市场很发达，引导着教育发展。比如计算机软件，我在88年去访问东德，他们当时认为计算机软件很有发展前途，于是投资几个亿，但是没能发展起来（当时他们的计算机硬件还不如我们学院先进呢）。从中我们看到他的机制与北美完全不一样。北美看到了计算机的重要，先做计划，下达到教育部门，培养计算机人员。然后这些人员再搞计算机。北美市场不一样，一但发现计算机软件市场很重要，软件人才的价格一下子就上去了。一年可以收入十万美金，马上学校里的人员改行，中国留学生在北美有许多学物理的都转到计算机。这个市场调节的非常灵敏非常快，很多人都转过来了。但他们的价格也很快就降下去了。和我们的彩电市场一样，开始很高慢慢就下去了，市场调节灵敏度很大。由于外部市场很发达，对企业内部的竞争非常强，对于企业来讲，如果市场上的劳动力比你现有的劳动力很廉价的话，那么企业肯定要他不要你，在这种工资制度下，人人的危机感非常强，美国企业中有工会保护自己，他的技能如被替代的特别快的话，那就不行了。这是工会非常强大的一个例子。另一条路是自我培训，通过自我培训来提高自己的技能。北美的自我培训班很多，学习的人非常多，我非常吃惊。因为计算机人员很多。如果不采取自我培训，那么经过考核仍不能胜任的话，工会也无法保护你，只能被解雇。所以他们在不断的培训自己，到四、五十岁仍在培训自己。因为发展太快，层次越高的压力越大，这是我没有想到的。我们认为参加这些培训的应该都是工人，或者是想进升，提职的人员。有很多中国去的留学生放假时我想和他们玩玩，他们都告诉我，让太太陪你吧。我很奇怪，不是双休日吗？怎么会没时间，他说越是中层雇员，压力越大，不景气时，企业解雇一个中层雇员，相当解雇5个雇员。所以你在企业中，能不能成为不可替代者是非常重要的。你能被替代的话，那他很自然就解雇你，解雇了你相当于解雇5个雇员。企业不采取降薪的办法，因为企业不能这样做，你也不会干。因为还有工会保护你，所以他采取我不要人了。辞退以后从劳动力市场再招。这样人力价格就下来了，工资是钢性的，不可以降薪，我可以辞退。他的辞退不象我们这么复杂，因此他要保住自己的职位，就要不断的去培训自己。所以在美国，同事之间话题很多，但如果想问一些专业问题那就很困难了。如在美国某学院计算机系的一位新来的秘书，在一次使用计算机时出现了问题，忙了一上午也没解决。原来的老秘书就在旁边看，他不问，也不告诉他。最后新秘书找到系主任，系主任分配老秘书帮助他，问题一分钟就解决了。我事后问老秘书，为什么不帮帮他？他说这有个等级观念问题，并涉以将来的提升等一系列人事问题。这种工资制度就反映出你的能力，特别是表现能力，人际关系必然很紧张，就向我们有些大学，紧密的和职称相挂钩。这种工资制度是能力工资制度的思路，不是评职称，而是评工资，因为你职称上去了，其它的也就都上去了。这种工资制度不适应激烈竞争。
③流动非常濒繁，流动量很大。在北美找工作，学历是一方面。特别是企业，学历不是重要的，而工作经历非常重要。流动次数多少，工作过的企业是从大到小，还是从小到大非常重要。如这个人的流动是从小到大，那就非常好了，很有可能被录取，薪水也高。他鼓励这样的流动，企业的人事制度也要适应这种流动。
④这套工资制度在运行过程中不利于新技术的采用，使新技术的采用受到阻碍。例：来自工会方面的压力，会阻碍新技术的采用。如英国的煤矿工人是世界上煤矿工人工作条件最好的，但煤的成本越来越高，阻碍了英国经济的发展。北海油田发现后就好像给经济上打了强行针一样，所以准备关闭所有煤矿而转向开采石油。煤矿工人就组织了全国大罢工，抗议关闭煤矿。因为转业的成本绝大部分由工人个人承担，所以他们反对转业，反对引进新技术。最后政论只能和工会达成协议，慢慢的，一个一个的关闭煤矿。又比如：加拿大当地下雪时间长，市政工人里大部分从事人工扫雪工作。当引入新的扫雪机后效率会提高，但就要有三分之一的工人要失业。于是市政工人工会就组织罢工。最后达成协议，五年引进一部。五年意味着什么，实际上是逐步使一些老工人退休，但这样就延缓了新技术的引进。
在日本，虽然日本不是机器人的发明国，但他的机器人使用率很高。日本引进新技术的速度最快，这和他的人事制度有关。这是对我们的很大启发，所以这套传统的能力工资制，很成功，功不可没，但最大的缺陷是对新技术的引进有问题。

⒉资历工资制度的思路
资历工资制度不是以个人的能力，来确定员工之间的工资差别，而是以资历即：年龄、工龄、学历等。其特点：
①实行这种工资制度的企业，重视的是潜在人才，而不是专业人才，注重个人潜能。在日本二战后实行这种工资制度的企业较多，中国，东南亚也长期实行这种工资制度。而我们后来中断了。这种工资制度比较发达是企业内部劳动力市场，而不是外部劳动力市场。如果你不提出辞职，他不会去解雇。年工续列工资制在日本实行的时间较长，工资起到了激励作用。你干的好就长工资，而不好好干就没工资，他们不是靠长工资来控制，而是靠没工资来刺激。就是辞退你了，没工作了。这时你怎么办？这个压力也是非常明显的。实行资历工资制，要的是你的潜在能力，在日本与北美的教育体制不同，与中国相似，每个人要有二关：一是考名牌大学，二是找工作。能考上名牌大学，他的能力就高于一般人，潜能较强。中国现有的36所名牌大学出来的学生就高于一般人？不一定，完全要看他的实际工作能力。
②竞争不集中于工资。企业内部竞争很激烈，但不集中在工资。比如对白领人来说，不论在什么部门工作，大学生在十年内工资没有差异，他们的体制就是这么规定的。他是为了让你表现自己，看看你的能力到底在哪个部门更适合？出在哪方面？也许你是推销人员，也许是人事，十年可以考验一个人了。十年可以让你表现自己，也可以把档次拉开了，从而确定你在企业中的位置。十年后工资也就不同了，这是资历工资制。由于竞争不激烈，所以人事关系也就相对缓和。不同职务之间也有竞争，你对团队的贡献如何，并不是因为我教会了你就完了，而是把那团队精神容纳进去，互相提携，互相帮助。企业外部的流动率很低，而内部的流动率很高。一般不轻易辞退或辞职，因此这种工资制度，对新技术的引进是非常快的。因为员工长期在这工作是企业培训，员工对新技术不会有抵触心里，引进后会提高他的工资。日本二战后至九十年代初企业的倒闭非常少，整个是扩张型的。这种成长为企业内部的提升创造了很优惠的条件，内部竞争也不激烈，对企业的成长也非常有益。
以上二种思路可以说都是成功的，这就对我们提出一个很大的问题。你在设计企业工资制度时哪种更适合于我们？我们目前所接受的是以能力工资为主，从理论到初中都是能力工资。如果要实行资历工资制，大家又会认为是大锅饭，一定会失败的。这二种工资制度在我们设计中必须要加以考虑。前苏联实行的是技术工资制，每二年考核一次，你现在是二级工，想考八级工，也可以，只要能考上。而中国也照搬过这种制度，先给每个工人定级，以后不没人管了。长工资要靠政府按比例长工资，最后的指标落到工龄上，工龄长的可以长工资。这种作法对不对？这在资历工资制里是对，谁工龄长给谁长工资。在美国这是很滑稽的。我们传统的工资制是把能力工资制与资历工资制结合起来用，优、缺点就全乱了。能力工资体现的是高度竞争，名义上的能力工资制而实际的资历工资制那就是大锅饭了，没有任何意义，既没有竞争又把二种制度的缺点混在一块了。这是理论上的分析，但具体讲，任何一个企业的工资制都不是纯而又纯的，除了计件工资制，现实的工资制都是这样一种形式，主要部分靠能力，很少的靠资历或主要靠资历，而能力因素就占少部分。
我们讲了两种思路，那么这两种思路也不是说不变的。它的发展趋势，是两种思路在溶和。也就是说他们相交的部分在加大，但是基本点没有变，只是相交的部分在加大。为什么出现这样一种趋势？对于能力工资制来讲，是从工业社会转向后工业社会的产物，它适应了工业革命的过程但不大适应后工业革命的过程，即信息社会的需要。为什么？因为随着高新技术的发展，劳动者的生产地位越来越高，他不再向工业革命初期，人是机器的附属，而是人在生产中的地位越来越高了。因此，企业能否干好，能否发展，就不在于你管的怎样，而在于他们是否愿意为你干。人的能力都是脑子里，他愿不愿意发挥出来，取决于这里（指脑袋）。即过去工业革命中看你能否把农民训练成工人，能不能训练成机器。那么到后工业革命就取决于这个人能否把他的潜在能力都给你贡献出来。一个股票操作员和一个工人是完全不一样的，这个变化对整个后工业社会对能力工资制提出挑战。
为什么发达国家遇到的大问题是经济越增长，而失业率越高呢？因为他需要的是高层次的劳动力，而不是一般和机器一样的劳动力。美国的基础教育不行，很多人的基础教育太差，所以他的失业率高。日美之战，日本就说，你们的不行，人的素质不行。美国人后来也认识到了，他的基础教育确实差。但他的高等教育好，他的高等教育是在市场上竞争的，所以他吸引了很多人材。他造就了二批人，一批是科技精英，一批是街头游荡的什么都不懂，只能干些粗活。但这些活不需要他们干，他可以把这些活移到中国。美国一飞制造公司，工人罢工，他就将该企业转到西安，老板讲在美国每小时要支付35美元，而到中国35美元是一个工人一个月的工资。而中国工人的素质并不差，就是设备差，把设备搬去就是了。这种能力工资制最大的问题是留不住员工，留不住员工会给企业造成很大损失，企业的技术密秘会有很大损失。能否留住员工是他的最大问题。因此，发达国家在就在研究员工参与，即怎样让员工留下来。工资制度也随之相应开始变动，特别是能力工资。比如定期加薪，按工龄长短加薪、分红。过去是不考虑这些的，现在加入了一些资历因素。同样，对于资历工资制，日本资历工资制也遇到了二个问题:
⑴和新技术有关。谁在掌握新技术？是年轻人，技术更新的越快，年轻人掌握的也越快。学校刚毕业的学生，国际网络掌握的快，肯定是刚毕业的学生，绝不是毕业5、6年的学生。年轻人跟的快，老年人的精力也是有限的。因此让掌握高新技术的年轻人去走台阶，走续列年工工资制他是不干的，所以他就要流动。因此日本也在考虑改进，他现在加了职能工资制，就是在资历工资制的制度下，增加能力工资制，消弱年龄的影响。
⑵日本社会年龄结构的变化。资历工资制是按年头涨工资，所以就要保证老年人尽快退出去。特别是在企业成长的时候，用年轻的劳动力来充实结构，使企业保持一个年轻结构，这样的劳动力成本也就低了，企业金字塔结构（画图），老龄社会如果没有年轻劳动力充实企业，就会加大产品的成本。过去是年工工资，增长到45岁。现在把年龄降低，很多企业已经到40岁了。靠年龄和工龄长工资的部分少了，也就是资历部分少了，由此也可以解决企业老龄化问题。
这就有所变化，为什么这两种设计思路都成功了？他的根源在哪？更深的根源在于文化的差异，他们设计思路文化背景不同，所以都成功了。中美差异，东西方的差异是什么？就是一个强调个体，一个强调集体。西方文化强调个体、个人。东方强调集体，东方的有些发明创造是谁，大家有的都不知道，因为他是集体的财富。而西方文艺复兴时期的一些名画，价值几万，几十万都是个人。大家都知道，敦煌壁画的作者是谁不知道。基于二种不同的文化，决定企业工资制度设计的原则，你要考虑面对的劳动者是谁？观念是什么？要脱离了这个，那么你的工资制度就会失败。人们的观念不可能脱离、超越。有人说中国保守，我觉得是接受新生事物很快的。比别的民族都快，比日本民族快，比印度快（印度没有服装业，原因是英国统治三千年，谁搞服装谁就是卖国，不接受新东西，好的人材都出国）。
工资制在设计中有很多技巧，但是大方向不能错，如果错了就不得了。中国的工资制度：
一取决于性质。不是所有制形式，而是企业本身。员工是干什么的？如果是传统的制造业，那可以引用能力工资制。如果想把员工的长期服务和忠诚留下来的话，那不妨引用资历工资；
二在一个企业里也可能有区别，根据不同岗位、不同的工种来确定。过去完全一样的岗位工资制度必要，企业的推销当然不能实行资历工资制，因为实行能力工资制对推销员来说很容易接受。而企业的保管人员，当然不希望他总是在流动，这种情况下实行资历工资制是比较合适的，可以保证他长期稳定。曲线增长，这种制度是公开的。但我们也不希望每个职业都是这样。比如在美国，留学生为什么不到餐馆里打工就不叫留学生？原因很多，最现实的问题，就是到餐馆打工可以不要就业证。打工者都年轻，老板的想法是没有一个人愿意长期干这种工作的，所以干一天活给一天钱。而大师傅就不同了，不同的岗位要有不同的工资制度。
中国往往是制订制度时一板一眼，而执行起来就会变形，有人就会说情，下不为例吧。就像我们原来的工资制度是学苏联的，但最后弄了一大堆问题（工资水平问题等），这些人的一大堆问题弄到哪去了？弄到退休后去了。所以退休工人闹，这是当年工资制度遗留问题。怎么解决？只能直到把这些老同志都送走才能算完。所以一套工资制度要沿续几十年，千万不要把二种制度混淆在一起。所以我上午讲这么长时间二种制度的思路对我们来说很重要。对于资历工资制了解不够，虽然现在日本很多企业在改变，但我觉得对于我们很多企业还是适用的。城市员工长期受大锅饭的影响，受传统教育的影响，实行能力工资制的话，并不一定很快就能适应，他也不平衡。在国外是不会有这种反映的，因为他觉得差距拉开是很正常的。但中国就不同了，他会提出来我们同时进厂为什么会有不同的工资等等。这样的问题是观念不同，并不是你实行资力工资制就没有干劲，就一定会失败。这就要求你把工资制度和一些配套的工作怎么样做好。 二、企业内工资水平的确定

一首先企业面临着市场，他确定工资水平的时候有一种选择，企业工薪的选择，有三个策略。
⒈平行策略：企业工资水平也就是说我这个企业的工资水平既不冒尖，也不落后，与同类企业的工资水平保持平行。为什么要实行这种策略，就是说这样的企业可比性较强，这样的企业比较多，员工的市场供给也比较稳定。不愁找不到人，不怕你流动，相当于一个竞争性比较强的企业。例如：有5家企业制造保温杯，都在相距不远的地区中，市场上都有需求，在这种情况下就没有必要花很多的钱去吸引别人，所以采用平行战略。假如已经有四家企业，我是第五家，那么不要进行市场调查，看一下其他四家工资水平是什么样子，我和大家一样就可以了，外界劳动力市场也好找。制造这种杯子的工艺并不复杂，技术人员，劳动力都好找，所以就采用平行战略。 ⒉高薪战略（策略）：什么样的企业来实行高薪，这是很关键的，这种企业的特点是：
①在整个成本比重中工薪成本的比重不高，如高科技的产品，原材料就很贵，而工人的劳动成本并不高，所以多点少点对我的成本影响并不大。
②企业的效率很高，单位产品的成本比较低。如北京劳动局作过一次调查发现：所有合资企业的工资水平都高于国有企业。同类企业在一起比，单位产品的工资含量又低于国有企业。都是生产杯子的，人家一天生产三个杯子，拿了三十元钱。国有企业一天只拿十元钱，但你只生产了一个杯子，或者你还不到一个杯子，那就没办法了，人家绝对比你高。他有资格来选择高薪策略，他的效率高，所以他的单位产品的成本低。
③垄断性的产品有可能选择高薪战略，中国最典型的是按装电话，北京装一个电话5千元，美国装一个电话30美元，而且是求着你，是装一个还是两个？美国听了死活不明白，为什么要5千元，这就是垄断，没有别的办法，他可以选择高薪战略。高薪战略确实可以吸引优秀的人材，势气比较高。相对来讲，如我们中国培养了很多博士到企业、银行，什么样的博士都有，国外的博士大部分都是科研和教学，其他的没必要，是人才资源浪费。而我们就不同了，因为高薪就吸引了好多的人。为企业培养了不少。这是一种高薪策略。 ⒊低薪策略：低薪怎能保证企业正常运转呢？不然，有些特殊的企业可以采取低薪策略。条件是：
①在市场经济条件下，如果你的工作很稳定，岗位很保险，不会倒台，国营企业不会关闭，总有饭吃，在这种情况下，那么你不必花高薪，就可以采取低薪策略。比如国外小学教师，政府工作人员，都可选择低薪策略，风险小，收益也就小。
②如果你的福利比较高，你可以在工薪上选择低薪策略。就是说我工资不高，但可以选择其他福利，以此来弥补工资不足。这就象我们的国营企业。企业与社会要分离，其实这事得仔细分析，不能一概而论。有些边远地区，周围没别人，只有这个企业，他又要求员工连续工作，所以办些幼儿园、住宿、食堂等方便了职工有什么不好？有时分离反而加大了企业的运行程度。国外企业有时会给员工提供很好的福利，作为吸引员工的一种条件。如我们在的人民大学之所以能把教师留下来，一个重要的原因是他的小学、中学非常好，子女能受很好的教育，你把他的小学和中学分离了，那么人民大学的教师要流失三分之一。需要你提供这些福利，你就要考虑。你可以在制度中讲清楚，这些收益，有多少是通过福利形式，有多少是通过工薪形式，那么工薪似乎是低。比如在开发区工作似乎比在市中心工作要差，但也要考虑你在这的福利比那要高，就是还是可以选择低薪战略。总之，这三种都是可以选择的，要根据自己的情况考虑哪种战略适合你的企业，因为你有一个工薪和成本的差别。工资制度只是在工薪制度中的一部分，人工成本太高了，就很难适应。所以工资制度要与其他一系列制度配套。

『贰』 [深圳投资理财培训班课堂]如何学会人生的投资理财规划

如今我们的物质生活明显好于父辈们，积蓄也多起来了，随之而来的是资产的增值保值问题，富人的烦恼也随之而来。作为工薪阶层的我们应如何有效地理财，才能保证自已能够维持体面的生活呢？
在深圳投资理财培训班经过一年多时间对金融投资方面知识的学习，聆听了多位老师的授课，结合自身的工作经验和自身自我理财对的体会，谈谈个人对工薪阶层理财的一点认识和体会。
首先必须了解大众理财的一些知识：
银行通知存款。目前银行通知存款有一天通知和七天通知，可以自行通过网上银行进行通知存款操作，也可以与银行签订协议在活期账户存款达到50000以上即可获取七天通知存款利率。优点：1、非常便捷，无须劳神劳力；2、流动性强，随时存取。缺点：1、回报率低；2、有起点金额限制。
银行定期存款。在深圳投资理财培训班上了解银行定期存款是一种最为简单的理财方式，起存金额非常低。优点：1、无风险；2、资金流动性强，随时可以提前支取。缺点：1、回报率低；2、分享不到经济增长成果；3、无法抵御通胀。
购买国债。国债由国家信誉做保证，是一种安全性极高的理财品种。优点：1、无风险；2、收益略高于定期存款。缺点：1、流动性差；2、分享不到经济增长成果；3、无法抵御通胀。
买卖股票。买卖股票是一种投资方式，买的是公司的未来预期，买的是宏观经济形势。优点：1、门槛低，谁都可以进入；2、可以自行操盘，有成就感；缺点：1、信息不对称，作为小股民根本无法了解上市公司的经营情况和财务状况；2、一般股民不具备研判大市的能力；3、且中国的股市，政策主导市场行为过浓。
买卖基金。买卖基金是一种间接投资股市和债市的投资方式，购买者通过支付一定的手续费而获取专家代为理财。优点：1、专家理财，不用自已天天看盘，能规避选股的盲目性；2、一只基金中拥有多只股票，风险分散。缺点：1、基金公司旱涝保收，基民在本金亏损的情况下仍然要支付给基金公司手续费和管理费；2、存在基金经理和基金公司的职业操守风险，例如老鼠仓问题。
尽管买卖基金存在着这样或哪样的缺点，但从目前来说基金理财越来越被工薪阶层所接受，特别是基金定投，对于刚参加工作，略有结余的人来说更是积攒财富的渠道，对于基金投资需要放在较长的时间来衡量收益情况。
银行理财产品。优点：每只理财产品募集的资金均定向操作或使用；2、收入基本固定。缺点：1、封闭运作，资金流动性差；2、回报没有太高的预期，一般是高于定期存款；3、有一定的门槛规定。
此类产品被保守型投资者所接受。但由于前几年银行设计了一些外汇理财产品，由于对国际形势的分析不足，造成理财产品大面积亏损，给这一类的理财产品蒙上了一层阴影。
信托理财产品。优点：1、所募集资金用于指定项目使用，专款专用；2、产品的可行性分析做得比较细，有利于投资者全面了解和权衡风险与收益的关系；3、如果项目运作得好，可以给投资者带来超预期收益。缺点：1、门槛较高，一般起卖份额在100-300万元；2、资金封闭式运作，流动性差；3、如果项目运作得不好，有出现亏损的可能性。
投资房产。投资房产除了解决自身的居住问题，也可以把它当成一种理财方式加以运作，通过房产的增值而获取利润。优点：1、可以利用资金的杠杆效应，支付小比例的首付资金，通过利用银行的按揭贷款达到大笔资金投资的效果；2、投资者除了对房价升值预期外，日常房子如能够出租，也可获得一定的现金流；3、作为实物资产，可以用于抵御通胀导致货币贬值带来的风险。缺点：1、受宏观经济形势影响较大；2、受区域经济发展的影响；3、相对于金融产品运作，要投入更多的精力和支付各种费用。
其次是选择适合自已的理财产品：
刚参加工作，没有住房，年收入在10万元以下的单身年轻人的理财方略：
其次是选择理财品种。1、基金定投理财是首选的理财方式。通过每个月强迫性投资，有助于年轻人积累资金，避免成为月光族。2、购置房产。当积攒的资金足够支付购买一套小面积住房时，可以考虑购置房产，房产可以用于自住也可以用于出租。房产按揭年限越长越好，还款方式选择等额还款，尽量减少当下的资金压力。当然购置房产也要选择合适的时机、合适的地段，因为购置房产的目的是希望获得房产升值带来的收益。3、适当参与股市投资。如果投资房产后仍有资金结余，可以考虑适当参与股市运作，培养自己的投资意识和能力。4、银行户口应保持至少可以偿还3个月的按揭月供款。此时的理财应该考虑职业稳定性的风险，要留足一定的按揭备付金，以免因临时失业供不起按揭而对个人的信用度造成一定的负面影响。5、为自已购买一份人身意外险是必不可少的选择。
组建了家庭，有了一定的财富积累，家庭年收入在20-30万元之间人群的理财方略：
理财产品的选择。1、量力而行地参与房产投资，如果第一套住房的供款压力不大，在合适的时机可以选择购买第二套住宅，第二套住宅仍然选择按揭贷款，通过收取租金来补贴偿还月供。2、适当安排少量的定期存款，因家中既有小孩也有老人，定期存款是为了应对不期之需。3、定向为孩子购买用于支付未来教育经费需求的基金定投产品或投资连结险，通过日常的节约和储蓄提前为孩子谋划未来。4、如有资金结余，可以考虑适当参与股市和基金投资。5、为家庭成员购买健康险和意外险是必不可少的选择，为孩子购买一份少儿险也是很好的选择。
步入中年，有了较为丰厚的财富积累，家庭年收入在30-50万之间的人群理财方略：此阶段的工薪阶层属于事业有成的一群人，衣食住行全部解决，孩子也已经开始接受高等教育。此时的你可能已经拥有多套房产和一定的现金积累，当然你可能还欠银行的按揭款，对于欠银行的按揭款的问题，只要你保持正常供款即可，没有必要急着还银行贷款，因为银行贷款好还不好贷，所以只要能让你的现金增值就不要急于还款。
此时的理财产品选择。1、在合适的时机仍然可以选择投资性房产作为自已的理财产品选择，通过房产的出租保持一定的现金流。2、选择银行针对中高端客户推出的有相对固定回报的理财产品作为阶段性投资产品的选择。3、预留小部分的银行定期存款，以应对不期之需。4、将资金归集在一个账户上，向银行申请该账户作为通知存款账户，让留存在银行的活期存款享受七天通知存款利率，提高活期存款的收益率。5、购买重大疾病险和意外险仍然是必不可少的选择，如认为有必要，购买一份商业养老保险也是不错的选择。
已经退休，拥有比较丰厚资产，在安享幸福晚年时的理财方略，此阶段的人群应以健康长寿作为人生的目标加以追求，对于儿女的责任已经完成，更多地享受天伦之乐。资产以保值安全为首要目标，不要过于追求高回报率。
此时的理财产品选择。1、购买国债是此时首选的理财产品，国债既安全又省事，回报还略高于银行定期存款。2、对于需要费时费力的房产管理可以考虑慢慢变现或改由子女继承。3、将资金集中，选择一家自已喜欢的银行作为理财银行，可以享受银行贵宾服务，由专人为自已理财，省心省力，但对于理财产品的选择还是应该有自己的判断才不至于被不专业的理财师误导。4、此时的你已经有足够的财力保障，除人身意外保险外，无需再购买其他保险。
以上的归纳纯属于个人的观点，对于不同人群的归类也是一个非常粗略的区分，针对不同人不同的家庭，理财的方略也不尽相同。每个人的心理素质和承受风险的能力也各有差异，这也就是为什么在一群人中可能大家的起点是一样的，到经过几年、数十年后，财富的积累各不相同。这可能还涉及到个人的理财商问题，在理财的问题上，需要探讨的因素还有许多，例如大的宏观形势变化，所处环境的安全度等因素，本文一概忽略。此文仅作为对此阶段学习的一个心得体会。
如何学会人生的投资理财规划, 在深圳投资理财培训班经过一年多时间对金融投资方面知识的学习，聆听了多位老师的授课，结合自身的工作经验和自身自我理财对的体会，作为工薪阶层的我们要想管理好自已的财富，首先必须了解一些大众理财知识。

『叁』 想问问平安信托的入职流程（包括培训什么的），我是应届生，职位是人事行政后勤。已经被录用了。谢谢！

不清楚，不过一般都是，前台报道，签订合同，部门制定引导同事，做入职引导，然后开始培训

『肆』 苏州哪有金融培训，特别是民间借贷和信托

不知道你财力怎样，中国人民大学金融领袖EDP课程，非常实操，你可以搜下简章就知道了。但是要求来北京一月一次上课。

『伍』 信托从业人员培训教材 教材购买 （12年12月14日 首发的 另外四本 全套，我需要到哪里购买《信托基础》等）

请到当当网购买

『陆』 山东标至信咨询服务集团有限公司怎么样

山东标至信咨询服务集团有限公司是2017-09-04注册成立的有限责任公司(自然人投资或控股)，注册地址位于山东省济南市历下区经十路10567号成城大厦B座19层。

山东标至信咨询服务集团有限公司的统一社会信用代码/注册号是91371302MA3L72L25E，企业法人吴丛丛，目前企业处于开业状态。

山东标至信咨询服务集团有限公司的经营范围是：协同科技创新产业平台孵化服务、协同创新孵化基地的建设及运营管理、社会调查（不含个人征信）、市场调查；企业管理咨询（不得从事代客理财、高额返点业务）、建筑规划设计咨询、土地利用规划咨询、工程全过程咨询；环保技术领域内的技术研发、技术咨询、技术服务、技术推广；商务信息咨询（不得经营金融、证券、期货、理财、集资、融资、信托、担保等相关业务）；环保节能咨询、安全技术咨询、税务咨询、法律咨询服务（不含诉讼）、会务服务、组织文化艺术交流活动（不含培训、办学、文艺演出）、网络信息技术服务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。

山东标至信咨询服务集团有限公司对外投资12家公司，具有0处分支机构。

通过爱企查查看山东标至信咨询服务集团有限公司更多信息和资讯。

『柒』 信托业有资格证可以考吗

有的来。不过这个资格不面向源社会，培训和考试只面向当前的信托公司员工，只能通过信托公司内部报名。大学生和社会人员没有资格报名的!

2012年12月，信托业从业人员培训教材14日正式发行，共四本：《信托基础》《信托法务》《信托公司经营实务》《信托监管与自律》。

中国信托业协会组织编写，中国金融出版社出版。 2013年7月份，信托业协会组织了信托业全员培训首期班，共有来自58家信托公司及协会的105名学员参加了本期培训。岁后每年都有培训，培训期间，对四门科目分别进行了考试，通过获得协会颁发的《信托业全员培训合格证书》。

『捌』 信托公司行业内，单位对刚进入该领域工作的员工一般会提供哪些培训

1、朋友介绍；
2、无教育背景要求；
3、专业技术能力、管理能力、成本控制能力；
4、是重要的，任何的工作岗位，这些都是重要的；
5、对上级的负责，与对下级的良知；
6、化学基础培训、制造型企业的5s培训、公司制度培训；
7、无论哪个行业，最好从最基层开始做；
8、只要踏实、勤奋、钻研，平均待遇高于社会平均水平；
9、有变化；
10、隋着清洁生产的低碳要求，更多的投入在车间环境上与节能上，并会加大对人的保护，使得成本不断增加，若企业不能做出高品质高附加值的产品，生存就存在问题，故提高管理能力，生产高附加值产品是方向；
11、制造型企业，更适合男性，不过也有很多女姓在本行业做得很好的；
12、寻找企业管理漏洞并修复，人员多的现场培训，对统计数据的分析，不断将不可控因素转成可控因素；
13、高而稳定的产品质量，内部管理更简洁与实效；
14、最喜欢计划与执行完全吻合，人员内耗，与上级的思想不统一；
15、一定可以实现，家庭一直很支持；
16、初级年薪四万，高级20万以上；
17、武汉材保所的：材料保护；
18、不会介绍，因为朋友都没时间做这，只有我最无聊。

『玖』 公司培训信托知识，应该讲哪些内容

信托的起源， 发展，现在，未来。按时间段分。信托是怎么引进来的。发展过程内中又出现在容了跟国外不同的模式。现在发行信托的一般流程，以及开发过程，销售模式，及售后管理。客户购买信托的流程，以及需要注意的事件，信托的合作方式，目前信托的分类，以及金融改革下的信托变革。等等。按时间段分，最好分。培训就得专业，多做功课。信托不是大家想的那么浮躁。